摘 要：近年來，隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，互聯(lián)網金融成為一種全新的金融模式，發(fā)揮著越來越大的作用。本文立足于互聯(lián)網金融現(xiàn)狀情況的分析，從多元化的產品和服務，一體化平臺發(fā)展趨向，安全的金融服務防護，嚴格的互聯(lián)網金融監(jiān)管等角度入手，探索互聯(lián)網金融的發(fā)展前景。

關鍵詞：互聯(lián)網金融；發(fā)展現(xiàn)狀；前景趨勢

目前，我國互聯(lián)網金融處于世界領先水平，這體現(xiàn)在產品與服務兩個方面，極大地提升了金融運行的效率，所以成為人們不可缺少的支付和投資手段?？梢哉f，互聯(lián)網金融發(fā)展前景良好，可以促進我國金融市場的進一步發(fā)展，而且也可以滿足更多的客戶的需要，從而助力于我國社會主義市場經濟的發(fā)展，為中國夢和中華民族偉大復興目標的實現(xiàn)提供強大的動力。

一、 互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一） 互聯(lián)網金融發(fā)展迅速

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網金融的成本大大降低，操作的便利性更突出，而且也打破了時空的限制，可以全天候的參與交易，通過互聯(lián)網運行業(yè)務，更加貼近客戶，不用到營業(yè)場所、分支機構和營業(yè)點，就能夠實現(xiàn)金融業(yè)務的辦理，所以越來越深受人民群眾的歡迎。近年來，我國互聯(lián)網技術的飛速發(fā)展，使得信息收集、加工和傳播的速度逐漸加快，互聯(lián)網金融業(yè)務也逐漸擴大，影響力顯著提升。金融信息的披露也更加透明和充分，信息與業(yè)務實現(xiàn)了系統(tǒng)化和自動化，這樣互聯(lián)網金融就為客戶提供了更加便捷的服務，靈活、貼心的服務，可以讓金融業(yè)務符合更多民眾的需要，自從互聯(lián)網金融誕生以來，發(fā)展速度驚人，同時也蘊含著巨大的未來發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（二） 互聯(lián)網金融給銀行帶來的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網金融飛速發(fā)展的今天，銀行的業(yè)務受到了沖擊，由銀行獨占的資金支付的金融格局被打破，傳統(tǒng)客戶變得越來越少，尤其是年輕一代的客戶人群，到銀行辦理金融業(yè)務的頻率不高，而且互聯(lián)網金融改變了銀行獨攬的信貸業(yè)務，特別是電子商務的發(fā)展，P2P金融的崛起，使得包括阿里巴巴在內的很多互聯(lián)網金融已經成為中小企業(yè)發(fā)展的貸款來源，而且越來越多的人通過互聯(lián)網金融進行理財。互聯(lián)網金融的業(yè)務范圍，正在逐漸擴大，通過銀行結算的第三方互聯(lián)網支付、網絡借貸、互聯(lián)網平臺等。從目前的發(fā)展形勢看，互聯(lián)網金融的發(fā)展，充分利用了信息技術的成果，不但需要大數(shù)據、云計算等新技術，而且也推動了電子商務的發(fā)展，這些都很大程度地沖擊了傳統(tǒng)銀行，使得互聯(lián)網金融成為我國金融發(fā)展的重要體現(xiàn)，同時也是金融發(fā)展的趨勢。

二、 互聯(lián)網金融的發(fā)展前景探析

（一） 更加多元化的產品和服務

今天，互聯(lián)網金融獲得了較大的發(fā)展，可是從產品與服務層面看，發(fā)展程度和水平還很有限，產品也主要集中在股票、外匯、基金、貸款等領域，服務主要體現(xiàn)在如購買、出售等操作方面，所以說服務類型還不夠豐富。隨著客戶對金融產品和服務需求的增大，信息技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網金融產品與服務的多元化發(fā)展前景更好。一是新型金融產品的出現(xiàn)，更加個人化的、組合類的金融產品將會更加迎合客戶的需要，企業(yè)生產經營所需要的資金支持、消費者的消費行為，都可以全面地通過互聯(lián)網金融實現(xiàn)。二是服務將呈現(xiàn)出更加多元化的特點。從目前的情況看，互聯(lián)網金融服務水平有限，未來的發(fā)展趨勢應該是借助信息技術，為消費者提供互聯(lián)網金融數(shù)據分析、個人服務定制等全新的服務。

（二） 更加一體化平臺發(fā)展趨向

從目前互聯(lián)網發(fā)展情況看，金融服務主體都在自己的互聯(lián)網平臺上提供金融服務，可是消費者以更好的消費為目標，往往并不是只接觸一個金融服務主體的產品和服務，而且客戶也希望投資理財?shù)馁Y金具有很強的流動性，希望貸款更加迅速、利率更低，希望消費更加便捷和周到，這些因素都會使客戶不斷選擇更加適合自己的互聯(lián)網金融主體及其服務，那么就要下載不同的APP，注冊更多的賬戶，這樣才能不停地穿梭于各種金融服務之間，那么也就會造成很多不方便?；ヂ?lián)網金融的未來發(fā)展，需要建構一體化的金融服務平臺，這也是其發(fā)展趨勢，這樣能夠聚合更多不同金融服務主體，從而形成互聯(lián)網金融服務整體，這樣一來，客戶只需要登錄一個平臺，擁有一個賬戶，那么就可以選擇不同金融服務主體的產品和業(yè)務，這樣使得互聯(lián)網金融更加便捷，也更能滿足客戶的需要，充分發(fā)揮互聯(lián)網金融的互通性。

（三） 更加安全的金融服務防護

在互聯(lián)網金融發(fā)展過程中，安全問題始終是備受關注的內容。互聯(lián)網金融服務的安全與否，關系著人民群眾自身權益能否得到有效維護，也關系著互聯(lián)網金融今后能否長久發(fā)展下去。互聯(lián)網金融必須要不斷更新技術，建構更加完善的專業(yè)化共享數(shù)據庫，從而能夠與互聯(lián)網金融機構、交易、市場和監(jiān)管方面相適應。在未來的互聯(lián)網金融發(fā)展中，網絡的安全，如防火墻機制、數(shù)字認證、動態(tài)口令、生物識別等等服務，應該更加安全有效，嚴防網絡木馬、釣魚網站等危害互聯(lián)網金融安全性問題，避免帶來難以挽回的經濟損失，所以說，今后互聯(lián)網金融的發(fā)展，應該是以建構強大的安全防護體系為支撐的。

（四） 更加嚴格的互聯(lián)網金融監(jiān)管

互聯(lián)網金融是新興事物，在發(fā)展過程中，規(guī)范程度有限，使得互聯(lián)網金融秩序處于比較混亂的局面之下，如果對于發(fā)展問題放任不管，缺乏行之有效的監(jiān)管，那么勢必會影響互聯(lián)網金融健康有序的發(fā)展。今后的互聯(lián)網金融發(fā)展，應該依托更加嚴格的監(jiān)管體系，促使借貸服務、理財服務、消費服務秩序更加井然，規(guī)范互聯(lián)網金融行為，對那些擾亂金融市場的互聯(lián)網金融行為，從國家層面進行嚴厲的打擊，制定統(tǒng)一的監(jiān)管體系，約束和規(guī)范金融產品和金融服務。

總之，目前我國互聯(lián)網金融發(fā)展態(tài)勢很好，發(fā)展?jié)摿薮?，互?lián)網金融已經成為我國金融領域的一支生力軍，為金融發(fā)展注入了無限的動力。隨著時代的發(fā)展，互聯(lián)網金融必將獲得更好的發(fā)展前景。

參考文獻：

[1]楊雅琪.淺析中國互聯(lián)網“試水”金融業(yè)[J].南方論刊，2014，（6）.

[2]袁勤儉.互聯(lián)網金融發(fā)展前景不容小視[J].江蘇政協(xié)，2015，（2）.

作者簡介：

周毅杰，浙江省義烏市，義烏中學。