專(zhuān)家觀點(diǎn)

編輯：本期是有關(guān)交通肇事的案例，保險(xiǎn)公司不予理賠的法律依據(jù)是什么？

律師：《合同法》第六十條規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！?/p>

根據(jù)上述保險(xiǎn)合同約定和《合同法》的規(guī)定，吳凱在保險(xiǎn)合同履行期間，對(duì)投保車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)及車(chē)架進(jìn)行了改裝，卻未能依約履行書(shū)面通知被告保險(xiǎn)公司的義務(wù)，保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任合理合法。

編輯：如果吳凱的車(chē)輛交通事故后，造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任呢？

律師：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任保險(xiǎn)分為機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（下稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)）和機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（下稱(chēng)商業(yè)險(xiǎn)）。

交強(qiáng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。在本期案例里，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定拒絕理賠。

但是，如果吳凱的車(chē)輛交通事故后，造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十三條，“……機(jī)動(dòng)車(chē)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的情形，發(fā)生交通事故后，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。”

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，吳凱既已投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)承擔(dān)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的承擔(dān)賠償責(zé)任。

所以，車(chē)輛發(fā)生交通事故后，應(yīng)根據(jù)不同損害范圍和不同性質(zhì)的保險(xiǎn)合同確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，而不能一概而論。

編輯：交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)在發(fā)生交通事故造成損害后，如何確定賠償責(zé)任？

律師：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：若有本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；仍有不足的，依照《道路交通安全法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

若無(wú)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任，則根據(jù)商業(yè)保險(xiǎn)合同予以賠償；仍有不足的，則由侵權(quán)人予以賠償。