摘要：隨著科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之飛速更新。人們的支付方式也隨之由傳統(tǒng)的實(shí)體貨幣交易逐步過(guò)渡到電子支付和現(xiàn)金混合模式。這一轉(zhuǎn)變對(duì)于消費(fèi)者產(chǎn)生了一定的影響，對(duì)于消費(fèi)者，尤其是年輕一代來(lái)說(shuō)，“電子支付”已經(jīng)成為日常生活中的一部分，滿足人們的各種需求。本文就第三方支付方式的現(xiàn)狀，對(duì)消費(fèi)者商品信息感知和購(gòu)買行為產(chǎn)生的影響進(jìn)行了研討。

關(guān)鍵詞：第三方支付；消費(fèi)模式；信息感知；購(gòu)買行為；影響程度

一、 引言

消費(fèi)者在進(jìn)行購(gòu)買行為時(shí)，會(huì)受到各方面因素的影響，例如消費(fèi)習(xí)慣、商品特色、消費(fèi)觀念以及消費(fèi)能力等。筆者試圖從支付角度進(jìn)行分析，研究其對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)品信息感知能力、消費(fèi)偏向和購(gòu)買后的主觀感受等方面所產(chǎn)生的影響。

二、 什么是第三方支付

在如今的金融服務(wù)行業(yè)中，第三方支付方式已經(jīng)成為大街小巷最為常見的支付手段之一。且快速發(fā)展的第三方支付方式刺激了人們的消費(fèi)欲望，在一定程度上促進(jìn)了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所謂第三方支付是指基于買賣雙方的一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)，選擇和各大銀行合作的方式，為買賣雙方提供一個(gè)可網(wǎng)絡(luò)在線支付的交易平臺(tái)。目前，第三方支付主要有支付寶、微信零錢、京東白條、螞蟻花唄、翼支付等多種方式。

三、 第三方支付方式的現(xiàn)狀

我國(guó)從上個(gè)世紀(jì)開始接觸并發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)，短短二十多年，初期不成熟的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用已經(jīng)發(fā)展成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢扇鄙俚囊徊糠帧；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展促進(jìn)了電子商務(wù)的迅速發(fā)展，并帶動(dòng)了一種新的金融交易模式，即網(wǎng)絡(luò)在線支付。在當(dāng)下，絕大部分的年輕人越來(lái)越依靠網(wǎng)絡(luò)在線支付手段來(lái)進(jìn)行購(gòu)買商品，尤其是第三方支付方式已然隨處可見。最常見的是網(wǎng)上各大購(gòu)物平臺(tái)都支持第三方支付方式進(jìn)行購(gòu)買，除此之外，大量的線下商家、日常出行、地鐵支付、共享單車、部分城市搭乘公交汽車等也開始支持第三方支付。這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是十分方便的。

根據(jù)市場(chǎng)反饋的數(shù)據(jù)，2016年全年里，中國(guó)的移動(dòng)支付總量比其他國(guó)家多了幾十倍，其中第三方移動(dòng)支付方式憑借著阿里巴巴名下的“雙十一”等活動(dòng)，累計(jì)全年漲幅近300%，輻射范圍廣泛，高達(dá)兩百多個(gè)國(guó)家。究其根本，這是由于中國(guó)第三方支付在國(guó)內(nèi)得到大面積的推廣和使用，人們?cè)谌粘３鲂兄兄恍枰謾C(jī)或者其他移動(dòng)設(shè)備就可以完成支付過(guò)程，無(wú)需攜帶過(guò)多的現(xiàn)金，在潛移默化中人們漸漸習(xí)慣于第三方支付方式，進(jìn)而促成第三方支付占據(jù)了市場(chǎng)的大量份額。

四、 第三方支付方式對(duì)于消費(fèi)者購(gòu)買行為的影響

消費(fèi)者在決定購(gòu)買某樣商品或服務(wù)時(shí)，會(huì)受到內(nèi)部因素和外部因素的影響。從消費(fèi)者的支付的角度進(jìn)行考慮，不同的支付方式在消費(fèi)者進(jìn)行購(gòu)買行為的時(shí)候會(huì)產(chǎn)生不同的敏感性差異，以及在選擇商品的過(guò)程里，同一種支付方式在不同的人群中也會(huì)產(chǎn)生不同的影響。

在1947年時(shí)，國(guó)外進(jìn)行過(guò)相關(guān)的實(shí)驗(yàn)。讓人們選擇自己想要的貨幣。在實(shí)驗(yàn)中，參與者們都認(rèn)為有價(jià)值的硬幣會(huì)比較大，并且這種認(rèn)知在這群年齡偏小的參與者里更為突出。兒童的心里印象是大硬幣比小硬幣價(jià)值更高。除此之外，價(jià)值一樣但是面額不同的貨幣在消費(fèi)者心里也是有著不同的感知。根據(jù)2006年Mishra的實(shí)驗(yàn)可知，人們?cè)诿鎸?duì)一張100元面額的貨幣和10張10元的貨幣時(shí)，更傾向于使用零散的10元去消費(fèi)，保留100元面額的貨幣。因此，這表明了不同呈現(xiàn)形式的貨幣對(duì)于人們的使用情況不同。就比如人們擁有一張禮物卡時(shí)，在心里會(huì)下意識(shí)地將這張卡替代現(xiàn)金消費(fèi)在享樂(lè)性質(zhì)的物品上。

所以，基于這些情況的前提下，第三方支付方式的快捷簡(jiǎn)便，使得人們?cè)谶M(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物或者線下支付時(shí)，對(duì)于支付寶、微信等第三方平臺(tái)中自己的金錢，有著一個(gè)特殊的認(rèn)知。例如微信中的“零錢”讓人們認(rèn)為“零錢”來(lái)源可能是由于親朋好友的“紅包”轉(zhuǎn)賬，或者是自己大額消費(fèi)過(guò)后余下的“零錢”，這一系列情況使得消費(fèi)者認(rèn)為這部分的零錢容易獲得，且數(shù)額不大，在進(jìn)行消費(fèi)使用第三方支付時(shí)，這部分的金錢更容易花費(fèi)出去。第三方支付作為中轉(zhuǎn)媒介，致使人們對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生一種“透明化”保管，在消費(fèi)的過(guò)程中對(duì)于開支金額數(shù)量呈現(xiàn)“視而不見”的情況。

五、 第三方支付方式對(duì)于消費(fèi)者商品信息感知的影響

不同的支付方式造成消費(fèi)者對(duì)于商品的信息獲取程度不同。這導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)于同一件商品會(huì)產(chǎn)生不一樣的心理預(yù)期。最常見的情況就是對(duì)商品產(chǎn)生不一致的價(jià)格預(yù)期。較為常見的心理現(xiàn)象是消費(fèi)者使用現(xiàn)金支付時(shí)，會(huì)對(duì)商品的價(jià)格進(jìn)行下意識(shí)的比較，希望用較少的金額換取高價(jià)值的商品，而采用第三方支付時(shí)，消費(fèi)者會(huì)產(chǎn)生沖動(dòng)性的消費(fèi)情況，更加關(guān)注商品的有效信息，這是由于支付模式的不同而產(chǎn)生不同的敏感差異。根據(jù)已存在的實(shí)驗(yàn)和相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，第三方支付方式會(huì)相比實(shí)體貨幣支付讓消費(fèi)者支出更多的花費(fèi)，這是由于實(shí)體貨幣的透明度更高的原因?qū)е碌摹?/p>

六、 消費(fèi)者支出后的心理認(rèn)知

消費(fèi)者使用第三方支付方式進(jìn)行消費(fèi)之后，大部分對(duì)于消費(fèi)金額難以有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，且部分消費(fèi)是不合理的沖動(dòng)性消費(fèi)，消費(fèi)者在購(gòu)買之后會(huì)產(chǎn)生不同程度的后悔。但是使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付，這種后悔程度相較于其他支付方式會(huì)有一定減輕，這是由于第三方支付降低了消費(fèi)者對(duì)于金額數(shù)額的準(zhǔn)確認(rèn)知。

七、 結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展對(duì)人們的生活產(chǎn)生了的巨大的影響。消費(fèi)者在進(jìn)行購(gòu)買商品時(shí)對(duì)第三方支付的接受程度也越來(lái)越高，但是第三方支付對(duì)于消費(fèi)者商品信息感知和購(gòu)買行為也產(chǎn)生了相應(yīng)的影響。就比如說(shuō)消費(fèi)者在購(gòu)買物品時(shí)，實(shí)體貨幣支付會(huì)有一定程度的遏制消費(fèi)者的購(gòu)買行為，但換成第三方支付時(shí)，由于“支付疼痛”程度較為緩和，所以常常促使消費(fèi)者產(chǎn)生某些不合理的沖動(dòng)消費(fèi)。因此，消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)可以選擇實(shí)體貨幣支付，從而有意識(shí)的約束自己的消費(fèi)行為?？偠灾?，消費(fèi)者在使用第三方支付時(shí)，要注意商品信息而不是一味地對(duì)比價(jià)格，進(jìn)行購(gòu)買時(shí)也需要慎重，盡可能避免出現(xiàn)消費(fèi)后后悔情況

參考文獻(xiàn)：

[1]曾學(xué)明.互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付監(jiān)管存在的問(wèn)題及其對(duì)策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2017（08）.

[2]黃浩.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下第三方支付平臺(tái)的發(fā)展[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟(jì)和信息化，2017（13）.

[3]李愛梅，郝玫，李理，凌文輇.消費(fèi)者決策分析的新視角：雙通道心理賬戶理論[J].心理科學(xué)進(jìn)展，2012（11）：1709-1717.

[4]唐茁淳，董麗君.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策建議——以第三方支付平臺(tái)為例[J].法制博覽，2017（23）.

作者簡(jiǎn)介：

王許亦，江蘇省鎮(zhèn)江市，江蘇省鎮(zhèn)江中學(xué)。endprint