魯紹宏

[摘 要]通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效調(diào)動存量資金，以互聯(lián)網(wǎng)金融助力優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)金融助推網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，以及配套的政策和措施支持互聯(lián)網(wǎng)金融走向農(nóng)村地區(qū)，以實現(xiàn)精準扶貧。精準扶貧是實現(xiàn)全面建成小康社會的重要舉措，目前城鄉(xiāng)發(fā)展差距越來越大，國家側(cè)重于城鎮(zhèn)化發(fā)展，鄉(xiāng)村各種條件比較落后。本文通過介紹現(xiàn)今鄉(xiāng)村發(fā)展目前面臨的一些問題、互聯(lián)網(wǎng)金融與精準扶貧的關(guān)系以及助推鄉(xiāng)村精準扶貧的方法和方案，以期可以給互聯(lián)網(wǎng)金融助推鄉(xiāng)村精準扶貧提供一些幫助和借鑒。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；鄉(xiāng)村；精準扶貧

[中圖分類號]F832.35 [文獻標識碼]A

1 鄉(xiāng)村發(fā)展的問題

（1）土地問題。隨著經(jīng)濟發(fā)展速度、城市化發(fā)展速度加快，鄉(xiāng)村發(fā)展緩慢。貧困人口沒有得到明顯的改善，以耕種土地為主要收入來源，但是現(xiàn)代化的耕作方式?jīng)]有使農(nóng)民的生活條件得到改善。各種農(nóng)藥的污染、土地鹽堿化問題加重，土地法不能得到有效的實施，土地私人占有情況經(jīng)常出現(xiàn)，鄉(xiāng)村政府有時不能及時、全面、有效地對土地問題提出相應(yīng)的治理措施，致使鄉(xiāng)村土地問題加重。

（2）人才問題。由于地理條件的限制、經(jīng)濟條件的限制、致使鄉(xiāng)村教育水平普遍不高。許多農(nóng)村父母受到傳統(tǒng)觀念的影響和引導?；蛘呤鞘苌顥l件所迫，對子女的教育問題不重視，還有一些落后地區(qū)仍然存在各種迂腐觀念，例如“重男輕女”“鬼神論”等等。農(nóng)村的孩子在應(yīng)該受教育的年紀不能受到良好的教育，部分孩子的三觀還會受到錯誤的引導。

（3）基礎(chǔ)設(shè)施問題。由于發(fā)展條件落后，經(jīng)濟條件等限制，致使基礎(chǔ)設(shè)施相較城市落后，許多設(shè)施已經(jīng)不能滿足日常生產(chǎn)生活，使生產(chǎn)生活條件落后、效率低下。在這樣的生活條件下，人們的基本生活受到了較大的影響，限制了發(fā)展。例如最基礎(chǔ)的設(shè)施：道路、行駛工具。在鄉(xiāng)村，大部分鄉(xiāng)村已經(jīng)有了水泥路，但是還有部分農(nóng)村還是土路，這在下雨天就造成了出行困難。再來看出行工具，在城市地鐵、小黃車、公交車、私家車等都很普遍；但是在鄉(xiāng)村，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，很多住在鄉(xiāng)村的人也通過勤勞致富開上了小汽車，但是這畢竟是少數(shù)，更多的現(xiàn)象其實是步行、驢車、自行車、摩托車等等，這些出行工具可以滿足近距離的路程，但是如果是長時間的行駛，其弊端明顯顯現(xiàn)出來。

（4）資金問題。由于生產(chǎn)生活條件落后，經(jīng)濟發(fā)展速度緩慢，國家對于資金的分配的政策也不同。大比例的資金用于城市的發(fā)展，只有小比例的資金才用于鄉(xiāng)村的建設(shè)，這是在國家補助的方面。人們的生產(chǎn)積極性也受到了打擊，更多的人選擇外出打工，留下年邁的父母、年幼的孩子進行生產(chǎn)生活，兩者都是缺乏勞動力的群體，在這樣的情況下，糧食的種植、護理、打農(nóng)藥等各個環(huán)節(jié)都會大打折扣。在現(xiàn)代的發(fā)展模式下，資金是最基礎(chǔ)最重要的一個環(huán)節(jié)，但是鄉(xiāng)村卻在這一個環(huán)節(jié)得不到改善，互聯(lián)網(wǎng)金融恰好可以滿足其需求。

（5）市場問題。農(nóng)民由于受傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟思想觀念的束縛，分散經(jīng)營的農(nóng)戶無論在種植規(guī)模和養(yǎng)殖規(guī)模上都非常小，同時農(nóng)村市場體系建設(shè)滯后，農(nóng)村商品流通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)十分薄弱，農(nóng)民賣難、買難的問題還很突出，市場機制的作用在農(nóng)村未能有效地發(fā)揮。市場秩序不規(guī)范，制售假冒偽劣商品等不法行為屢禁不止，食品安全問題比較突出，給人民群眾的健康和生命安全造成威脅

2 利用“互聯(lián)網(wǎng)+”助推扶貧工作的精準化實施

（1）利用"互聯(lián)網(wǎng)+"進行產(chǎn)業(yè)精準扶貧。"互聯(lián)網(wǎng)+扶貧"的前提是"互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)"的精準扶貧，充分利用大數(shù)據(jù)來挖掘貧困地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目并加以扶持，綜合考慮扶貧對象的區(qū)域分布、生產(chǎn)特點等因素，因地制宜，量身定制特色化、專業(yè)化的發(fā)展產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)扶貧、以產(chǎn)扭貧、以產(chǎn)脫貧。當前扶貧的關(guān)鍵是理順貧困地區(qū)與富裕地區(qū)的供需對接關(guān)系，通過實施電商扶貧工程，挖掘貧困地區(qū)的生態(tài)、資源、文化優(yōu)勢，使之在市場開拓上弱鳥先飛，為形成產(chǎn)業(yè)全鏈條、城鄉(xiāng)全對接的新格局打下基礎(chǔ)，讓農(nóng)民搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”時代快車。

（2）利用"互聯(lián)網(wǎng)+"開展金融精準扶貧，破解扶貧資金缺口問題。調(diào)動國有商業(yè)銀行、民營銀行及各類市場金融機構(gòu)的扶貧積極性將成為當務(wù)之急，互聯(lián)網(wǎng)金融將為金融資源與扶貧開發(fā)的有效對接提供廣闊的空間，從而克服財政資金扶貧的局限，形成市場資源對扶貧開發(fā)的有力支撐。通過改造金融流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，迅速識別農(nóng)戶風險，確定信貸額度，對借款農(nóng)戶的資金流、商品流實施持續(xù)監(jiān)控，確保扶貧資金合理高效利用，利用大數(shù)據(jù)動態(tài)監(jiān)測扶貧資金的使用情況，公開透明地接受扶貧對象監(jiān)督和社會輿論監(jiān)督。

（3）利用“互聯(lián)網(wǎng)+”開展教育精準扶貧，為教育扶貧提供新的模式和契機。教育資源的貧乏是導致貧困地區(qū)勞動力素質(zhì)較低、貧困代際傳遞的主要原因，也是傳統(tǒng)教育模式一直難以解決的現(xiàn)實問題。對貧困地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)教育進行頂層設(shè)計，向貧困地區(qū)輸入優(yōu)質(zhì)教育資源，實施以職業(yè)教育為重點，加快提高當?shù)貏趧恿λ刭|(zhì)，并逐步向基礎(chǔ)教育、高等教育延伸。通過“云教育”、遠程教育等網(wǎng)絡(luò)教育平臺將法律服務(wù)、政策扶持、管理技能、市場要素等高質(zhì)量、實用性強的知識和技能有效地輸送到貧困地區(qū)。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺廣泛開展職業(yè)技能培訓，營造全民終身學習氛圍，培養(yǎng)一批新型職業(yè)農(nóng)民，切實提高貧困人口的就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，讓貧困地區(qū)人民真正富裕起來。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融與精準扶貧的關(guān)系

（1）大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為實現(xiàn)精準扶貧提供了堅實的技術(shù)基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用能夠揭示傳統(tǒng)技術(shù)方式難以展現(xiàn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，建立“用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”的管理機制，實現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的精準扶貧決策，推動構(gòu)建精準扶貧工作長效機制，為科學扶貧奠定堅實基礎(chǔ)。通過研究扶貧數(shù)據(jù)建立模型，提高對數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，讓扶貧工作變得更加透明、高效、精準和全面。大數(shù)據(jù)扶貧可以有效地解決我國長期以來扶貧工作普遍存在的扶貧對象不精準、扶貧資金有限、籌措方式單一、投放不精準等諸多問題。大數(shù)據(jù)已成為提升政府治理能力的新途徑，在精準扶貧過程中充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)的呼聲也越來越高，要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，必須充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)扶貧的重要作用，拓展平臺、拓寬渠道、加強互動，增強群眾脫貧致富的內(nèi)生力和驅(qū)動力。

（2）“互聯(lián)網(wǎng)+”的廣泛普及和應(yīng)用，積極推動“互聯(lián)網(wǎng)+”與扶貧開發(fā)跨界融合，探索“互聯(lián)網(wǎng)+精準扶貧”模式，充分利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息化手段，助力政府精準扶貧、精準脫貧，將互聯(lián)網(wǎng)思維轉(zhuǎn)化為加快發(fā)展、后發(fā)趕超、全面小康的不竭動力，不斷開辟扶貧工作新路子、提高扶貧工作精準度、開創(chuàng)扶貧工作新局面。

（3）充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)在精準扶貧工作中的重要作用，做好頂層設(shè)計，加強精準扶貧大數(shù)據(jù)平臺的整體規(guī)劃、設(shè)計和建設(shè)。通過平臺數(shù)據(jù)的綜合分析利用，實現(xiàn)扶貧對象識別、幫扶、管理和考核的全流程信息化，通過數(shù)據(jù)開放引導各類扶貧資源優(yōu)化配置，通過信息公開接受社會各界對扶貧工作的監(jiān)督。各種數(shù)據(jù)整合到扶貧這個大數(shù)據(jù)平臺上才能真正發(fā)揮作用，注重對扶貧大數(shù)據(jù)的收集和整理。政府部門應(yīng)加快整合現(xiàn)有分散在不同平臺的相關(guān)數(shù)據(jù)，構(gòu)建集中統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)處理和云管理中心。加強大數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用，實現(xiàn)扶貧數(shù)據(jù)的實時觀測、分析和對比，把扶貧數(shù)據(jù)推上“云端”，確保扶貧政策和措施精準落地，進而實現(xiàn)一鎮(zhèn)一策、一村一策、一戶一策，讓扶貧政策和措施精準發(fā)力。

（4）利用“互聯(lián)網(wǎng)+”助推扶貧工作的精準化管理。一是利用大數(shù)據(jù)進行精準識別。摸清貧困家底、進行精準識別，是精準扶貧的重要前提。利用大數(shù)據(jù)完成“六個精準”工作，建立扶貧信息大數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)扶貧工作全程信息化管理，為提出符合貧困地區(qū)實際的綜合扶貧開發(fā)規(guī)劃提供科學依據(jù)。二是利用大數(shù)據(jù)進行精準研判。運用大數(shù)據(jù)挖掘手段，深入分析研判扶貧信息，從中挖掘出隱含的、大量有用的元素，進一步發(fā)現(xiàn)信息背后潛在的現(xiàn)象和規(guī)律，歸納總結(jié)出各地貧困人口的不同特征，在此基礎(chǔ)上為每個貧困戶量身制定可量化、看得見、能落實的幫扶措施，切實瞄準真貧、實施“靶向治療”，為各級政府因戶施策、對癥下藥、檢驗成效的決策提供可靠依據(jù)。三是利用大數(shù)據(jù)進行精準管理?？茖W的決策來源于大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合精準識別、精準研判情況，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)繪制“六個精準”“五個一批”扶貧攻堅作戰(zhàn)圖，運用大數(shù)據(jù)對扶貧對象、扶貧信息進行精細管理，并通過駐村干部的實時監(jiān)測，及時更新脫貧動態(tài)，形成精準扶貧環(huán)環(huán)相扣、可核可查、銜接緊密的推進體系、落實鏈條和考核督查機制。

4 結(jié)語

精準扶貧是全面建成小康社會、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的重要保障。必須堅定地走精準扶貧之路，堅持因人因地施策、因貧困原因施策、因貧困類型施策，讓貧困地區(qū)人民群眾主動、自信、堅定地走上脫貧致富的道路。

通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效調(diào)動存量資金，以互聯(lián)網(wǎng)金融助力優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)金融助推網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，以及配套的政策和措施支持互聯(lián)網(wǎng)金融走向農(nóng)村地區(qū)，以實現(xiàn)精準扶貧。

[參考文獻]

[1] 劉芳.貧困地區(qū)農(nóng)村金融減貧效應(yīng)、運作機理與路徑選擇研究[D].陜西師范大學，2016.

[2] 劉弘毅.日照市域內(nèi)農(nóng)村金融扶貧研究[D].曲阜師范大學，2017.