河北金融學(xué)院保險系 河北金融學(xué)院保險與風(fēng)險管理研究中心

學(xué)術(shù)動態(tài)

“保險創(chuàng)新與雄安發(fā)展論壇·2017”會議綜述

河北金融學(xué)院保險系 河北金融學(xué)院保險與風(fēng)險管理研究中心

2017年11月18日，“保險創(chuàng)新與雄安發(fā)展論壇·2017”在河北金融學(xué)院召開。論壇由河北金融學(xué)院、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司保定市分公司、中國人壽保險股份有限公司保定分公司主辦,河北金融學(xué)院保險與風(fēng)險管理研究中心承辦。論壇是河北省保險業(yè)首次大規(guī)模的學(xué)術(shù)盛會，與會嘉賓包括了來自學(xué)界、業(yè)界和監(jiān)管界的重量級專家學(xué)者和業(yè)界精英，論壇的召開給河北省保險業(yè)發(fā)展和雄安新區(qū)保險業(yè)發(fā)展提供了新的思路和新的觀點。

主題1：新時代的保險創(chuàng)新需要科技創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、中介創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新

單鵬（中國保險信息技術(shù)管理有限公司車險業(yè)務(wù)部總經(jīng)理）

金融科技（FinTech）是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，包括創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品。具體是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域。目前縱觀金融科技的本質(zhì)，F(xiàn)inTech業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“脫媒”“去中心化”和“定制化”的主要特征。在保險科技及其生態(tài)體系建設(shè)過程中，保險科技將從產(chǎn)品、交易、服務(wù)、渠道和風(fēng)控五個方面產(chǎn)生巨大變革；由于保險科技以物聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)公司將在未來的保險科技中扮演非常重要和關(guān)鍵的角色，未來保險科技將成為產(chǎn)業(yè)及其生態(tài)融合的載體和通道；從“以功能監(jiān)管確定監(jiān)管范疇、提升監(jiān)管科技能力為基礎(chǔ)、以標準化建設(shè)與政策指引促進健康規(guī)范發(fā)展”三個方面加強保險科技的監(jiān)管。

閆允卿（中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司天津分公司人力資源部市場企劃部副總經(jīng)理）

科技驅(qū)動保險行業(yè)全面創(chuàng)新。在行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展，經(jīng)濟社會發(fā)生深刻變化的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險遍地開花，新技術(shù)帶來變革，保險公司轉(zhuǎn)型任重而道遠。車險方面，通過AI技術(shù)、車聯(lián)網(wǎng)等保險科技從投保到理賠進行了全流程變革；非車險方面，利用科技手段，有效發(fā)揮保險防災(zāi)防損的功能，如人保公司推出了可視圖像早期火災(zāi)報警系統(tǒng)，為機器設(shè)備提供“健康管理”等。面對保險行業(yè)未來的發(fā)展方向，科技革命將會帶來新技術(shù)與資本的結(jié)合，一方面資本將以前所未有的方式在技術(shù)進步中發(fā)揮重要作用，另一方面，新技術(shù)也會推動資本增值的邏輯發(fā)生明顯變化。

劉冬姣（中南財經(jīng)政法大學(xué)，教授）

近幾年保險中介市場創(chuàng)新的熱度不斷攀升。政策和風(fēng)細雨，鼓勵保險中介不斷發(fā)展創(chuàng)新；市場熱鬧非凡，電商、大型央企、保險公司紛紛涉足保險中介，成為資本洼地。隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，保險中介行業(yè)牌照受到熱捧的同時，中介機構(gòu)也在尋求創(chuàng)新發(fā)展：借助資本市場登錄三板市場，進入國際市場走向國際舞臺，創(chuàng)新服務(wù)技術(shù)及模式，建立互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務(wù)平臺，中介深度參與保險產(chǎn)品開發(fā)，探索建立合作聯(lián)盟的商業(yè)模式。保險市場創(chuàng)新“熱”對于保險業(yè)發(fā)展有著巨大的影響，有助于擴大保險資產(chǎn)規(guī)模，促進保險產(chǎn)業(yè)鏈之間的協(xié)調(diào)，同時服務(wù)創(chuàng)新能夠提升保險消費者的體驗。因此，面對保險中介“熱”，要把握機遇，認識先行，保險中介、保險公司和監(jiān)管機構(gòu)合理在保險中介“熱”中完善保險產(chǎn)業(yè)鏈。

主題2：保險創(chuàng)新與新區(qū)建設(shè)發(fā)展相輔相成

王吉山（河北省保險學(xué)會會長、中國人壽保險股份有限公司河北省分公司總經(jīng)理）：

雄安新區(qū)作為未來之城，其發(fā)展需要保險。雄安新區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)離不開保險資金的支持。對保險業(yè)來講，雄安新區(qū)是保險服務(wù)新時代的試驗區(qū)；對河北省保險業(yè)來講，雄安新區(qū)是河北壽險新的增長點，是河北保險追趕全國水平的“橋頭堡”。未來雄安新區(qū)金融創(chuàng)新環(huán)境將空前活躍，保險綜合化經(jīng)營空間巨大：一是提供建筑工程意外保險，制定針對性承保方案、互聯(lián)網(wǎng)無清單現(xiàn)場承保及綜合保障計劃。二是創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，豐富企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品形態(tài)，開發(fā)職業(yè)年金投資型產(chǎn)品和領(lǐng)取期產(chǎn)品，開發(fā)財富管理型養(yǎng)老資管類產(chǎn)品；提供線上健康管理服務(wù)，建成線下健康資源網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)健康服務(wù)與保險產(chǎn)品相結(jié)合。三是創(chuàng)新性參與雄安新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資、商業(yè)不動產(chǎn)投資開發(fā)、養(yǎng)老養(yǎng)生基地建設(shè)。要注重集成創(chuàng)新，匯集創(chuàng)新力量，發(fā)揮集團優(yōu)勢，為雄安新區(qū)提供服務(wù)；進行市場化改革，堅持簡政放權(quán)，不斷優(yōu)化服務(wù)；深化競爭性用人機制，完善聘任制，逐步實行任期制；健全市場化為核心的資源配置機制。

李文富（中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司保定市分公司副總經(jīng)理）

“金融扶貧，保險先行”。人保財險“阜平模式”1.0，實現(xiàn)了保險精準扶貧，通過三農(nóng)保險“聯(lián)辦共?！?、扶貧貸款“風(fēng)險共擔(dān)”的制度設(shè)計，以及“成本保險”等方式建立脫貧致富的風(fēng)險兜底機制，降低金融扶貧信貸風(fēng)險，引入金融“活水”促進產(chǎn)業(yè)扶貧，形成脫貧致富的內(nèi)生動力，走出了一條精準扶貧的新路子?！案菲侥Ｊ健?.0，保險助力奔小康，探索“保險+期貨”模式，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的價格風(fēng)險，起到穩(wěn)定基本收益的作用?！氨ｋU+農(nóng)產(chǎn)品追溯體系”模式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品從田間管理到消費環(huán)節(jié)的全程溯源，有助于農(nóng)產(chǎn)品品牌的打造和創(chuàng)建。同時，創(chuàng)新保險組合模式，防止返貧?！案菲侥Ｊ健?.0，雄安背景下的田園智保，將從服務(wù)創(chuàng)新、平臺構(gòu)建、生態(tài)聚合、融資融智等層面為雄安新區(qū)綠色發(fā)展、生態(tài)建設(shè)保駕護航。將應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能技術(shù)，實現(xiàn)全自動承保、在線理賠（包括遠程手術(shù)）等。針對客戶觸點互聯(lián)情景，開啟保險“量身定制”新時代。

主題3：未來雄安新區(qū)建設(shè)中保險業(yè)的功能與作用

王國軍（對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院，教授）

雄安新區(qū)是繼深圳經(jīng)濟特區(qū)和上海浦東新區(qū)之后又一具有全國意義的新區(qū)，是千年大計、國家大事，是中國政治、經(jīng)濟、文化復(fù)興的符號。保險在雄安新區(qū)建設(shè)過程中，將會發(fā)揮風(fēng)險分散、經(jīng)濟補償、風(fēng)險管理和資金融通等功能，除此之外，隨著保險創(chuàng)新步伐的加快，保險將在更多領(lǐng)域發(fā)揮其獨有的功能。第一，雄安新區(qū)是最佳的保險科技創(chuàng)新實驗區(qū)，人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、氣象遙感技術(shù)、“物聯(lián)網(wǎng)”“互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)將廣泛應(yīng)用；第二，雄安新區(qū)是保險業(yè)參與社會公共管理服務(wù)的試驗區(qū)，保險將廣泛參與到新區(qū)的生態(tài)治理、社會治安、醫(yī)療保障、教育安全、巨災(zāi)管理等社會管理領(lǐng)域；第三，雄安新區(qū)是保險資金支持實體經(jīng)濟的試驗區(qū)，未來保險資金將注入新區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、地產(chǎn)投資、風(fēng)險投資、金融服務(wù)等領(lǐng)域。

江生忠（南開大學(xué)金融學(xué)院，教授）

雄安新區(qū)的保險產(chǎn)業(yè)未來的建設(shè)目標是建成全球重要的保險中心，其中主要是再保險中心、保險服務(wù)中心。北京是政治中心，雄安新區(qū)是金融中心。未來雄安新區(qū)及保險業(yè)建設(shè)將由政府推動，所以充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策及政策杠桿效用及體制改革的紅利是雄安新區(qū)保險建設(shè)及實現(xiàn)目標的關(guān)鍵。當(dāng)前實踐中過度的創(chuàng)新受到挑戰(zhàn)，我國金融業(yè)面臨脫虛向?qū)?，保險“姓?！钡霓D(zhuǎn)變。但為實體經(jīng)濟服務(wù)，同樣不能放棄創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，十九大報告明確提出發(fā)展的第一理念是創(chuàng)新。對保險業(yè)而言，沒有創(chuàng)新很難快速發(fā)展。但與銀行等金融機構(gòu)相比較，首先應(yīng)堅持繼承而不是創(chuàng)新，因為保險經(jīng)營的對象是風(fēng)險，保險公司接受的是被保險人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險。

主題4：河北省保險業(yè)在創(chuàng)新與發(fā)展背景下的發(fā)展方向

王香蘭（河北金融學(xué)院保險系主任，教授）

論壇發(fā)布了《河北省保險行業(yè)發(fā)展報告（2017）》（以下簡稱《報告》），報告由河北金融學(xué)院保險與風(fēng)險管理中心課題組完成?！秷蟾妗钒ê颖笔”ｋU業(yè)的整體市場發(fā)展情況、河北省人身保險市場分析、河北省財產(chǎn)保險市場分析、河北省保險中介市場分析和河北省保險業(yè)競爭力評價五個部分。在我國整體經(jīng)濟增長放緩的大背景下，河北省保險業(yè)逆勢取得了較快的發(fā)展：2016年河北省保險公司原保費收入1495.2億元，同比增長28.56%；河北省保險公司賠付支出548.2億元，同比增長18.68%；保險公司分支機構(gòu)數(shù)量逐年增長，保險行業(yè)從業(yè)人員快速增加。《報告》對河北省保險業(yè)未來保持良好發(fā)展態(tài)勢的經(jīng)營策略，以及產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和模式創(chuàng)新等方面提出了建設(shè)性意見。《報告》預(yù)測,未來河北省保險業(yè)將在以下幾個方面大有可為：互聯(lián)網(wǎng)保險啟動行業(yè)發(fā)展“新引擎”；保險將在服務(wù)國家戰(zhàn)略上扮演越來越重要的角色；保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，健康險爆發(fā)式增長，稅延型養(yǎng)老險蓄勢待發(fā)?！秷蟾妗穼楹颖笔”ｋU業(yè)和相關(guān)部門提供重要的參考依據(jù)和決策依據(jù)。