林潮勇

【摘 要】經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會的進(jìn)步，給我國很多領(lǐng)域以及行業(yè)的發(fā)展都起到很大的影響作用。其中經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給我國經(jīng)濟(jì)法原理的相關(guān)研究以及經(jīng)濟(jì)法原理的發(fā)展在金融領(lǐng)域中的具體應(yīng)用舉隅的具體情況都產(chǎn)生非常大的影響作用。而本文主要對經(jīng)濟(jì)法原理的發(fā)展和研究現(xiàn)狀、經(jīng)濟(jì)法原理的具體內(nèi)容還有經(jīng)濟(jì)法原理在金融領(lǐng)域的具體應(yīng)用舉隅進(jìn)行一定的分析。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)法原理；金融領(lǐng)域；應(yīng)用舉隅

一、前言

經(jīng)濟(jì)法原理其實在一定程度上就是經(jīng)濟(jì)法總論的規(guī)則化，我國在研究的過程中會更多的向應(yīng)用規(guī)則經(jīng)濟(jì)法的方向轉(zhuǎn)變。在研究以及具體實踐過程中對規(guī)則經(jīng)濟(jì)法的主要任務(wù)進(jìn)行了解，主要是在我國非常復(fù)雜以及龐大的法規(guī)以及實踐中。其中這不僅僅需要對比較具有共同特點的、具有普遍性、穩(wěn)定性相對較強、具有特色的制度規(guī)則進(jìn)行一定的提煉以及整理，還需要對其中更具有操作性的以及解釋力的經(jīng)濟(jì)法規(guī)則范型進(jìn)行提煉以及整理。

二、經(jīng)濟(jì)法原理

規(guī)則經(jīng)濟(jì)法中經(jīng)濟(jì)法總論研究和分類研究兩者之間應(yīng)該實現(xiàn)相互貫通和，并不斷的增強互動來實現(xiàn)兩者的相互促進(jìn)。總論能夠?qū)崿F(xiàn)對分論進(jìn)行指導(dǎo)，通過分論來對總論進(jìn)行修正以及佐證。其中經(jīng)濟(jì)法總論實現(xiàn)規(guī)則化發(fā)展主要指的就是經(jīng)濟(jì)法的原理。在規(guī)則經(jīng)濟(jì)法中經(jīng)過提煉所得出來的一種“規(guī)則原理”。這種規(guī)則原理主要指的是經(jīng)濟(jì)法的相關(guān)規(guī)則與原理的結(jié)晶升已經(jīng)升華，它和單純的法律規(guī)則是具有很大的不同，同時也和以往的學(xué)科經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及政策理念經(jīng)濟(jì)法的“原理”也存在一定的差異性。我們可以將經(jīng)濟(jì)法原理歸類于是介于比較抽象的原理以及具體的規(guī)則之間的一種“規(guī)則的原理”。同樣這樣原理還需要具備能夠?qū)?jīng)濟(jì)法的原理中的總論以及分論兩者所存在的兩張皮問題進(jìn)行解決，使的我國的經(jīng)濟(jì)法能夠更好的和實際情況相符合，更具有生命力，更好的發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法的作用。我國經(jīng)濟(jì)法總論的規(guī)則化和我國經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)理論發(fā)展方向兩者之間會更多的具有同一性。隨著我國經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展，有關(guān)于經(jīng)濟(jì)的相關(guān)法律法規(guī)的研究已經(jīng)更多的進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段，從一種粗略的研究轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N精細(xì)化的研究，我們一方面需要對經(jīng)濟(jì)法分支的共性進(jìn)行一定的提煉，另一方面還需要對經(jīng)濟(jì)法規(guī)則的構(gòu)建以及司法政策的精細(xì)化研究不斷的進(jìn)行加強。

三、經(jīng)濟(jì)法差異化原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅

（一）科技金融的市場準(zhǔn)入：

經(jīng)濟(jì)法的差異性原理能夠?qū)Ξ?dāng)前我國金融法中的很多問題都能夠有效的進(jìn)行解決，我們主要對科技金融的市場準(zhǔn)入問題進(jìn)行一定的分析，進(jìn)一步的對市場準(zhǔn)入的法律制度進(jìn)行建立健全，但從一定程度上來說市場準(zhǔn)入和牌照管理兩者之間是具有一定的差異的，同時我們也不能將市場準(zhǔn)入和特許制兩者相平衡。其實市場準(zhǔn)入的方式是多元的，除了市場許可之外還需要到有關(guān)部門進(jìn)行備案甚至是不干預(yù)。面對現(xiàn)階段科技金融形態(tài)的差異下，采取車輛具有差異化的準(zhǔn)入制度的過程中不能夠一味自由的進(jìn)入，也不能夠全部的采取特許或者是普通的許可牌照管理的方式。其實我們可以將經(jīng)濟(jì)法或者是金融法作為我國干預(yù)私人經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。從本質(zhì)上來說，我們可以將其經(jīng)濟(jì)法以及金融法歸類于是一種公共物品。它所制定的規(guī)則主要針對的是主體行為的一種外部性，尤其是負(fù)外部性，其在具體表現(xiàn)在可以說是科技金融的系統(tǒng)風(fēng)險性。針對科技金融的差異化規(guī)制，應(yīng)該更多根據(jù)各種科技金融的負(fù)外部性的程度或者是系統(tǒng)風(fēng)險的程度來對相關(guān)的規(guī)制進(jìn)行實行不能夠按照其他的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）對眾籌或者是互聯(lián)網(wǎng)公募理財平臺：

對于一些互聯(lián)網(wǎng)金融中的平臺尤其是眾籌平臺或者是互聯(lián)網(wǎng)公募理財平臺等這一類平臺來說具有一定的交易所的功能，如果采取市場準(zhǔn)入制的話，就會使得這一類平臺在市場發(fā)展出現(xiàn)惡性競爭的現(xiàn)象并逐漸失去控制，甚至有可能為了獲得發(fā)展出現(xiàn)欺詐客戶以及投資者的現(xiàn)象。還有就是這些平臺上都會涉及到大量的投資者所投資的資金，一個平臺會和很多投資者的利益存在關(guān)聯(lián)性，因此對于此類平臺的管理應(yīng)該保持謹(jǐn)慎，應(yīng)該對這一類的平臺采取特許制的方式。但同時也需要注意對這一類平臺的準(zhǔn)入難度相較于公募基金正常水平下應(yīng)該略低。但目前情況來說互聯(lián)網(wǎng)公共理財平臺的市場準(zhǔn)入主要有證監(jiān)會來進(jìn)行決定，其準(zhǔn)入難度和公募基金處于同樣的水平之下，使得此類平臺的建設(shè)無法考慮到互聯(lián)網(wǎng)本身所具備的低門檻、小額以及普惠等特點，無法很好的對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀需要進(jìn)行滿足。因此應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)膶@類平臺的準(zhǔn)入條件進(jìn)行放開，降低其準(zhǔn)入難度，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)公募理財平臺發(fā)展，并通過準(zhǔn)入難度的降低使得這類平臺的數(shù)量能夠有一定程度的增長，但也需要注意的并不是所有符合條件的都能夠獲得市場準(zhǔn)入許可，在對數(shù)量適當(dāng)?shù)姆艑挼耐瑫r還應(yīng)該進(jìn)行一定的限制。

（三）對于第三方支付平臺：

現(xiàn)階段我國第三方支付平臺的建設(shè)已經(jīng)逐漸形成規(guī)模，很多大規(guī)模的第三方支付平臺。第三方支付平臺手中掌握有大量的客戶沉淀資金。因其發(fā)展規(guī)模以及對于大規(guī)模沉淀資金掌握的程度也會使得我國第三方支付平臺存在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，對于第三方支付的市場程度也應(yīng)該采取特殊準(zhǔn)入制的方式來幫助其進(jìn)入市場。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融中不符合豁免條件的互聯(lián)網(wǎng)金融公開發(fā)行項目：

互聯(lián)網(wǎng)金融公開發(fā)行項目中存在一部分不符合豁免條件的，對于這部分我們應(yīng)該采取一般行政許可制的方式。其實這類項目在一定程度上會存在一定的欺詐風(fēng)險的可能性，并且會涉及到非常多的公眾利益，系統(tǒng)性風(fēng)向相對來說也會比較高。但對于這部分項目來說一般會遵循投資者自主決策、自我進(jìn)行風(fēng)險的承擔(dān)，市場對項目進(jìn)行定價的原則，對于這部分不符合豁免權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融公開發(fā)行的項目不能夠采取特許制的方式。一旦采取特許制的方式就會使得市場上出現(xiàn)一定的價格虛高的現(xiàn)象，還會使得市場對價格自我調(diào)節(jié)功能弱化、市場價格機制會發(fā)生一定的扭曲。但也不能夠完全的放開約束和管理，放任自留在市場上來去自如應(yīng)該適當(dāng)?shù)牟扇⌒姓S可的方式。監(jiān)督機構(gòu)需要對其條件進(jìn)行一定的審核，只要條件符合盡可以允許公開發(fā)行。

四、政府進(jìn)行登記備案形式監(jiān)督

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中政府部門需要對互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的風(fēng)險比如說是信息風(fēng)險、監(jiān)控風(fēng)險等都能夠進(jìn)行及時的掌握，防止出現(xiàn)區(qū)域性風(fēng)險以及系統(tǒng)性風(fēng)險，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來阻礙作用。其中政府所進(jìn)行登記備案形式的監(jiān)督主要需要履行的職能有：第一點就是需要對信息進(jìn)行收集，并對相應(yīng)的信息進(jìn)行公示。第二點就是受理投資者的投訴，并對投資信息進(jìn)行處理。第三點就是登記備案的監(jiān)督方式能夠在必要的時候可以開放相應(yīng)的窗口，給予必要的指導(dǎo)和咨詢。最后一點就是對網(wǎng)絡(luò)放貸、網(wǎng)絡(luò)私募融資、網(wǎng)絡(luò)私募保險等所需要采取的市場準(zhǔn)入方式應(yīng)該是另一準(zhǔn)入制。政府部門對于這些業(yè)務(wù)不能過多進(jìn)行干預(yù)，任何個人或者是組織符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的都應(yīng)該能夠進(jìn)入到市場中開展相應(yīng)的經(jīng)營活動。雖說這會在一定程度上使得整個互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在一定的風(fēng)險，但從大體上來說還是會促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展。

五、結(jié)束語

本文主要對經(jīng)濟(jì)法原理、經(jīng)濟(jì)法原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅進(jìn)行一定的分析，主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融上對于經(jīng)濟(jì)法差異原理的應(yīng)用來對其準(zhǔn)入方式進(jìn)行說明，進(jìn)一步促進(jìn)人們對經(jīng)濟(jì)法原理以及其在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅的了解。

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