■ 文/通聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司 趙飛

貨物包裝是指商品運輸包裝和銷售包裝的總稱，通常指產(chǎn)品的容器、包裝物和裝潢的設(shè)計。貨物包裝有利于保護(hù)貨物的使用價值，有利于實現(xiàn)和增值貨物的價值，方便貨物的移動和顧客購買。[1]所以貨物包裝從其本源屬性來說，其核心功能是保護(hù)貨物的使用價值。

一、貨物運輸保險與包裝物

貨物運輸保險，是以運輸過程中各種貨物作為保險標(biāo)的保險。在貨物運輸過程中，若發(fā)生合同約定的保險事故，造成保險標(biāo)的遭受損害或者滅失的，保險人根據(jù)保險合同約定給付保險金。

可見，包裝物與貨物運輸保險，分別在貨物運輸流程的前端與后端扮演了損失防范控制與損失補償?shù)慕巧?/p>

貨物貿(mào)易發(fā)展到今天，我們的包裝供應(yīng)商和貨物生產(chǎn)企業(yè)，在工程技術(shù)領(lǐng)域不斷推動著包裝材料和包裝技術(shù)的創(chuàng)新和變革，包裝工藝、包裝方案無時無刻不在推陳出新。然而，圍繞貨物包裝最核心的原始功能，我們?nèi)詿o法完全依靠工程技術(shù)手段杜絕運輸過程中的貨物損失。

而作為后端補償機(jī)制的貨運保險，在國內(nèi)經(jīng)過20年的自我發(fā)展與國際接軌，雖然形成了以國內(nèi)貨物運輸保險、國際貨物運輸保險以及協(xié)會保險等構(gòu)成的貨物運輸保險體系，卻仍存在著一些模糊和空白。無論是基礎(chǔ)性的平安險條款，還是擴(kuò)大到水漬險、一切險的范圍，上述體系中各類條款幾乎都將包裝不善約定為除外責(zé)任。而條款中對于包裝不善的定義通常又比較模糊，除集裝箱有較為公允的驗箱標(biāo)準(zhǔn)外，絕大多數(shù)貨物包裝是否得當(dāng)都沒有可操作的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。由此也引發(fā)了大量貨損理賠的糾紛。

在這樣的情況下，貨損往往不得不由承運人或貨主自行承擔(dān)。當(dāng)事方為減少貨損，簡單的加大包裝成本投入就成了不得已而為之的無奈選擇。由此造成的成本浪費，以及因自擔(dān)貨損占用的資金，都成為企業(yè)沉重的負(fù)擔(dān)。

保險公司將包裝不善約定為除外責(zé)任，一方面是由于貨物包裝方式、包裝材料的千差萬別，包裝操作規(guī)范的多種多樣，導(dǎo)致風(fēng)險判定標(biāo)準(zhǔn)不清；另一方面也是由于保險公司缺少識別包裝可靠性的技術(shù)能力。

如果能夠通過包裝技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢測認(rèn)證等手段介入貨運包裝設(shè)計、生產(chǎn)、使用全流程，為保險承保和理賠提供規(guī)范化、可操作的依據(jù)，輔以體系化控制和第三方評估等資源形成完善的服務(wù)體系，則針對包裝責(zé)任的保險承保將成為可能。這對提高包裝效率、降低包裝和物流成本、減輕生產(chǎn)制造和物流服務(wù)企業(yè)負(fù)擔(dān)等等都將產(chǎn)生重要意義。

在過去的實踐中，有部分管理規(guī)范、技術(shù)能力強的生產(chǎn)企業(yè)，已經(jīng)在嘗試通過特別約定的方式，將可靠性包裝方案納入貨物運輸保險責(zé)任范圍，也取得了一些有意義的經(jīng)驗。這種方式需要企業(yè)同保險人通過談判、實驗等手段，對貨物包裝及運輸方案的可靠性結(jié)論達(dá)成共識，進(jìn)而通過保險協(xié)議特約條款的方式明確有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和賠償條件。而這種共識成立的前提，是確保足夠的保費規(guī)模以確保保險公司實現(xiàn)風(fēng)險管理的財務(wù)平衡。換句話說，只有足夠大的客戶，才有同保險公司談判特約條款的話語權(quán)，而且貨物、運輸方式、包裝方案等任何要素的變化，都需要重新談判。

二、包裝可靠性推動貨物運輸保險業(yè)務(wù)

正是基于這一現(xiàn)狀，中包聯(lián)運輸包裝委員會（ISTA中國）、通聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司聯(lián)合有關(guān)方面共同發(fā)起了圍繞包裝責(zé)任的貨運保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新課題。一方面彌補傳統(tǒng)貨運險“包裝不善”除外責(zé)任造成的保障空白、滿足物流運輸風(fēng)險轉(zhuǎn)移的現(xiàn)實需求，另一方面減少物流運輸當(dāng)事各方在貨物包裝方面的過度投入、發(fā)揮保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移化解貨損風(fēng)險的作用，切實降低貨物運輸成本，從而充分發(fā)揮以測試機(jī)構(gòu)為代表的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢，為推動我國貨物運輸行業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)揮更大作用。

通過改進(jìn)包裝可靠性在內(nèi)的工程技術(shù)手段防范和化解貨損風(fēng)險，是物流運輸行業(yè)普遍采用的風(fēng)險管理措施之一。而貨物運輸保險是降低供應(yīng)鏈（特別是物流運輸交付）風(fēng)險的重要商業(yè)實踐，是從業(yè)務(wù)管理視角對運輸包裝的工程技術(shù)力量再釋放。經(jīng)過可靠性認(rèn)證的包裝件，可以適應(yīng)裝卸、運輸、倉儲各個環(huán)節(jié)，有效減少貨損風(fēng)險，也完全可以成為完善保險責(zé)任的技術(shù)依據(jù)，對物流生態(tài)鏈的各個參與者都具有特別的意義：

●對技術(shù)組織——推廣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)規(guī)范行業(yè)生產(chǎn)行為，以技術(shù)認(rèn)證賦能產(chǎn)業(yè)升級

●對包裝供應(yīng)商——改進(jìn)設(shè)計和生產(chǎn)，增加產(chǎn)品的附加價值，提高產(chǎn)品的市場競爭力

●對生產(chǎn)企業(yè)——提供科學(xué)的運輸包裝方案和貨損風(fēng)險轉(zhuǎn)移方案，降低包裝、運輸、貨損等綜合成本

●對物流服務(wù)商——進(jìn)一步明確貨損責(zé)任，有效轉(zhuǎn)移貨損風(fēng)險，提升服務(wù)水平和降低綜合成本的解決方案

●對檢測服務(wù)機(jī)構(gòu)——擴(kuò)大技術(shù)檢測和認(rèn)證服務(wù)范圍，擴(kuò)展服務(wù)在生產(chǎn)鏈條中的服務(wù)內(nèi)涵

●對保險公司——彌補細(xì)分領(lǐng)域的保障空白，提高保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效率

課題的核心，是研究和建立一套貨運險產(chǎn)品條款和服務(wù)體系，對經(jīng)過權(quán)威機(jī)構(gòu)可靠性測試并獲得相關(guān)認(rèn)證的包裝件，承保因包裝原因?qū)е碌呢洆p風(fēng)險，同時整合技術(shù)組織、檢測機(jī)構(gòu)、顧問咨詢等各方服務(wù)資源，為生產(chǎn)和物流企業(yè)風(fēng)險管理、損害防治、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等提供顧問咨詢、流程設(shè)計、監(jiān)督評估等全方位的體系化服務(wù)。

三、結(jié)語

推動貨運保險創(chuàng)新，覆蓋更多的保障空白，是我們在傳統(tǒng)貨運險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的繼承性創(chuàng)新。有利于發(fā)揮保險轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險的功能優(yōu)勢，有效降低生產(chǎn)和運輸企業(yè)風(fēng)險管理成本，增強經(jīng)營活力和市場競爭力。貨運包裝工程技術(shù)的發(fā)展，包裝可靠性測試認(rèn)證水平的提高，與貨運險包裝責(zé)任產(chǎn)品創(chuàng)新是相輔相成、互相促進(jìn)的關(guān)系。相信通過工程技術(shù)進(jìn)步，結(jié)合以保險為代表的業(yè)務(wù)管理流程和手段的創(chuàng)新，將促使貨物運輸和運輸包裝行業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級，迸發(fā)出更大的活力，創(chuàng)造更多價值。

我們歡迎全行業(yè)的朋友廣泛關(guān)注、積極參與到課題項目中來，共同為物流與運輸包裝行業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量和效益貢獻(xiàn)力量。

[1] 《財經(jīng)大辭典》第2版編委會編．財經(jīng)大辭典