李哲男

【摘要】近幾年，隨著社會經濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網金融的發(fā)展也是越來越快，互聯(lián)網金融產品逐漸出現(xiàn)在大眾的視線范圍內，而且都受到大眾的熱烈追捧。相對的，傳統(tǒng)的金融方式慢慢的淡出了人們的生活中，傳統(tǒng)金融行業(yè)在市場上受到了一定程度的影響。本文主要分析互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的影響，并且通過分析指出互聯(lián)網金融可能會出現(xiàn)的風險，最后提出互聯(lián)網金融健康發(fā)展的建議。

【關鍵詞】互聯(lián)網金融 傳統(tǒng)金融 改革策略

一、互聯(lián)網金融產品對傳統(tǒng)金融市場的沖擊

在互聯(lián)網金融產品的盛行之下，傳統(tǒng)金融在大眾面前的使用率變得越來越少，就拿銀行的儲蓄存款來說，數(shù)量減少了一半以下。根據(jù)有效的數(shù)據(jù)顯示，到2015年為止，單單銀行的存款就減少了差不多9000億。出現(xiàn)這樣的情況主要原因有，互聯(lián)網金融產產品一是申請手續(xù)簡單，只要有手機就可以完成，二是使用起來方便。所以相較于傳統(tǒng)金融的復雜行，互聯(lián)網金融更受大眾的喜愛。雖然這不是傳統(tǒng)金融市場失寵的主要原因，但是互聯(lián)網金融產品的加入，對傳統(tǒng)金融市場的影響還是很大。

二、互聯(lián)網金融產品可能出現(xiàn)的風險

（一）高收益高風險

互聯(lián)網金融產品的快速發(fā)展，也預示著金融市場的競爭也越來越激烈，新產品的層出不窮，客戶資源爭奪相應的也會激烈。對于金融資金市場的現(xiàn)狀來說，市場出需求大于供應的時候，那么金融新產品就會得到很好的收益，如果市場發(fā)生了變化的話，收益就得不到相對的保障。在互聯(lián)網市場經濟下，監(jiān)管部門沒有相應的制度進行管理，在資本經濟利益的驅使下，會把互聯(lián)網金融產品放到更高利潤的企業(yè)中，但是相對的風險也會提高很多，那么，市場波動大，投資者的資金也會很難得到絕對的保障。

（二）資金兌付不穩(wěn)定

在資金周轉市場中，互聯(lián)網金融的資金周轉占著絕對的優(yōu)勢。從目前使用人數(shù)最多的互聯(lián)網金融產品支付寶APP來說，這個平臺的用戶可以利用手機以及其他電子產品隨時隨地的進行資金轉賬，提現(xiàn)等。在資金周轉充足的情況下，這個平臺就可以運轉正常，但是如果銀行資金短缺，缺乏資金來進行存款利息周轉，那么局面就會出現(xiàn)不穩(wěn)定的現(xiàn)象。對于互聯(lián)網金融產品的狀況來說，資金鏈一旦斷掉，那么就會出現(xiàn)無人接盤的局面。

（三）網絡安全系數(shù)低

互聯(lián)網的時代，病毒黑客這些無處不在，這就表示網絡環(huán)境的安全并不能得到保障，資金也存在較高的危險系數(shù)[1]。所以，提高互聯(lián)網環(huán)境的安全度是目前最主要的工作，也是互聯(lián)網行業(yè)最關注的問題，這個需要全部的互聯(lián)網行業(yè)一起面對的難題。除了確保網絡的安全之外，客戶的安全也要得到保障，例如客戶的個人信息以及交易的相關數(shù)據(jù)等也要得要相對的保密，不能出現(xiàn)信息泄露的情況。

三、促進互聯(lián)網金融持續(xù)發(fā)展的政策建議

（一）鼓勵互聯(lián)網金融產品的創(chuàng)新

互聯(lián)網金融產品的不斷更新?lián)Q代，促進了互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，同時規(guī)范互聯(lián)網金融產品也顯得尤為重要?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展，同時也促使傳統(tǒng)行業(yè)不得不跟進時代的步伐，也把產品放到了互聯(lián)網來，這也就是進一步的提高了金融行業(yè)的活躍，同時也提高了競爭力。通過市場的調節(jié)和控制，能夠進一步的促進金融市場的發(fā)展?；ヂ?lián)網金融產品在市場上，首先要控制發(fā)展，其次是要控制發(fā)展的區(qū)域，這兩方面有一方沒做好就會出現(xiàn)混亂的局面。除了控制住失誤之外，另一方面就要進行監(jiān)管，互聯(lián)網金融產品能夠得到有效的進行，規(guī)范的市場是實行的基礎?；ヂ?lián)網金融產品的合理和有效的發(fā)展，促進互聯(lián)網金融產品的積極發(fā)展。

（二）提高金融業(yè)的法律力度

互聯(lián)網金融的規(guī)范性需要法律法規(guī)來保駕護航，這樣金融業(yè)的發(fā)展才能得以有序的進行。首先，互聯(lián)網金融產品的規(guī)格要符合法律的規(guī)定，然后，確定每個部門負責的監(jiān)管區(qū)域，了解互聯(lián)網金融產品的運作規(guī)律。除了這些之外，還要在門檻上建立健全的規(guī)章制度，在注冊的資本上設立標準，從資質和儲備金存款進行更加嚴格的考察[2]。這樣的監(jiān)管制度可以保障互聯(lián)網金融產品的有效打入市場，并且保障在退出市場時資金充足。通過眾多的監(jiān)管制度和行事標準，能夠進一步的保障自己的互聯(lián)網金融業(yè)的有序發(fā)展，也實現(xiàn)了傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融的相互約束，從根本上完善了金融行業(yè)的發(fā)展秩序。

（三）建立健全的保障機制

健全的互聯(lián)網金融產品是市場經濟的基本保障，所以，實名制的金融業(yè)務賬戶是市場經濟得到保障的前提。通過多種的高科技技術來進行多方面的認證，以此提高互聯(lián)網金融產品的安全系數(shù)。同時，互聯(lián)網金融產品的相關業(yè)務，關于誠信方面的資料也要整理好，以便納入征信系統(tǒng)。關于互聯(lián)網金融產品的業(yè)務要全部納入到信息系統(tǒng)中，這樣方便制定貨幣制度?；ヂ?lián)網的金融體系，需要有統(tǒng)一的標準進行規(guī)范，這樣互聯(lián)網金融才能協(xié)調的進行。同時，還要在互聯(lián)網安全上進一步的加強保密力度，通過高科技的開發(fā)，來增強互聯(lián)網金融產品的安全系數(shù)，促進我國互聯(lián)網金融的積極發(fā)展，實現(xiàn)金融行業(yè)的全面發(fā)展。

四、結語

從研究結果來看，現(xiàn)代互聯(lián)網金融在很大程度上給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了一定的沖擊力，但是也帶來了另一方面的發(fā)展，促使了傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉型，帶動了金融行業(yè)的活躍性。在金融行業(yè)里，雙方的良性發(fā)展對金融市場有著積極的意義，對打造有著中國特色的金融體系起了促進的作用。通過對互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的影響探究，結合所了解到的互聯(lián)網金融內容，對存在的風險進行分析給出相應的措施，為相關的金融業(yè)人員提供參考，促進中國金融業(yè)的發(fā)展。

參考文獻

[1]包愛民.互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金諫的挑戰(zhàn)與風險防范町內蒙古金融研巧，2011，（11）；26-27.

[2]譚天方陸楠.互聯(lián)網金融模式與傳統(tǒng)金融模式的對比分析化中國市場，2013，（1）；12-13.