王志強

【摘要】隨著社會的不斷進步和經(jīng)濟的不斷發(fā)展，尤其是近半年來隨著新一輪的世界性的經(jīng)濟危機的重新崛起，我國的經(jīng)濟也受到的極大的波及：物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，失業(yè)率增加。為此理財理念在人們的生活中的各個地方扮演著雨來越重要的角色——怎么樣在這樣一個經(jīng)濟波動期更好的更科學合理利用有限的財富成了人們最關注的問題。

【關鍵詞】理財理念；經(jīng)濟波動；合理利用

如今，整個社會進入了全民理財?shù)臅r代。中國一些城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)組合已由銀行存款單一構成的局面，逐步被股票、基金、黃金、保險等更多金融資產(chǎn)組合所取代。財產(chǎn)的保值、資產(chǎn)的增加、資產(chǎn)的效用最大化，是當今理財?shù)闹匾獌热?。有一個健康的投資理財觀是非常必要的，是否懂得投資理財只是“一念之差”，但這已經(jīng)改變了我們的命運。

一、理財環(huán)境

理財環(huán)境，是指對企業(yè)財務活動和財務管理產(chǎn)生影響作用的企業(yè)內外各種條件的統(tǒng)稱。環(huán)境構成了企業(yè)財務活動的客觀條件。企業(yè)財務活動是在一定的環(huán)境下進行的，必然受到環(huán)境的影響。企業(yè)的資金的取得、運用和收益的分配會受到環(huán)境的影響，資金的配置和利用效率會受到環(huán)境的影響，企業(yè)成本的高低、利潤的多少、資本需求量的大小也會受到環(huán)境的影響，企業(yè)的兼并、破產(chǎn)與重整與環(huán)境的變化仍然有著千絲萬縷的聯(lián)系。所以，財務管理要獲得成功，必須深刻認識和認真研究自己所面臨的各種環(huán)境。

微觀理財環(huán)境指企業(yè)的組織形式企業(yè)的生產(chǎn)、銷售和采購方式等。中國的經(jīng)濟體制改革由政策調整轉向企業(yè)制度創(chuàng)新的過程中，建立了適應市場經(jīng)濟的產(chǎn)權清晰，權責明確，政企分開、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)制度。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方式也由生產(chǎn)經(jīng)營型向資本運營型轉變，在這種方式下，財務管理處于企業(yè)經(jīng)營管理的中心，企業(yè)財務管理目標決定著企業(yè)經(jīng)營管理的目標。在微觀理財環(huán)境下，企業(yè)不僅要獲得最大利潤，而且要爭取企業(yè)價值有所增加。

宏觀理財環(huán)境主要是指企業(yè)理財所面臨的法律環(huán)境、金融市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境和社會環(huán)境等。法律環(huán)境企業(yè)和外部發(fā)生經(jīng)濟關系時應遵守有關的法律、法規(guī)和規(guī)章。企業(yè)的理財活動，無論是籌資。投資還是利潤分配，應當遵守有關的法律規(guī)范，如：公司法、證券法、金融法、證券交易法、經(jīng)濟合同法、企業(yè)財務通則、企業(yè)財務制

二、經(jīng)濟環(huán)境

理財?shù)谝皇潜Ｖ?，第二是增值。當今形勢下，人們對于自己的財產(chǎn)，與其說是期待增值，不如說是害怕貶值。對于“不進則退”的擔憂，讓更多的人卷入理財潮流之中，被推著往前走。理財時代的來臨對每一個已躋身于社會的人都是一個挑戰(zhàn)。過去時代，兩個人如果收入差不多，那么其生活水平和質量也就差不多?？墒抢碡?shù)臅r代則不同，同樣收入的兩個人由于各自理財水平不一樣，他們的生活水平和質量就很可能會有天壤之別。因此，我們每一個人要想使自己的生活變得更加幸福、美好，除了勤奮工作以外，還需要努力提高自身的理財能力和水平，將來的社會必將屬于那些理財高手們。

幸福的家庭除了要有愛，經(jīng)濟基礎也是不可或缺的。每個人都要學會理財，理財?shù)慕K極目標不是累積金錢，而是累積幸福。好的理財計劃能使我們過上幸福的生活，至少比以前感覺更幸福。理財是一生的功課，需要扎實的基本功。很多人因為不懂得理財，始終與貧困為伍；有些人輕視理財，得到的財富是曇花一現(xiàn)：還有一些人缺乏理財技巧，財富越理越縮水。財富與風險同在，沒有理財技巧的人，理財猶如火中取粟，怎么不被燙著手呢？

三、走出理財誤區(qū)

理財不是簡單的找到一個發(fā)財?shù)拈T路，也不僅僅是做出一項英明的投資決策，它是一個與生命周期一樣漫長的過程孤立，片面地強調投資賺錢不但曲解了理財?shù)闹髦?，還會陷入現(xiàn)實的怪圈。要全面、綜合地審視整個理財活動，進行統(tǒng)籌規(guī)劃，全盤考慮。

實際生活中，很多人理財都是人云亦云，喜歡別人做什么，自己跟著做什么。別人買房子，別人買車子，別人買基金了，所以自己也要買。這是一種從眾的心理，盲目地選擇與身邊其他人相同的投資理財產(chǎn)品，形成一種“羊群效應”，卻沒有認真地考慮一下是否切合自己的需要，自己能否承受相應的風險，是否導致了自己的機會成本損失。例如：用于子女教育基金或自己養(yǎng)老基金的資金積累，本來應側重于資金的安全和長期穩(wěn)健的收益增長，但看到股市火爆，牛氣沖天，別人在股市搏殺中屢有斬獲，不禁自己也心癢癢的，終于耐不住寂寞殺了進去。不料行情急轉直下，弄了個雞飛蛋打，后悔莫及。又如某些人一味地強調風險，固執(zhí)地將所有資金都放在低風險低收益的投資產(chǎn)品中，卻無形中導致了機會成本的損失。

例如：從2005年至2007年，股市牛市行情，絕大多數(shù)證券投資基金都有百分之100以上的收益，如果結合自己的風險承受能力，適當?shù)啬贸鲆徊糠仲Y金擇機而入的話，將獲得高于銀行存款利息收入二十倍的收益。因此，理財投資決不應該是盲目和僵化的，一個理智高明的投資者不應人云亦云，隨波逐流，應該根據(jù)自身的風險承受能力，專業(yè)知識技能，資金積累的時間限制和用途需要，合理地選擇投資工具，科學地搭配組合，以求得投資風險與收益的最佳結合。

四、總結

生活中，或多或少地人們都在進行理財，存銀行、炒股票、買基金……當越來越意識到通脹時錢在縮水的時候，理財那根神經(jīng)又一次繃緊了。人們也想著：不能只知道存錢了。如今，各種理財產(chǎn)品和投資選擇，讓人看花了眼。是跟風下股海，還是老老實實存定期？定投不錯，去試試？欠一屁股債的房奴，無財可理那怎么辦？當然，也許你也有過品嘗理財果實的各種滋味：小賺一筆給自己買個“愛瘋”，至今還被套牢欲哭無淚，一年到期只是保本不知是哭還是笑……說到底，普通人掙錢不容易，都想著日子能更好一點。正因為此，理財也更要謹慎。