劉雨彤 毛賀櫻

【摘要】近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，高校網(wǎng)絡(luò)借貨也發(fā)展迅速，但它在提供資金平臺(tái)、滿足大學(xué)生群體資金需求的同時(shí)，也產(chǎn)生出一系列不良借款問(wèn)題引發(fā)的高校學(xué)生犯罪、心理疾病等嚴(yán)重的個(gè)人問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。鑒于目前國(guó)內(nèi)外對(duì)于不良網(wǎng)貸的成因分析和類型研究較少，本項(xiàng)目以社會(huì)工作專業(yè)知識(shí)為理論基礎(chǔ)，運(yùn)用實(shí)地個(gè)案調(diào)查的專業(yè)方法，收集高校不良網(wǎng)貸典型個(gè)案的資料并分析其成因，對(duì)高校不良網(wǎng)貸進(jìn)行分類，以期豐富該領(lǐng)域的研究，為實(shí)際社會(huì)工作提供一定的參考意義。

【關(guān)鍵詞】社會(huì)工作介入 不良網(wǎng)貸 高校大學(xué)生 成因分析 類型

一、高校不良網(wǎng)貸的研究意義及現(xiàn)狀

近年來(lái)高校不良網(wǎng)貸案件頻發(fā)，給學(xué)生及其家庭帶來(lái)極大的負(fù)面影響，甚至已經(jīng)嚴(yán)重影響金融系統(tǒng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定與發(fā)展。從社會(huì)工作的專業(yè)角度出發(fā)，深入研究高校不良網(wǎng)貸的現(xiàn)狀、成因和類型等，有利于提升社會(huì)工作介入高校不良網(wǎng)貸的專業(yè)化，更好地幫助受害學(xué)生及其家庭，同時(shí)有利于豐富該領(lǐng)域的研究成果，使針對(duì)高校不良網(wǎng)貸的工作模式更經(jīng)得起實(shí)際工作的考驗(yàn)，得到廣泛的應(yīng)用。目前國(guó)內(nèi)對(duì)于高校不良網(wǎng)貸的成因分析和類型研究較少，且大多從心理學(xué)和教育學(xué)的角度切入，缺乏足夠的實(shí)際案例分析。

二、項(xiàng)目典型個(gè)案調(diào)查情況

（一）個(gè)案一

福建泉州某大學(xué)學(xué)生陳某，看到朋友吃穿消費(fèi)高，起了攀比之心，開(kāi)始揮霍金錢，隨后接觸到校園貸并發(fā)展成其下線，被舉報(bào)后試圖攜款潛逃，但被學(xué)校及時(shí)控制，筆者在個(gè)案訪談中對(duì)其進(jìn)行心理疏導(dǎo)，引導(dǎo)其配合警方和學(xué)校開(kāi)展調(diào)查工作。

（二）個(gè)案二

貴陽(yáng)大學(xué)生龍某，家境貧寒，了解到校園貸利息非常之高，于是想賺取利息差以補(bǔ)貼家用，因此陷入校園貸的黑網(wǎng)，最后不得不退學(xué)，打工還債。

（三）個(gè)案三

河北大學(xué)生郭某今年5月時(shí)，經(jīng)同學(xué)介紹，進(jìn)入一個(gè)以兼職刷單為由讓學(xué)生注冊(cè)校園貸款的平臺(tái)，被一名犯罪嫌疑人楊某要求帶上身份證、學(xué)生證到約定地方，“當(dāng)時(shí)說(shuō)是做刷單，每單給我們20到50元”，下載了愛(ài)學(xué)貸、優(yōu)分期、分期樂(lè)等5個(gè)校園貸款app，最后楊某跑路，郭某背負(fù)了巨額的債務(wù)。

三、高校不良網(wǎng)貸的成因分析

（一）經(jīng)濟(jì)層面

一是為減輕家庭負(fù)擔(dān)。龍某為了賺取生活費(fèi)，接觸到了貸款平臺(tái)，并陷入所謂的賺取高額利息差的陷阱誘惑，走上不良網(wǎng)貸的道路。二是為積攢創(chuàng)業(yè)資金。隨著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新政策的不斷推進(jìn)，越來(lái)越多大學(xué)生希望通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)擁有富足生活，但創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金是阻礙他們成功創(chuàng)業(yè)的一大困難，而這時(shí)校園貸的出現(xiàn)就給了他們“希望”。

（二）思想層面

一是盲目攀比。個(gè)案二的案主就是虛榮心作祟，在生活上過(guò)于關(guān)注物質(zhì)，和同學(xué)進(jìn)行攀比，通過(guò)借校園貸進(jìn)行巨額消費(fèi)，購(gòu)買超出自己實(shí)際能力的物品。二是缺乏法律意識(shí)，在個(gè)案調(diào)查中，絕大部分案主都缺乏足夠的法律意識(shí)，在金錢與利益面前喪失基本的判斷力和責(zé)任感，存在逃避心理。

（三）社會(huì)層面

一是同輩群體作為不良網(wǎng)貸群體關(guān)系最密切的群體之一，對(duì)于大學(xué)生不良網(wǎng)貸的發(fā)展具有重要的影響，在案例的調(diào)查過(guò)程中，筆者發(fā)現(xiàn)多位案主都是被同伴影響而加入不良網(wǎng)貸，從最初的受害者發(fā)展成黑暗的下線，繼續(xù)騙取更多的人加入不良網(wǎng)貸。二是犯罪成本低，筆者了解到，大部分案件最后都是由家長(zhǎng)賠錢了事，公安部門(mén)并沒(méi)有對(duì)校園貸這類的組織人員進(jìn)行進(jìn)一步懲處，這也導(dǎo)致校園貸在校園生活中犯罪成本低、普遍化。只有從源頭阻止不良網(wǎng)貸的滋生，才能真正解決不良網(wǎng)貸問(wèn)題，還大學(xué)生一個(gè)寧?kù)o的校園。

四、高校不良網(wǎng)貸的分類

（一）個(gè)人心理層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要由認(rèn)知不足、認(rèn)知錯(cuò)誤等因素引起，如法律常識(shí)不足、不良的消費(fèi)觀念，這些不良的認(rèn)知易導(dǎo)致大學(xué)生無(wú)法對(duì)網(wǎng)貸進(jìn)行正確判斷，越陷越深，無(wú)法自救。對(duì)于這一類型的大學(xué)生群體，社會(huì)工作者需要矯正其不良認(rèn)知，普及法律知識(shí)，從根本上防治校園貸現(xiàn)象。

（二）個(gè)人經(jīng)濟(jì)層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要包括因創(chuàng)業(yè)缺乏資金、缺乏生活費(fèi)等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題引起的不良網(wǎng)貸，這一類別的不良網(wǎng)貸借貸金額更大，產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)更廣。面對(duì)這一類型的大學(xué)生群體，社會(huì)工作者可以采用連接資源的方式，為他們提供正規(guī)的途徑，緩解其生活困難，促進(jìn)就業(yè)。

（三）社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要是同輩群體或社會(huì)大環(huán)境的影響引發(fā)的不良網(wǎng)貸，這一類網(wǎng)貸的群體在價(jià)值觀、消費(fèi)觀上都易受同伴影響，因而經(jīng)常出現(xiàn)團(tuán)伙作案。社會(huì)工作者應(yīng)從同伴角度出發(fā)分析問(wèn)題，幫助案主養(yǎng)成獨(dú)立人格，提高對(duì)周圍環(huán)境的辨別力，不盲目隨大流;同時(shí)幫助其構(gòu)建良性的人際交往環(huán)境，營(yíng)造互幫互助的健康校園環(huán)境。

五、總結(jié)

本項(xiàng)目關(guān)注當(dāng)下高校不良網(wǎng)貸的突發(fā)性和特殊性，在實(shí)地個(gè)案調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)多起典型不良網(wǎng)貸案例的案主進(jìn)行深入訪談和資料調(diào)查，對(duì)所得資料進(jìn)行分析，對(duì)高校不良網(wǎng)貸嘗試作出成因分析和具體分類，使高校不良網(wǎng)貸研究領(lǐng)域的內(nèi)容得以豐富和細(xì)化。

目前國(guó)內(nèi)高校的預(yù)防不良網(wǎng)貸的工作面臨的形勢(shì)仍然很嚴(yán)峻，僅僅注重教育層面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在實(shí)踐上，社會(huì)工作者可以利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)和助人理念，對(duì)深受高校不良網(wǎng)貸影響的大學(xué)生和家庭進(jìn)行真正的援助和服務(wù)，并積極爭(zhēng)取社會(huì)各界對(duì)高校不良網(wǎng)貸問(wèn)題的關(guān)注;在理論研究上，從社會(huì)工作的視角研究和分析高校不良網(wǎng)貸的關(guān)鍵內(nèi)容和難題，有利于豐富該領(lǐng)域的工作模式和方法。分析高校不良網(wǎng)貸的成因和具體類型，有利于幫助社工細(xì)化工作任務(wù)，提升項(xiàng)目統(tǒng)籌能力，有利于明確該領(lǐng)域研究的局限和改善方向。