文暉

據(jù)路透社報道，近期中國敦促想在國內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)的外國支付卡公司與中國企業(yè)成立合資公司。

顯然，這與外資發(fā)卡機(jī)構(gòu)一直“孜孜以求”、“苦苦等待”的獨資愿望，再一次背道而馳。

算盤落空

時至今日，對于外資發(fā)卡機(jī)構(gòu)而言，中國市場是最大的、最誘人的、最期待的，也是最無奈的。中國的銀行卡發(fā)行量（包含借記卡）截至2016年末達(dá)到61億張，在過去4年里大幅增長超過70%。

中國的支付市場的龐大與誘惑，無人能敵，但對于萬事達(dá)（MasterCard）和Visa來說，如何能在中國完全按照自己的方式“運作”卻是苦候多年的難解之題。

根據(jù)研究公司GlobalData的數(shù)據(jù)，到2020年中國將成為全球最大的銀行卡市場。2012年，世界貿(mào)易組織（WTO）裁定中國歧視外資銀行卡發(fā)卡企業(yè)。而根據(jù)路透社的介紹，外資銀行卡公司為了獲得直接進(jìn)入中國市場的途徑，已經(jīng)游說了逾10年。

數(shù)字支付，是未來外資發(fā)卡機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略重點，也是改變整個金融生態(tài)的“利刃”。對于外資機(jī)構(gòu)而言，如何在中國市場的數(shù)字支付行業(yè)領(lǐng)域取得突破是過去是10多年的“主旋律”。

其實，大型信用卡公司早已經(jīng)相繼開始申請在中國從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的牌照。而在近期，中國人民銀行公開了向外資企業(yè)開放銀行卡清算業(yè)務(wù)新制度的詳細(xì)內(nèi)容，Visa已申請該牌照。此外，萬事達(dá)卡也宣布正在就申請牌照進(jìn)行最終協(xié)調(diào)。

外資信用卡公司此前在華僅能發(fā)行信用卡等，今后以包含清算業(yè)務(wù)在內(nèi)將以“一條龍”形式涉足銀行卡業(yè)務(wù)。

7月下旬，Visa的首席執(zhí)行官AlfredKelly表示，“已向中國人民銀行提交了作為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的牌照申請?！?/p>

此外，萬事達(dá)卡CEO彭安杰也在7月底面向分析師的說明會上表示，“在擬定申請書方面進(jìn)入了最終階段”。他同時還表示，“在中國市場上，與有望成為合作伙伴的銀行展開了磋商，同時自2017年3月起與中國人民銀行展開了談判。”

目前，我國并未允許外資企業(yè)涉足清算業(yè)務(wù)，外資企業(yè)需要利用銀聯(lián)的清算網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)。使用時需要支付費用，這成為“擠壓”外資企業(yè)盈利的因素。

或有轉(zhuǎn)機(jī)？

顯然，最新的消息并不能讓外資發(fā)卡機(jī)構(gòu)滿意。

外資金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心，限制國際銀行卡公司在中國本地業(yè)務(wù)的持股比例，將對其運營控制、與海外母公司的業(yè)務(wù)往來產(chǎn)生影響。而且，即使找到本地合資伙伴，外資銀行卡公司也不得不遵守尚未明確的國家安全審查，并同意在中國境內(nèi)建立數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

不過，11月10日，在美國總統(tǒng)特朗普結(jié)束對中國國事訪問之后，中方宣布大幅放寬外資對金融企業(yè)的投資比例限制。

財政部副部長朱光耀在中美元首北京會晤經(jīng)濟(jì)成果吹風(fēng)會上表示，中方?jīng)Q定將單個或多個外國投資者直接或間接投資證券、基金管理、期貨公司的投資比例限制放寬至51%，上述措施實施三年后，投資比例不受限制。

另外，中方還將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則；中方三年后將單個或多個外國投資者投資設(shè)立經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司的投資比例放寬至51%，五年后投資比例不受限制。

外交部亦稱，中國將按照自己擴(kuò)大開放的時間表和路線圖，大幅度放寬金融業(yè)包括銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險業(yè)的市場準(zhǔn)入。

事情或有轉(zhuǎn)機(jī)嗎？

循序漸進(jìn)

雖然外資在抱怨，但是中國市場的開拓力度外資一點兒也沒有放松。

正在崛起的移動支付市場讓外資巨頭側(cè)目。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)，在過去5年里，中國第三方移動支付交易規(guī)模，從2011年達(dá)到0.1萬億元猛增至2016年的58.8萬億元。

近期，渣打中國正式宣布接入微信支付，成為率先與微信支付合作的全球性外資銀行。

據(jù)悉，渣打中國的信用卡客戶可綁定微信支付功能，實現(xiàn)娛樂、購物、網(wǎng)上繳費、在線教育等全方位的生活服務(wù)。

實際上渣打中國接入微信支付，有助于微信支付日益為更多外籍客戶所接受，填補(bǔ)了全球性外資銀行與微信支付的合作空白。

在開放政策上，其實政府并沒有改變，只是按照自己的“節(jié)奏”在走路，此前《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》政策的出臺，已經(jīng)為銀行卡清算市場向外資開發(fā)奠定了政策基礎(chǔ)。

其實，合資與否，對于外資來說是一個不得不選的、“左右為難”的選項。國際機(jī)構(gòu)具有資金實力，但是對于國內(nèi)業(yè)務(wù)、市場環(huán)境并不熟悉，而國內(nèi)機(jī)構(gòu)缺乏的是資金支持、業(yè)務(wù)模態(tài)、技術(shù)前沿等，通過與國際支付機(jī)構(gòu)合作，共同開拓國內(nèi)銀行卡清算市場，對國內(nèi)機(jī)構(gòu)而言還是比較穩(wěn)妥的方式。

國內(nèi)銀行卡交易量不斷攀升，與此同時，銀行卡清算業(yè)務(wù)需求也逐漸擴(kuò)大。有如此光明的前途，對于外資發(fā)卡機(jī)構(gòu)來說，也許“受點兒氣”也不是不能接受的。endprint