郝卓超

摘 要：“一帶一路”倡議提出后，新疆作為聯(lián)系西亞和俄羅斯，連接中亞、中歐貿(mào)易的重要樞紐，其金融發(fā)展迎來新的 機遇。本文對新疆當(dāng)下金融發(fā)展情況、發(fā)展優(yōu)勢、“一帶一路”下的發(fā)展契機進行概述，進而從清算制度、信用擔(dān)保制度以及金融機構(gòu)的監(jiān)管分析阻礙新疆金融發(fā)展的法律因素，提出建立多元貿(mào)易清算體系、完善信用擔(dān)保制度、加快金融機構(gòu)制度化建設(shè)三個方面的對策。

關(guān)鍵詞：“一帶一路” 貿(mào)易清算 信用擔(dān)保 金融監(jiān)管

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）02（b）-040-02

1 “一帶一路”倡議下新疆金融發(fā)展

1.1 新疆金融發(fā)展概述

新疆的整體經(jīng)濟水平在改革開放后呈現(xiàn)上升趨勢，其中邊境貿(mào)易占外貿(mào)比重的70%以上。新疆外貿(mào)發(fā)展呈現(xiàn)北高南低，區(qū)域發(fā)展不平衡，集中度高。從事外貿(mào)的企業(yè)數(shù)量多，但規(guī)模小，生產(chǎn)型企業(yè)少，呈現(xiàn)“通道經(jīng)濟”特征，新疆經(jīng)濟結(jié)構(gòu)本身存在結(jié)構(gòu)性不足。而對貿(mào)易提供資金支持的金融行業(yè)，與之對應(yīng)處于穩(wěn)步發(fā)展階段，尤其進入21世紀(jì)后，新疆金融業(yè)發(fā)展速度超過全國金融業(yè)發(fā)展速度。但亦存在起步晚、人才匱乏、金融發(fā)展不協(xié)調(diào)等特點，受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平制約，發(fā)展?jié)摿τ写诰?。在“一帶一路”倡議下，如何使得新疆金融發(fā)展為中亞貿(mào)易、中俄貿(mào)易以及中歐貿(mào)易提供支持是當(dāng)下新疆金融發(fā)展的要點。

1.2 新疆金融發(fā)展優(yōu)勢

新疆地處我國西北邊陲，與中亞五國聯(lián)系密切，其金融發(fā)展優(yōu)勢主要體現(xiàn)在為中亞貿(mào)易、中俄貿(mào)易提供支持，以俄白哈關(guān)稅同盟下的新發(fā)展說明新疆金融發(fā)展優(yōu)勢。

2001年5月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦成立歐亞經(jīng)濟共同體。2009年11月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦在歐亞經(jīng)濟共同體框架下成立了關(guān)稅同盟，簽訂《關(guān)稅同盟海關(guān)法典》。2010年7月，“海關(guān)聯(lián)盟條約”正式生效，確立統(tǒng)一的海關(guān)制度和商品檢驗檢疫標(biāo)準(zhǔn)，三國之間邊境口岸的海關(guān)不再征收進口關(guān)稅。俄白哈關(guān)稅同盟的建立使新疆對外貿(mào)易面臨市場準(zhǔn)入門檻提高、貿(mào)易壁壘增加的風(fēng)險，同時也為新疆外貿(mào)帶來降低稅率，提供更加廣闊的市場的益處。

2014年，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦簽署《歐亞經(jīng)濟聯(lián)盟條約》，俄白哈關(guān)稅同盟“關(guān)稅同盟委員會”變更為歐亞經(jīng)濟委員會。2015年1月，歐亞經(jīng)濟聯(lián)盟啟動。2015年5月，中俄簽署《關(guān)于絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)與歐亞經(jīng)濟聯(lián)盟對接合作的聯(lián)合聲明》和《中華人民共和國與俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于全面倡議協(xié)作伙伴關(guān)系新階段的聯(lián)合聲明》，開啟了“一帶一盟”的倡議合作，將進一步優(yōu)化新疆與獨聯(lián)體國家的金融合作。

1.3 “一帶一路”倡議下新疆金融發(fā)展契機

自我國提出“一帶一路”倡議后，積極與周邊國家進行磋商談判，為新疆的金融發(fā)展提供良好的國際環(huán)境。如在人民幣跨境流動方面，2011年4月19日，中國人民銀行與烏茲別克斯坦央行簽署7億元的雙邊本幣互換協(xié)議；2004年7月5日，《中國人民銀行與蒙古銀行關(guān)于支付和結(jié)算協(xié)定》。這些協(xié)定的簽訂為人民幣跨境結(jié)算的規(guī)模擴大提供政策保障。

同時，我國還加強與俄羅斯、烏茲別克斯坦等國的聯(lián)系，真正落實“一帶一路”倡議構(gòu)想。2011年6月，中俄簽署雙邊本幣互換協(xié)議，范圍從邊境貿(mào)易擴展到一般貿(mào)易。2015年4月，我國和巴基斯坦發(fā)布關(guān)于建立全天候倡議合作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明。為促進新疆與周邊國家的發(fā)展，增強“絲綢之路新經(jīng)濟帶”上國家的基礎(chǔ)設(shè)施，成立絲路基金，我國投資400億美元。

此外，新疆作為“絲綢之路”的西部出口，在打通歐洲市場方面起到重要作用。2014年3月，發(fā)布《關(guān)于深化互利共贏中歐全面倡議伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》，該聲明表明中歐愿意就絲綢之路經(jīng)濟帶沿岸開展合作。同年10月，21個國家簽署亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行備忘錄，英國作為第一個歐洲國家加入并成為創(chuàng)始成員國。2015年6月，匈牙利成為第一個與中國簽署“一帶一路”合作文件的歐洲國家。

2 新疆金融發(fā)展制度的不健全

新疆金融發(fā)展中，存在金融制度不健全的問題，主要體現(xiàn)在清算制度、信用擔(dān)保制度以及金融機構(gòu)的監(jiān)管、發(fā)展不盡如人意等問題。

2.1 清算體系不健全

在我國新疆與周邊國家的外貿(mào)中，中亞國家屬于石油經(jīng)濟，持有美元充足，而人民幣在中亞市場認(rèn)可度低，新疆在對外貿(mào)易中，進口以人民幣結(jié)算，出口以美元結(jié)算，導(dǎo)致人民幣流入流出量差異巨大。例如按照新疆與中亞五國的貿(mào)易額及人民幣付匯占比情況推算，2011年新疆與中亞國家人民幣跨境流出流入總量約為308.4億元，其中，流出量257.75 億元，流入量50.67億元，流出量是流入量的5倍多。而我國與周邊國家，人民幣金融投資產(chǎn)品較少，人民幣不可在金融市場融資，人民幣匯出境外后，缺乏人民幣回流機制。且無統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)，人民幣匯率風(fēng)險加大。

同時，在與周邊國家貿(mào)易中，結(jié)算方式單一，或采取銀行代理繳稅，或采用現(xiàn)鈔結(jié)算。而采取銀行代理繳稅的情況下，交易成本高，稅額巨大，因此貿(mào)易雙方愿意通過現(xiàn)鈔結(jié)算避稅。因此，在新疆對外貿(mào)易中存在交易成本高，結(jié)算方式單一且落后，核銷難。且新疆外幣鈔元少，核銷成本高。

國家金融政策對邊境貿(mào)易的支持不足，大量使用人民幣結(jié)算的交易因不使用外幣而無法享受出口退匯。而在人民幣結(jié)算手續(xù)費及收益占銀行利潤的30%的現(xiàn)狀下，銀行直接采取人民幣結(jié)算收益下降，加劇了人民幣外流，使得貿(mào)易清算更加困難。

2.2 信用擔(dān)保制度不完善

新疆對外貿(mào)易以大型國有企業(yè)為主，這是因我國大量從新疆周邊國家進口資源有關(guān)，但也反映出民營企業(yè)的發(fā)展不足。在新疆的外貿(mào)發(fā)展中，民營企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，在其發(fā)展過程中，資金問題尤為嚴(yán)重。一方面，新疆金融制度不發(fā)達，企業(yè)面臨融資難，融資渠道單一；另一方面，在向銀行貸款時，受到新疆信用擔(dān)保制度不健全的約束，難以獲得充足、適時的銀行貸款。

新疆外貿(mào)發(fā)展面臨出口信用保險普及率低。以保理業(yè)務(wù)為例，新疆保理業(yè)務(wù)存在著起步晚、開辦業(yè)務(wù)機構(gòu)較少、業(yè)務(wù)增長速度快、地區(qū)分布不均衡、保理產(chǎn)品的優(yōu)勢未能充分發(fā)揮的問題。

此外，在新疆金融發(fā)展中，面臨因與周邊國家信息不對稱所帶來的風(fēng)險。新疆信用擔(dān)保制度不健全，征信評級機制不健全，對企業(yè)的信用等級難以進行客觀評價。同時，對于外貿(mào)合作方的公司因雙方信息交流障礙難以了解對方所在國的政策及外貿(mào)企業(yè)情況，存在極大的信用風(fēng)險，而糾紛發(fā)生后，缺乏良好的糾紛解決制度，惡化融資環(huán)境，因此，在信用擔(dān)保方面面臨極大的制度障礙。

2.3 金融機構(gòu)發(fā)展不均衡

新疆的金融機構(gòu)面臨發(fā)展不均衡的問題。其一，新疆的地理位置偏西，整體經(jīng)濟發(fā)展水平低，金融業(yè)起步晚，資本市場不健全，導(dǎo)致在金融機構(gòu)方面證券等直接投融資的金融機構(gòu)發(fā)展遲緩，業(yè)務(wù)范圍小。其二，新疆的企業(yè)資金多依賴于銀行借款，在銀行發(fā)展方面，大型商業(yè)銀行和國家政策性銀行發(fā)展迅速，中小銀行發(fā)展緩慢，但因貸款條件問題，新疆的中小企業(yè)難以從大型商業(yè)銀行獲得貸款，中小企業(yè)面臨資金缺口。其三，為了獲得貸款，產(chǎn)生了中介機構(gòu)，但新疆的金融中介服務(wù)機制不健全，存在較為嚴(yán)重的虛假評級等問題，獲得貸款的企業(yè)往往信譽不好，使得銀行資金收回面臨困難，進一步惡化投資環(huán)境。因此新疆的金融機構(gòu)亟需較為完善的制度引導(dǎo)和規(guī)范建設(shè)。

3 金融制度的完善對策

在新疆金融制度建設(shè)方面，主要從建立多元貿(mào)易清算體系、完善信用擔(dān)保制度、加快金融機構(gòu)制度化建設(shè)三個方面著手以完善新疆的金融制度，實現(xiàn)外貿(mào)發(fā)展中的資金融通，發(fā)揮金融業(yè)本身對國民經(jīng)濟的重要促進作用。

3.1 建立多元貿(mào)易清算體系

2015年人民幣被納入特別提款權(quán)一籃子貨幣，意味著人民幣在國際貿(mào)易、投資中可作為結(jié)算貨幣，這對于新疆與周邊國際貿(mào)易清算有極大的促進作用。新疆的貿(mào)易國屬于石油經(jīng)濟，美元儲備多，而且其背靠歐盟，有著廣闊的歐洲市場，因此，新疆應(yīng)當(dāng)加強與周邊國家的合作，推動人民幣作為雙邊貿(mào)易結(jié)算貨幣，自身應(yīng)當(dāng)加強對國家貨幣政策的監(jiān)管，保持資金融通。并簡化人民幣通關(guān)手續(xù)，予以人民幣結(jié)算以退稅政策，建立人民幣回流機制。

新疆可在霍爾果斯、阿拉山口等口岸建立小額貨幣兌換點，完善網(wǎng)點布局，提高應(yīng)對風(fēng)險能力。逐步取消貿(mào)易項下人民幣出入境金額限制，加快疏通人民幣跨境流通渠道，提高人民幣在與中西亞各國的貿(mào)易、投資中的結(jié)算總量，降低匯率風(fēng)險和匯兌成本，提高企業(yè)競爭力，促進企業(yè)發(fā)展。

新疆的商業(yè)銀行可開展跨境貿(mào)易與投資的人民幣計價結(jié)算業(yè)務(wù)，互開本幣賬戶，加強資金清算渠道建設(shè)。此外，還可拓寬結(jié)算途徑，例如采取信用證、托收、保函、國際保理等途徑，建立多元貿(mào)易清算體系。

3.2 完善信用擔(dān)保制度，拓寬融資渠道

在完善新疆的信用擔(dān)保制度上，可在上合組織下放寬金融機構(gòu)設(shè)立的準(zhǔn)入限制，下放人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運審批權(quán)，為新疆金融機構(gòu)的發(fā)展提高政策支持。積極采用國際通行的信貸方式，形成多品種的組合貸款，有效滿足外貿(mào)企業(yè)資金需求。構(gòu)建中小邊境貿(mào)易企業(yè)信用擔(dān)保體系，鼓勵銀行以存貨、應(yīng)收賬款、倉單等各種動產(chǎn)為抵押擔(dān)保，為中小邊貿(mào)企業(yè)提供信貸融資。制定適合邊貿(mào)企業(yè)的信用評定辦法，合理評定信用等級和確定授信額度，滿足邊貿(mào)企業(yè)的合理資金需求。

此外，中亞國家的存貸款利率處于較高水平，在無形中加大其境內(nèi)企業(yè)的融資成本，而其在外匯管理政策中指出允許國內(nèi)企業(yè)向非居民借款，為我國金融機構(gòu)發(fā)展國際金融提高良好契機。因此，新疆的金融機構(gòu)可以積極擴展其海外子機構(gòu)建設(shè)。

3.3 加快金融機構(gòu)制度化建設(shè)

在新疆新的發(fā)展機遇下，應(yīng)對加快對金融機構(gòu)的制度化建設(shè)。

其一，新疆可進行銀行改革，在發(fā)揮政策性銀行和大型商業(yè)銀行積極作用的同時，大力發(fā)展中小企業(yè)銀行體系，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

其二，優(yōu)化新疆金融結(jié)構(gòu)，加強證券行業(yè)發(fā)展，優(yōu)化新疆金融機構(gòu)比例，為新疆外貿(mào)提供直接融資的支持。充分利用國家給予開發(fā)區(qū)的優(yōu)惠政策，率先在開發(fā)區(qū)內(nèi)進行金融功能區(qū)建設(shè)試點、金融服務(wù)配套體系建設(shè)試點。根據(jù)資金需求特點，積極推出創(chuàng)新及產(chǎn)品組合，采取不同的融資方式，例如押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、對外擔(dān)保等。

其三，大力扶持新疆金融中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)展，建立完善的金融中介服務(wù)體系，例如加強會計事務(wù)所的發(fā)展，加大對中介機構(gòu)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格按照行業(yè)規(guī)定執(zhí)法。積極鼓勵沿海地區(qū)優(yōu)秀的中介機構(gòu)在新疆成立子公司，提供政策支持。并加強金融機構(gòu)信息披露制度和人才引進管理制度建設(shè)。在這些制度建設(shè)中應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮法律思維在其中的作用。

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