陳恩昊

摘 要：目前，我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，中小企業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展在一定程度上提高了社會就業(yè)率，緩解了就業(yè)壓力。但是在激烈的市場環(huán)境下，中小企業(yè)的融資出現(xiàn)很多問題，阻礙了中小企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。民間金融是我國金融發(fā)展的的重要補(bǔ)充部分，在融資方面有很大的優(yōu)勢，對緩解中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象起到很大的作用，文中對相關(guān)概念進(jìn)行林闡述，分析中小企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的問題，并闡述民間金融對中小企業(yè)融資的作用。

關(guān)鍵詞：民間金融；中小企業(yè)；融資困難

引言

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，中小企業(yè)也隨之快速發(fā)展起來，在一定程度上促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是中小企業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，中小企業(yè)為了提高自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，需要大量的資金作為企業(yè)的經(jīng)濟(jì)支點(diǎn)，但是這些資金卻很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)里獲得，因此中小企業(yè)對民間金融的融資產(chǎn)生了很大興趣。

1.民間金融的相關(guān)概述

1.1民間金融的概念

民間金融也可以稱作為地下金融，它是指企業(yè)、家庭和個人不經(jīng)過正規(guī)的金融體系，而獲得大量資金，它不受政府相關(guān)制度的管理，但在一定程度上為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了一定的支持，是正規(guī)金融體系的重要組成部分。

1.2民間金融的特點(diǎn)

其一，自發(fā)性。民間金融的資金通常是來自民間，是民間內(nèi)部進(jìn)行金融交易，通常是在彼此信任的前提下進(jìn)行的。

其二，普遍性。民間金融機(jī)構(gòu)在民間發(fā)展的速度非常快，在市場中的占有率逐漸增加，為我國金融提供有效的補(bǔ)充。

其三，靈活性。由于民間金融沒有相關(guān)法律制度的約束，因此借貸方在提供貸款時可以根據(jù)自身的需要改變借款利率，也就具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性。

其四、多樣性。民間金融的組成結(jié)構(gòu)具有多樣性，主要包括擔(dān)保公司、合作社、私人的儲蓄和小型的商業(yè)銀行等等。這類機(jī)構(gòu)主要面向急需資金的企業(yè)、家庭或者個人運(yùn)營，機(jī)構(gòu)中的擔(dān)保公司作為民間金融和借貸人之間中介機(jī)構(gòu)為雙方提供信用擔(dān)保，避免出現(xiàn)借貸出逃的現(xiàn)象。

2.中小企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的問題

2.1市場中的信用環(huán)境不理想

近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場中經(jīng)常出現(xiàn)一些借貸不還的惡意信貸事件，導(dǎo)致市場中的信用逐漸降低，給正規(guī)融資機(jī)構(gòu)敲下警鐘。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)的不良信用在市場中占大多數(shù)，因此，中小企業(yè)很難在正規(guī)的金融體系獲得融資，制約中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2融資的成本較高

中小企業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常需要進(jìn)行金融融資，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，但是中小企業(yè)在融資貸款時，會受到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的全面資產(chǎn)評估，在保證自身資金流通的情況下，對中小企業(yè)提出較高的借款利率，提高中小企業(yè)的融資成本，在很大程度上增加了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)[1]。

2.3融資渠道單一

中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模比較小，運(yùn)營資金有限，且市場抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱，所以在市場中融資比較困難。中小企業(yè)在社會中融資主要是通過銀行貸款為企業(yè)提供資金的補(bǔ)充，但是，銀行的貸款會根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)的評估后，才能決定貸款的額度，其評估結(jié)果很難滿足中小企業(yè)的資金需求，影響中小企業(yè)未來的發(fā)展。

3.民間金融對中小企業(yè)融資的作用

3.1民間金融具有信息優(yōu)勢

民間金融主要是通過在民間進(jìn)行企業(yè)、家庭或個人的借貸業(yè)務(wù)，民間金融在對借貸人提供貸款時，會對其進(jìn)行全面的了解。民間金融可以通過自己的方式，了解中小企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)狀況，來判斷中小企業(yè)的還貸能力，而且獲得信息的成本要遠(yuǎn)低于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的成本。不僅如此，民間金融與中小企業(yè)之間還可以建立長期的合作關(guān)系，中小企業(yè)可為其介紹其他需要融資的企業(yè)。

3.2民間金融的融資效率高

民間金融是在民間進(jìn)行的交易，不受相關(guān)法律的制約，因此民間金融的借貸過程比較簡單，在雙方協(xié)商好相關(guān)內(nèi)容后，只要在合同上簽字或按手印即可生效，沒有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的復(fù)雜過程，很大程度上滿足了中小企業(yè)的需求。相比較下，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在借貸過程比較正規(guī)，需要一系列的手續(xù)，而且審批時間較長，不能在短時間內(nèi)滿足中小企業(yè)的資金需求，可能會影響中小企業(yè)后期的發(fā)展。

3.3民間金融的資金比較充足

民間金融的儲存利率比較高，因此，更多的人愿意把自己的閑置資金存入民間金融機(jī)構(gòu)。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，閑置資金也越來越多，也就保證了民間金融機(jī)構(gòu)的資金比較充足，可以為中小企業(yè)提供足夠的貸款，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

結(jié)束語

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在市場中的數(shù)量逐漸增多，企業(yè)的發(fā)展在一定程度上促進(jìn)了我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解了社會的就業(yè)壓力。但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，影響企業(yè)未來的發(fā)展。文中對企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并對民間金融的特點(diǎn)和民間金融對企業(yè)融資的作用進(jìn)行研究，中小企業(yè)可以通過民間融資，獲得企業(yè)發(fā)展急需的資金，很大程度上解決了企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，為企業(yè)的日后發(fā)展提供有效的資金保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]張華夷.民間金融對中小企業(yè)融資的作用分析[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2018（09）：10-11.