劉軍

摘要：基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景，就如何發(fā)展農村金融模式進行了探索，發(fā)現(xiàn)農村金融發(fā)展新模式，助推鄉(xiāng)村發(fā)展。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興；農村金融；發(fā)展模式

中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A

文章編號：0439-8114（2018）16-0118-02

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2018.16.028 開放科學（資源服務）標識碼（OSID）：

The Innovation of Rural Financial Development Model under

the Strategy of Rural Revitalization

LIU Jun

（Innr Mongolia Bureau Geomatics Center，Huhhot 010051，China）

Abstract： Based on the background of rural revitalization strategy，it was explored how to develop rural finance，in order to find out a new rural development model，to boost the development of rural area.

Key words： rural revitalization； rural finance； development model

黨的十九大報告明確指出，加快社會主義新農村建設，必須要解決好“三農”問題，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展。在當前形勢下，如何推動新農村建設直接關系著中國廣大農民的直接利益[1]。鑒于此，對農村金融助力農村經濟發(fā)展的模式進行了分析，就如何促進農業(yè)經濟現(xiàn)代化，推動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展進行探討。

1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下發(fā)展農村金融的必要性

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是新時代做好“三農”工作的總抓手。而農村金融作為農村經濟的重要組成部分，可助力農民實現(xiàn)持續(xù)增收，其必要性不言而喻。從鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融發(fā)展訴求來看，進行鄉(xiāng)村振興還需要破解城鄉(xiāng)二元結構，逐漸實施振興鄉(xiāng)村的政策。不斷實現(xiàn)城鄉(xiāng)之間的元素合理配置，由農村轉向城市的單方向流向變?yōu)槌鞘泻娃r村之間的良性雙方向流動，實現(xiàn)產品和要素一體化，在這個過程中金融作為關鍵因素將不斷推進鄉(xiāng)村經濟發(fā)展。

2 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下農村金融發(fā)展的內容

2.1 完善城鄉(xiāng)融合金融服務體系

2.1.1 不斷提高農村金融市場準入標準 近幾年農村金融服務的深度和范圍有了很大的發(fā)展，但在覆蓋程度和服務質量層面上仍需不斷提升。要進一步提高準入標準，深化改革，采用預防風險等方式不斷打造農村的金融競爭環(huán)境。

2.1.2 建立現(xiàn)代農村金融體系 建立政策性金融、商業(yè)性金融等多種金融服務系統(tǒng)，推進農村信用社尤其是省聯(lián)社改革。進一步促進農村數(shù)字普惠金融的發(fā)展，在適當?shù)沫h(huán)境中增加金融方面的供給，真正提升金融對“三農”的扶持力度。

2.2 優(yōu)化城鄉(xiāng)融合金融支持機制

2.2.1 完善財稅激勵體制 健全財稅激勵體制，鼓勵資金向城鄉(xiāng)融合方面流動。借助對農村金融組織降低稅率等惠農政策，提升對“三農”信貸方面的投入力度。此外，還可以充分發(fā)揮財政轉移支出的功能，最大程度地落實農業(yè)方面的補貼政策。

2.2.2 完善風險補償體系 不斷健全貸款擔保系統(tǒng)，建立多個層級的貸款擔保基金。進一步完善農業(yè)保險系統(tǒng)，在條件允許的情況下，增加彼此相關的農業(yè)保險組織之間的合作，同時商業(yè)保險組織和政府保險機構能夠提供再保險服務。強化金融服務的風險防范工作，進一步健全管控系統(tǒng)，實現(xiàn)金融風險防范工作的制度化、程序化。構建風險“防火墻”，預防非法集資、金融傳銷等風險情況的出現(xiàn)，一旦出現(xiàn)風險，將嚴格按照相關規(guī)章嚴肅處理。

2.2.3 構建“金融+科技”的農村金融良好環(huán)境 深入分析農村金融科技建設的關鍵問題，促進大數(shù)據(jù)、信息安全等高新科技在農業(yè)金融方面的運用，建立“金融+科技”的良好氛圍，以消除障礙因素，促使農村金融在城鄉(xiāng)融合方面發(fā)揮作用。

2.3 金融助力精準扶貧

精準扶貧是推動農村全面振興的關鍵內容。堅持精準扶貧，重點攻克深度扶貧地區(qū)的脫貧工作，同時做好精準脫貧的相關任務。農村金融組織應該堅持優(yōu)先滿足貧困地方的脫貧需要，向深度貧困的地方提供多樣的金融服務工作，努力做好脫貧攻堅戰(zhàn)的準備工作。同時加強深度貧困地方扶貧再貸款管理工作，提高扶貧再貸款傾斜程度。增加深度貧困地區(qū)能夠直接得到資金的渠道。確保貧困地方的居民能夠有足夠的補充醫(yī)療保險，切實做到相關保險的全覆蓋。完善銀行金融組織的相關考核體制，監(jiān)管部門和銀行內部的考核要充分考慮到精準扶貧貸款可能存在不良率，對這樣的情況要有容忍度。金融部門在精準扶貧工作中應為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供前期準備工作，做好障礙的清除工作[2，3]。

3 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下發(fā)展農村金融的相關思考

建設和完善農村金融是工作的重難點，農村金融問題要得以解決需要從體制上進行根本改革，不僅需要新政策的出臺，也需要進行人才的引進和培育。

3.1 發(fā)揮政府職能作用，為農村金融發(fā)展創(chuàng)新融資渠道

近年來中國各地農業(yè)部門都會發(fā)放津貼及補助給農民一部分保障，促進農村金融發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，中國財政部門補貼農村金融金額已超過400億元，當前的農業(yè)信貸體系已經步入正軌，農業(yè)信貸金額高達380億元。2017年9月農業(yè)部舉辦的農業(yè)高峰論壇中總結得出10個農業(yè)金融創(chuàng)新方案，發(fā)展勢頭迅猛，其創(chuàng)造的市場規(guī)?；咎幱谑畠|級和百億級。經分析發(fā)現(xiàn)，這些創(chuàng)新模式發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)實踐均離不開政府的經濟支持，因此要利用好政府財政功能，積極完善農村金融建設。

3.2 注重農村金融人才培育，保障農村金融健康快速發(fā)展

人才培養(yǎng)是農業(yè)金融發(fā)展的重大難題之一，應鼓勵金融和農業(yè)人才加入到農村金融建設隊伍之中，通過建立培訓農業(yè)和金融知識的機構為農業(yè)金融的發(fā)展和完善建立堅強的后盾。

3.3 優(yōu)化設計農村金融產品，規(guī)范農村金融發(fā)展模式

中國農村金融改革現(xiàn)已初具成效，但仍存在一些問題，如部分地區(qū)的農村金融合作條款已經不能夠很好地滿足農民的需要，影響了農民的生產積極性。因此，農村合作條款需進行重新設計，從科學的角度逐步完善和修改，根據(jù)不同地域的生產方式和基本情況進行設計調整，如農業(yè)貸款金額和利息等都需要隨著經濟發(fā)展狀況進行重新規(guī)劃。

3.3.1 關于貸款條款的制定 根據(jù)當?shù)剞r村的經濟狀況和農業(yè)發(fā)展規(guī)模進行貸款條款設定，包括貸款金額和利息等。銀行在收集貸款人信息的時候需要了解其信譽度和所占農田資源以及其親屬關系，更加詳細地掌握貸款者的基本資料，對貸款者的償還能力進行風險評估，并以這些基本信息決定發(fā)放不同的貸款。如若貸款者在鄉(xiāng)村中介的信譽評判體系中信譽良好，則銀行可以考慮為貸款者制定為期較長的合約，這樣銀行風險將大幅降低而農民的貸款也得到了保障，促進農村金融穩(wěn)健發(fā)展的同時也完善了農村信用體系的建設。

3.3.2 鄉(xiāng)村中介補償條例的制定 鄉(xiāng)村中介補償條款需要依靠貸款金額和貸款周期進行定制，農村中介在貸款事宜中起到收集貸款者信息和督促還款的作用，構建了良好的農村信用體系，因此可以依據(jù)貸款者的金額和周期對農村中介進行獎金發(fā)放。

3.4 建立風險管控機制，注重農村金融風險防范制度改進

3.4.1 構建信貸與訂單合同共存的制度 為了促進農村金融的發(fā)展，需要將信貸與農業(yè)訂單進行結合。銀行需對農業(yè)收成有保守估計，對其利益進行細分并設計條款進行利潤返點，提高農民對貸款和生產的積極性。

3.4.2 實行多種擔保方式 擔保方式可以從生產量和固定資產等方面進行選擇，農業(yè)的發(fā)展需要農民進行農業(yè)生產，因此要盡可能降低農民的貸款門檻，從而鼓勵和激發(fā)農民的生產激情。對于農產品產量高的地區(qū)可以實行以農產品為主的擔保方式，此項擔保方式已在部分試點展開。另外農村土地所有權等也可以作為擔保方式，這樣靈活便捷的貸款方式也更方便農民獲取農業(yè)貸款。

在當前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下農村金融產品的發(fā)展推動著農村經濟健康發(fā)展，要加強對農村金融發(fā)展模式的深入探討，優(yōu)化產品結構，延伸融資渠道，在資金管理和風險管控上結合金融產品建立風險防范機制，如此才能夠讓農村金融在振興鄉(xiāng)村戰(zhàn)略中發(fā)揮其應有的作用，推動農村建設，實現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村建設目標[4]。

參考文獻：

[1] 周慶華，姜長征.美好鄉(xiāng)村建設中規(guī)劃與建筑問題的探討[J].安徽建筑大學學報，2013，21（1）：77-81.

[2] 彭建濤.臨泉縣美好鄉(xiāng)村建設中的問題與對策[J].合作經濟與科技，2014（2）：29-30.

[3] 姜文來.為新時代鄉(xiāng)村振興提供指南——中央農村工作會議特征研究[J].中國合作經濟，2018（1）：40-41.

[4] 紀志耿.當前美麗宜居鄉(xiāng)村建設應堅持的“六個取向”[J].農村經濟，2017（5）：79-83.