黃浩銳 金環(huán)

【摘要】隨著移動(dòng)端支付的越來(lái)越普及，手機(jī)支付已經(jīng)成為了我們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠直疚闹攸c(diǎn)描述了在互聯(lián)網(wǎng)模式的今天移動(dòng)端支付經(jīng)濟(jì)的影響以及未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)目前移動(dòng)端支付出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)單的闡述，同時(shí)對(duì)問(wèn)題相對(duì)應(yīng)的提出建議。

日常生活中離不開(kāi)移動(dòng)支付的輔助作用，目前市面上的移動(dòng)支付平臺(tái)，都有著功能完善的支付性能，為生活帶來(lái)極大便利，本文通過(guò)分析移動(dòng)端支付的發(fā)展趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的一系列問(wèn)題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，并對(duì)移動(dòng)端支付問(wèn)題提出相對(duì)應(yīng)的建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 移動(dòng)支付 問(wèn)題 解決策略

一、環(huán)境下移動(dòng)端支付的發(fā)展背景及現(xiàn)狀

目前，進(jìn)入生活中的移動(dòng)端支付最為普及的現(xiàn)有兩種分別是支付寶APP和微信APP中的支付小程序，第一種支付方式是整個(gè)軟件的構(gòu)成主體，可以說(shuō)支付寶APP從發(fā)展之初就是為了方便人們的支付而誕生的，整個(gè)應(yīng)用的發(fā)展過(guò)程是從線上支付購(gòu)買到線下通過(guò)掃描商戶出示的賬戶二維碼、聲波進(jìn)行面對(duì)面交易等多種多樣的方式，來(lái)優(yōu)化線上交易線下支付的過(guò)程。第二種從開(kāi)發(fā)方式上與第一種截然不同，眾所周知微信APP從研發(fā)之始作為一款分享通訊軟件，快速的積累下了大量的用戶量，憑借著龐大的用戶群體推出與支付寶APP相同的掃描二維碼支付方式。兩種移動(dòng)端支付各有優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，也存在較多不同之處，而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)因素的變化下，對(duì)實(shí)體金融造成沖擊的時(shí)候，用戶會(huì)偏向于使用以上兩種無(wú)交易手續(xù)費(fèi)、方便快捷、簡(jiǎn)單易懂的支付方式。

目前，兩種移動(dòng)端支付APP屬于競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)，互相搶占市場(chǎng)份額，通過(guò)推出不同的活動(dòng)來(lái)增加用戶對(duì)自身軟件的依賴程度，例如在不久前微信支付就通過(guò)使用線下掃碼支付進(jìn)行現(xiàn)金的返還，而支付寶則是使用將資金儲(chǔ)于軟件內(nèi)時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)入“余額寶”的小程序內(nèi)，進(jìn)行自身資金的增值，兩種方式都吸引了大批的用戶進(jìn)行使用，更一步加深了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，換一步來(lái)講也對(duì)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄管理造成了沖擊。

二、互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下的移動(dòng)支付所存在的問(wèn)題

移動(dòng)端支付雖然有著巨大的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，但也存在著以下的問(wèn)題。首當(dāng)其沖的就是移動(dòng)設(shè)備丟失涉及用戶安全：我們的安全問(wèn)題一直是存在于我們的移動(dòng)設(shè)備中，當(dāng)我們?cè)谶M(jìn)行移動(dòng)端支付時(shí)，安全以及隱私這些問(wèn)題都沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行管理，當(dāng)我們的移動(dòng)設(shè)備遺失的時(shí)候，顯著的威脅就是別人將會(huì)看到我們的許多重要數(shù)據(jù)，而得到了移動(dòng)設(shè)備的人就可以利用該移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行消費(fèi)，這種遺失的可能帶給了我們最大的安全隱患。其次的問(wèn)題是目前移動(dòng)設(shè)備自身存在的不足，在日常的應(yīng)用生活中，個(gè)人信息保管、資金流動(dòng)、休閑娛樂(lè)都在移動(dòng)端得以實(shí)現(xiàn)，這就給不法分子帶來(lái)了可乘之機(jī)，許多木馬軟件加以偽裝進(jìn)入到移動(dòng)端設(shè)備中，不僅可以竊取個(gè)人信息同時(shí)也將嚴(yán)重威脅移動(dòng)支付過(guò)程的支付安全，極易產(chǎn)生個(gè)人財(cái)產(chǎn)的流失。最后一個(gè)問(wèn)題是商業(yè)模式的不明朗，在個(gè)體交易之間通常使用的方式都是賬戶對(duì)賬戶的交易，這種交易容易暴露個(gè)人信息，而在例如在交電話費(fèi)、繳水電費(fèi)的業(yè)務(wù)方面，大部分使用者還不習(xí)慣或不認(rèn)可這種的業(yè)務(wù)服務(wù)的支付途徑，降低了移動(dòng)端支付的明顯優(yōu)勢(shì)。以上三點(diǎn)的問(wèn)題核心突出于沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，移動(dòng)支付因?yàn)樯婕暗轿覀兠恳晃皇褂谜?，法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，應(yīng)用技術(shù)會(huì)出現(xiàn)延遲或其他錯(cuò)誤等問(wèn)題造成資金的流通，發(fā)生錯(cuò)誤或延遲。以上就是目前存在于互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下的移動(dòng)支付問(wèn)題。

三、在互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下的移動(dòng)支付問(wèn)題的解決建議

（一）要進(jìn)一步完善電子支付法律體系

例如我們現(xiàn)在已有的電子簽名法、電子支付指引等，相應(yīng)的政策法規(guī)，而在現(xiàn)在以電子支付為主的高速發(fā)展的環(huán)境下，我國(guó)的法律法規(guī)也應(yīng)該快速發(fā)展適應(yīng)電子支付的發(fā)展要求，滿足電子支付創(chuàng)新的業(yè)務(wù)防范和支付風(fēng)險(xiǎn)。

（二）嚴(yán)格規(guī)范移動(dòng)端支付的應(yīng)用創(chuàng)新

作為相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管與管理，對(duì)于目前的科技發(fā)展浪潮的推動(dòng)下，我們相信中國(guó)移動(dòng)支付的應(yīng)用一定能取得良好健康的發(fā)展前景。

（三）在移動(dòng)支付界面加強(qiáng)管理

在發(fā)生手機(jī)遺失或者手機(jī)遭到盜竊時(shí)可以遠(yuǎn)程控制鎖定個(gè)人賬戶和財(cái)產(chǎn)信息，達(dá)到保護(hù)個(gè)人賬號(hào)的安全以及資金的及時(shí)轉(zhuǎn)移，防止不法分之有可乘之機(jī)。

（四）加強(qiáng)對(duì)自身移動(dòng)支付所處領(lǐng)域的推廣

例如在繳納日常生活中的費(fèi)用時(shí)（水電費(fèi)）移動(dòng)支付端應(yīng)加強(qiáng)普及力度和應(yīng)用范圍使得用戶能清晰明確的了解功能的使用方式，對(duì)移動(dòng)端支付的日常費(fèi)用繳納進(jìn)行普及。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)下，是移動(dòng)端支付的盛行時(shí)期，移動(dòng)端支付在一定程度上方便了我們的日常生活，給我們的生活帶來(lái)了便利，而在便利的同時(shí)，也存在著一些問(wèn)題和隱患，我們?cè)谝蕾囉谝苿?dòng)支付設(shè)備的同時(shí)，也應(yīng)該注重個(gè)人移動(dòng)設(shè)備的妥善保管，這樣有利于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的安全。

參考文獻(xiàn)

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[2]周陳霞.手機(jī)移動(dòng)支付比較分析[D].華東理工大學(xué)，2015.

作者簡(jiǎn)介：黃浩銳（1997-），男，沈陽(yáng)工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-），女，沈陽(yáng)工學(xué)院，副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。