縣域“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)的做法和成效—以平?jīng)鍪袨槔?/h1>

2018-07-14 14:37:35高亞橋中國人民銀行平?jīng)鍪兄行闹?/span>

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關(guān)鍵詞：信用貸款各鄉(xiāng)鎮(zhèn)小額

高亞橋 中國人民銀行平?jīng)鍪兄行闹?/p>

一、主要做法

（一）推動(dòng)崆峒區(qū)政府將農(nóng)村信用體系建設(shè)工作納入對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)專項(xiàng)考核范圍。人民銀行推動(dòng)崆峒區(qū)成立了由政府分管副區(qū)長為組長，人民銀行、地方法人金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為副組長，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村組創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在多方征求意見的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了《平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村組評(píng)定管理辦法》，進(jìn)一步明確評(píng)比流程，細(xì)化驗(yàn)收指標(biāo)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、相關(guān)部門、地方法人金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合實(shí)際，成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定各自工作方案和行事歷。同時(shí)，首次將“農(nóng)村信用體系建設(shè)”列入?yún)^(qū)委、區(qū)政府對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的年度專項(xiàng)考核項(xiàng)目，把鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用體系建設(shè)作為重點(diǎn)典型來培育，列入觀摩評(píng)比項(xiàng)目，用考核的指揮棒來推動(dòng)轄區(qū)金融工作。

（二）推動(dòng)形成區(qū)、鄉(xiāng)、村與人民銀行、農(nóng)商銀行協(xié)作共建模式。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建工作由市人民銀行與區(qū)政府共同牽頭制定實(shí)施方案，并不定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查與指導(dǎo)；創(chuàng)建鄉(xiāng)鎮(zhèn)抽組鄉(xiāng)、村干部和農(nóng)商銀行工作人員組成信用村鎮(zhèn)評(píng)定工作小組，深入村社、農(nóng)戶，逐戶開展誠信調(diào)查，建立農(nóng)戶誠信檔案。通過評(píng)定小組討論，確定被調(diào)查農(nóng)戶信用等級(jí)、授信限額，并張榜公示、評(píng)級(jí)授信。針對(duì)個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)不良貸款率較高的問題，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)配合基層農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)，將不良貸款清收任務(wù)分解落實(shí)到村、組和干部個(gè)人，從重點(diǎn)清收公職人員不良貸款入手，形成了全民動(dòng)員促信用、人人參與“抓不良”的工作態(tài)勢(shì)。

（三）農(nóng)戶、村（組）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn))資信評(píng)定指標(biāo)設(shè)置科學(xué)合理、簡便易行、公開透明。地方法人金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法規(guī)定，農(nóng)戶資信評(píng)定等級(jí)分白金戶、黃金戶、優(yōu)秀戶、良好戶、一般戶等五個(gè)檔次，每個(gè)檔次都設(shè)置了指標(biāo)具體的標(biāo)準(zhǔn)。如白金戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)為近三年在地方法人金融機(jī)構(gòu)的貸款能夠按時(shí)歸還，貸款無展期、無逾期、無欠息；家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2.5倍以上，年綜合收入在10萬元以上，家庭凈資產(chǎn)在30萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在50%以內(nèi)；自有資金占生產(chǎn)所需資金的70%以上等；白金戶農(nóng)戶小額信用貸款最高限額為150000元。而且明確規(guī)定了農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定和授信的六個(gè)步驟：即農(nóng)戶申請(qǐng)、入戶調(diào)查、建立電子信息檔案、資信等級(jí)和授信額度評(píng)定、張榜公示、按權(quán)審批。同時(shí)分別規(guī)定了具體可操作的信用組、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評(píng)定條件及科學(xué)嚴(yán)密評(píng)定程序。

二、主要成效

（一）農(nóng)村信用體系基本建立，貸款授信額度空前擴(kuò)大。崆峒區(qū)轄屬17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)252個(gè)個(gè)行政村1376個(gè)村民小組，共有農(nóng)戶7.2萬戶，農(nóng)業(yè)人口25萬人，至2017年3月已建立農(nóng)戶基本信息6.8萬戶，符合信用等級(jí)評(píng)定條件的農(nóng)戶有效評(píng)級(jí)面達(dá)到96%，貸款授信額度達(dá)到16億元，授信額度凈增了4.5億元，戶均授信達(dá)到3.8萬元，比信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建前提高1.4萬元，農(nóng)戶貸款余額達(dá)到35億元，比信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建前凈增15億元，其中發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款6億元，余額達(dá)到10.5億元，不良貸款占比2.2%，下降了1個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)過二年的信用村創(chuàng)建工作，共審批驗(yàn)收了89個(gè)村，2個(gè)村由于不良貸款占比不符合要求退回完善，對(duì)87個(gè)信用村舉行了授牌儀式，并在崆峒區(qū)電視臺(tái)進(jìn)行了公告。花所、索羅等8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村占比達(dá)到70%，符合信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建要求。目前每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有信用村，普惠金融得到全面推廣，起到了示范帶頭作用。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款得以推廣，農(nóng)民群眾信貸獲得感增強(qiáng)。地方法人金融機(jī)構(gòu)把農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信及農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放工作作為守住農(nóng)村陣地的主線，通過層層抓落實(shí)，重點(diǎn)支持了農(nóng)民種植、養(yǎng)殖，蔬菜、農(nóng)副產(chǎn)品收購販運(yùn)等，有效緩解了崆峒區(qū)農(nóng)民“貸款難”的問題。該行始終把信用村建設(shè)與推廣農(nóng)戶小額信用貸款有機(jī)結(jié)合，營造良好的信用環(huán)境。通過開展“金融惠民工程”建設(shè)、“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等針對(duì)性宣教活動(dòng)，提高廣大農(nóng)民的普惠金融意識(shí)。在農(nóng)戶小額信用貸款的引導(dǎo)下、在農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的帶動(dòng)下，人民群眾、各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了深度融合，各方取得了實(shí)實(shí)在在的獲得感。

（三）有效解決農(nóng)民“貸款難”問題，普惠金融理念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。通過開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，信用戶可享受“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便”等優(yōu)惠；對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款，實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，農(nóng)戶如遇資金困難，僅憑手機(jī)銀行、“飛天福農(nóng)卡”就可辦理貸款，激發(fā)了農(nóng)民的致富信心。通過信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建，不但有力推動(dòng)了全區(qū)精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧工作深入開展，更為產(chǎn)業(yè)開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)等工作提供了堅(jiān)強(qiáng)的保障，使地方法人金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力得到進(jìn)一步提高，實(shí)現(xiàn)了自身的不斷壯大，呈現(xiàn)出“銀農(nóng)共贏、銀企共贏”良好格局。同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)風(fēng)氣好轉(zhuǎn)，“守信光榮，失信可恥”、“人人守信，共同致富”的觀念深入人心。不良貸款率較以前有大幅度降低。2016年寨河鄉(xiāng)創(chuàng)建為信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從農(nóng)民到鄉(xiāng)政府干部，從田間地頭到街頭巷尾，人們議論最多的就是一個(gè)回族鄉(xiāng)能夠被評(píng)定為信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是一件多么光榮的事。信用農(nóng)戶貸款額度最高可達(dá)15萬元，不需要擔(dān)保就能夠像取自己的存款一樣方便貸款，貸款利率也優(yōu)惠了，1萬元信用貸款比其他擔(dān)保貸款一年可以節(jié)省利息300元，真正做到了讓利于民、普惠于民。

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