胡娟輝

摘要：現(xiàn)階段，民營中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟中不可分割的一部分，對于推動市場經(jīng)濟發(fā)展具有顯著作用，但融資難問題使得民營中小企業(yè)的規(guī)模受到限制。對此，本文全面解析了民營企業(yè)融資難的原因，并提出了相關(guān)的解決措施，旨在為工作人員提供參考。

關(guān)鍵詞：中小民營企業(yè) 融資難解決措施

近階段，我國民營經(jīng)濟已然成為促進國民經(jīng)濟增長和創(chuàng)造就業(yè)機會，以及優(yōu)化社會資源配置的核心力量，然而隨著規(guī)模持續(xù)增長，資金缺乏已然變?yōu)榘l(fā)展路上的阻礙。因此，必須找出民營企業(yè)融資難的解決方案以及對應(yīng)措施，才能進一步促進民營經(jīng)濟發(fā)展。

一、民營中小企業(yè)融資難的深層原因

隨著經(jīng)濟體制改革的逐漸深入，使得國民經(jīng)濟得到突飛猛進的發(fā)展，產(chǎn)出已然占據(jù)經(jīng)濟總量的70%左右。民營經(jīng)濟在金融資產(chǎn)中占據(jù)的整體經(jīng)濟不足，是由于金融服務(wù)落后，民營企業(yè)在經(jīng)營時經(jīng)常遭到經(jīng)營資金不足和融資渠道難等問題的發(fā)生。所以，民營企業(yè)在經(jīng)營中會受到投資、技術(shù)、產(chǎn)品達不到人們的需求。另外，在國有銀行中，由于資金貸不出去，在一定程度上導(dǎo)致資金運用率低且金融資源得到大幅度浪費。

（一）在資金競爭方面處于劣勢

較之國有大中型企業(yè)，民營企業(yè)融資費用相對較高。因此，需要的融資金額巨大，在資金方面存在時間較短且隨意性大。通常金融機構(gòu)對于民營企業(yè)來講，民營企業(yè)中的審核以及發(fā)放需要花費非常大的資金及人力。以上在進行信息搜集時存在較大困難。一些民營企業(yè)成立時間相對時間短，因此良好的信用記錄和公眾形象較為缺乏。信譽和財務(wù)方面分離程度大。缺少些許規(guī)范性，極不容易進行大范圍搜集，尤其不容易對國企與上市公司等地方獲得信息。以往運用一些財務(wù)報表、銀行資金賬戶、信貸政策等信息搜集模式更加不容易適應(yīng)當(dāng)今社會。所以適當(dāng)?shù)倪M行規(guī)模性貸款以此獲得些許收益的信息收集和信息換新的成本非常高。影響了國有銀行民營企業(yè)貸款的積極性，并且因所獲取的信息存在差異性，同樣導(dǎo)致了民營企業(yè)貸款難問題的發(fā)生。貸款抵押這一事件并非所有持有融資資本的組織愿意去接受的。因民營中小企業(yè)受自身性質(zhì)的制約，使其可流動資金便非常的少，信譽度較低，在可提供的抵押物方面，也并不能夠得到融資企業(yè)的認可，進而導(dǎo)致其無法得到有效的融資去支撐企業(yè)正常運營，競爭力降低，嚴重時還可能導(dǎo)致破產(chǎn)現(xiàn)象發(fā)生。

（二）民營企業(yè)流動資金匱乏

民營中小企業(yè)受經(jīng)濟市場金融制度阻礙，使其融資格局存在局限性。因部分持有融資資本的企業(yè)或組織，即銀行、大型企業(yè)都片面地認為國有企業(yè)受國家操控，因此能夠代表其信譽度以及經(jīng)營狀況可以得到保障，因此造成大部分持有融資資本的企業(yè)及組織都希望所融資的為國有企業(yè)，而民營中小企業(yè)因其經(jīng)營狀況以及還款均無法得到有效保障，而被排除在外。并且再加上，持有融資能力的企業(yè)與組織若貸款給國企，當(dāng)發(fā)生資金方面的問題時，還有國家給予一定的補償，然而，民營貸款卻不相同，一旦發(fā)生問題，銀行將損失一大部分財產(chǎn)。然而，一些股份制商業(yè)銀行未區(qū)分股份制，但是服務(wù)點通常是在大城市，極不容易取得它們的貸款。在民營企業(yè)的啟動期間和信用社有直接聯(lián)系，民營企業(yè)的規(guī)模與資金都相對較少，同時還經(jīng)常受到區(qū)域的約束，導(dǎo)致民營企業(yè)無法施展，所以如若相讓民營企業(yè)取得大規(guī)模的發(fā)展，一定要需求更高層次的信用貸款公司。民營企業(yè)想要經(jīng)過銀行來獲取資金，在制度上會受到一定的約束。

二、民營企業(yè)走出融資難困境的途徑

（一）國有銀行實行股份制改造

在民營企業(yè)中應(yīng)用股份制改造方式，可有效加快民營企業(yè)的資金流入速度。一直以來，我國融資市場都是以國有銀行作為主體的，同時我國政府與一些國有企業(yè)之間通過長期發(fā)展也都已經(jīng)建立了相對穩(wěn)定的合作關(guān)系。眾所周知，國家是國企的資金支柱，同時也是其控制其未來發(fā)展的主要機構(gòu)，因此一直以來我國相關(guān)政策都是以保護國有企業(yè)為中心而制定的，簡單來說，在當(dāng)前資金市場中，與其他企業(yè)相比，國企是受益最大企業(yè)。近幾年，由于國企運行狀態(tài)不佳，導(dǎo)致我國中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等眾多國有銀行資金使用效率直線下滑，而一些不良貸款比例逐年增加，致使大量資金沉淀進而導(dǎo)致利益虧損?，F(xiàn)階段下，如何改變上述三者之間存在的利益關(guān)系，是當(dāng)前民營企業(yè)走出融資困難的重要途徑。根據(jù)相關(guān)實踐表明，應(yīng)用股份制于國有銀行中對三者關(guān)系進行重新定義。股份制簡單來說就是對三者之間的關(guān)系、權(quán)利、義務(wù)進行明確，進而更好的達到國有銀行企業(yè)化的最初目標。同時在日常運行過程中還應(yīng)以當(dāng)前資金使用效率為據(jù)，科學(xué)合理的選擇貸款對象，更好的提升民營企業(yè)自身實力。

（二）以城市信用社為基礎(chǔ)以此構(gòu)建民營企業(yè)服務(wù)銀行

進入WTO在一定程度上能提升與外資銀行的競爭力，一些國有銀行在實施改制之后，將客戶定位到一些大中企業(yè)中。即使往后存在國有銀行流入到民營企業(yè)的資金會逐漸增多，但到最后收益的也只是一些大中型的民營企業(yè)，大多數(shù)的民營企業(yè)也只能眼巴巴的看著[1]。在一些市場經(jīng)濟較為發(fā)達的國家，中小企業(yè)通常只是與中小銀行進行交易，極不容易受到市場經(jīng)濟發(fā)達的國家青睞。及時組建民營中小金融機構(gòu)，能夠很快的適應(yīng)中小民營企業(yè)金融需求。

（三）組建場外證券交易市場

在進行組建場外證券交易市場時，需進行全新的民營企業(yè)融資新途徑。股份制順理成章的成為民營企業(yè)最根本的組織形式，是由于民營企業(yè)規(guī)模逐漸擴大以及經(jīng)營管理規(guī)范化的規(guī)范。通常情況下，在證券市場中需要適當(dāng)實行股份制的搜集模式與資本抽回模式。由于證券交易的標志受到容量約束，即使是發(fā)達國家，在證券市場進行掛牌的同樣是一些較大企業(yè)，為了盡快將此問題解決，需努力學(xué)習(xí)發(fā)達國家適當(dāng)?shù)倪M行建立場外交易市場。

三、結(jié)束語

通過以上分析可知，大中型企業(yè)是部分國有商業(yè)銀行進行改制之后依然會選擇的地方，所以依舊需要組建民營中小金融機構(gòu)，以求適應(yīng)中小民營企業(yè)發(fā)展需求。與此同時，制度健全的法律法規(guī)，來需求合適的政策加以引導(dǎo)，擴大民營企業(yè)融資來源，為銀行體系注入新的能力和活力。

參考文獻

[1]呂勁松.關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴問題的思考[J].金融研究，2015（11）：115-123.