謝仙鼎

摘 要 隨著我國金融市場的開放和發(fā)展，金融行業(yè)的競爭越來越激烈。農(nóng)村信用社作為服務地方經(jīng)濟發(fā)展的重要機構，也面臨著巨大的市場挑戰(zhàn)。本文以遼寧省農(nóng)村信用社作為研究對象，系統(tǒng)總結了遼寧省農(nóng)村信用社的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題，分析了其競爭優(yōu)勢和核心競爭力，并以此為基礎，探索了遼寧省農(nóng)村信用社競爭力提升的策略。

關鍵詞 農(nóng)村信用社 競爭力 遼寧省

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A

遼寧省農(nóng)村信用社作為服務遼寧“三農(nóng)”發(fā)展的中堅力量，近年來，全面深化金融體制改革，積極創(chuàng)新金融服務內容，不斷健全金融服務網(wǎng)絡，實現(xiàn)了長足發(fā)展。但是，其發(fā)展中同樣面臨著巨大的市場競爭壓力，加強轉型升級，發(fā)掘和提升核心競爭力，成為遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的必由之路。

1遼寧農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀

遼寧省農(nóng)村信用社成立于1951年，是我國較早成立的農(nóng)村金融服務機構。遼寧省農(nóng)村信用社以打造“老百姓自己的銀行”為宗旨，經(jīng)過60多年的發(fā)展，已經(jīng)成為一家具有22家商業(yè)銀行，1個市級聯(lián)社，39家農(nóng)村信用聯(lián)社的重要金融服務機構。目前，信用社共有員工34045人，營業(yè)網(wǎng)點2243個，助農(nóng)取款點的12042個，實現(xiàn)了遼寧省內市州、縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。截止2016年，資產(chǎn)總額達到了6100億元，實現(xiàn)了貸款余額3174億元，成為遼寧省農(nóng)村金融服務的主力軍。

2遼寧農(nóng)村信用社發(fā)展不足

（1）經(jīng)營理念有待優(yōu)化。立足基礎，服務三農(nóng)是農(nóng)村信用社發(fā)展的主要方向。但是，隨著農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，文化、旅游、健康、教育等諸多領域都呈現(xiàn)出與農(nóng)業(yè)融合發(fā)展的趨勢，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)金融服務已經(jīng)無法適應農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，傳統(tǒng)的依靠存貸盈利的經(jīng)營模式已經(jīng)難以為繼。這一背景下，遼寧省農(nóng)村信用社在深化改革過程中，也必須根據(jù)市場發(fā)展的趨勢，不斷優(yōu)化經(jīng)營理念，有效適應市場發(fā)展的需求。

（2）產(chǎn)品服務有待創(chuàng)新。2016年，以遼寧省農(nóng)業(yè)領域的電商達到了20多萬家，全年交易突破千億元，雖然遼寧省農(nóng)村信用社也開通了網(wǎng)絡金融服務，并搭建了惠農(nóng)電商平臺。但是，與其他網(wǎng)絡金融服務機構相比，農(nóng)村信用社網(wǎng)絡金融服務嚴重滯后，在網(wǎng)絡支付、手機等方面占有比重較小。很多原有的客戶為了方便電子商務、網(wǎng)上購物，轉而使用其他銀行的業(yè)務。

（3）員工隊伍有待提升。遼寧農(nóng)村信用社高度重視員工隊伍建設，本科學歷員工14000多人，占到了員工總數(shù)的428.1%，但隊伍建設問題仍是短板之一。與工行、農(nóng)行、建行等大型商業(yè)銀行相比，遼寧農(nóng)村信用社員工服務的規(guī)范、專業(yè)化水平還不夠，特別是對農(nóng)業(yè)政策、農(nóng)業(yè)金融等方面的業(yè)務能力掌握不夠。近年來的顧客投訴來看，85%以上都集中在基層服務網(wǎng)點，基層員工隊伍建設急需加強。

3遼寧農(nóng)村信用社競爭優(yōu)勢

（1）發(fā)展基礎堅實。作為老牌的金融服務機構，遼寧省農(nóng)村信用社已經(jīng)扎根遼寧60多年，在市場上具有較高的知名度和較好的口碑。2003年，遼寧省農(nóng)村信用社又作為全國第二批農(nóng)村信用社改革試點，面向市場，全面實施了機構改革，建立了一套適應市場競爭需求的管理體制和運用機制。目前，在全省各縣市區(qū)都分布有服務機構，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有個多服務網(wǎng)點，這是其他商業(yè)金融機構難以比擬的。

（2）運行健康平穩(wěn)。遼寧農(nóng)村信用社最大的特點就是運行十分的健康平穩(wěn)，雖然受到國內外金融發(fā)展形勢、國家金融政策的影響，但是遼寧省農(nóng)村信用社一直呈現(xiàn)出平穩(wěn)健康的發(fā)展勢態(tài)。貸款余額、存款余額、負債總額等都在可控范圍之內，能夠有效的面對市場的風險，這也是其與其他商業(yè)銀行競爭的重要優(yōu)勢。

（3）市場潛力巨大。遼寧省是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟正處于快速發(fā)展時期，2016年，遼寧省第一產(chǎn)業(yè)投資115.3億元，增加值2173.04億元，農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出集約化、規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展的趨勢，對于農(nóng)業(yè)金融服務的需求量巨大，這對遼寧農(nóng)村信用社來說，是良好的市場機遇、政策機遇和發(fā)展動力。

4遼寧農(nóng)村信用社競爭力提升策略

（1）優(yōu)化經(jīng)營理念。要主動適應三農(nóng)發(fā)展的新趨勢、新形式，加強信用社經(jīng)營模式的轉型升級。一是主要業(yè)務向新型農(nóng)業(yè)發(fā)展領域轉變。二是服務方式向全過程轉變。抓住農(nóng)業(yè)轉型發(fā)展、融合發(fā)展的契機，由單一的服務，轉變?yōu)槿^程、一攬子服務。三是盈利方式向轉變。加快傳統(tǒng)存貸盈利模式向多渠道、多路徑盈利模式發(fā)展。例如，推動信貸資源從強周期領域，向農(nóng)業(yè)旅游、農(nóng)業(yè)生態(tài)保護等弱周期領域轉移，減少農(nóng)業(yè)經(jīng)濟波動對金融機構的影響。

（2）優(yōu)化服務產(chǎn)品。要加強新產(chǎn)品、新服務的研發(fā)力度，加快推出各種金融服務產(chǎn)品。例如，針對互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的巨大趨勢，要以農(nóng)業(yè)電商服務為核心，全面加強與各大電商電商平臺的合作，致力于打造農(nóng)村電商、農(nóng)產(chǎn)品物流等全環(huán)節(jié)專業(yè)金融服務方案。又例如，針對當前農(nóng)村土地流轉的發(fā)展現(xiàn)狀，加強與政府部門合作，擴大抵押擔保范圍，積極研發(fā)能夠適應土地流轉市場需要的信貸服務，率先搶占農(nóng)村土地流轉的巨大金融市場。

（3）優(yōu)化管理能力。良好的管理是金融機構健康發(fā)展的基礎。無論是員工隊伍建設，還是風險管控、服務提升都離不開良好的管理。遼寧農(nóng)村信用社在發(fā)展過程中，要進一步完善現(xiàn)代公司治理體系，進一步完善董事會、監(jiān)事會等管理制度，加強內控管理、風險預警機制建設，加強隊伍培育、激勵制度建設，構建一條以眾向管理為主、橫向管理為輔，既能高效運行，又能不斷適應金融市場發(fā)展需求的管理體系。

參考文獻

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