亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        我國東部城市商業(yè)銀行績效的實(shí)證分析

        2018-09-10 22:12:52盧媛
        中國商論 2018年16期
        關(guān)鍵詞:因子分析對策建議

        盧媛

        摘 要:運(yùn)用因子分析的方法對我國東部14家城市商業(yè)銀行的7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行績效分析。最終得到三個公因子:盈利狀況因子、資產(chǎn)狀況因子以及風(fēng)險(xiǎn)狀況因子,且根據(jù)因子分析情況,獲得結(jié)論并提出建議。旨在通過實(shí)證分析的方法揭示績效分析評價(jià)對我國城市商業(yè)銀行的意義,加快推進(jìn)其績效評價(jià)機(jī)制的建立,指引城市商業(yè)銀行通過量化分析方法改善自身內(nèi)部管理。

        關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行績效 因子分析 對策建議

        中圖分類號:F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:2096-0298(2018)06(a)-044-02

        據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)季度情況表(2017年)》顯示,在2017年度的后三季度,城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)增長率跌破20%且持續(xù)下滑。除卻自身資產(chǎn)基數(shù)的增大,不得不承認(rèn)當(dāng)前我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展遭到了各方面的嚴(yán)重沖擊。

        首先,近些年來,互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢崛起于我國金融領(lǐng)域?;ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)先技術(shù),迅速瓜分長尾市場份額,搶占了傳統(tǒng)銀行業(yè)的客戶資源,且其對金融脫媒的進(jìn)程產(chǎn)生了巨大的推進(jìn)作用,引發(fā)了整個銀行領(lǐng)域的“鯰魚效應(yīng)”,倒逼銀行業(yè)改革。在此背景之下,城市商業(yè)銀行不得不對自身樹立更高的要求??冃Х治鲇欣诔鞘猩虡I(yè)銀行找出自身的薄弱點(diǎn),改善自身的資本質(zhì)量及經(jīng)營效率。

        其次,2015年10月24日,我國放開了對于以活期存款為代表的一系列存款的利率上限,至此基本實(shí)現(xiàn)了我國利率的市場化。我國的投資者逐漸加大對于銀行領(lǐng)域理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注,為吸引投資者,城市商業(yè)銀行的績效分析報(bào)告不可或缺。城市商業(yè)銀行的績效分析在一定程度上也保證了其信息透明度,對城市商業(yè)銀行的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。

        因此,本文運(yùn)用因子分析的方法對東部14家城市商業(yè)銀行的績效進(jìn)行分析,并給出相關(guān)建議。從而為城市商業(yè)銀行構(gòu)建績效評價(jià)機(jī)制給出參考,為推動城市商業(yè)銀行精細(xì)化管理的改革進(jìn)程提供重要的理論依據(jù)。

        1 實(shí)證分析

        1.1 研究方法

        本文利用因子分析的方法對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。因子分析是一種通過研究多個變量間的相關(guān)系數(shù)矩陣(或協(xié)方差矩陣)的內(nèi)部依賴關(guān)系,找出能集合所有變量主要信息的少數(shù)幾個因子,用少數(shù)的因子代替所有變量分析問題的分析方法(張文彤,董偉,2013)。運(yùn)用因子分析可以達(dá)到降維、直觀闡釋問題的目的。

        1.2 數(shù)據(jù)來源

        考慮到年度報(bào)告的完整性及數(shù)據(jù)的代表性,本文選取我國東部14家不同規(guī)模的城市商業(yè)銀行的2016年年報(bào)數(shù)據(jù),其中,北京銀行、上海銀行等四家銀行資產(chǎn)規(guī)模在10000億元以上,寧波銀行、杭州銀行等五家銀行資產(chǎn)規(guī)模介于5000億元到10000億元,廣州銀行、青島銀行等五家銀行資產(chǎn)規(guī)模不足5000億元。所選取的商業(yè)銀行幾乎覆蓋東部所有省份,具有一定的代表性。

        基于對城市商業(yè)銀行盈利性、資產(chǎn)合理性及安全性的考察,主要選取以下幾個指標(biāo):

        不良貸款率x1=不良貸款?總貸款余額;

        資本充足率x2=(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))?風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);

        存貸比x3=貸款余額?存款余額。

        資產(chǎn)負(fù)債率x4=負(fù)債總額?資產(chǎn)總額;

        杠桿率x5=一級資本?調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額;

        手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比x6=手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入/營業(yè)收入

        資產(chǎn)收益率x7=凈利潤?資產(chǎn)平均總額。

        1.3 因子分析

        本文采用SPSS 20.0軟件進(jìn)行分析,具體分析如下:KMO檢驗(yàn)用于檢驗(yàn)變量間的偏相關(guān)性,Bartlett檢驗(yàn)用于判斷變量的獨(dú)立性。得到的KMO度量值為0.617>0.600,且Sig=0.000<0.05,說明數(shù)據(jù)具有較強(qiáng)的相關(guān)性,能夠進(jìn)行因子分析。

        公因子方差表示公因子所能提取的各變量原始信息程度,由分析數(shù)據(jù)可得,不良貸款率、資本充足率、存貸比、資產(chǎn)負(fù)債率、杠桿率、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比、資產(chǎn)收益率的信息能被公因子所表示的程度分別占到0.933、0.900、0.797、0.972、0.928、0.911、0.826,占比幾乎都在80%以上,因此,默認(rèn)提取的公因子對各變量的解釋能力較強(qiáng)。

        分析所得總方差表顯示三個主成分的特征根大于1,第一主成分的方差貢獻(xiàn)率占37.387%,前三個主成分的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到了89.540%,因此前三個方差足以描述不同商業(yè)銀行的效益情況。

        從表1可以看出,第一公因子(F1)在不良貸款率及存貸比上有較大載荷,二者關(guān)系到銀行的流動性及安全性,因此可以稱之為風(fēng)險(xiǎn)狀況因子;第二公因子(F2)在資本充足率及杠桿率變量上有較大載荷,二者關(guān)系到銀行的資本狀況,因此可以稱之為資本狀況因子;第三公因子(F3)在資產(chǎn)收益率、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比變量上有較大載荷,二者反映銀行的收益情況,因此可以稱之為盈利狀況因子。

        據(jù)成分得分系數(shù)矩陣,得到三個公因子的得分模型如下所示:

        F1=0.328x1-0.352x2+0.335x3-0.008x4+0.004x5+0.130x6-0.189x7

        F2=0.013x1+0.170x2+0.194x3-0.462x4+0.447x5+0.052x6+0.131x7

        F3=-0.121x1-0.145x2+0.250x3-0.089x4+0.073x5+0.696x6+0.451x7

        利用上述公因子的得分模型,對14家城市商業(yè)銀行進(jìn)行評分,得分與排名情況,如表2所示。

        2 結(jié)論與建議

        2.1 研究結(jié)論

        綜合三項(xiàng)得分,北京銀行排名第一,綜合其2016年不斷進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新,建立交易銀行品牌,持續(xù)開展惠民金融等多項(xiàng)業(yè)務(wù),顯示出其發(fā)展成果顯著。

        從表2中也可看出,城市商業(yè)銀行的效益與其資產(chǎn)規(guī)模聯(lián)系并不絕對,資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居全國前十的江蘇銀行、寧波銀行等,其績效分析均弱于資產(chǎn)規(guī)模相對較少的蘇州銀行、哈爾濱銀行。這反映了城市商業(yè)銀行經(jīng)營的不確定性,同時證明了績效分析對城市商業(yè)銀行及時發(fā)現(xiàn)與調(diào)節(jié)不足的重要性。

        2.2 相關(guān)建議

        (1)重視中間業(yè)務(wù)服務(wù)與創(chuàng)新,深耕地區(qū)市場。

        據(jù)上述分析顯示,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入與城市商業(yè)銀行的盈利性具有直接聯(lián)系。因此,應(yīng)鼓勵城市商業(yè)銀行加大對中間業(yè)務(wù)的投入,不斷探索中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式,如開發(fā)新型理財(cái)產(chǎn)品;擴(kuò)大代理、結(jié)算等業(yè)務(wù)的服務(wù)種類與服務(wù)范圍;與互聯(lián)網(wǎng)公司合作,完善平臺技術(shù)架構(gòu)等。其次,商業(yè)銀行的市場定位在于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)與城市居民”,建議商業(yè)銀行深耕本地市場,如北京銀行推出的“京醫(yī)通”等惠民金融服務(wù),充分利用了當(dāng)?shù)氐氖袌鲑Y源。

        (2)改善公司內(nèi)部管理,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

        首先,公司的資產(chǎn)戰(zhàn)略在很大程度上受到公司股東的影響,所以在對于公司股東的篩選方面,“三會一層”應(yīng)拒絕動機(jī)不純的投資者,防范其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn);其次,應(yīng)避免管理層為追求高收益而放松對于貸款資金的撥付,強(qiáng)調(diào)監(jiān)事會的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控作用;最后,銀行的資產(chǎn)戰(zhàn)略應(yīng)與整體戰(zhàn)略目標(biāo)相協(xié)調(diào),二者相互促進(jìn)與制約。

        (3)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,優(yōu)化信貸資源配置。

        城市商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等多方面的風(fēng)險(xiǎn),所以風(fēng)險(xiǎn)的管控對銀行經(jīng)營尤為重要。銀行需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,加強(qiáng)各部門之間的聯(lián)系,確保信息內(nèi)部流通的高效性。針對銀行的不良貸款,城市商業(yè)銀行對企業(yè)的考核不應(yīng)只局限于其財(cái)務(wù)因素,非財(cái)務(wù)因素也應(yīng)納入考核范圍,如分析上年度的不良貸款集中產(chǎn)業(yè),加強(qiáng)對相關(guān)企業(yè)的監(jiān)督。同時緊跟國家政策,加大對陽光產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)的投入力度,對貸款發(fā)放許可的難易程度作出相應(yīng)調(diào)整。

        (4)完善內(nèi)部激勵機(jī)制,注重人才培養(yǎng)。

        基層員工的質(zhì)量對銀行的意義巨大,城市商業(yè)銀行在對員工進(jìn)行專業(yè)技能培養(yǎng)的同時,也要注重對于員工的激勵。城市商業(yè)銀行可以采取績效工資考核制度、為員工配股等舉措來提升員工的歸屬感。優(yōu)化銀行的內(nèi)部環(huán)境,為員工提供平等積極的平臺,發(fā)揮員工的潛能。人才是推動進(jìn)步的巨大動力,城市商業(yè)銀行應(yīng)積極培育各部門的優(yōu)秀人才,制定擇選人才、引進(jìn)人才的具體機(jī)制,著力發(fā)展人才的創(chuàng)新能力,改善當(dāng)前銀行產(chǎn)品單一、缺乏技術(shù)性的現(xiàn)狀。

        參考文獻(xiàn)

        [1] 胡家琪.我國商業(yè)銀行不良貸款影響因素研究[D].北京交通大學(xué),2017.

        [2] 張坤,歐明剛.2016城商行競爭力評價(jià)報(bào)告摘要(下)——新常態(tài)下城商行改革發(fā)展熱點(diǎn)[J].銀行家,2016(10).

        [3] 閻奇冠.基于財(cái)務(wù)資源視角的城市商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2014.

        [4] 陳一洪.2008—2012年城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展解析[J].金融發(fā)展研究,2014(1).

        猜你喜歡
        因子分析對策建議
        基于因子分析法的二胎概念股投資價(jià)值分析
        中國市場(2016年38期)2016-11-15 23:35:01
        基于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)視角的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)識別以及實(shí)證研究
        河北職業(yè)教育校企合作改革創(chuàng)新之我見
        職校學(xué)生手機(jī)使用狀況調(diào)查報(bào)告
        基本公共服務(wù)均等化的理論探討
        天津市和平區(qū)民營科技企業(yè)人才隊(duì)伍現(xiàn)狀分析及對策研究
        我國融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀存在的問題及對策分析
        中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:41:40
        基于省會城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的實(shí)證分析
        中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:16:58
        山東省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價(jià)研究
        商(2016年27期)2016-10-17 07:17:42
        關(guān)于惠城區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)的調(diào)研報(bào)告
        商(2016年27期)2016-10-17 07:08:24
        激情综合欧美| 日本精品视频免费观看| 人妻少妇精品久久久久久| 国产熟妇人妻精品一区二区动漫 | 97色噜噜| 中文字幕亚洲日本va| 女人被躁到高潮嗷嗷叫免| 亚洲国产精品无码久久98| 老熟女多次高潮露脸视频| 国产麻豆久久av入口| 中国老熟妇506070| 国产精品一区二区 尿失禁| 韩国三级大全久久网站| 各类熟女熟妇激情自拍| 亚洲av午夜福利精品一区| 成人h动漫精品一区二区| 亚洲AV无码日韩综合欧亚 | 国产欧美日韩综合在线一区二区| 少妇爽到爆视频网站免费| 人妖一区二区三区视频| 亚洲精品久久区二区三区蜜桃臀| 97无码人妻Va一区二区三区| av免费看网站在线观看| 久久精品女人av一区二区| 人人妻人人爽人人澡欧美一区| 亚洲男人精品| 中文字幕人妻乱码在线| 粗大挺进尤物人妻一区二区 | 亚洲国产av综合一区| 蜜臀亚洲av无码精品国产午夜.| 97久久精品人人做人人爽| 亚洲国产一区二区三区在观看 | 综合久久青青草免费观看视频| 亚洲国产美女高潮久久久| 免费人成视频在线| 国产在线视欧美亚综合| 亚洲精品中文字幕一二三| 日本丰满熟妇videossex一| 伊人色综合视频一区二区三区| 国产精品久久国产精品久久| 西川结衣中文字幕在线|