摘要：洗錢這樣的活動(dòng)，對(duì)于社會(huì)的危害是非常大的，擾亂社會(huì)秩序，破壞經(jīng)濟(jì)秩序，危害人民的生活安定。我國(guó)在規(guī)制洗錢方面也做出了許多的努力，相關(guān)機(jī)關(guān)相互配合，打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)的安定。洗錢的方式多種多樣，國(guó)際化程度越來(lái)越嚴(yán)重。因此，加強(qiáng)洗錢的監(jiān)管勢(shì)在必行。在規(guī)制洗錢方面，我國(guó)相關(guān)部門(mén)做出了相當(dāng)大的努力。人大積極立法，規(guī)制洗錢活動(dòng)。我國(guó)也加入了一些國(guó)際條約，加強(qiáng)國(guó)際間的合作，對(duì)于打擊洗錢活動(dòng)也是起到了積極的作用。

關(guān)鍵詞：洗錢;洗錢方式;洗錢的原因;洗錢特點(diǎn);規(guī)制洗錢的措施

一 、我國(guó)洗錢這一活動(dòng)出現(xiàn)的原因以及特點(diǎn)

（一）洗錢活動(dòng)出現(xiàn)的原因

1、錢來(lái)源的不合法。洗錢這一活動(dòng)的本質(zhì)就是給非法來(lái)源的金錢披上一層合法的外衣。眾所周知，在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，一些非法收入的現(xiàn)象比較常見(jiàn)。為了使得這些非法收入能夠躲避相關(guān)機(jī)關(guān)的追查，犯罪分子必然選擇洗錢這一路徑，把自己通過(guò)非法手段得來(lái)的錢財(cái)進(jìn)行所謂的洗白，變成自己合法的收入。洗錢這樣的行為，其實(shí)在古代就有，只不過(guò)不是現(xiàn)在意義上的洗錢。封建社會(huì)也有所謂的“洗錢”，人們?yōu)榱耸沟米约和ㄟ^(guò)非法手段得來(lái)的錢財(cái)變成自己合法的收入，必然選擇洗錢，這種行為可以說(shuō)是一種自發(fā)的行為，沒(méi)別的選擇。在古代由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的壓抑，社會(huì)治理的管控，人們很少進(jìn)行大型商業(yè)活動(dòng)，更別說(shuō)進(jìn)行大規(guī)模的洗錢活動(dòng)了。人們“洗錢”這種行為在古代很少發(fā)生，古代意義上的洗錢更不是現(xiàn)在意義上的洗錢，兩者的含義差距是非常大的。不難發(fā)現(xiàn)，洗錢這一違法活動(dòng)出現(xiàn)的最主要的原因就是自己手中有非法的收入，這就促使行為人必須進(jìn)行洗錢。

2、避免司法機(jī)關(guān)的追查。現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中，對(duì)于一些大額不合法的收入必然引起司法機(jī)關(guān)的注意。當(dāng)今社會(huì)由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比較頻繁，并且經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的跨度也比較大，跨領(lǐng)域，跨地區(qū)，經(jīng)濟(jì)的繁榮必然滋生犯罪。洗錢這一違法活動(dòng)也就隨之出現(xiàn)了，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成了巨大的傷害。相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)反洗錢的工作變得尤為重要。所以，近來(lái)我國(guó)相關(guān)司法部門(mén)加強(qiáng)了對(duì)于洗錢的偵查，一旦發(fā)現(xiàn)有洗錢的跡象，及時(shí)的查處，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，對(duì)于不合法的收入者必然想盡辦法把不合法的收入通過(guò)一些途徑轉(zhuǎn)化成看似合法實(shí)際不合法的收入，來(lái)規(guī)避司法機(jī)關(guān)的追查。隨著現(xiàn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，通過(guò)洗錢罪的七種上游犯罪獲得的不合法的收入愈來(lái)愈多，這就為當(dāng)今多樣化的洗錢方式提供了前提。為了避免司法機(jī)關(guān)的追查必然選擇洗錢這一非法活動(dòng)。

二、規(guī)制洗錢活動(dòng)的建議

本文在前面論述了我國(guó)比較常見(jiàn)的洗錢行為的現(xiàn)行方式，很容易發(fā)現(xiàn)，我國(guó)當(dāng)前的洗錢方式五花八門(mén)。相關(guān)機(jī)關(guān)只有認(rèn)真檢查才能發(fā)現(xiàn)其中的漏洞。

在我國(guó)當(dāng)前的法律制度當(dāng)中，也制定了許多關(guān)于反洗錢的法律規(guī)定。在現(xiàn)實(shí)的生活當(dāng)中洗錢的方式五花八門(mén)，需要我們?cè)谌菀紫村X的領(lǐng)域加強(qiáng)管制。

關(guān)于反洗錢的管制，有以下一些建議。

（一）立法方面

完善我國(guó)的立法。目前我國(guó)關(guān)于洗錢的法律規(guī)定主要有以下立法文件，《中華人民共和國(guó)刑法典》和《中華人民共和國(guó)反洗錢法》。在我國(guó)近些年來(lái)，我國(guó)的立法雖然有了相當(dāng)大的進(jìn)步，但是，仍然需要我們進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)的立法。目前來(lái)看，我國(guó)關(guān)于洗錢的立法還比較簡(jiǎn)單籠統(tǒng)，比如，我國(guó)刑法典關(guān)于洗錢的規(guī)定僅僅是一個(gè)條文。這樣很難做到精確地打擊犯罪，維護(hù)社會(huì)秩序。我國(guó)還需要進(jìn)一步細(xì)化立法。只有做到精細(xì)化才能更好地發(fā)揮立法的規(guī)制。

（二）金融監(jiān)管方面

1、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，金融市場(chǎng)更加開(kāi)方，這對(duì)于發(fā)展經(jīng)濟(jì)有著非常大的作用。然而，開(kāi)放的金融市場(chǎng)帶來(lái)好處的同時(shí)，也帶來(lái)了許多的弊端，為洗錢這一違法活動(dòng)營(yíng)造了社會(huì)環(huán)境。在金融行業(yè)當(dāng)中，存在著保險(xiǎn)行業(yè)、期貨行業(yè)、證劵行業(yè)、銀行行業(yè)等金融部門(mén)，這需要相關(guān)法律予以監(jiān)管，不然的話，必然出現(xiàn)違法犯罪活動(dòng)。

2、具體介紹如下：①在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中。存在著投保人與保險(xiǎn)人相互勾結(jié)進(jìn)行犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)人利用手中的權(quán)利進(jìn)行不合法規(guī)的支付保險(xiǎn)金，投保人與保險(xiǎn)人合謀進(jìn)行相關(guān)的洗錢，這在保險(xiǎn)行業(yè)中時(shí)有發(fā)生。所以，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管也是必不可少的一項(xiàng)反洗錢方式。我國(guó)經(jīng)濟(jì)法相關(guān)立法也為此做出了努力，比如，設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，防范保險(xiǎn)業(yè)的洗錢活動(dòng)。另外我國(guó)公司法，保險(xiǎn)法也加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立監(jiān)管，經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管等等，這些措施都對(duì)于減少洗錢活動(dòng)起到了非常重要的作用;②在我國(guó)銀行業(yè)當(dāng)中。這個(gè)領(lǐng)域是最容易出現(xiàn)洗錢活動(dòng)的金融部門(mén)，所以，加強(qiáng)此部門(mén)的監(jiān)管是非常重要的。我國(guó)也對(duì)此領(lǐng)域做出了非常多的立法，比如，建立了解客戶制度。但是，同時(shí)也需要銀行業(yè)做好保密客戶信息的工作，不泄露信息，避免被不法分子利用。

（三）、工商行政方面

1、完善市場(chǎng)交易制度。在當(dāng)今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，經(jīng)濟(jì)來(lái)往頻繁，有時(shí)候也不是特別透明，使得洗錢活動(dòng)鉆空子。大額金錢的經(jīng)濟(jì)往來(lái)進(jìn)行申報(bào)是必要的，有關(guān)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管，這樣有利于減少洗錢活動(dòng)。

2、建立相關(guān)的信息共享制度。國(guó)家部門(mén)之間的信息共享，有利于減少洗錢活動(dòng)，甚至避免。信息的透明，使得洗錢的困難加大，不正常的交易可以在較短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)以及規(guī)避。但是，這樣做又有不利的一面，信息的共享又使得信息的知情面擴(kuò)大，難以做到更好的保密。所以，建立完善的信息保護(hù)制度勢(shì)在必行?？梢栽诹⒎▽用嫔线M(jìn)一步完善，規(guī)定嚴(yán)格的泄密懲罰制度，這樣有助于發(fā)現(xiàn)不正常的金錢交易，減少洗錢活動(dòng)。

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作者簡(jiǎn)介：

翟思羽（1993- ），貴州民族大學(xué)研究生，經(jīng)濟(jì)法專業(yè)。