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        完善個人本外幣兌換特許業(yè)務監(jiān)管

        2018-12-06 12:05:00陳愷編輯任風遠
        中國外匯 2018年5期
        關鍵詞:現(xiàn)鈔本外幣違規(guī)

        文/陳愷 編輯/任風遠

        近年來,個人本外幣兌換特許機構在彌補銀行網(wǎng)點不足、便利個人外幣兌換服務等方面發(fā)揮了重要的作用。隨著特許業(yè)務的發(fā)展,日常監(jiān)管中存在的一些問題也日益顯現(xiàn)。為推動特許機構合規(guī)經(jīng)營,提升個人外幣兌換業(yè)務的便利化水平,有必要完善個人本外幣兌換特許業(yè)務的監(jiān)管方式。

        特許業(yè)務監(jiān)管存在的問題

        一是市場準入要求較高。從市場準入的硬性條件看,申請在單一外匯分局轄區(qū)經(jīng)營特許業(yè)務的機構,需滿足的條件包括辦理代兌業(yè)務6個月以上、兌換筆數(shù)不少于1000筆且兌換金額不少于20萬美元。調查發(fā)現(xiàn),黃石市轄區(qū)內(nèi)多家代兌機構有申請?zhí)卦S業(yè)務的意向,但由于業(yè)務規(guī)模未達到相關要求,無法通過特許業(yè)務資格審查。此外,申請在單一外匯分局轄區(qū)經(jīng)營特許業(yè)務的機構,需要經(jīng)過籌備和開辦兩個階段的情況考核,無形中拉長了申請機構的業(yè)務準入辦理時間。

        二是對特許機構進行盡職調查的要求較低。目前,特許機構更多的是關注業(yè)務的規(guī)范性,缺乏對相關業(yè)務背景的甄別與核實,沒有將盡職調查貫穿于業(yè)務審核的全過程。

        三是特許機構的產(chǎn)品創(chuàng)新受到限制。當前,特許業(yè)務品種主要包括現(xiàn)鈔兌換、旅行支票兌換、網(wǎng)上預約兌換等。總體來看,業(yè)務品種較為單一。此外,特許機構獲取現(xiàn)鈔的成本較高,現(xiàn)鈔調劑主要通過銀行實現(xiàn),如果業(yè)務規(guī)模得不到有效拓展,將面臨較大的生存壓力。相比之下,境外同類型的兌換機構通常可辦理匯款、預付卡、退稅等業(yè)務,且可以通過植入柜員模式、現(xiàn)金外包模式等多種方式拓展業(yè)務。

        四是日常監(jiān)管缺乏有力的抓手。目前外匯局未針對特許機構設置專項考核機制,若對違規(guī)問題僅進行記錄而不處罰,則不能引起特許機構的重視。

        五是對特許機構重大違規(guī)問題的處理手段較為單一。當特許機構出現(xiàn)重大違規(guī)問題時,外匯局主要依照《中華人民共和國外匯管理條例》對相關違規(guī)行為進行經(jīng)濟罰款,但并未向社會廣泛公開對相關責任人的處罰信息,導致對違法主體的震懾作用有限。

        完善特許業(yè)務監(jiān)管的政策建議

        一是調整部分機構的準入要求。建議更多地從業(yè)務合規(guī)控制的角度出發(fā)設置機構準入門檻,同時加強對其實際控制人的背景審查。通過背景審查且相關軟硬件設施達標后,可弱化對業(yè)務規(guī)模和業(yè)務筆數(shù)的控制。此外,簡化已成立機構新設網(wǎng)點的準入流程,可考慮將籌備和開辦兩個階段的考核進行合并,進一步提升準入效率。

        二是從法規(guī)上明確特許機構盡職調查的情形和手段。建議比照銀行結售匯業(yè)務監(jiān)管要求,規(guī)定特許機構在業(yè)務辦理中要貫徹盡職調查理念,在出現(xiàn)可疑或異常情況時,要按照“了解客戶、了解業(yè)務、盡職審查”的“展業(yè)三原則”辦理業(yè)務。同時,明確特許機構開展盡職調查針對的具體情形,對大額現(xiàn)鈔兌換、小額頻繁交易、客戶來源于恐怖主義盛行的國家或地區(qū)、手續(xù)費高于兌換額等有違常理的交易,應啟動盡職調查程序,對客戶的主體信息、資金來源、資金用途進行詳細記錄,并及時向外匯局報告可疑情況。

        三是逐步放開特許機構的主營業(yè)務品種和經(jīng)營模式。應進一步出臺扶持性政策,如允許沿海地區(qū)對小額匯款業(yè)務、植入模式進行試點,在具備推廣條件的基礎上,不斷放開特許機構業(yè)務經(jīng)營品種和經(jīng)營模式。

        四是加強建立特許機構考核機制。可比照銀行考核模式,對特許機構的日常業(yè)務問題進行記錄,并對特許機構外匯業(yè)務履職情況進行考核定級。評級在B類以下的,可不允許其總部設立新的特許機構。

        五是加大對特許機構違法行為的懲戒力度。在檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題后,不僅要給予經(jīng)濟處罰,還要在一定范圍內(nèi)公開披露違法違規(guī)情況,將相關責任人的違規(guī)信息記入征信系統(tǒng),通過完善懲戒手段,進一步提升特許機構的誠信守法意識。

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