楊世豪

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了當(dāng)今金融行業(yè)不可或缺的一部分。互聯(lián)網(wǎng)金融延伸了金融融資途徑，提高了資本利用率，有利于經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀出發(fā)，將互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的正面影響及負(fù)面影響做簡(jiǎn)要分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；金融行業(yè)；宏觀經(jīng)濟(jì)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，互聯(lián)網(wǎng)模式逐漸被市場(chǎng)各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體所采用。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)的代表，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這種新興產(chǎn)業(yè)模式，結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)工具，加快了社會(huì)資金的流通速度，促進(jìn)了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)造成了一些負(fù)面影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨我國(guó)科學(xué)技術(shù)發(fā)展的必然經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物，不能將互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)單理解成互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)里?；ヂ?lián)網(wǎng)是一種新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，包括很多理論與參數(shù)，但金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中早已發(fā)展成熟，因此，要將互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)做互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的有機(jī)融合。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有簡(jiǎn)單、快捷的特點(diǎn)，可以準(zhǔn)確的為金融投資者提供全心投資方式，尤其為小額投資方式提供了極大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也一定程度上解決了各企業(yè)長(zhǎng)期融資困難的問(wèn)題。同時(shí)，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的缺點(diǎn)與弊端，由于這種新興產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)時(shí)間較短，發(fā)展還未趨于成熟，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還未落實(shí)，使互聯(lián)網(wǎng)金融的投資存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。要想使互聯(lián)網(wǎng)金融有效推動(dòng)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，需要有關(guān)部門對(duì)其科學(xué)、合理的監(jiān)督，從而增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的正面影響

（一）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面更加具有優(yōu)勢(shì)，金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域上的發(fā)展，不但使金融業(yè)務(wù)渠道更加多樣，也使得金融業(yè)務(wù)形式得以豐富。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，業(yè)務(wù)功能不斷強(qiáng)大，服務(wù)體系不斷完善，對(duì)金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得以完善，有利地推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的積極參與，使金融行業(yè)資金交易方式形成線上交易與線下交易兩種，線上交易是利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行整合，線下交易為線上交易提供一定的幫助。通過(guò)這種線上與線下相結(jié)合方式的運(yùn)營(yíng)，籌備資金的速度大大提高，資金流動(dòng)的更為順暢，整體提高了金融業(yè)務(wù)的水平，從而提高了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[1]。金融行業(yè)作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一部分，只有金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷完善，才能充分發(fā)揮自身作用，成為宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展的強(qiáng)大支撐。

（二）擴(kuò)大金融消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融極大地滿足了電子商務(wù)平臺(tái)在金融交易過(guò)程中的需求，例如微信支付、支付寶等。與此同時(shí)，電子商務(wù)平臺(tái)運(yùn)行中的融資需要，也推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資與P2P理財(cái)?shù)刃屡d互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的關(guān)系。電子商務(wù)改變了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)形式，擴(kuò)大了金融消費(fèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融則反向推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋了大面積金融從市場(chǎng)，在中小資金交易里較為集中且交易十分頻繁，推動(dòng)了金融行業(yè)的包容性發(fā)展，改善了傳統(tǒng)金融小范圍交易的缺點(diǎn)，延長(zhǎng)了傳統(tǒng)金融的產(chǎn)業(yè)鏈。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融兩者相互促進(jìn)，相互合作，互惠互利，對(duì)擴(kuò)大金融消費(fèi)有很大幫助。

（三）增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)

互聯(lián)網(wǎng)金融伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而不斷興起，為傳統(tǒng)金融的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，同時(shí)也是對(duì)傳統(tǒng)金融的巨大挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大力參與，使金融領(lǐng)域的相互競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)功能不斷完善的同時(shí)，也對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)主要特點(diǎn)是資金交易成本低，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了金融行業(yè)傳統(tǒng)的局限性，拓寬了業(yè)務(wù)范圍，極大提高了金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和經(jīng)濟(jì)效益。在這一背景下，金融行業(yè)的交易更加活躍，競(jìng)爭(zhēng)力得到很大提升，極大促進(jìn)了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使宏觀經(jīng)濟(jì)水平大大提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的促進(jìn)作用主要有兩個(gè)方面，一方面是傳統(tǒng)金融行業(yè)在業(yè)務(wù)形式上得到互聯(lián)網(wǎng)金融的有效補(bǔ)充，拓展了金融交易的渠道和方式；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行效率相對(duì)較高，能夠帶動(dòng)金融市場(chǎng)交易活躍度的提升。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響

（一）借貸風(fēng)險(xiǎn)提高

互聯(lián)網(wǎng)金融自身本來(lái)就存有一定的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)銀行的借貸業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的安全隱患。銀行借貸政策的實(shí)施與資金流轉(zhuǎn)，一定程度上影響著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與使得流入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金不能得到有效的監(jiān)督，從而出現(xiàn)較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。從利益上講，流入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金能為銀行帶來(lái)更多的預(yù)期收入，但是有可能出現(xiàn)泡沫化經(jīng)濟(jì)，造成極大經(jīng)濟(jì)損失。而且互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度較高，騙貸、違約的情況時(shí)有發(fā)生，也提高銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）交易風(fēng)險(xiǎn)增加

互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展速度十分驚人，而相關(guān)的監(jiān)管制度與法律法規(guī)跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融的資金交易中就會(huì)有很高的風(fēng)險(xiǎn)性，會(huì)給宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)不確定因素，擾亂金融市場(chǎng)的秩序。自經(jīng)濟(jì)全球化以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的渠道不斷增加，其存在的交易風(fēng)險(xiǎn)也不斷提高。在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行資金交易，沒(méi)有法律監(jiān)管和時(shí)間的限制，市場(chǎng)交易秩序無(wú)法得到有力保障[2]。同時(shí)，用戶的身份信息與個(gè)人隱私也存有一定的風(fēng)險(xiǎn)與隱患，容易被不法分子盜竊，從而造成直接的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失。

（三）影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推動(dòng)了貨幣結(jié)構(gòu)的變化，虛擬貨幣很大程度上代替了傳統(tǒng)紙幣的作用，在金融市場(chǎng)上廣泛應(yīng)用，引發(fā)了宏觀經(jīng)濟(jì)中對(duì)于貨幣結(jié)構(gòu)的需求產(chǎn)生了變化。在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段中，對(duì)于貨幣結(jié)構(gòu)的需求有著不同的表現(xiàn)形式和發(fā)展規(guī)律?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的普及沖破了傳統(tǒng)貨幣結(jié)構(gòu)需求的發(fā)展規(guī)律，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的興起，使貨幣流通速度大大提高。但互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管方式上還比較落后，監(jiān)管途徑很少，使得貨幣結(jié)構(gòu)的需求變化對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展造成一定影響。

四、結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和普及是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融交易效率高、覆蓋范圍廣，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大作用，同時(shí)也存在一些負(fù)面影響。要想實(shí)現(xiàn)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，應(yīng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境制定合理的發(fā)展策略，完善網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮更大的作用，真正為社會(huì)經(jīng)濟(jì)而服務(wù)。

【參考文獻(xiàn)】

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