石麗麗

【摘要】隨著近年來農(nóng)業(yè)銀行對支農(nóng)力度的逐步加大，在服務(wù)“三農(nóng)”的能力方面也有了明顯提升，有效促進了農(nóng)村金融資源配置的合理化，受到了國務(wù)院、黨政領(lǐng)導及社會各界人士的廣泛認可。然而，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的逐漸縱深發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)工作中也逐漸凸顯出矛盾，基于此，文章便針對矛盾的解決方法，對農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展展開實踐探索。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 服務(wù) 可持續(xù)發(fā)展 實踐

一直以來，世界各國金融機構(gòu)在探索金融服務(wù)“三農(nóng)”問題方面都展開了積極地探索，試圖以更為科學的方法去解決這一世界性難題[1]。農(nóng)業(yè)銀行作為我國立足于農(nóng)村發(fā)展的大型商業(yè)銀行，同樣也在為破解這一難題作出了不懈的努力。隨著國家對新時期的“三農(nóng)”工作提高重視，在農(nóng)行股改中也對“三農(nóng)”工作的責任與定位有了明確強調(diào)，應(yīng)當響應(yīng)國家號召，以創(chuàng)新為動力去完善新時期“三農(nóng)”客戶的合理需求，為“三農(nóng)”發(fā)展與城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化建設(shè)提供金融支持，進而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”存在的主要矛盾

（一）城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)銀行一體化經(jīng)營存在矛盾

雖然近年來國家對于“三農(nóng)”工作在資金與政策方面均加大了支持力度，但同城市相比，農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，產(chǎn)業(yè)層次較低，社會事業(yè)有待發(fā)展，導致城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟社會格局并未明顯改變。而農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行，本著利潤最大化的的原則必定會選擇“做城不做鄉(xiāng)”，而為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”工作，則需要在城鄉(xiāng)資源配置方面進行全盤考慮，這一工作存在很大的內(nèi)外部壓力，所以需要在健全且強約束力的體制下，才能確保“三農(nóng)”目標得到落實且可持續(xù)發(fā)展下去。

（二）“三農(nóng)”金融需求特殊性與農(nóng)業(yè)銀行標準化經(jīng)營存在矛盾

農(nóng)業(yè)銀行作為一家大型商業(yè)銀行，在風險控制、資質(zhì)審查、信貸授權(quán)等方面都有著一套標準化的業(yè)務(wù)流程，然而“三農(nóng)”客戶在金融需求方面存在單次額度小、時間急切、財務(wù)信息資料不完整等特點，與城市客戶存在較大差異，也與銀行的標準化業(yè)務(wù)流程存在出入，逐步導致“三農(nóng)”客戶貸款難、時間長等問題，可見需要對農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程實行深度創(chuàng)新改造，而這必定是艱巨的挑戰(zhàn)。

二、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的實踐策略探索

作為國家跨越城鄉(xiāng)的大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行需要有效結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)運作，對農(nóng)行金融支農(nóng)中存在的難題予以解決，且需懷抱必勝的信念付諸行動，去適應(yīng)當前農(nóng)村經(jīng)濟、社會發(fā)展的新趨勢，在不斷實踐當中去探索面向“三農(nóng)”與商業(yè)運作的有機結(jié)合模式，進而助推農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

（一）明確“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略

十九大報告繼續(xù)堅持將“三農(nóng)”工作放在重中之重的重要地位，并恰逢其時地提出了“鄉(xiāng)村振興”的新戰(zhàn)略，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，為金融業(yè)服務(wù)于“三農(nóng)”事業(yè)確定了方向?；诖?，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當對我黨的十九大精神全面貫徹落實，緊緊圍繞新使其“三農(nóng)”事業(yè)的發(fā)展趨勢，以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為主要路線，加強開展脫貧攻堅、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展建設(shè)等重點領(lǐng)域的相關(guān)工作，全力推廣“三農(nóng)”綠色金融和民生金融，逐步改善服務(wù)“三農(nóng)”體制機制，加速金融產(chǎn)品與服務(wù)模式的創(chuàng)新，大力推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”頭號工程，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平邁上全新臺階，為助推農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化作出新貢獻。

（二）創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)

為有效解決“三農(nóng)”客戶的融資難、服務(wù)難問題，需要實行全面創(chuàng)新，因此需要制定與“三農(nóng)”客戶需求特點相符的專業(yè)化服務(wù)體系。自2007年以來，農(nóng)業(yè)銀行便在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的信貸制度、產(chǎn)品、服務(wù)方式與途徑等層面實行了創(chuàng)新且取得了一定成果。同時，在信貸制度制定方面，也本著高效、簡明的原則構(gòu)建了一套區(qū)別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。此外，農(nóng)業(yè)銀行還在逐步提升產(chǎn)品研發(fā)能力，力推抵押擔保范圍的擴大，共推出“三農(nóng)”金融產(chǎn)品200余種。在服務(wù)途徑方面，通過對基層農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)點的優(yōu)化，服務(wù)車流動宣傳，構(gòu)建流動服務(wù)站，大力推廣電子銀行產(chǎn)品等方式，全面立體化的服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)體系已初具規(guī)模，且輻射面積逐步增大。

（三）加大“三農(nóng)”信貸投放力度

在當前新農(nóng)村建設(shè)的大環(huán)境下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當在糧食生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施以及小微企業(yè)發(fā)展等發(fā)展，持續(xù)加大信貸投放力度，以小額貸款為主要推手去加強農(nóng)戶的金融方面服務(wù)。截止到2017年3月末，農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款余額第一次突破了1萬億元，面對著如此龐大的農(nóng)戶群體，農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國家政策導向與市場需求實情，對服務(wù)對象實行優(yōu)選，致力于強化農(nóng)戶信貸投放工作。結(jié)合當下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展實情，頒布眾多支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營的利好政策措施，權(quán)利支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶進一步發(fā)展層數(shù)。針對不同農(nóng)戶群體信貸需求特點，農(nóng)行持續(xù)加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了“小額+大額+特色產(chǎn)品”的農(nóng)戶信貸產(chǎn)品體系，有效滿足了各類農(nóng)戶融資需求[3]。

（四）組建高素質(zhì)“三農(nóng)”服務(wù)隊伍

對于農(nóng)業(yè)銀行而言，面向與服務(wù)“三農(nóng)”，是我黨和國家賦予的神圣使命，更是農(nóng)業(yè)銀行加速改革發(fā)展的必然需求，而這一使命的達成歸根到底需要事在人為，因此組建能夠吃苦耐勞、服務(wù)于民的高素質(zhì)隊伍顯得尤為必要。具體來講，需要加強以下幾種人才的培養(yǎng)：一是專家型人才。通過采取外派考察、外聘專家講授、定向培養(yǎng)、人才引入等方法去組建與培養(yǎng)精通研究“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的專家型人才隊伍，進而完善農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的制度體系；二是領(lǐng)導型人才。不斷強化教育培訓，確保各級領(lǐng)導干部的管理能力與示范帶頭作用全面發(fā)揮，同時構(gòu)建完善的人才綜合考評制度，逐步引導領(lǐng)導干部不斷發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)能力；三是操作型人才。組建熟悉“三農(nóng)”產(chǎn)品、具備市場營銷經(jīng)驗的客戶經(jīng)理隊伍，以更為多元且市場化的模式去對縣級營業(yè)網(wǎng)點柜面人員進行調(diào)配補充。以操作型人才的培養(yǎng)為核心，加強崗位技能與專業(yè)知識的培訓，進一步構(gòu)建服務(wù)“三農(nóng)”的綜合素質(zhì)較高員工隊伍。

參考文獻

[1]楊滿滄.對當前農(nóng)業(yè)銀行“服務(wù)三農(nóng)”的幾點思考[J].農(nóng)村金融研究，2017（10）：40-44.

[2]陽曉霞.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)：農(nóng)業(yè)銀行的“一號工程”[J]. 中國金融家，2017（9）.51-52

[3]張召娣.論農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”與新風險控制的可持續(xù)發(fā)展之路[J].經(jīng)濟視野，2014（24）：9-10.