【摘 要】2012年3月28日，溫州市被國(guó)務(wù)院設(shè)為金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，距離至今已經(jīng)有6年之久的時(shí)間了，雖然溫州金融改革步伐緩慢，但是金融改革也在越過各方面的層層阻力和雷區(qū)，不斷的取得漸進(jìn)的突破。大部分人對(duì)于溫州金融改革都是持積極的態(tài)度，希望溫州金融改革能有實(shí)質(zhì)性的看點(diǎn)，改革能有關(guān)鍵點(diǎn)的突破。然而金融改革不是一朝一夕的事情，需要政府和民間一條心，在考驗(yàn)政府的智慧的同時(shí)也催促了民間資本積極的投入到這場(chǎng)變革中去，所以如何更好地推動(dòng)溫州金融改革的進(jìn)展，使溫州金融改革達(dá)到眾望所歸的地步具有非同一般的意義。

【關(guān)鍵詞】溫州；金融；改革

一、引言

自從我國(guó)改革開放以來，溫州一直將金融方面的創(chuàng)新和改革融會(huì)于其發(fā)展的血液之中，曾多次的進(jìn)行金融改革試驗(yàn)，中央銀行也曾多次的將溫州作為金融改革的試驗(yàn)地，所以溫州的金融改革一直走在我國(guó)金融改革的前端。溫州金融改革起步的標(biāo)志是在1980年10月，溫州市蒼南縣金鄉(xiāng)農(nóng)村信用社實(shí)行浮動(dòng)利率，這次的改革是率全國(guó)之先創(chuàng)舉，極大的促進(jìn)了溫州當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。溫州利率改革始拉開帷幕是在1987年9月，因?yàn)闇刂菔姓奖恢袊?guó)人民銀行批準(zhǔn)實(shí)行利率改革，確定為全國(guó)唯一的利率改革試點(diǎn)的城市，銀行利率改革的繼續(xù)被深化。在2002年8月，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍?zhí)岢鰧?shí)行溫州金融體制改革設(shè)想。然后在2002年12月，新一輪的金融體制改革啟動(dòng)，中國(guó)人民銀行再一次的在溫州實(shí)施深化金融體制改革的試驗(yàn)區(qū)。最近的一次是在2012年3月28日，首次由國(guó)務(wù)院確定溫州為金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并確定了溫州市金融綜合改革的12項(xiàng)主要任務(wù)，此次金融改革其意義和規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超1987年和2002年的金融改革。溫州金融改革的實(shí)施了6年之久，筆者認(rèn)為，溫州金融改革所面臨的問題如下。

二、以中央政府為主導(dǎo)的三方推動(dòng)力難以形成同向的合力

中央政府希望借助溫州金融改革方式，來探索民間融資規(guī)范發(fā)展的新思維，并能夠讓國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。地方政府則希望借助區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，來增強(qiáng)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的活躍度，并極大的拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，同時(shí)也增加地方稅收和GDP。而溫州金融業(yè)則希望，中央政府放寬對(duì)金融行業(yè)的管制，為民間資本松綁，是民間資本能夠進(jìn)軍金融業(yè)是民間資本在金融改革中最大的期望。由于這三方推動(dòng)力的出發(fā)點(diǎn)和相互利益存在著差異性，因此它們的目標(biāo)也是存在差異性的，所以難免在相關(guān)政策的制定和實(shí)施中難以形成統(tǒng)一方向的合力。而且中央政府在金融改革中起主導(dǎo)地位，如何處理好地方政府職能的邊界，成為地方政府在區(qū)域金融管理中一個(gè)重大的挑戰(zhàn)，溫州的金融改革必定跟中央政府的支持有密切的關(guān)系，但同時(shí)又必須防止中央政府對(duì)金融改革的過度行政干預(yù)。從溫州金融改革的整個(gè)過程來看，地方政府一直都是主要推動(dòng)者，也一直嘗試在未來的金融發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。

三、缺乏國(guó)家政策支持和系統(tǒng)性的配套保障制度

目前溫州金融改革難以實(shí)現(xiàn)所制定目標(biāo)，因?yàn)槿狈?guó)家政策支持和系統(tǒng)性的配套保障制度，一些相關(guān)的金融政策只能起到一小部分的作用，使金融改革的進(jìn)展不能很好的展開和實(shí)施，所以溫州的金融改革需要制定大量的政策與其協(xié)調(diào)配合，雖然《溫州民間融資管理?xiàng)l例》正式施行了，但僅有這一部法規(guī)是不夠的，而且這只是地方性的法規(guī)，并不是國(guó)務(wù)院出臺(tái)的全國(guó)性具有法律效益的法規(guī)。溫州金融改革想要有更多的突破和創(chuàng)新，就必須有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的地基，這樣金融改革這棟房子才會(huì)蓋的更高，更結(jié)實(shí)。目前《放貸人條例》和《間借貸法》都尚未出臺(tái)，如果這兩個(gè)政策出臺(tái)了，就會(huì)更好地協(xié)調(diào)配合溫州的金融改革，能夠更加的加固民間融資的法律支撐；能夠打破銀行業(yè)的準(zhǔn)入性原則，使民間資本能夠進(jìn)入銀行業(yè)；能夠改變資本項(xiàng)目的管理機(jī)制，使民間資本能夠進(jìn)行海外投資。

四、面臨區(qū)域協(xié)調(diào)的阻力和矛盾

溫州的金融改革想要在未來的發(fā)展中有重大的突破脫穎而出是比較困難的，因?yàn)槊媾R著區(qū)域協(xié)調(diào)的阻力和矛盾，雖然溫州有著各各方面非常優(yōu)越的優(yōu)勢(shì)，比如擁有充裕的民間資本、擁有活躍的民間金融市場(chǎng)、擁有發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，其地理位置也是十分的突出，處于海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)和長(zhǎng)江三角經(jīng)濟(jì)區(qū)的復(fù)合區(qū)域，對(duì)于這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域都有較強(qiáng)的輻射作用。但是各個(gè)地方區(qū)域發(fā)展的格局已基本形成，比如杭州、寧波、義烏都已經(jīng)提出了構(gòu)造區(qū)域性金融中心的戰(zhàn)略新思路，舟山新區(qū)也開始借助海洋經(jīng)濟(jì)開始集聚金融政策的有效資源，另外臺(tái)州等地也在中小型企業(yè)的金融支持方面體現(xiàn)出自己的比較優(yōu)勢(shì)。各個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的利益關(guān)系存在著諸多的矛盾和問題，所以在未來各個(gè)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系會(huì)越來越劇烈，而溫州金融改革在想要在未來有重大的突破，就必須與其他區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，所以溫州金融改革在與其他區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展時(shí)面臨著何如加強(qiáng)協(xié)調(diào)、何如有效互補(bǔ)、何如發(fā)揮優(yōu)勢(shì)等等的矛盾與問題，不僅需要合理規(guī)范地方政府職能，還要塑造市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的區(qū)域政策框架。

五、缺乏完善的信用體系和信用評(píng)級(jí)體系

因?yàn)橐幌盗械钠髽I(yè)老板跳樓、“逃跑”事件的發(fā)生，導(dǎo)致原先一個(gè)電話就能輕松借到上百萬元甚至是上千萬元的民間借貸，如今連幾萬元都非常難借到，這些事件的發(fā)生使得積淀深厚的溫州傳統(tǒng)商業(yè)文明和社會(huì)誠(chéng)信基礎(chǔ)被破壞，更嚴(yán)重影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。溫州傳統(tǒng)的民間借貸所依賴是傳統(tǒng)的親緣、業(yè)緣、地緣的信用關(guān)系，這種傳統(tǒng)的信用關(guān)系一旦失去信任就會(huì)變得經(jīng)搖搖可墜，信用體系不能只是單單血緣關(guān)系或者是其他紐帶關(guān)系的信任，而是需要完整的專業(yè)的信用體系，包括需要評(píng)估借款人的財(cái)產(chǎn)狀況和還款能力，貸款人貸款所需要在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度，包括對(duì)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系，但目前對(duì)于企業(yè)的評(píng)價(jià)體系并不規(guī)范，沒有一個(gè)統(tǒng)一的和公開的標(biāo)準(zhǔn)，而具備這些完善的信用體系是構(gòu)建金融體系的關(guān)鍵因素，目前溫州金融改革缺乏的就是完善的信用體系和信用評(píng)級(jí)體系。

六、缺乏完善的金融監(jiān)管的體系

溫州爆發(fā)嚴(yán)重的金融問題與相關(guān)部門監(jiān)管缺失有著必然的相關(guān)聯(lián)系，說明金融監(jiān)管存在著漏洞，金融監(jiān)管并不嚴(yán)格全面，因?yàn)橥晟频慕鹑诒O(jiān)管體系是可以有效的防止金融危機(jī)的出現(xiàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，民間資本、民間金融的出現(xiàn)是必然性的，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著非常重要的作用，但是民間資本也是一把雙刃劍，在運(yùn)用得當(dāng)?shù)那闆r下，可以有效的配置社會(huì)資源，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，一旦利用的不得當(dāng)，將會(huì)給地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來巨大災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)。這就要求相關(guān)政府部門需加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管和引導(dǎo)，能夠有效的防止民間資本市場(chǎng)的混亂，雖然目前溫州的金融監(jiān)管能力比之前有所提高了，但是對(duì)于相當(dāng)活躍的民間資本來說，金融監(jiān)管的體系還不夠完善和全面，監(jiān)管的力度也夠嚴(yán)格，政府在金融監(jiān)管的角色中并真正沒有處于主導(dǎo)作用，也沒有進(jìn)行全面的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的集成。

七、缺乏類似金改經(jīng)驗(yàn)的借鑒和各方面人力資本保障

這次溫州金融改革可以借鑒的歷史經(jīng)驗(yàn)很少的，甚至在國(guó)內(nèi)可以借鑒的歷史經(jīng)驗(yàn)可以說幾乎是沒有的 而在國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)中能夠符合我國(guó)具體國(guó)情的也是非常的少，僅僅在臺(tái)灣的民間資本市場(chǎng)存在一定的借鑒意義，而且作用還不明顯。所以，溫州金融改革之路怎樣克服阻礙和突破創(chuàng)新就像盲人摸著石頭過河一樣，沒有前車之鑒。另外，金融改革使得民間資本市場(chǎng)的制度在創(chuàng)新，民間信用體系需要建立和審核，民間及村鎮(zhèn)銀行制度需要完善以及日常管理能力，對(duì)外投資過程的投融資需要預(yù)算，融資租賃過程中需要制定規(guī)范的管理等等的工作，這一系列工作都需要大量的相關(guān)人才。所以溫州金融改革是個(gè)巨大的工程，需要大量的人力資本作為保障，不僅需要大量的金融專業(yè)人才，還需要與金融相關(guān)的各方面人才。

八、總結(jié)

雖然改革是由于不良金融環(huán)境而被迫進(jìn)行的，改革的范圍也是局部施行的。但是如果找到了對(duì)的方向，找到了可以撬動(dòng)地球的支點(diǎn)，一步步的發(fā)展下去，就有可能會(huì)發(fā)生始料未及的影響和作用，比如當(dāng)年的小崗村的改革，溫州金融改革的真正意義，就是看能不能對(duì)全國(guó)性的金融改革起到一種探路、點(diǎn)撥、甚至是試錯(cuò)的作用。溫州金融改革不僅需要魄力和勇氣，更需要廣大人民的智慧，金融改革也不僅僅是政府的事情，更需要民間企業(yè)和民間資本積極的參與到改革中去。溫州金融改革在實(shí)行兩年中取得不錯(cuò)的進(jìn)展，在進(jìn)展中看到問題，解決問題，一步一步的向前走。所以希望溫州金融改革抓住這難得的機(jī)遇，不怕失敗，知難而進(jìn)。

作者簡(jiǎn)介：

余有松（1991—），男，福建省廈門人，學(xué)歷：本科，畢業(yè)于溫州大學(xué)城市學(xué)院，研究方向：金融。