傅江凱

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費信貸也越來越為大家知曉和接受。對于無固定收入的大學生群體而言，互聯(lián)網(wǎng)消費信貸是一把雙刃劍。本文通過對大學生群體開展互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的研究，針對出現(xiàn)的問題提出總結建議。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 信貸 大學生消費

一、引言

近年來，隨著科技的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得長足發(fā)展，已經(jīng)成為金融體系中重要組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)消費信貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務之一，深刻影響著我國金融事業(yè)的發(fā)展，其本質也契合以消費拉動經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟政策?；ヂ?lián)網(wǎng)消費信貸已經(jīng)滲透到各個行業(yè)領域，所面對的使用群體也卻越來越廣泛，也包括無收入來源的在校學生。在校學生獲得網(wǎng)絡消費信貸額度的方式也更加便捷，只需身份證、銀行卡等有效信息即可獲得一定額度，并且還可以享受無息分期付款等優(yōu)惠，這吸引了許多缺少資金的學生的參與，學生的消費行為也受消費信貸的影響而改變。本文以實地調查獲取的數(shù)據(jù)為依據(jù)，試圖了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸對大學生消費行為影響的具體方面，以及互聯(lián)網(wǎng)消費信貸在大學生群體中的認同及其普及度，并了解接受或不接受的內在原因。根據(jù)調查結果，提出我們自己的思考與建議，以期幫助大學生樹立正確的消費觀念和促進互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的發(fā)展作出一定貢獻。

二、調查對象及方法

1.調查對象：杭州電子科技大學學生

時間：2017年10月

地點：杭州電子科技大學

2.調查方法

（一）文獻研究

本文所使用的文獻主要包括與主題相關的各類期刊論文與著作、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告、新聞報道等，這些資料強化了課題組對此主題研究的理論準備。通過對文獻的梳理，課題組對于互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的產生及發(fā)展有了一定的了解，對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸對大學生的影響有了一定的理論預期。

（二）問卷調查

本次調查采用紙質問卷進行自填式問卷調查，向所選取的樣本個體發(fā)放《大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問卷調查表》，樣本對象選擇以全校各年級按比例隨機選?。ü?00份問卷）。

（三）統(tǒng)計分析

首先對收回的有效問卷進行初步整理，然后運用SPSS統(tǒng)計軟件進行數(shù)據(jù)加工與分析，之后再利用分析結果進行理論加工，根據(jù)此得出研究結論。

三、調查內容

首先通過對文獻進行梳理，了解我國互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，以及當前大學生消費的相關題。在實際展開調查前對該項研究相關問題進行事先假設，嘗試與理論進行先行對話。之后帶著問題正式開展問卷調查，問卷調查主要了解的是大學生對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的了解程度和使用狀況，大學生使用消費信貸的心理及其所遇問題等。通過對這些問題進行分析，得出主要結論。

四、數(shù)據(jù)分析

（一）大學生互聯(lián)網(wǎng)消費信貸認知度

根據(jù)調查結果所知，被調查的大學群體中，非常了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產品占被調查者的6.31%，了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生占比為56.02%。仍有31.79%的大學生對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸表示不太了解。不了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學占樣本總量的5.88%。其中，了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生占比以超過六成，說明大多數(shù)大學生對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸是不陌生的。不了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生僅是少數(shù)。

（二）大學生互聯(lián)網(wǎng)消費信貸使用情況_

有46.93%的大學生使用過或正在使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸，而53.07%的大學生則表示沒有使用過互聯(lián)網(wǎng)消費信貸。通過對了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生訪問可知，雖然互聯(lián)網(wǎng)消費信貸有諸多便捷性，但是同樣在安全性上也有讓人擔憂的地方，并且多數(shù)大學生表示怕消費過后還不起而影響個人信用。

（三）大學生不使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸原因

不使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的原因多種多樣，課題組選取幾個主要原因進行二次分析，表示不需要使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生占比為21.90%，有32.18%的大學生表示有需求，但在觀望之中。有39.39%表示對互聯(lián)網(wǎng)消費信貸安全有擔憂，使用有顧慮。另有7.34%的大學生表示沒有原因，就是不想用。這說明在未使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生中仍有很大一部分是互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的潛在客戶，有待進一步開發(fā)。

（四）大學生網(wǎng)絡購物消費情況

將網(wǎng)絡購物消費數(shù)占生活費用支出比分為20%以下、20%-40%、40%-60%、60%以上，據(jù)調查結果顯示，其占比分別為18.01%、53%、25%、3.90%?？疾齑髮W生網(wǎng)絡消費金額占在校生活費用的比例，可以直接了解大學生網(wǎng)絡消費情況，同時還可以側面了解哪些是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的潛在客戶群體。

（五）大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸使用頻數(shù)情況

對使用過互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生進行分析，將大學生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸以經(jīng)常使用、偶爾使用進行分類，通過數(shù)據(jù)分析結果可知，經(jīng)常使用的人數(shù)占樣本總數(shù)的58.29%，偶爾使用的占樣本總數(shù)的41.71%。由此可知，經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生是占多數(shù)的。

五、總結

互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的產生與發(fā)展對我國大學生的消費行為產生了很大影響，從調查結果來看，使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的大學生以年為計算單位的總支出遠高于未使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的大學生。由此可知，互聯(lián)網(wǎng)消費信貸確實提高了一部分大學生的消費水平。大學生使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的目的還是在于提升生活品質。但是，作為在校學生，在學習消費上花費較少是不正常的，應該適當改善消費結構，杜絕攀比奢侈之風。大學生互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的健康可持續(xù)發(fā)展，離不開監(jiān)管部門、網(wǎng)絡平臺、大學生群體三方的共同努力。國家要出臺相關法律法規(guī)，引導大學生互聯(lián)網(wǎng)消費信貸往好的方向發(fā)展：進一步完善網(wǎng)絡消費借貸征信體系建設，減少失信事件的發(fā)生率；互聯(lián)網(wǎng)消費信貸平臺要加強安全管理，對用戶要實現(xiàn)精準識別，勢必將違約風險降至最低；同時要堅守職業(yè)道德，不虛假宣傳，不騙貸。大學生要樹立正確的消費觀念，杜絕因攀比和享受之風帶來的過度消費，積極約束自己，合理消費。