李榮

摘要： 高校擴(kuò)招以來，隨著大學(xué)生群體的迅速增長，有關(guān)在校大學(xué)生由于意外傷害和重大疾病等引發(fā)的風(fēng)險事故屢屢發(fā)生，為社會各界廣泛關(guān)注。本文通過對大學(xué)生保險意識現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)同學(xué)們對于保險的認(rèn)識比較狹隘，保險意識亟待提高，對此，本文提出了相關(guān)政策建議。

Abstract： With the rapid growth of the number of college and university students， the risk accidents of college students due to accidental injuries and major diseases have been taking place frequently， attracting wide attention from all walks of life. Based on the investigation of the status quo of college students' insurance awareness， this paper finds out that the students' awareness of insurance is relatively narrow and the insurance awareness needs to be improved urgently. In this regard， the paper puts forward some relevant policy suggestions.

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生；保險意識科普教育；對策建議

Key words： college students；insurance awareness education；countermeasures

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2018）08-0186-03

0 引言

大學(xué)生作為社會的未來棟梁，他們的保險意識是全民保險意識的基礎(chǔ)。這不僅事關(guān)我國保險業(yè)的發(fā)展，而且將直接影響到我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安全保障底線。作為社會關(guān)注的重要群體，在校大學(xué)生由于與社會接觸較少，信息接受來源單一等原因，往往對待保險的態(tài)度有失偏頗，保險意識不強(qiáng)。我國高校大學(xué)生保險意識教育薄弱，存在對保險認(rèn)識片面狹隘、缺乏保險教育系統(tǒng)規(guī)劃、社會普及程度偏低等多個方面的問題，其原因涉及到社會生活的方方面面。

近年來，我國的保險業(yè)得到了較快的發(fā)展，但是依然不能滿足社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要。加強(qiáng)大學(xué)生保險意識教育，防范和妥善化解各類校園安全事故責(zé)任風(fēng)險，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生的切身利益，建立一套有效的保險救助體系，對于維護(hù)高校正常的教育教學(xué)秩序，具有深遠(yuǎn)的意義。

1 培育大學(xué)生保險意識，加強(qiáng)保險教育的必要性和意義

①加強(qiáng)大學(xué)生保險意識教育普及工作，是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，這同時也為高等教育的改革發(fā)展要求提出的一項課題。大學(xué)生保險意識教育普及工作對于培養(yǎng)具有科學(xué)的風(fēng)險理念、良好的保險意識的現(xiàn)代公民為目標(biāo)的教育實(shí)踐活動，提升大學(xué)生的生活品質(zhì)以及配合學(xué)校的安全教育，促進(jìn)大學(xué)生的全面發(fā)展中具有本質(zhì)的一致性。加強(qiáng)大學(xué)生保險意識教育，對于助推保障社會和諧發(fā)展、加快教育創(chuàng)新發(fā)展，提高公眾對保險行業(yè)的認(rèn)知，推動保險行業(yè)健康發(fā)展，培養(yǎng)保險意識的社會基礎(chǔ)，具有重要的實(shí)踐意義。

②加強(qiáng)大學(xué)生保險意識的教育普及，有助于在構(gòu)建公眾的保險意識基礎(chǔ)。大學(xué)生群體社會分布廣泛、思想活躍，以大學(xué)生保險意識教育為突破口切入，將深刻提升全民的保險意識并推動保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展。影響大學(xué)生這個知識群體，對于全民保險意識的形成具有良好的示范帶動作用；大學(xué)生作為社會未來的主要消費(fèi)力量代表，提高他們的保險意識，實(shí)際上是從源頭上確保居民保險意識的整體提高。

③提高大學(xué)生保險意識的教育普及工作，有利于助力保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。近年來，很多商業(yè)模式的創(chuàng)新實(shí)踐推動了保險理論的重大變革。保險業(yè)自身隨著越來越多不同學(xué)科、不同專業(yè)的高級人才的加入，變得更富有發(fā)展活力， 保險業(yè)也日益成為一個蓬勃向上的朝陽產(chǎn)業(yè)。保險業(yè)的發(fā)展繁榮也為大學(xué)生保險意識教育的普及創(chuàng)造了良好的條件，促進(jìn)了保險教育理論研究的發(fā)展， 拓寬了保險人才的培養(yǎng)渠道，反過來，大學(xué)生保險意識的提高，也必然會促進(jìn)保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

2 大學(xué)生保險意識現(xiàn)狀及形成原因

伴隨著我國保險事業(yè)的發(fā)展和保險行業(yè)地位的提高，保險觀念也日益深入人心。但相對于銀行、證券這樣一些其他金融業(yè)態(tài)，大學(xué)生由于缺少社會實(shí)踐，普遍對保險業(yè)仍不夠了解，甚至存在偏見，對保險業(yè)的地位的認(rèn)知度不高等現(xiàn)象也較為普遍。

2.1 大學(xué)生保險意識亟待提高

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的大學(xué)生對醫(yī)保與公費(fèi)醫(yī)療，醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)保的差異仍知之甚少。雖然大學(xué)生社會醫(yī)療保險的推廣有了一定推進(jìn)，政府相關(guān)的政策支持也力度空前，但由于涉及到要繳納一部分少量的醫(yī)保費(fèi)用，仍然有一部分同學(xué)不愿意參加。據(jù)調(diào)查測算，約有1/3的學(xué)生之前已參保了醫(yī)療保險，但仍有一半左右的同學(xué)不愿意參加。筆者在擔(dān)任班主任期間，所在地區(qū)在學(xué)校推行高校學(xué)生參保醫(yī)療保險工作。其中，財政補(bǔ)貼3/4，同學(xué)個人只要繳納1/4左右費(fèi)用，每生每年只要繳40元的費(fèi)用即可參保。但即便是在這么大力度的政策支持下，仍然有很多同學(xué)認(rèn)為沒必要參保。由于學(xué)生參保率較低，筆者為此和很多同學(xué)做了大量的交流，究其原因還是保險意識不強(qiáng)，很多同學(xué)對參保的必要性認(rèn)知度不夠高。這樣一來，大學(xué)生在校期間一旦出現(xiàn)大病特病，甚至家庭都難以承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，會給學(xué)校和學(xué)生家庭將面臨巨大的考驗(yàn)。調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)兩個問題比較突出：

一是大學(xué)生不清楚保險是做什么的，為什么要投保，辦理保險能起到什么作用。社會上對于保險的普遍認(rèn)知許多還停留在保險業(yè)務(wù)員利用社會關(guān)系，在親友間開展保險業(yè)務(wù)。許多人對保險的認(rèn)識，類同與銀行拉存款，有的甚至于把保險誤解為傳銷。大學(xué)生和社會接觸有限，如果沒有相關(guān)的專業(yè)背景，也沒有接受過保險宣傳教育，他們對保險的認(rèn)知并不比社會公眾了解的更多。

二是大學(xué)生對保險作為金融工具的一種，了解不多。不了解保險的原理，不會用投保化解風(fēng)險，更不知道現(xiàn)在有很多保險產(chǎn)品是不錯的投資理財工具。隨著大學(xué)生的社會參與度的不斷提高，他們所面臨的風(fēng)險也在不斷增加。但大學(xué)生不懂用保險工具去分散學(xué)習(xí)生活中的風(fēng)險，不能不讓人遺憾。這說明我們的保險教育沒能跟上社會發(fā)展的需要。很多時候都是在意外事件發(fā)生以后，當(dāng)家庭和學(xué)校無力承擔(dān)巨額醫(yī)療費(fèi)用時，才想起通過報刊媒體呼吁社會伸出援手獻(xiàn)愛心，而沒有想到利用保險這個金融工具去分散可能存在的潛在風(fēng)險。相當(dāng)大學(xué)生不清楚保險產(chǎn)品的功能和投保的作用，很少有大學(xué)生有過投保的經(jīng)歷。

2.2 大學(xué)生保險意識淡薄問題分析

①長期以來，政府對于大學(xué)生醫(yī)療保障體系建設(shè)建立健全的宣傳貫徹力度不夠。由于教育主管部門在課程建設(shè)中不夠突出保險意識教育的重要性，導(dǎo)致保險教育被認(rèn)為是思政工作的一部分，重視程度不夠，導(dǎo)致廣大在校生保險意識的缺乏。

②在對大學(xué)生的保險意識教育的跟蹤調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生在接受義務(wù)教育過程中基本沒有開設(shè)保險意識的相關(guān)教育安排，對保險知之甚少。雖然現(xiàn)在保險業(yè)這些年發(fā)展很快，但對于很多在校大學(xué)生來說，卻從沒有系統(tǒng)地接受過保險知識教育。

③很多保險產(chǎn)品的與社會脫節(jié)，大學(xué)生接受程度低。保險業(yè)是從西方國家產(chǎn)生發(fā)展引入我國的，但我們的很多保險產(chǎn)品在推出之前，缺乏對市場需求的調(diào)研，公眾對很多保險產(chǎn)品的接受程度不高。此外，保險公司在承辦保險服務(wù)過程中，在產(chǎn)品推介時馬馬虎虎，造成顧客不了解產(chǎn)品的功能特性；理賠服務(wù)跟蹤不及時，不能站在客戶的立場上，把保險理賠手續(xù)售后服務(wù)做好，讓顧客滿意，降低了客戶對保險公司的信任度。

④大學(xué)生缺乏主動學(xué)習(xí)保險原理分散風(fēng)險的現(xiàn)代意識。大學(xué)生作為現(xiàn)代公民，應(yīng)主動學(xué)習(xí)掌握包括保險原理在內(nèi)的多元化知識理論。只有不斷學(xué)習(xí)更新自己的知識系統(tǒng)，才能跟上時代前進(jìn)的步伐，不被社會淘汰。對保險知識既不熟悉，又不愿主動學(xué)習(xí)，這些都會使得大學(xué)生保險意識低下。

3 相關(guān)對策建議

做好大學(xué)生保險意識教育的加強(qiáng)和普及工作，是一項長期復(fù)雜的任務(wù)。它需要動員政府、教育行政主管機(jī)構(gòu)、學(xué)校、家庭和社會各方面的力量，整合多方資源，加強(qiáng)保險意識的宣傳教育，使全社會懂得保險的作用，讓保險理念深入人心，在全社會扎根，這是加強(qiáng)大學(xué)生保險意識教育的必由之路。

3.1 建立完善保險學(xué)歷教育機(jī)制，發(fā)揮高校的教育引導(dǎo)作用

教育行政主管部門應(yīng)廣泛宣傳，切實(shí)推動保險學(xué)納入基本素質(zhì)教育課程，將保險知識教育引入課堂，納入學(xué)校的教育教學(xué)體系?！氨ｋU課堂”的開設(shè)，要適應(yīng)新時代大學(xué)生個性發(fā)展的需要，內(nèi)容豐富，形式多樣，將保險理念集風(fēng)險分散、應(yīng)急處置等集為一體。課程的內(nèi)容應(yīng)將保險常識與安全教育和社會保障等融為一體，積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對人才綜合素質(zhì)的要求。大學(xué)生運(yùn)用保險知識分散風(fēng)險的理念、對保險的認(rèn)知養(yǎng)成，要從入校便開始培育，使其自覺養(yǎng)成積極面對風(fēng)險，理性應(yīng)對風(fēng)險的習(xí)慣。

3.2 著力培養(yǎng)保險消費(fèi)理念和習(xí)慣，培養(yǎng)保險行業(yè)的潛在消費(fèi)人群

大學(xué)生保險意識教育在內(nèi)容的安排、教育方法、手段和能力訓(xùn)練的安排上，應(yīng)充分考慮到未來經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對人才培養(yǎng)的需要?？茖W(xué)理性地教育引導(dǎo)大學(xué)生保險意識的養(yǎng)成，在防范規(guī)避風(fēng)險的同時，形成直面困難的人生態(tài)度、穩(wěn)健豁達(dá)的投資心理以及健康理性的消費(fèi)習(xí)慣。同時，大學(xué)生作為未來的主要消費(fèi)人群，培養(yǎng)他們健康、合理的保險消費(fèi)意識也是壯大保險行業(yè)，提升保險行業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

3.3 建立和完善保險普及教育機(jī)制

大學(xué)生的保險意識和保險知識水平事關(guān)我國未來保險業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是培育成熟保險消費(fèi)者的需要。不熟悉保險的功能作用，不了解保險的運(yùn)行機(jī)制，不善于運(yùn)用保險來轉(zhuǎn)移和分散生活中的各種風(fēng)險。這既制約保險市場的發(fā)展，也不利于大學(xué)生生活品質(zhì)的提升。為此，必須加強(qiáng)對大學(xué)生的保險消費(fèi)者教育，普及保險知識，培育正確的保險消費(fèi)觀念，使保險消費(fèi)成為理性選擇、積極選擇。

3.4 廣泛發(fā)揮媒體的宣傳影響，拓展保險消費(fèi)教育輿論宣傳陣地，讓保險觀念植根于大學(xué)生內(nèi)心

廣泛利用各種輿論工具，以開辟專欄、連載文章、專題訪談、公益廣告、有獎?wù)魑牡榷喾N形式，在廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體上開展保險消費(fèi)者教育宣傳。通過組織開展主題宣教活動、教育論壇等方式不斷拓寬保險消費(fèi)者教育宣傳渠道。鼓勵保險機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)以舉辦現(xiàn)場咨詢活動等方式向社會公眾宣講保險基礎(chǔ)知識、提示消費(fèi)風(fēng)險，擴(kuò)大行業(yè)影響。要創(chuàng)新保險教育宣傳方式，讓保險走進(jìn)校園，走進(jìn)大學(xué)生的心中，充分利用自然災(zāi)害、交通事故等特大風(fēng)險事故的啟示作用，用血的現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，幫助大學(xué)生樹立科學(xué)的風(fēng)險管理理念，增強(qiáng)保險意識。

通過發(fā)掘大學(xué)生身邊的保險故事，帶動家庭成員提高保險意識，通過學(xué)校和家庭的輻射作用，結(jié)合媒體系列宣傳，加大保險基本知識的宣傳力度，不斷提高全社會的保險意識。通過教育一個學(xué)生、影響一個家庭、帶動整個社會風(fēng)險觀念和保險意識的提高，讓保險意識深入人心，營造全社會“學(xué)保險、懂保險、用保險”的良好氛圍。

3.5 發(fā)揮保險業(yè)界的技術(shù)支撐作用

保險公司作為保險服務(wù)的服務(wù)窗口，要做好保險意識教育的“技術(shù)員”和保險產(chǎn)品的推銷員，在技術(shù)保障和市場規(guī)范上做好文章。培養(yǎng)保險從業(yè)人員“做保險、懂保險、愛保險”。面對新的形勢和新挑戰(zhàn)，保險業(yè)必須將經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移到重視人才隊伍建設(shè)、重視員工教育培訓(xùn)上來。

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