李冬梅

摘 要：自從我國(guó)進(jìn)入到社會(huì)主義現(xiàn)代化的改革開(kāi)放進(jìn)程中以后，我國(guó)的綜合國(guó)力得到了明顯的提升，無(wú)論是在經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面，還是科學(xué)水平的發(fā)展方面，這都有助于我國(guó)人民的生活水平直線(xiàn)上升，生活質(zhì)量也得到了提升。對(duì)于部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，自身的經(jīng)濟(jì)能力還不足，但是又要追求較好的生活品質(zhì)，在家庭經(jīng)濟(jì)不能滿(mǎn)足自身需求的時(shí)候，校園貸出現(xiàn)了。這是一種以大學(xué)生旺盛的消費(fèi)需求為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)模式，但往往會(huì)依托黑惡勢(shì)力存在，對(duì)大學(xué)生及其家人的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)威脅，影響社會(huì)秩序的穩(wěn)定性。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 校園貸 危害及對(duì)策 經(jīng)濟(jì)政策 消費(fèi)需求

中圖分類(lèi)號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2018）07（b）-0226-02

高校校園貸是一種以大學(xué)生旺盛的消費(fèi)需求為基礎(chǔ)，民間借貸為法律關(guān)系，借助互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，采用短周期、高回報(bào)率的一種借貸方式。這種借貸方式在我國(guó)大學(xué)生群體中層出不窮，這主要是由于大學(xué)生這個(gè)群體本身并不具有來(lái)源明確的經(jīng)濟(jì)收入，經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性和獨(dú)立性很明顯，而且對(duì)于誠(chéng)信觀(guān)念比較單薄，很容易由于攀比心理和虛榮心出現(xiàn)非理性的消費(fèi)行為，這樣就會(huì)產(chǎn)生借貸關(guān)系，而且很多大學(xué)生在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)并不能及時(shí)地償還，對(duì)自身造成了較大的危害。

1 研究高校大學(xué)生校園貸的危害及解決對(duì)策的重要意義

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，人們生活水平的進(jìn)步，很多人開(kāi)始注重對(duì)生活質(zhì)量的要求。而且伴隨著金融借貸業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)張，操作程序的簡(jiǎn)單化和高效率化，以大學(xué)生為主要貸款對(duì)象的高校大學(xué)生校園貸業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)得到了極其迅速的擴(kuò)張[1]。雖然高校大學(xué)生校園貸業(yè)務(wù)能夠給在校大學(xué)生的日常消費(fèi)和生活帶來(lái)一系列的便利，也能夠在一定程度上滿(mǎn)足其虛榮的心理，為其不理性的消費(fèi)行為買(mǎi)單，但是這也僅帶給大學(xué)生一時(shí)的爽快。在后期進(jìn)行債務(wù)償還的時(shí)候，往往會(huì)由于自身經(jīng)濟(jì)能力有限而造成延期或者不還的現(xiàn)象，這時(shí)候校園貸背后結(jié)合的黑惡勢(shì)力就會(huì)通過(guò)一些非法的渠道向進(jìn)行借貸的大學(xué)生極其家人開(kāi)始威逼利誘，嚴(yán)重的造成一些傷害事件，導(dǎo)致社會(huì)秩序發(fā)生動(dòng)蕩。對(duì)于高校大學(xué)生校園貸的危害已經(jīng)隨著媒體的曝光逐漸被人們所認(rèn)知，尤其是在2016年發(fā)生的一起事故，大學(xué)生由于校園貸而產(chǎn)生的“裸條”事件、很多大學(xué)生由于最后還不起校園貸而自殺，甚至拖累家人自殺的案件迅速出現(xiàn)在人們的生活中，也在社會(huì)上引起了較大范圍的軒然大波[2]。這不僅僅會(huì)造成大學(xué)生和放款公司的損失，還會(huì)對(duì)穩(wěn)定的社會(huì)秩序帶來(lái)極其消極的影響。因此，如何幫助大學(xué)生樹(shù)立起正確的消費(fèi)觀(guān)，讓其意識(shí)到高校大學(xué)生校園貸的具體危害，已經(jīng)成為了國(guó)家、政府、學(xué)校和家長(zhǎng)等多方共同關(guān)注的問(wèn)題。為了讓大學(xué)生的法律意識(shí)變得更強(qiáng)，很多高校已經(jīng)將高校大學(xué)生校園貸的危害宣傳納入到了高校管理的具體過(guò)程中，將其作為課堂內(nèi)容進(jìn)行傳授，旨在讓更多的大學(xué)生能夠意識(shí)到校園貸的危害。

2 高校大學(xué)生校園貸產(chǎn)生的危害

高校大學(xué)生校園貸雖然能夠在較短的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)簡(jiǎn)單的認(rèn)證方法在一定程度上解決大學(xué)生的資金困境，但是在其運(yùn)作機(jī)構(gòu)的背后卻隱藏著很多的危害。通過(guò)大量的文獻(xiàn)研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的證明，筆者總結(jié)出高校大學(xué)生校園貸產(chǎn)生的危害主要有以下三個(gè)方面。

2.1 促使大學(xué)生形成錯(cuò)誤的金錢(qián)觀(guān)念

高校大學(xué)生進(jìn)行校園貸的初衷往往就是為了進(jìn)行不理性的非正常消費(fèi)，這種消費(fèi)觀(guān)念在初期形成的過(guò)程中就是由于很多的大學(xué)生在生活中具有盲目的攀比心理，對(duì)于家境富裕的學(xué)生來(lái)說(shuō)，往往會(huì)生活比較奢侈，但是這樣的生活狀態(tài)是他們和他們的家庭能夠承受的。另外有一部分學(xué)生由于羨慕和嫉妒，逐漸地滋生了攀比的心理，看到別人穿什么衣服，自己也要穿什么衣服；別人用什么樣的電子設(shè)備，自己也要用同樣的電子設(shè)備。而且在攀比的過(guò)程中往往會(huì)在基于嫉妒對(duì)象擁有財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行更深層次的經(jīng)濟(jì)消耗，這就是自身的生活費(fèi)和自己的家庭所不能夠負(fù)擔(dān)得了的[3]。這時(shí)候高校大學(xué)生校園貸的出現(xiàn)，解決了這部分同學(xué)的燃眉之急。而且長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行校園貸業(yè)務(wù)的辦理，對(duì)于大學(xué)生形成正確的金錢(qián)觀(guān)念來(lái)說(shuō)是消極的，往往會(huì)誘導(dǎo)其走上不正確的人生道路。另外生活環(huán)境的轉(zhuǎn)變也使得大學(xué)生很容易受到校園貸的影響。在正式進(jìn)入到大學(xué)生活之前，大家都是處于一個(gè)高度緊張的高中學(xué)習(xí)氛圍中，一旦進(jìn)入大學(xué)之后，自己就脫離了父母的約束和學(xué)校的條條框框，整個(gè)人會(huì)處于一個(gè)高度自由的空間，這也要求大學(xué)生必須要開(kāi)始對(duì)自己的生活和學(xué)習(xí)進(jìn)行自我管理，這其中主要就是對(duì)日常生活支出的花費(fèi)。而且相對(duì)于高中生活來(lái)說(shuō)，大學(xué)生進(jìn)行金錢(qián)消費(fèi)的方面更加復(fù)雜，涉及的范圍也比較廣。如何讓其形成正確的金錢(qián)觀(guān)念是一件很重要的事情。因此，大學(xué)生在進(jìn)入正式的大學(xué)生活之后，必須要面對(duì)的一個(gè)事實(shí)就是，自己雖然在生活和學(xué)習(xí)的方式上處于一個(gè)高度自由的狀態(tài)，但是就經(jīng)濟(jì)方面的調(diào)控來(lái)說(shuō)還是必須要受到家長(zhǎng)的約束，其經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要靠父母日常的生活費(fèi)供給來(lái)實(shí)現(xiàn)。但是在繁雜的社會(huì)環(huán)境中，面對(duì)較為龐大的消費(fèi)，有相當(dāng)一部分大學(xué)生的父母所提供的生活費(fèi)用是很難滿(mǎn)足其日常的需求，尤其是對(duì)于具有攀比心理和虛榮心理的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)上會(huì)更加緊張，往往會(huì)由于過(guò)度消費(fèi)造成經(jīng)濟(jì)困境。在這種困境的折磨下，校園貸這種只需要提供簡(jiǎn)單的身份證和學(xué)生證進(jìn)行個(gè)人身份證明而在短時(shí)間內(nèi)拿到較大數(shù)額資金的借貸方式就成為了很多高校大學(xué)生青睞的對(duì)象。更為恐怖的是，這種很輕松就得來(lái)的金錢(qián)很容易使得大學(xué)生養(yǎng)成“錢(qián)來(lái)得容易”這樣一種不正確的心理暗示，從而刺激大學(xué)生進(jìn)行更為強(qiáng)烈的過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)。久而久之，對(duì)于大學(xué)生正確金錢(qián)觀(guān)念的形成會(huì)具有很大的影響和危害[4]。

2.2 危害大學(xué)生的身心健康

高校大學(xué)生校園貸在某種程度上會(huì)嚴(yán)重危害大學(xué)生的身心健康。這一點(diǎn)需要從校園貸的本質(zhì)上進(jìn)行論證，校園貸作為我國(guó)金融借貸的一種形式，對(duì)其本質(zhì)進(jìn)行研究，這就是一種高利貸性質(zhì)的借款，有很多的校園貸公司為了獲取極高的回報(bào)，甚至?xí)⒛昊蚀_定為70%左右，這樣能夠避免形成趨之若鶩的趨勢(shì)。但是，需要注意的是，這么高的貸款利率對(duì)于本身就不具備穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，幾乎是沒(méi)有能力償還的，而且隨著時(shí)間的推移，本金和利息也會(huì)越滾越多。

2.3 影響大學(xué)生進(jìn)行正常的學(xué)習(xí)

校園貸在對(duì)大學(xué)生的身心健康造成消極影響之后，就會(huì)影響大學(xué)生正常的學(xué)習(xí)，導(dǎo)致其學(xué)習(xí)成績(jī)嚴(yán)重下降。根據(jù)很多的真實(shí)案例進(jìn)行總結(jié)，能夠發(fā)現(xiàn)大部分的高校大學(xué)生校園貸都會(huì)采取利滾利的形式，超過(guò)一定期限不能夠按時(shí)償還的債務(wù)會(huì)在短時(shí)間內(nèi)迅速增多。有很多的大學(xué)生因此而產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的心理障礙，為了能夠早日償還債務(wù)，往往從事大量的兼職，以為自己不分晝夜地賺錢(qián)就能夠償還債務(wù)，這樣的做法不僅僅使得學(xué)生自己身心俱疲，而且占用了大量的學(xué)習(xí)時(shí)間，導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績(jī)出現(xiàn)了下滑的現(xiàn)象。還有很多大學(xué)生會(huì)徹底逃課進(jìn)行兼職工作，忘掉了自己進(jìn)入大學(xué)的本職任務(wù)是學(xué)習(xí)，最終導(dǎo)致了學(xué)業(yè)的荒廢。

3 高校解決大學(xué)生校園貸事件的對(duì)策探討

3.1 大學(xué)生要提高自制力并樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)

從大學(xué)生的角度出發(fā)，為了有效地解決高校大學(xué)生校園貸產(chǎn)生的危害，必須從兩個(gè)基礎(chǔ)的方面入手進(jìn)行管理。一方面是要求大學(xué)生能夠在繁雜的社會(huì)中具備一定的自制能力，另一方面是需要其積極建立起正確的金錢(qián)觀(guān)念。在生活中必須要依靠自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和家庭的實(shí)際情況來(lái)規(guī)劃自己的消費(fèi)行為，杜絕盲目的攀比和虛榮，對(duì)于跟風(fēng)的消費(fèi)行為要量力而行。

3.2 高校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的引導(dǎo)和管理

首先就是要加強(qiáng)高校對(duì)大學(xué)生的相關(guān)教育和管理措施落實(shí)。在高校日常的管理活動(dòng)中，必須要對(duì)學(xué)生做好校園貸危害的宣傳，采取專(zhuān)項(xiàng)教育的模式增強(qiáng)在校大學(xué)生的防范意識(shí)。其次要盡可能地清除一切出現(xiàn)在校園內(nèi)的高校大學(xué)生校園貸廣告，將這種傳播措施進(jìn)行遏制。最后，要結(jié)合政府的要求和社會(huì)的發(fā)展，積極落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，建立一個(gè)積極、和諧的校園生活氛圍[6]。

3.3 加強(qiáng)政府對(duì)校園貸的監(jiān)管

從政府的角度出發(fā)，高校大學(xué)生校園貸是一種違法的高利貸行為。對(duì)其進(jìn)行治理必須要求政府的相關(guān)部門(mén)能夠相互合作，加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)形成監(jiān)管合力，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行監(jiān)督。與此同時(shí)，相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)也必須加強(qiáng)對(duì)校園貸主體的貸款程序進(jìn)行嚴(yán)格的審查，不僅僅在業(yè)務(wù)流程的操作上要符合相關(guān)金融行業(yè)的規(guī)定，嚴(yán)格杜絕依靠學(xué)生證、身份證進(jìn)行貸款的業(yè)務(wù)，還要形成一套完善的征信體系，防止學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)的漏洞在多個(gè)金融平臺(tái)進(jìn)行貸款行為，最終導(dǎo)致無(wú)力償還的現(xiàn)象出現(xiàn)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，所謂的校園貸主要是利用部分大學(xué)生盲目的非理性消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)收入的不穩(wěn)定性造成的，為了有效減少這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，避免借貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大學(xué)生及其家人的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)嚴(yán)重的損害，必須要嚴(yán)厲打擊和禁止這種違法活動(dòng)的出現(xiàn)。首先是要通過(guò)政府和學(xué)校的聯(lián)合對(duì)這種非法的行為進(jìn)行遏制，其次要從凈化校園周邊環(huán)境入手，積極廣泛地宣傳校園貸對(duì)大學(xué)生生活造成的嚴(yán)重危害，有效禁止相關(guān)的傳單、咨詢(xún)滲透進(jìn)學(xué)生的生活，最后還需要學(xué)校和家長(zhǎng)建立交流平臺(tái)，監(jiān)督學(xué)生進(jìn)行校園貸的違法活動(dòng)。

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