王瑋

【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)以及信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入了社會發(fā)展的方方面面，互聯(lián)網(wǎng)金融便是其在金融行業(yè)的重要體現(xiàn)。本文將從概述與其對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響兩方面對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，以期推動其進(jìn)一步深入發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；虛擬性

互聯(lián)網(wǎng)金融以其便捷性、時效性以及高收益的特點(diǎn)迅速融入我國人民的日常生活中，并給我國宏觀經(jīng)濟(jì)帶來了翻天覆地的改變。眾籌模式的出現(xiàn)為解決我國中小企業(yè)發(fā)展問題開創(chuàng)了新的思路，第三方支付則使我國迅速邁入了“無現(xiàn)金社會”等，但是不可否認(rèn)，這一模式也給我國經(jīng)濟(jì)帶來了一定的風(fēng)險和不利影響，因此我們必須正視互聯(lián)網(wǎng)金融，引導(dǎo)其健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融行業(yè)融合的新型產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)背景下的新興行業(yè)。具體而言就是借助搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)工具實(shí)現(xiàn)資金流動的新興金融模式，其發(fā)展模式在我國主要體現(xiàn)在一下幾個方面[1]：

首先，眾籌模式，即面向群眾進(jìn)行籌資的投資模式，主要措施包括相關(guān)企業(yè)進(jìn)行團(tuán)購預(yù)訂籌措起步資金；其次，信貸模式，即需要資金的自然人通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺找到愿意提供資金的人，然后借助這一平臺完成借貸，這一模式是線上線下結(jié)合的成功之作；第三，第三方支付，即某些具有較大財力的非銀行機(jī)構(gòu)借互聯(lián)網(wǎng)與金融企業(yè)進(jìn)行合作，將用戶與支付系統(tǒng)相互連接，實(shí)現(xiàn)便捷支付。2017年的“十一”，中國的“微信支付”成功走向了國際，成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付的代表；第四，數(shù)字貨幣，“比特幣”便是這一模式的典型代表。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

（一）積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是以傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，信息技術(shù)為支撐發(fā)展起來的新型行業(yè)，是互聯(lián)網(wǎng)+金融的產(chǎn)品。互聯(lián)金融網(wǎng)的出現(xiàn)大大促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展及其功能的日益完善。總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響可以體現(xiàn)在以下幾個方面[2]：

首先，從總體上提高我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。改革開放以來，我國開創(chuàng)了社會主義與市場經(jīng)濟(jì)結(jié)合的新模式，并在此背景之下取得了極大的進(jìn)步和發(fā)展，但是眾所周知，雖然我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平大大提高，但是我國傳統(tǒng)金融行業(yè)在國際市場上依舊缺乏競爭力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融完善了我國傳統(tǒng)金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)。比如，線上線下經(jīng)濟(jì)平臺的整合大大提高了支付的效率。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融盤活了大量的積累資金，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國是有著豐厚歷史積淀的文化大國，但是傳統(tǒng)文化的保守也成了局限我國傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的主要原因。大多數(shù)中國人都有著存錢的想法，因此我國大量資金都是如死水般停滯在銀行中，這在一定程度上并不利于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)開創(chuàng)了新的經(jīng)濟(jì)價值觀，在青少年群體的生活方式中體現(xiàn)得尤其明顯，比如余額寶的出現(xiàn)以高收益吸引了大量的資金，在一定程度上盤活了部分銀行存款。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融豐富了我國的傳統(tǒng)金融市場。實(shí)際上，我國的傳統(tǒng)金融市場服務(wù)基本只有證券、保險以及銀行，且大部分資金還是集中在銀行，相較于外國成熟的經(jīng)濟(jì)市場，我國的傳統(tǒng)金融模式極大地限制了居民消費(fèi)的活躍度。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，傳統(tǒng)金融市場一枝獨(dú)大的平衡局面被打破，市場供需以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的改變。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了花唄、借唄、微信支付等多種形式的支付以及理財渠道。這種新型的金融產(chǎn)物不僅大大提高了資金的流動率，也間接地降低了貸款、理財?shù)那?，從根本上改變了我國傳統(tǒng)的金融模式，進(jìn)而促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)市場的完善和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定性。

（二）消極影響

互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍，因而互聯(lián)網(wǎng)金融必然也會存在這一定的隱患，因此不可避免地會對我國宏觀經(jīng)濟(jì)造成一些消極影響。作為互聯(lián)網(wǎng)背景之下的新型產(chǎn)物，我國缺少對于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，但是迫于發(fā)展的需求我們又不能不鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)，因此必然會受到其不利的影響[3]。

首先，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境較之于傳統(tǒng)社會環(huán)境具有高度的虛擬性，因此需要承擔(dān)更大的違約風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)交往打破傳統(tǒng)社會交往的時間、空間限制，使得資金流動更加便捷、低廉，但是這種快速便捷的交往也就意味著虛擬性的增加。雖然我國正在逐漸實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)名管理，但是就目前的情況而言，很多經(jīng)濟(jì)活動依舊是在虛擬的平臺上以匿名的方式進(jìn)行，因此就會增加違約的可能性。而且即使實(shí)現(xiàn)了實(shí)名，網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜性也不能百分之百地降低違約的可能。

其次，增加金融危機(jī)出現(xiàn)的可能性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有高收益、高流動率的特點(diǎn)，其也是憑借這些特點(diǎn)占據(jù)市場。不可否認(rèn)，這些特點(diǎn)在社會轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期能夠推動我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是從長遠(yuǎn)來看，這種模式可能增大流向泡沫行業(yè)的經(jīng)濟(jì)流，從而增加已經(jīng)存在的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)泡沫化，從而誘發(fā)金融危機(jī)。

三、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融新開創(chuàng)的資金借貸、流動模式彌補(bǔ)了我國傳統(tǒng)金融的高成本、流程復(fù)雜的缺點(diǎn)，使得經(jīng)濟(jì)活動更加便捷、低廉，因此解決了一直以來我國中小企業(yè)融資的難題，大大促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，也使得我國金融行業(yè)在國際市場上更具競爭力。

【參考文獻(xiàn)】

[1]袁建業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì)：影響、關(guān)系、政策[J].生產(chǎn)力研究，2016，（11）：38-40，44.

[2]段蘇玲.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響[J].大科技，2016，（31）：249.

[3]晶晶.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的作用機(jī)制研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2016，37（6）：119-120.endprint