段妍 劉美 胡水 任崇陽(yáng)

摘要：為深刻探究大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為的原因，剖析網(wǎng)絡(luò)借貸的心理特征，通過(guò)對(duì)一名大額借貸的大學(xué)生進(jìn)行訪談分析，得出其相關(guān)特點(diǎn)。為大學(xué)生提出相關(guān)建議，為預(yù)防不良網(wǎng)絡(luò)借貸行為提供參考。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸;個(gè)案研究;訪談

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸受到了社會(huì)各類(lèi)人群的極大關(guān)注。大學(xué)生為“網(wǎng)絡(luò)借貸”所吸引。近兩年，網(wǎng)絡(luò)借貸幾乎風(fēng)靡所有大學(xué)生校園，隨處都是網(wǎng)絡(luò)借貸app的廣告，加之大學(xué)生的消費(fèi)行為受雙十一等節(jié)日的誘惑及驅(qū)使，很多大學(xué)生選擇了去網(wǎng)上借貸，雖然已滿18周歲的大學(xué)生也可以在銀行貸款，但是大多數(shù)大學(xué)生仍被網(wǎng)絡(luò)借貸的簡(jiǎn)單快捷所吸引，甚至出現(xiàn)班長(zhǎng)拿全班同學(xué)的學(xué)生證照片去網(wǎng)絡(luò)借幾萬(wàn)元的情況;還出現(xiàn)因還款時(shí)間延遲造成利滾利成幾十萬(wàn)，連家長(zhǎng)們都無(wú)法償還，不得已退學(xué)的情況;另有出現(xiàn)因延期還款被爆出本人手持身份證的裸照（裸貸）給予微博上幾萬(wàn)人觀看的情況;還出現(xiàn)因無(wú)法還款導(dǎo)致心理壓力達(dá)到無(wú)法承受的地步，最終選擇跳樓自殺的情況[1]。本研究根據(jù)一名大額借貸的大學(xué)生進(jìn)行個(gè)案研究，試從心理學(xué)角度分析大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸。

一、案例情況

（一）研究對(duì)象

該大學(xué)生李某，男，漢族，22歲，使用過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸，包括京東白條，螞蟻花唄，趣分期等，借貸總額度大概為6000左右。

（二）方法

采用訪談法進(jìn)行個(gè)案研究。

（三）借貸的經(jīng)過(guò)

李某第一次介入網(wǎng)絡(luò)借貸是由于自己手機(jī)在火車(chē)站被偷走了，當(dāng)時(shí)李某還是大一新生，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少，遇到自己新手機(jī)被偷的事情，自己不知所措，但是不好意思和家長(zhǎng)說(shuō)，當(dāng)時(shí)非常的無(wú)奈，所以通過(guò)周?chē)瑢W(xué)的介紹，用分期的方式換了新手機(jī)。之后李某在使用借貸軟件的過(guò)程中，覺(jué)得很方便實(shí)用，可以直接從中拿錢(qián)，繼續(xù)使用，并且可以直接提現(xiàn)到自己的銀行卡里面，所以非常方便。

之后李某進(jìn)行大規(guī)模借貸是因?yàn)橄朕k輔導(dǎo)班。因?yàn)槔钅嘲l(fā)現(xiàn)學(xué)校周?chē)妮o導(dǎo)班非常的多，李某最初是在某個(gè)輔導(dǎo)班進(jìn)行兼職當(dāng)老師。這個(gè)輔導(dǎo)班是李某的一位學(xué)長(zhǎng)自己辦的，由于學(xué)長(zhǎng)臨近畢業(yè)需要轉(zhuǎn)讓該輔導(dǎo)班，李某就打算接受轉(zhuǎn)讓?zhuān)^續(xù)做這個(gè)學(xué)長(zhǎng)的輔導(dǎo)班。然而輔導(dǎo)班的轉(zhuǎn)班費(fèi)是七千多元，當(dāng)時(shí)李某只有三千多元，所以沒(méi)辦法就通過(guò)借貸借了四千多元。

李某在輔導(dǎo)班工作一個(gè)月有大概四五千的收入，借貸是分期的，每個(gè)月剩點(diǎn)錢(qián)也會(huì)被李某揮霍了。然而事與愿違，李某的輔導(dǎo)班經(jīng)營(yíng)地并不景氣，意外不斷發(fā)生導(dǎo)致開(kāi)不下去了，但是李某還有一部分錢(qián)需要還，當(dāng)時(shí)輔導(dǎo)班開(kāi)不下去的時(shí)候還有一半的分期沒(méi)有還清，導(dǎo)致李某一直欠著債，用自己的錢(qián)來(lái)還。

由于借貸數(shù)額太大超出了李某的能力范圍，因此李某后面幾個(gè)月一直在勤奮地做各種兼職，也參加各種活動(dòng)來(lái)獲得獎(jiǎng)金，例如參加過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+大賽等等。李某通過(guò)以上的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，用了將近三個(gè)月的時(shí)間把之前所有借貸的貸款還清了。李某還清之后打算再也不用網(wǎng)絡(luò)借貸了，因?yàn)橛X(jué)得沒(méi)有必要，而且生活比較穩(wěn)定，生活費(fèi)能吃飽就行。

二、案例的分析

（一）李某的人格特征

通過(guò)訪談發(fā)現(xiàn)，李某是個(gè)非常有主見(jiàn)的人，喜歡冒險(xiǎn)，敢于做有風(fēng)險(xiǎn)的事情，李某也承認(rèn)自己膽子大。比如李某第一次高考考上大學(xué)一年后，發(fā)現(xiàn)自己不喜歡所在學(xué)校和專(zhuān)業(yè)，于是選擇大學(xué)退學(xué)，在高三復(fù)讀重新參加高考。然而，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸也是一種風(fēng)險(xiǎn)性較高的行為，所以大學(xué)生性格本身的冒險(xiǎn)特質(zhì)，會(huì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行為的產(chǎn)生。

（二）李某的情緒和處理方式

李某情緒處理方式較不成熟，情緒不穩(wěn)定，易沖動(dòng)。李某表示憤怒的時(shí)候抑制不住自己的情緒，開(kāi)心時(shí)也會(huì)歡呼雀躍。此外，李某處理問(wèn)題一般都積極主動(dòng)地解決，不愿意向他人求助或逃避問(wèn)題。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸的建議

（一）從小教育孩子培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀

一些大學(xué)生在上大學(xué)以前從未單獨(dú)接觸過(guò)用金錢(qián)消費(fèi)，不懂一件物品的價(jià)格是否是合適的。尤其是獨(dú)生女較多的90后，她們有時(shí)連水果都不會(huì)挑，花昂貴的錢(qián)買(mǎi)回來(lái)一些快壞的水果她們也沒(méi)感覺(jué)到不對(duì)。父母是孩子的第一任老師，應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子的消費(fèi)能力，帶著孩子了解到家里花錢(qián)的計(jì)劃，了解到哪些物品是必需的，哪些物品是可以不需要的，增強(qiáng)對(duì)廣告商大力宣傳誘導(dǎo)的自控能力，學(xué)會(huì)規(guī)劃固定數(shù)額生活費(fèi)的能力，不至于成為“月光族”。

（二）增強(qiáng)校園宣講會(huì)的次數(shù)與質(zhì)量

校園里負(fù)責(zé)學(xué)生工作的負(fù)責(zé)人應(yīng)多針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行宣傳[2]，使大學(xué)生們了解到網(wǎng)絡(luò)借貸的含義、用途、危害與正確的使用方式，使學(xué)生們意識(shí)到網(wǎng)絡(luò)借貸并不是一件完全安全的事情，應(yīng)該一些金融知識(shí)的不足，大學(xué)生很容易陷入陷阱，另一方面，網(wǎng)絡(luò)借貸也并不是一件完全危險(xiǎn)的事情，它可以幫助經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生暫時(shí)地支付生活費(fèi)，多了一個(gè)緩沖的余地。

（三）增強(qiáng)同伴關(guān)系的積極作用

在大學(xué)生的日常生活中，同學(xué)是經(jīng)常一起吃飯、上課、娛樂(lè)的伙伴，在這其中會(huì)或多或少地體現(xiàn)著每個(gè)人的消費(fèi)觀。俗話說(shuō)的好，應(yīng)交“益友”。同學(xué)之間的相處應(yīng)自覺(jué)避免奢侈、攀比、炫耀之風(fēng)[3]，在同學(xué)需要幫助的時(shí)候能幫則幫，沒(méi)準(zhǔn)自己的一次幫助能夠避免同學(xué)陷入網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱，這里的幫助包括但不限于金錢(qián)、兼職信息和精神幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]謝留枝.如何解決大學(xué)生網(wǎng)貸出現(xiàn)的問(wèn)題[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016，No.300（19）：73-74.

[2]徐碧穎，易舒，林珊，莊敏南，&張靖釩.（2018）.P2p模式下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀與存在風(fēng)險(xiǎn)分析——基于泰州地區(qū)高校的調(diào)查研究.價(jià)值工程（26）.

[3]范曉羽.對(duì)一名陷入網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)波學(xué)生的幫助[J].山西青年，2018（18）：165.