羅洋明

【摘 要】 隨著時(shí)代的轉(zhuǎn)變，我國各個(gè)領(lǐng)域的突破發(fā)展有目共睹，當(dāng)然，金融經(jīng)濟(jì)體制也在一步步推進(jìn)改革，這一行業(yè)的前景是有待發(fā)掘的。當(dāng)前，農(nóng)村商業(yè)銀行間競爭壓力非常之大，銀行在業(yè)務(wù)辦理和角色定位上，不斷的更改，期盼在負(fù)債類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、中間類業(yè)務(wù)更加衡量明確市場方向，順應(yīng)市場行情，發(fā)展全心戰(zhàn)略意義上的農(nóng)村金融體制改革戰(zhàn)略方案，完成農(nóng)村縣域金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，優(yōu)化銀行服務(wù)水平與服務(wù)項(xiàng)目相結(jié)合，提高諸多小型的村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)商行領(lǐng)域中的競爭力。本文就此提出問題，并進(jìn)行針對(duì)性地分析。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村商業(yè)銀行 縣域金融發(fā)展 角色定位

一、關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行縣域金融發(fā)展中的角色定位實(shí)踐相關(guān)問題的提出

經(jīng)濟(jì)公平發(fā)展視野下，城市與農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程在一步步推進(jìn)探索，尤其是城鎮(zhèn)化發(fā)展方針政策的試點(diǎn)，讓更多經(jīng)濟(jì)差異性太大的項(xiàng)目建設(shè)，趨于融入城鎮(zhèn)化進(jìn)程，農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展項(xiàng)目成為建設(shè)工作的首要任務(wù)，縣域金融越來越受到社會(huì)人士的重視，推動(dòng)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，完善金融業(yè)的管理體制建設(shè)，是實(shí)現(xiàn)我國全面發(fā)展的首要目標(biāo)，當(dāng)然，這需要落實(shí)建立工作基礎(chǔ)，就是關(guān)于農(nóng)村的微觀經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)村商業(yè)銀行金融發(fā)展，不斷推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革戰(zhàn)略的實(shí)施，為村鎮(zhèn)級(jí)商業(yè)銀行的成長打下基礎(chǔ)。根據(jù)調(diào)查顯示，部分縣鎮(zhèn)的農(nóng)村級(jí)銀行格局布置和互仍需不斷強(qiáng)化自身的區(qū)域定位，存在著部分阻礙縣域金融發(fā)展的因素，這些阻礙因素總體可分為三方面，即負(fù)債類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、中間類業(yè)務(wù)等。

（一）關(guān)于負(fù)債類業(yè)務(wù)在縣域金融發(fā)展中存在的問題：

農(nóng)村商業(yè)銀行在實(shí)施開展規(guī)劃中，沒有把客戶負(fù)債率工作策劃放在首位，眾所周知的，農(nóng)村商業(yè)銀行的自身經(jīng)營模式錯(cuò)誤構(gòu)成了負(fù)債類業(yè)務(wù)處理的方式不夠標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，與客戶之間的對(duì)接不夠，導(dǎo)致業(yè)務(wù)資金資源短缺，尤其是這一工作質(zhì)量不過關(guān)，定位不明顯，客戶的組織資源無法帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另外，作為農(nóng)村資金周轉(zhuǎn)情況的主導(dǎo)者，卻缺乏足夠的金融產(chǎn)品做支撐，無法激發(fā)起農(nóng)村民眾的儲(chǔ)蓄行為。更不樂觀的是，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行實(shí)力在不斷的強(qiáng)大，更加限制住了農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的開展效果。

（二）關(guān)于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)在縣域金融發(fā)展中存在的問題：

農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在縣域金融發(fā)展中有著極其重要的作用，它可以帶動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展，是機(jī)構(gòu)主要的盈利來源，是農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著關(guān)鍵作用的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，但受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展不公平的背景影響，導(dǎo)致農(nóng)村在此銀行主營項(xiàng)目上，工作實(shí)效性極其薄弱，甚至在農(nóng)村商業(yè)銀行的放貸項(xiàng)目上，很明顯地與城市項(xiàng)目存在巨大差異，發(fā)展存在滯后性，另外。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)給農(nóng)村商業(yè)銀行帶來巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，管理體系不夠完善的前提下，銀行不能夠權(quán)衡政策性貸款任務(wù)與發(fā)展進(jìn)程，可見，資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在逐步放大的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀是真正存在的。

（三）關(guān)于中間類業(yè)務(wù)在縣域金融發(fā)展中存在的問題：

中間類業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的受到銀行服務(wù)水平的影響，大多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)水平偏低，品牌優(yōu)勢無法達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，銀行定位存在偏差。另外，銀行內(nèi)部的金融管制和硬件技術(shù)不夠完善，在使用提高工作效率的應(yīng)用過程中受到局限，技術(shù)支撐運(yùn)用是控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要舉措，但技術(shù)限制等其他因素的影響，使得當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行的中間類業(yè)務(wù)還未能形成規(guī)模，例如互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)管理方面的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的實(shí)現(xiàn)。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行縣域金融發(fā)展中的角色定位與實(shí)踐方向

時(shí)代發(fā)展迅速，網(wǎng)絡(luò)中介地位穩(wěn)定，將來農(nóng)村商業(yè)銀行也將順應(yīng)時(shí)代挑戰(zhàn)，通過國家軟件支付寶實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)得需要，例如簡單的存取款、繳費(fèi)、儲(chǔ)蓄資產(chǎn)查詢等，這樣的發(fā)展方向也將由于更多的便利性，帶動(dòng)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的流動(dòng)與發(fā)展。因此，在這種發(fā)展前景下，關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路上銀行的建設(shè)，要積極引薦城市發(fā)展全心戰(zhàn)略，規(guī)劃教學(xué)定位與實(shí)踐方向，降低農(nóng)村消費(fèi)者以及更廣大的客戶群體的交易風(fēng)險(xiǎn)。這一過程中，要根據(jù)提出的問題，總結(jié)分析問題的可操作性，從農(nóng)村商業(yè)銀行的角色定位入手，針對(duì)性的進(jìn)行研究發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系結(jié)構(gòu)化，進(jìn)一步推進(jìn)其在金融經(jīng)濟(jì)方面的發(fā)展實(shí)踐。

（一）調(diào)整負(fù)債類業(yè)務(wù)的角色發(fā)展實(shí)踐方向：

負(fù)債類業(yè)務(wù)受地區(qū)性經(jīng)濟(jì)實(shí)力的影響，轉(zhuǎn)言說就是，當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力限制了資源的流動(dòng)率，再加上鎮(zhèn)鄉(xiāng)同性質(zhì)的競爭壓力，負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展更需要尋求進(jìn)步，尋求發(fā)展新思路，進(jìn)行正確的定位，勇于通過實(shí)踐發(fā)現(xiàn)問題做出改變。首先，明確各個(gè)地區(qū)發(fā)展背景影響下的趨勢，針對(duì)性的對(duì)相互托管進(jìn)行到底，引薦先前成功的工作試點(diǎn)，進(jìn)行農(nóng)村信用社體系結(jié)構(gòu)，管理方式沿襲之前的發(fā)展改制方案而來。利用農(nóng)村信用社合作進(jìn)行客戶的托管訴求，能夠推進(jìn)客戶們的信任，維持良好的客戶合作關(guān)系，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)績效，實(shí)際效果的增長自然會(huì)自信客戶，在本質(zhì)上同意負(fù)債業(yè)務(wù)的定位方向與內(nèi)容，保障縣域金融融資發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的穩(wěn)定性，成就農(nóng)村商業(yè)銀行的同步于鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政事業(yè)。當(dāng)然，另外可以在金融競爭機(jī)制的變革上入手，管理層加強(qiáng)對(duì)先前業(yè)務(wù)進(jìn)行總結(jié)，甚至多用到SWOT分析，調(diào)整負(fù)債類業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐趨于創(chuàng)新趨勢，應(yīng)對(duì)時(shí)代現(xiàn)實(shí)生活的需要，開拓新的業(yè)務(wù)方向，通過swot分析找到問題存在的切入點(diǎn)，規(guī)劃發(fā)展實(shí)踐方向，深化金融經(jīng)濟(jì)實(shí)力的發(fā)展。

（二）調(diào)整資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的角色發(fā)展實(shí)踐方向：

當(dāng)前，農(nóng)村商業(yè)銀行存在著與政府事業(yè)脫節(jié)的不良現(xiàn)狀，因此，要想真正得到足夠資產(chǎn)，促進(jìn)銀行的正常運(yùn)營，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)力發(fā)展，必須獲得良性循環(huán)發(fā)展的基本保障，也就是來自政府事業(yè)的支持，逐步加強(qiáng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政事業(yè)單位的聯(lián)系，通過政府機(jī)構(gòu)的參與，提升可見性的賬戶托管的管理績效，滿足民眾對(duì)資金安全的基本需求，另外，趨勢創(chuàng)新腳步進(jìn)程，銀行可以除了開展傳統(tǒng)的工資代發(fā)業(yè)務(wù)外，要積極調(diào)整與合作單位的財(cái)務(wù)部門聯(lián)合起來的調(diào)研活動(dòng)，研究探討更為全面有效地預(yù)算管理形式與資金流出機(jī)構(gòu)外部資金調(diào)控形式。農(nóng)村商業(yè)銀行表露出自身優(yōu)勢，自然就能主導(dǎo)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)放貸，只要發(fā)展實(shí)踐方向更加側(cè)重于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，就可以吸引創(chuàng)業(yè)客戶、工業(yè)企業(yè)財(cái)會(huì)、農(nóng)民群眾的青睞，具有自己的競爭優(yōu)勢。

（三）調(diào)整中間類業(yè)務(wù)的角色發(fā)展實(shí)踐方向：

根據(jù)實(shí)際調(diào)查，深入研究農(nóng)村群眾對(duì)中間類業(yè)務(wù)的角色定位，避免農(nóng)村商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)趨于萎縮的態(tài)勢現(xiàn)狀，要拓展發(fā)展尋求進(jìn)步，針對(duì)傳統(tǒng)模式的市場特點(diǎn)，開拓出新的市場份額，保障農(nóng)村各項(xiàng)保險(xiǎn)事業(yè)的順利開展。另一方面，可以在落實(shí)實(shí)踐工作，積極開展新的保險(xiǎn)報(bào)銷窗口，加強(qiáng)與保險(xiǎn)業(yè)的合作，這也是推進(jìn)農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)的拓展新思路，來支撐資金往來業(yè)務(wù)，進(jìn)行更具有實(shí)用性地資金往來和報(bào)銷工作，構(gòu)建農(nóng)村資金流動(dòng)的保障體系中，突破拓展中間類業(yè)務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，為農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)域植根性發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

結(jié) 語

農(nóng)村商業(yè)銀行縣域金融發(fā)展的位不清晰，不能順應(yīng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)體系的轉(zhuǎn)變，沒有從負(fù)債、貸款、存取款等業(yè)務(wù)項(xiàng)目入手，主動(dòng)積極參與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域革新方向，厘清農(nóng)商行的市場自我角色。因此，在實(shí)踐中要對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT分析，進(jìn)行角色實(shí)踐活動(dòng)，清晰構(gòu)建角色發(fā)展思路，加強(qiáng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政事業(yè)單位、縣域工業(yè)企業(yè)、民營企業(yè)、鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府的協(xié)作，另外，關(guān)于行內(nèi)動(dòng)態(tài)結(jié)合實(shí)際工作需要，關(guān)于保險(xiǎn)報(bào)銷窗口的增加，也是農(nóng)村商業(yè)銀行縣域金融經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)展的重要手段之一。

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