應(yīng)晶晶　劉莉云

[摘要]隨著社會和經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，人們對電子商務(wù)的理解逐漸成熟。與此同時，電子商務(wù)的核心內(nèi)容之一電子支付也得到了更多人的關(guān)注。在實(shí)際應(yīng)用中，第三方支付平臺結(jié)算支付模式以其安全、快捷等優(yōu)勢正逐漸發(fā)展成為目前電子商務(wù)中廣為采用的一種支付模式。本文通過調(diào)查問卷的方法，對杭州濱江高教園區(qū)和富陽高教園區(qū)大學(xué)生發(fā)放大學(xué)生第三方支付需求偏好調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查，以研究大學(xué)生對于第三方支付的需求偏好，以及據(jù)此提出相應(yīng)的對策。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生 第三方支付 需求偏好

一、第三方支付的現(xiàn)狀

第三方支付是指一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。隨著智能手機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)迅速發(fā)展，第三方支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展。以中國人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和非金融支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)為標(biāo)志，第三方支付的非金融機(jī)構(gòu)，包括銀聯(lián)商務(wù)在內(nèi)以達(dá)27家。其中據(jù)外媒第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，中國兩大第三方支付平臺，即微信支付和支付寶支付在2016年在中國實(shí)現(xiàn)了近3萬億美元的支付總額。其中，支付寶實(shí)現(xiàn)了1.7萬億美元的支付額；而微信支付的支付總額為1.2萬億美元。由此，可見第三方支付已成為現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。而處于新時代的大學(xué)生是未來很長時間內(nèi)主要的消費(fèi)群體，所以有必要研究大學(xué)生第三方支付的需求偏好。

二、大學(xué)生第三方支付需求偏好調(diào)查分析

了解大學(xué)生對第三方支付的需求偏好，筆者于2017年10月18日至10月23日在杭州濱江高教園區(qū)和富陽高教園區(qū)范圍內(nèi)發(fā)放了有關(guān)大學(xué)生對第三方支付的需求偏好的調(diào)查問卷，展開隨機(jī)調(diào)查，將回收的有效問卷結(jié)果作為分析、建議的依據(jù)。共發(fā)放問卷200份，實(shí)收200份，回收有效問卷198份。

（一）被調(diào)查者基本情況

①性別：在調(diào)查的198個對象中，男大學(xué)生占34.3%；女大學(xué)生占65.7%，女大學(xué)生略多。②年級：大一學(xué)生占26.4%；大二學(xué)生占30.3%；大三學(xué)生占17.7%；大四學(xué)生占13.6%；研究生及以上占2%。③專業(yè)：經(jīng)管類學(xué)生為21.2%；醫(yī)學(xué)類學(xué)生為20.7%；理工類學(xué)生為20.2%；人文社科類學(xué)生為15.7%；農(nóng)業(yè)類學(xué)生為1%。④月生活費(fèi)：月生活費(fèi)1000元以下占7.6%；月生活費(fèi)在1001-1500元占49.5%；月生活費(fèi)在1501-2000元占27.3%；月生活費(fèi)在2001-2500元占9%；月生活費(fèi)在2500元以上為6.6%。⑤對第三方支付的使用：100%的大學(xué)生都使用過第三方支付平臺，說明第三方支付普及率高。⑥常用支付方式：94%的大學(xué)生最常使用第三方支付平臺；3%的大學(xué)生最常使用現(xiàn)金；3%的大學(xué)生最常使用刷卡。本次調(diào)查數(shù)據(jù)從性別、專業(yè)、年級等方面分布都較合理，故將該數(shù)據(jù)作為本文研究對象。

（二）第三方支付平臺的使用偏好

（1）在對最常使用的第三方支付平臺的調(diào)查中，有87.4%的大學(xué)生最常使用支付寶；有22.6%的大學(xué)生最常使用微信支付。說明目前大學(xué)生更傾向于使用支付寶。關(guān)于大學(xué)生是否使用過除了支付寶和微信支付的其他第三方支付的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)有51%的大學(xué)生使用過其他的第三方支付平臺，49%的大學(xué)生沒有使用過。而在使用過的其他第三方支付中，電信翼支付占43.4%；移動和包支付占11.6%；財付通占7%；快錢占O.5%。說明支付寶和微信支付仍是目前大學(xué)生主要使用的支付工具，但也有部分大學(xué)生使用過其他的第三方支付平臺，其中使用較多的是電信翼支付。

（2）經(jīng)過第三方支付平臺功能使用的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付是大學(xué)生主要使用的功能。有93.4%的大學(xué)生用第三方支付平臺支付。其次是轉(zhuǎn)賬，占總?cè)藬?shù)的81.3%。充值與繳費(fèi)和購買車票也占到較高的比列，分別占總?cè)藬?shù)的57.6%和51%。還有48%的大學(xué)生用于打車，而用于理財?shù)拇髮W(xué)生僅占20.2%。

（三）第三方支付平臺使用的影響因素

（1）第三方支付平臺選擇的影響因素。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付的快捷便利和優(yōu)惠是影響大學(xué)生選擇第三方支付平臺的重要因素。有87.9%的大學(xué)生會考慮快捷便利；考慮買單優(yōu)惠的占55.6%；考慮安全保障的占49%；考慮到支付平臺所屬企業(yè)的信用度的占37.9%；考慮生活、理財?shù)榷鄻拥姆?wù)的占32.8%；考慮賬單直觀的占32.8%；考慮支付平臺的知名度的占31_8%。

（2）第三方支付平臺推廣的影響因素。目前第三方支付平臺開展過許多活動來吸引大學(xué)生使用第三方支付，經(jīng)過調(diào)查有71.7%的大學(xué)生認(rèn)為支付時可以打折更有吸引力；有60.6%的大學(xué)生認(rèn)為使用后可領(lǐng)取隨機(jī)金額的紅包（如：獎勵金、鼓勵金）的活動方式更能吸引他們；而選擇大型的限時支付減免活動（如“雙十二”支付優(yōu)惠活動）占到43%；僅有26.8%的大學(xué)生認(rèn)為結(jié)合公益（如使用后可獲得一定的捐款額度）更有吸引力。說明通過打折和使用后可領(lǐng)取隨機(jī)金額的紅包的活動對大學(xué)生更有吸引力。

（四）第三方支付平臺的安全性

第三方支付平臺快速發(fā)展，由于其運(yùn)營依賴于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)，因此其存在著網(wǎng)絡(luò)交易的風(fēng)險，在調(diào)查中有79%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付平臺有保護(hù)好消費(fèi)者的隱私；而有21%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付平臺沒有保護(hù)好消費(fèi)者的隱私。說明第三方支付平臺還需改進(jìn)其安全性能，從而更好地保護(hù)消費(fèi)者的隱私。

（五）第三方支付平臺的信息渠道

在調(diào)查中，占54.5%的大學(xué)生通過社交媒體了解第三方支付平臺；占47%的大學(xué)生通過熟人推薦；29.8%的大學(xué)生通過門戶網(wǎng)站；24%的大學(xué)生通過APP廣告；11.6%的大學(xué)生通過視頻廣告。從中可知社交媒體和熟人推薦是了解第三方支付平臺的主要途徑。

三、支付寶和微信支付的比較分析

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付寶和微信支付仍是目前大學(xué)生主要使用的支付工具。而兩者所提供的服務(wù)近乎相同，因此筆者對大學(xué)生關(guān)于支付寶和微信支付的心理定位進(jìn)行了分析。

（一）支付寶服務(wù)偏好

對于支付寶提供的不同服務(wù)中，占97%的大學(xué)生使用支付寶掃碼支付的功能；96%的大學(xué)生用于轉(zhuǎn)賬；用于便民生活（如充值、生活繳費(fèi)）為53%；用于紅包的為51%；用于第三方提供服務(wù)為44%；用于財富管理（如：余額寶、花唄）為37.9%；用于購物娛樂（如獎勵金、螞蟻莊園）為32%；用于教育公益（如校園工作、螞蟻森林）為30.3%?？梢姶髮W(xué)生最常使用支付寶掃碼支付、轉(zhuǎn)賬。

（二）微信服務(wù)偏好

不同于支付寶的使用，大學(xué)生使用微信紅包的占93.4%；使用微信掃碼支付的為83.3%；用于轉(zhuǎn)賬的為76.3%；用于第三方提供服務(wù)為33%；用于便民生活（如充值、信用卡還款）為26%；用于騰訊公益為13%；用于財富管理（如：財付通）為9%。說明大學(xué)生常使用微信紅包、掃碼支付。

（三）支付寶與微信的差異分析

被調(diào)查者認(rèn)為支付寶功能比微信功能全面的為54.5%；發(fā)紅包時不會首先想到用支付寶的占50%；認(rèn)為支付寶使用范圍比較廣的占到41%；認(rèn)為支付寶相對于微信更操作簡單的為32.8%；認(rèn)為支付寶更有安全保障的為26.3%；認(rèn)為沒有差異的為13.1%。說明支付寶和微信支付在絕大部分大學(xué)生的心理定位上是存在差異的。并且有部分大學(xué)生認(rèn)為支付寶功能功能更全面，使用范圍較廣。也有部分大學(xué)生在發(fā)紅包時會選擇用微信，而不會首先想到用支付寶。

四、總結(jié)及建議

（一）總結(jié)

①第三方支付平臺的使用率較高。調(diào)查的全體大學(xué)生都使用第三方支付。并且第三方支付已經(jīng)成為他們最常使用的支付方式。②第三方支付平臺眾多，但支付寶和微信支付占比例較大。支付是大學(xué)生主要使用的功能，其次是轉(zhuǎn)賬，充值與繳費(fèi)和購買車票也占到較高的比列。⑧影響第三方支付的使用和吸引力的因素較多。經(jīng)過調(diào)查分析，可以看出快捷便利和支付優(yōu)惠最為顯著。④盡管大部分的大學(xué)生都認(rèn)為第三方支付可以較好的保護(hù)自身隱私問題，但仍有少部分認(rèn)為使用第三方支付存在風(fēng)險。⑤支付寶和微信支付在絕大部分大學(xué)生的心理定位上是存在差異的，在支付寶和微信支付的比較分析中，大學(xué)生最常使用支付寶掃碼支付、轉(zhuǎn)賬，而微信支付大學(xué)生則是常使用紅包、掃碼支付。

（二）建議

（1）開展優(yōu)惠活動。在調(diào)查中可以看出目前大學(xué)生主要使用的第三方支付是支付寶和微信支付，但是也有一半以上的大學(xué)生使用過其他第三方支付平臺。因此，這些第三方支付平臺可以通過打折和支付后領(lǐng)取隨機(jī)金額的紅包類似的多樣活動，以創(chuàng)新活動的形式來吸引大學(xué)生使用其第三方支付，最終達(dá)到收益增加。

（2）降低網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險。第三方支付的安全性還需提高。盡管超過半數(shù)的大學(xué)生都認(rèn)為第三方支付的風(fēng)險較小，但仍有少部分認(rèn)為其會泄露隱私。第三方支付要增加對其人力和財力等方面的投入，以保證交易過程的安全和穩(wěn)定，這關(guān)系到第三方支付平臺的利益和用戶的使用感受。