鞏敏煥

[摘 要]小微企業(yè)在我國經濟體系中有著重要的地位，在農村小微企業(yè)融資中出現(xiàn)了很多問題，主要體現(xiàn)在融資渠道狹窄、融資門檻高、融資手續(xù)繁雜和融資成本高等，這些因素限制了我國企業(yè)的進步與發(fā)展，尤其是限制了我國農村企業(yè)的融資，為了有效的解決這一問題，需要加強小微企業(yè)的內部管理，大力推進中小型金融機構，創(chuàng)新?lián)７绞?，完善金融服務體系，加大政府支持力度，以此推動我國農村小微企業(yè)的融資。本文主要講述了農村小微企業(yè)融資難的原因，以及農村小微企業(yè)融資難的措施，以供借鑒。

[關鍵詞]農村；小微企業(yè)；融資難

[中圖分類號]F276.3 [文獻標識碼]A

目前，農村小微企業(yè)的融資問題已經成為社會熱議的話題，在傳統(tǒng)的經濟模式的影響下，我國小微企業(yè)自身也存在一定的問題，主要包括融資渠道狹窄、融資門檻高、融資手續(xù)繁雜和融資成本高等，究其原因，主要是小微企業(yè)的自身缺陷，金融體系支持不足以及政府職能嚴重失位等，為了減少這一問題，需要從各方著手入手，提出農村小微企業(yè)融資的措施，以此解決我國農村小微企業(yè)融資難的問題。

1 農村小微企業(yè)融資難的原因

1.1 小微企業(yè)的自身缺陷

農村小微企業(yè)在管理上，主要依賴血緣關系的維持，這種管理模式往往有一定的缺陷，例如，財務人員由廠長兼任，由于廠長對財務管理的不完善，使得財務狀況不公開。小微企業(yè)為了實現(xiàn)融資的目的，在財務上弄虛作假，這種信息有一定風險，這不僅可以損毀企業(yè)自身的信譽度，還會給銀行和投資者帶來一定的道德風險。銀行還要向小微企業(yè)提供貸款，在貸款時，需要加大人力資源的投入，還要提高小微企業(yè)信息量的收集，并對信息進行分析，在這一過程中，往往會出現(xiàn)一定的錯誤，否則會出現(xiàn)很多貸款違約率，金融機構選擇不向小微企業(yè)貸款，在一定程度上，降低了金融機構的經營風險，還要降低企業(yè)的經營成本。

1.2 金融體系支持不足

現(xiàn)階段，銀行信貸中定義的小企業(yè)與農村實際存在的小微企業(yè)有很多區(qū)別，在一定程度上無法滿足小微企業(yè)的各個要求。我國銀行將貸款發(fā)放給小微企業(yè)，在管理成本上有很多風險，由于中小型企業(yè)需要比較小、時間急和還款時間短等特點，而銀行在進行審批時往往用的時間比較長，在大量復雜手續(xù)中產生很多管理費用，而銀行貸款中的管理費用，在貸款后期所產生的費用比較多，一般大于大中型貸款比較多的貸款。當然，收益上，小微企業(yè)放貸實際的收益要遠遠大于心理預期的收益，加大農村小微企業(yè)銀行系統(tǒng)融資的難度。例如，中信銀行信貸規(guī)程，在小企業(yè)的年銷售收入超過500萬，而農村的大部分小微企業(yè)屬于薄利產業(yè)，年收入并不能達到500萬，大的差距很難達到銀行設定的最低貸款門檻，在一定程度上阻斷了小微企業(yè)向銀行融資的途徑。

2 農村小微企業(yè)融資難的措施

為了解決農村小微企業(yè)融資中出現(xiàn)的問題，需要從從企業(yè)、機構和政府等是三當面入手，一是小微企業(yè)的自身缺陷，二是金融體系支持不足，三是政府職能嚴重失位，為了有效的解決這一問題，需要加強小微企業(yè)的內部管理，大力推進中小型金融機構，創(chuàng)新?lián)７绞?，完善金融服務體系，加大政府支持力度，以此推動我國農村小微企業(yè)的融資。

這不僅不利于小微企業(yè)的融資，還不利于小微企業(yè)的進步與發(fā)展。

2.1 加強小微企業(yè)的內部管理

為了有效的解決小微企業(yè)融資困難問題，需要加強小微企業(yè)的自身結構管理，進而完善企業(yè)的制度，這樣不僅增強企業(yè)信息的透明度，還有利于小微企業(yè)的內部管理。首先，小微企業(yè)需要建立一些企業(yè)財務制度，主要是為了減少權益雙方的信息不協(xié)調問題，小微企業(yè)也可以定期向相關權益人提供一些經營信息，以保證權益者信息的一致性，進而減少貸款的不安全因素。其次，小微企業(yè)還要加強自身的信譽，強化企業(yè)的信譽意識，尤其是企業(yè)的管理者需要以誠實為本的經營企業(yè)，將誠實的落實到每一個工作項目中，還有避免逃避債務和挪用貸款等，以此提升小微企業(yè)自身的等級信用，優(yōu)化企業(yè)內部的管理。最后，小微企業(yè)還要重視管理層和員工整體素質的提升，多做一些實質性的培訓和指導，這樣不僅可以提高企業(yè)內部的管理結構和知識結構，還有利于我國小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 大力推進中小型金融機構

為了更好地解決小微企業(yè)的融資難的問題，需要大力發(fā)展中小型企業(yè)融資機構。一方面，現(xiàn)階段，我國的金融機構普遍存在的問題是規(guī)模比較小，導致金融機構沒有能力和實力投資較大的項目，這種金融機構一般可以選擇中小型企業(yè)進行融資，這樣有利于實現(xiàn)我國農村小微企業(yè)的融資需求，鼓勵我國中小型金融機構的發(fā)展，以確保我國農村金融企業(yè)的進步與發(fā)展。另一方面，我國小微企業(yè)分散到各處，為了推動小微企業(yè)的發(fā)展，也要大力發(fā)展中小型金融機構，小型的金融機構還要也要根據(jù)小微企業(yè)的分布特點，分散到各地，這樣才能保證小微企業(yè)的融資需求，金融機構還要全面了解小微企業(yè)資信和經營狀況，從而降低違約的風險，這樣不僅可以更好的監(jiān)督小微企業(yè)的運營狀況，還有利于小微企業(yè)的進步與發(fā)展。

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