■崔譯文 劉 晨／武漢工商學(xué)院湖北商務(wù)服務(wù)發(fā)展研究中心

一、研究性教學(xué)方法概述

（一）啟發(fā)式教學(xué)

啟發(fā)式教學(xué)是在教學(xué)過(guò)程中重視對(duì)學(xué)生的引導(dǎo)，發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和學(xué)習(xí)積極性，從而激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的教學(xué)方法。啟發(fā)式教學(xué)從實(shí)際問(wèn)題中引導(dǎo)學(xué)生思考和發(fā)言，結(jié)合學(xué)生發(fā)言的進(jìn)行總結(jié)分析，并聯(lián)系課程理論知識(shí)來(lái)展開(kāi)講授，在講課中使學(xué)生變成課堂教學(xué)中的主導(dǎo)。

（二）案例教學(xué)

案例教學(xué)是案例與理論知識(shí)的綜合講授，通過(guò)案例學(xué)習(xí)使學(xué)生直觀的了解理論知識(shí)的應(yīng)用和如何分析解決實(shí)際問(wèn)題的教學(xué)方法。案例教學(xué)中要注意案例的針對(duì)性和時(shí)效性，特別要注意理論和案例應(yīng)用的結(jié)合性。

（三）課堂討論教學(xué)

課堂討論教學(xué)是根據(jù)特定的理論知識(shí)點(diǎn)，讓學(xué)生自主查找資料，并根據(jù)理論知識(shí)點(diǎn)展開(kāi)實(shí)際問(wèn)題的分析，采取小組的形式進(jìn)行開(kāi)展，在提高學(xué)生自主綜合學(xué)習(xí)能力的同時(shí)也提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力。

（四）實(shí)驗(yàn)、實(shí)踐教學(xué)

實(shí)驗(yàn)教學(xué)是利用實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行教學(xué)的一種教學(xué)方法。通過(guò)實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)完成實(shí)務(wù)的模擬操作，提高學(xué)生對(duì)理論知識(shí)在實(shí)務(wù)中的應(yīng)用及實(shí)踐操作能力。實(shí)踐教學(xué)則是通過(guò)實(shí)地調(diào)查銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，了解實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)的具體狀況。

二、研究性教學(xué)在《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》課程中的應(yīng)用

（一）課堂討論教學(xué)

在課堂講授中，提取特定知識(shí)點(diǎn)做專(zhuān)題討論，讓學(xué)生更加深入了解知識(shí)。例如，在學(xué)習(xí)巴塞爾資本協(xié)議的時(shí)候，把上市銀行或湖北省內(nèi)銀行的資產(chǎn)充足率現(xiàn)狀作為一個(gè)專(zhuān)題來(lái)進(jìn)行討論，學(xué)生采取小組的方式，提前收集資料，課堂中開(kāi)展討論。這樣一來(lái)使學(xué)生提高自主學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的能力；同時(shí)通過(guò)對(duì)項(xiàng)目資料收集和討論之后，對(duì)巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷程、特點(diǎn)、以及銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)湖北省內(nèi)銀行資本充足率現(xiàn)狀有進(jìn)一步深入的了解。

（二）案例教學(xué)

作為一門(mén)實(shí)踐性的課程，在講授過(guò)程中教師注意理論和實(shí)踐知識(shí)的聯(lián)系，因此在講授知識(shí)中插入案例，通過(guò)對(duì)案例的分析和總結(jié)，使學(xué)生能身臨其境的感受理論知識(shí)在實(shí)踐中的應(yīng)用。例如，在講授商業(yè)銀行存款，貸款和中間業(yè)務(wù)中多采用此類(lèi)方法，為了讓學(xué)生了解實(shí)際業(yè)務(wù)狀況，以湖北省內(nèi)銀行為代表展開(kāi)分析，了解各類(lèi)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，使學(xué)生直觀的了解銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，以及開(kāi)展業(yè)務(wù)的各類(lèi)要求，同時(shí)提高學(xué)生對(duì)問(wèn)題的分析和解決能力。

（三）實(shí)驗(yàn)、實(shí)踐教學(xué)

在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，通過(guò)實(shí)驗(yàn)室教學(xué)平臺(tái)模擬商業(yè)銀行存款、貸款以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的實(shí)際流程，使學(xué)生的理論知識(shí)更好的和實(shí)踐操作相結(jié)合，同時(shí)提高手動(dòng)操作能力、判斷力和觀察力。在實(shí)踐教學(xué)中，通過(guò)開(kāi)展認(rèn)知實(shí)習(xí)實(shí)踐項(xiàng)目，給學(xué)生機(jī)會(huì)去銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)地了解其業(yè)務(wù)操作等實(shí)際情況，讓學(xué)生了解一線的工作狀況以及未來(lái)工作中需要的職業(yè)技能，使學(xué)生對(duì)課程知識(shí)的應(yīng)用有更深入的認(rèn)識(shí)。

三、“楚商”銀行研究性教學(xué)案例——以漢口銀行中間業(yè)務(wù)為例

為學(xué)生在學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》課程中掌握理論知識(shí)應(yīng)用及了解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此案例教學(xué)中多采用“楚商”銀行案例，例如，在講授中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀中就采用漢口銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展為例。

（一）漢口銀行的背景

漢口銀行作為“楚商”銀行業(yè)之中具有獨(dú)立法人資格的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，漢口銀行在國(guó)家“中部崛起”發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，依托武漢金融業(yè)快速發(fā)展的有利條件，以武漢為中心向周邊快速擴(kuò)張，成為“楚商”銀行之中的佼佼者。

近年來(lái)，各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，導(dǎo)致負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不斷下降。為了增加利潤(rùn)，各大商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，研究銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。而漢口銀行作為“楚商”銀行業(yè)的代表，近年來(lái)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也取得了一定成績(jī)。

（二）漢口銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源包括：傳統(tǒng)的手續(xù)費(fèi)等管理費(fèi)，卡片使用手續(xù)費(fèi)分成，銀行內(nèi)部產(chǎn)品銷(xiāo)售，銀行代銷(xiāo)其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品等。從表1可以看出，漢口銀行的主營(yíng)收入的主要來(lái)源：貸款利息收入，占比38.21%；同業(yè)往來(lái)利息收入，占比21.44%；債券投資收入，占比27.55%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入（中間業(yè)務(wù)），占比7.96%。

通過(guò)分析表2，漢口銀行貸款利息收入降低17.32%，但是同業(yè)往來(lái)利息收入增長(zhǎng)320%，發(fā)展迅速，同時(shí)債券投資收入也取得54.84%的增長(zhǎng)。特別中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)31.99%。

（三）漢口銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)采取的措施

1、銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)

漢口銀行主要通過(guò)壓縮成本與轉(zhuǎn)變職能來(lái)提升中間業(yè)務(wù)收入，其中主要的手段是人員重組與權(quán)限調(diào)整。雖然目前是網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)時(shí)代，但是銀行因?yàn)槠涮厥獾男袠I(yè)背景，對(duì)于物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)度并沒(méi)有較大幅度下降，因此從人力成本上進(jìn)行控制。同時(shí)，新增大堂自助設(shè)備，自助設(shè)備VTM可以實(shí)現(xiàn)開(kāi)卡一體機(jī)，轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行網(wǎng)銀功能開(kāi)放等。

表2 2015-2016年度漢口銀行主要營(yíng)業(yè)收入對(duì)比（單位：人民幣/千元）

2、營(yíng)銷(xiāo)向中間業(yè)務(wù)傾斜

從2016年開(kāi)始漢口銀行對(duì)基金代銷(xiāo)進(jìn)行了嘗試，并在2016年豐富了貨幣基金作為常規(guī)銷(xiāo)售，獲得了較為可觀的中間業(yè)務(wù)分成。2017年漢口銀行增加了信用卡以及商戶收款的活動(dòng)，信用卡持卡顧客在消費(fèi)時(shí)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)收入，增加信用卡的活動(dòng)也是增加漢口銀行信用卡的發(fā)卡及激活使用量，從而增加手續(xù)費(fèi)分成；另外由于信用卡未全額還款時(shí)會(huì)產(chǎn)生可觀的利息收入，因而對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的推動(dòng)從增加中間業(yè)務(wù)收入。

通過(guò)案例中可以分析出以漢口銀行為代表的“楚商”銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)再結(jié)合四大行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r做延伸對(duì)比分析，使學(xué)生在更深入了解中間業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r。

四、結(jié)語(yǔ)

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》這門(mén)課的屬性決定了在教學(xué)中理論與實(shí)踐并重，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理教學(xué)中缺少實(shí)踐，因此研究性教學(xué)的引入具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)案例教學(xué)等多元化的研究性教學(xué)方法，教師在講授理論知識(shí)中結(jié)合不同的內(nèi)容采取不同的教學(xué)方法，更好實(shí)踐應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)，所以研究性教學(xué)方法正是促使課程教學(xué)中理論與實(shí)踐的相結(jié)合。

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