朱天弛

[摘要]受現(xiàn)實(shí)因素和歷史相關(guān)因素的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行的系統(tǒng)改制取得了一定程度的進(jìn)展，但行政本位問題主要體現(xiàn)于改制風(fēng)格中，對于金融機(jī)構(gòu)的自主權(quán)未實(shí)現(xiàn)較好尊重。改制前后在外部人和內(nèi)部人控制問題方面，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)仍存在一定問題，扭曲了內(nèi)外權(quán)責(zé)利關(guān)系。因此必須將上述扭曲理順，建立一個(gè)具有真正意義的農(nóng)村商業(yè)銀行。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行 系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 產(chǎn)權(quán) 治理 利益

農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社改制過程中產(chǎn)生的。農(nóng)村商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，不存在合作制成分。在產(chǎn)權(quán)和治理方面，農(nóng)村商業(yè)銀行還存在一定問題，且政府的金融抑制政策是諸多問題的根源所在，不可避免的具有商業(yè)化，受農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)和治理相關(guān)問題的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)扭曲了其內(nèi)外權(quán)責(zé)利關(guān)系，因此必須加強(qiáng)對該方面相關(guān)問題的有效研究。

一、利弊參半的政策效應(yīng)

對于農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)來說，政策可對其產(chǎn)生有力作用，也可對其產(chǎn)生不利作用。例如，相關(guān)改革方案中指出農(nóng)村商業(yè)銀行可將小額信用貸款向農(nóng)戶提供，有利于農(nóng)村銀行總體發(fā)展。雖然強(qiáng)制執(zhí)行這些政策，但總體上具有有利影響。

政府政策可對全部農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生有利作用，也可對部分金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生有利作用。例如，在2003年時(shí)，相關(guān)改制規(guī)定，農(nóng)村信用社在改制過程中僅有少數(shù)向農(nóng)村商業(yè)銀行改制，存在一定不公平性。在2011年時(shí)全部農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社均可向農(nóng)村商業(yè)銀行改制，有利于所有機(jī)構(gòu)。

二、在運(yùn)行合作制和股份合作制方面，現(xiàn)階段的股權(quán)結(jié)構(gòu)對其產(chǎn)生不利影響

在合作制和股份合作制運(yùn)行過程中，當(dāng)前股權(quán)結(jié)構(gòu)對其產(chǎn)生了不利影響。向股份制改制是發(fā)展的必然趨勢。合作制、股份合作制和股份制是農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的三種法律形式。在滿足一定條件的基礎(chǔ)上，三種法律形式才能有效確立其地位。民主管理原則、非營利性原則、互助合作原則及自愿性原則是合作制金融機(jī)構(gòu)的四大原則，對這四大原則有效遵循，使得社員的權(quán)益得到保障；股份合作制將股份制和合作制的特點(diǎn)有效結(jié)合，包括投資股和資格股兩種類型，在增多業(yè)務(wù)量的情況下，股份合作制要求銀行進(jìn)行增股擴(kuò)股，使銀行規(guī)模擴(kuò)大；股份制的主要目標(biāo)是利潤，出資者對金融機(jī)構(gòu)擁有的所有權(quán)需要其有效體現(xiàn)，并在出資額為限的情況下對財(cái)產(chǎn)責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)。在金融機(jī)構(gòu)的重大事務(wù)方面，股東對其擁有決策權(quán)。將使用權(quán)和所有權(quán)分離是股份制的優(yōu)點(diǎn)，按照實(shí)際需要，金融機(jī)構(gòu)可對其規(guī)模不斷擴(kuò)大，因此商業(yè)化取向是股份制的主要體現(xiàn)，能夠接受少數(shù)或多個(gè)股東。在三種法律形式的影響下，容易出現(xiàn)外部人和內(nèi)部人控制問題。因此，應(yīng)當(dāng)制定正向激勵(lì)機(jī)制，對股東本位有效體現(xiàn)，使經(jīng)理層之間的權(quán)益得到平衡。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行存在責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一問題

農(nóng)村商業(yè)銀行是一種合作金融機(jī)構(gòu)，需要對相關(guān)原則有效遵循。而不以盈利為目標(biāo)是其主要原則之一，其主要目標(biāo)為使內(nèi)部社員的互益和互助實(shí)現(xiàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行必須實(shí)行有效的合作金融。但受相關(guān)改革制度的影響，擱置了社員的權(quán)利，“內(nèi)部人控制”主要實(shí)行于管理層中，導(dǎo)致在經(jīng)營方面，農(nóng)村商業(yè)銀行向商業(yè)化傾向。且由于金融監(jiān)管部門對農(nóng)村商業(yè)銀行具有監(jiān)管作用，使得存在“外部人控制問題”。從而導(dǎo)致在外部和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面，農(nóng)村商業(yè)銀行存在的缺陷較為嚴(yán)重。

四、具有真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展空間較大

設(shè)立具有真正意義、符合合作金融原則的農(nóng)村商業(yè)銀行需要使經(jīng)濟(jì)主體對新型農(nóng)村商業(yè)銀行的自主權(quán)和意愿得到有效尊重。新的合作金融機(jī)構(gòu)一旦成立，就需要對合作金融原則有效遵循。對于政府來說，對真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立不應(yīng)進(jìn)行限制，可以對競爭秩序進(jìn)行有效建立和維持，使得新舊金融機(jī)構(gòu)的存亡讓競爭來決定。

在運(yùn)行方式方面，農(nóng)村商業(yè)銀行是自上而下的。省聯(lián)社對管理職能不得履行，只可履行服務(wù)職能。同時(shí)在行業(yè)自律和行業(yè)管理方面，均是農(nóng)村商業(yè)銀行自身的主要事務(wù)。此外，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)應(yīng)對其監(jiān)管作用充分發(fā)揮。

五、為實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)利益，需要下沉機(jī)構(gòu)與服務(wù)

對于農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)主要設(shè)立分支行，且代辦員和代辦點(diǎn)在部分村里設(shè)置。金融機(jī)構(gòu)會(huì)對信用村和信用戶不定期或定期評定。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在當(dāng)?shù)亍熬植恐R(shí)”優(yōu)勢。在不同個(gè)體中散步，特定情形涉及特定時(shí)間和地點(diǎn)的分散知識(shí)稱之為局部知識(shí)，在對農(nóng)戶積極貼近的基礎(chǔ)上，才能對局部知識(shí)進(jìn)行充分利用。

六、結(jié)語

總而言之，自2003年至今，在總體水平來說，農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)改制取得的效果較大，但存在一系列改革風(fēng)格問題。行政本位是改制過程中的體現(xiàn)的主要問題，對金融機(jī)構(gòu)本身的自主權(quán)未做到有效尊重，同時(shí)，外部人控制和內(nèi)部人控制問題在農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中存在，扭曲了內(nèi)外權(quán)責(zé)利關(guān)系。因此，省聯(lián)社應(yīng)當(dāng)對其服務(wù)職能積極履行。同時(shí)，在市場主體中，真正意義農(nóng)村商業(yè)銀行的建立是必然權(quán)利，此方面的空間也較大。