胥世東 金環(huán)

【摘要】如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正處于高速發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，它改變了大多數(shù)人的消費(fèi)方式和理財(cái)觀念。并且，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融也被越來越多的人所認(rèn)同和使用。這毋庸置疑給傳統(tǒng)金融帶來了很大的打擊和沖擊，本篇文章就是把傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融做比較，把這兩種金融的內(nèi)容、意義、作用以及他們未來的發(fā)展趨勢做對比，最終表現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)和沖擊。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 消費(fèi)方式

20世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生，使經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢逐漸變得互聯(lián)網(wǎng)化，也使互聯(lián)網(wǎng)金融迅速的發(fā)展起來，互聯(lián)網(wǎng)金融在生活中的應(yīng)用也是極為廣泛的，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，給我們的生活也帶來了許許多多的方便，金融市場的運(yùn)作末世也發(fā)生了很大改變，甚至可以說，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融很多方面都和傳統(tǒng)金融不一樣，對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大影響，迫使金融市場在某些方面的框架發(fā)生了巨大改變。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的內(nèi)容

（一）傳統(tǒng)金融

以我國的準(zhǔn)則，傳統(tǒng)金融，主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動。廣義的壽命周期成本還包括消費(fèi)者購買后發(fā)生的使用成本、廢棄成本等。簡單來說，金融就是資金的融通。大多數(shù)業(yè)務(wù)都是依靠銀行進(jìn)行的，所以銀行是傳統(tǒng)金融的重要金融機(jī)構(gòu)，也是我們以前辦理金融業(yè)務(wù)的重要地方。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依靠云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等工具，從而實(shí)現(xiàn)資金融通、第三方支付等金融業(yè)務(wù)的一種新金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在比較安全的社交網(wǎng)絡(luò)上，被消費(fèi)者熟悉認(rèn)可后（尤其是對電子商務(wù)的接受），自動產(chǎn)生的一些新模式和新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所使用的介質(zhì)不一樣，而是在于互聯(lián)網(wǎng)金融借著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等這些技術(shù)，使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)擁有了更加透明、更好參與度、更好協(xié)作、更低成本、更便捷的操作等特點(diǎn)。真正意思上所有有關(guān)廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都需要是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、征信評價、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融效率更高

根據(jù)以上的分析我們很明確的發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的不同表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融在辦理金融業(yè)務(wù)會使用電腦和網(wǎng)絡(luò)，這樣可以大大提高金融業(yè)務(wù)的處理效率，網(wǎng)絡(luò)會給我們提供更加全面、具體、準(zhǔn)確的信息，這樣會讓我們更加快速的查找、整理、記錄信息，省下了很多沒有必要的麻煩和時間，這種工作模式無疑提高了我們的辦事效率。并且，消費(fèi)者可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)來完成一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，不用去規(guī)定的地方排隊(duì)掛號等，節(jié)省了很多時間，使金融行業(yè)發(fā)展的越來越好，對傳統(tǒng)金融來說也是一次升華。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融可以減少傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)量

眾所周知，自從阿里巴巴推出支付寶這種第三方支付的軟件，使我國近一半的人平時使用支付寶支付的，這樣雖然沒有使傳統(tǒng)金融的現(xiàn)金支付消失，但是也使得現(xiàn)金支付變得沒有那么重要，如今以支付寶為代表的第三方支付正在慢慢改變著國人進(jìn)行交易的方式，使消費(fèi)者更加方便快捷的完成交易，現(xiàn)在每個人出門都會帶手機(jī)，這樣傳統(tǒng)金融的現(xiàn)金支付被新型的第三方支付給代替，由于第三方支付可以提現(xiàn)和充值，所以對各大銀行的現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成了巨大沖擊。根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，銀行的現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)比前五年的減少百分之八十。而且，像阿里小貸這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺也在奮力的發(fā)展，并且這些平臺的貸款基本沒有抵押要求，所以很受大眾的喜愛，這使銀行的貸款業(yè)務(wù)也減少了許多，并且許多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在興起，由此可見，這種互聯(lián)網(wǎng)金融迫使銀行減少了一部分業(yè)務(wù)，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融減少了傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)量。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣性發(fā)展

除了上面提到的第三方支付和貸款平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融有在這個基礎(chǔ)上增加了幾個金融支付模式：指紋，瞳紋以及刷臉支付的功能，可能在不久的將來會有更多意想不到的支付方式出現(xiàn)，這樣會使傳統(tǒng)金融有更大的壓力，現(xiàn)在的網(wǎng)上理財(cái)不僅僅是把理財(cái)專家變成了手機(jī)理財(cái)?shù)囊环N功能，理財(cái)產(chǎn)品也變得更加智能化、多樣化，還有網(wǎng)上銀行、在線借貸，眾籌平臺等新模式，這是傳統(tǒng)金融所欠缺的、沒有的、需要的。當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融產(chǎn)業(yè)中一個點(diǎn)，想要更好的發(fā)展還需要更多的人做出努力。

參考文獻(xiàn)

[1]證監(jiān)會.《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》[R].2015（11）.

[2]王曉蕾.談互聯(lián)網(wǎng)金融新模式及新產(chǎn)品[J].金融發(fā)展研究，2016（25）.

[3]謝平，蔣乃平.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行金融的影響[Z].2016（48）.

作者簡介：胥世東（1995-），男，沈陽工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-），女，遼寧人，沈陽工學(xué)院副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。