王洪剛

(中國(guó)人民銀行東營(yíng)市中心支行，山東 東營(yíng) 257091)

綠色金融支持“兩型”產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

王洪剛

(中國(guó)人民銀行東營(yíng)市中心支行，山東 東營(yíng) 257091)

隨著社會(huì)主義生態(tài)文明建設(shè)的逐步推進(jìn)，我國(guó)逐漸加快“兩型”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐，而“兩型”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融的支持密切相關(guān)。本文從綠色金融建設(shè)兩型產(chǎn)業(yè)的必要性出發(fā)，闡述了自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融結(jié)構(gòu)自身的發(fā)展都需要綠色金融。在此基礎(chǔ)上分析了綠色金融支持兩型社會(huì)發(fā)展的一些問題，最后提出通過強(qiáng)化環(huán)境意識(shí)與金融核心業(yè)務(wù)整合，建設(shè)綠色金融文化和國(guó)家制度建設(shè)，促進(jìn)良好的誠(chéng)信環(huán)境，規(guī)整市場(chǎng)上各金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

金融政策；綠色金融；“兩型”產(chǎn)業(yè)

1.綠色金融建設(shè)兩型產(chǎn)業(yè)的必要性

1.1 自然環(huán)境現(xiàn)狀需要綠色金融

隨著改革開放的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了快速的騰飛，但是相關(guān)的環(huán)境問題也逐漸凸顯出來。粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式造成了資源的浪費(fèi)和環(huán)境污染，使得我國(guó)城市化面臨嚴(yán)重的負(fù)外部性，不利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。而國(guó)家治理污染和環(huán)保建設(shè)需要大量的財(cái)政資金，資金缺口極大，這就要求金融機(jī)構(gòu)加快自身產(chǎn)業(yè)建設(shè)，以充足的融資資金促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，建設(shè)綠色金融模式[1]。同時(shí)，我國(guó)面臨著能源利用效率低下，資源緊缺等問題，必須要有雄厚的資金支持才能夠推動(dòng)節(jié)能產(chǎn)品的研發(fā)，推動(dòng)新型能源的勘探。這些科研活動(dòng)需要大量的資金支持，而通過綠色金融既可以支持我國(guó)的能源發(fā)展，還可以為社會(huì)帶來巨大經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展機(jī)遇，使得環(huán)境友好型社會(huì)成為現(xiàn)實(shí)。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅是生產(chǎn)的增產(chǎn)，還包括經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和生活質(zhì)量的提升。而當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展指關(guān)注數(shù)量的增長(zhǎng)，忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境保護(hù)。這種發(fā)展模式不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)增長(zhǎng)，因此，國(guó)家應(yīng)該加快推進(jìn)資源的優(yōu)化優(yōu)化配置，通過綠色金融的發(fā)展模式實(shí)現(xiàn)綠色GDP。金融行業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的產(chǎn)業(yè)之一，其高頻率的商品交換和貸款演進(jìn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著重要的影響作用。以金融的手段，綠色金融的理念從源頭上對(duì)不合理的產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的重要手段。

1.3 金融結(jié)構(gòu)自身的發(fā)展需要綠色金融

金融行業(yè)的發(fā)展離不開宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。可持續(xù)發(fā)展是我國(guó)的基本國(guó)策，只有堅(jiān)持這條道路，才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)現(xiàn)代化的建設(shè)，促進(jìn)金融行業(yè)的興旺發(fā)展。當(dāng)前，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素在金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的作用日益凸顯出來。很多不良的環(huán)境問題會(huì)影響貸款機(jī)構(gòu)的盈利能力，從而增加企業(yè)還貸的風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。隨著這類事件的頻發(fā)，一些金融企業(yè)通過建立風(fēng)險(xiǎn)管理程序加強(qiáng)對(duì)環(huán)境因素的評(píng)估，以減輕損失。相關(guān)的金融股東以及公眾也對(duì)金融行業(yè)的綠色發(fā)展提出要求，要求金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施投資時(shí)必須關(guān)注環(huán)境的要求，制定符合兩型社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃[2]。

2.綠色金融支持兩型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題

2.1 地方政府行為中綠色金融績(jī)效約束不足

政府的支持和宏觀調(diào)控是促進(jìn)綠色金融發(fā)展和兩型社會(huì)建設(shè)的重要保證。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得政府在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中只關(guān)注GDP的增長(zhǎng)而忽視環(huán)境保護(hù)，特別是一些地方政府存在嚴(yán)重的地方貿(mào)易保護(hù)行為，違規(guī)搶占銀行貸款資金，干擾正常的商業(yè)活動(dòng)，使得金融行業(yè)的秩序受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。在這種情況下，我國(guó)相關(guān)部門必須意識(shí)到綠色金融的重要性，把環(huán)境保護(hù)指標(biāo)納入地方官員的績(jī)效考評(píng)中，加強(qiáng)證監(jiān)會(huì)扥金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，促進(jìn)商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部欠缺綠色金融的約束機(jī)制

我國(guó)金融行業(yè)不受監(jiān)管和約束的局面由來已久，國(guó)家國(guó)資委還沒有全面進(jìn)行公司化的管理方式，因此，金融股東對(duì)于長(zhǎng)期目標(biāo)和短期經(jīng)濟(jì)效益之間存在著一定的矛盾。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)發(fā)展程度時(shí)，都沒有考慮到環(huán)境指標(biāo)的意義，僅僅重視經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的完成，對(duì)于國(guó)家綠色信貸的要求熟視無睹[3]。基于這一現(xiàn)狀，銀行金融行業(yè)內(nèi)部必須制定符合綠色發(fā)展的金融規(guī)劃，促進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展。

按照最嚴(yán)格水資源管理制度的總體部署，加快建立水資源管理責(zé)任和考核制度，嚴(yán)格遏制地下水超采，防止出現(xiàn)生態(tài)環(huán)境問題。同時(shí)，不斷加強(qiáng)用水計(jì)量和地下水動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，將量測(cè)設(shè)備納入工程建設(shè)范圍，密切關(guān)注地下水動(dòng)態(tài)變化。統(tǒng)籌考慮水資源論證后評(píng)估工作，全面分析評(píng)估報(bào)告書提出的取水量、取水影響分析是否合理，取水方案是否可行，水資源節(jié)約措施是否有效；評(píng)估并監(jiān)督建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主單位對(duì)報(bào)告書和審批文件的落實(shí)情況，以及項(xiàng)目建設(shè)對(duì)水資源開發(fā)、利用、節(jié)約和保護(hù)的影響；監(jiān)測(cè)重點(diǎn)項(xiàng)目區(qū)地下水變化情況等內(nèi)容，提高水資源論證編制和決策水平。同時(shí)，妥善安排好項(xiàng)目其他后續(xù)工作，為確保項(xiàng)目持久發(fā)揮效益奠定基礎(chǔ)。

2.3 項(xiàng)目環(huán)境評(píng)估體系不完善

綠色信貸作為一種新型的金融融資方式，其專業(yè)要求更高，評(píng)估設(shè)計(jì)的因素更全面，具有成本高的特點(diǎn)。因此很多規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)難以獨(dú)立進(jìn)行評(píng)估，這就需要建立全社會(huì)參與的金融評(píng)估模式，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。我國(guó)環(huán)保部門必須充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，銀行和審計(jì)等金融部門協(xié)助規(guī)范環(huán)保信息庫(kù)制度的建設(shè)。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)可以借助這一信息庫(kù)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。而環(huán)保部門可以進(jìn)行有力的監(jiān)督與管理，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，加快綠色金融的發(fā)展，促進(jìn)兩型社會(huì)的建設(shè)。

2.4 與環(huán)境利益相關(guān)者的互動(dòng)較少

環(huán)境保護(hù)是涉及社會(huì)大眾的重要事件，但是目前公眾的參與程度較低。我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)公民綠色環(huán)保意識(shí)的教育，使他們認(rèn)識(shí)到環(huán)境對(duì)于人類的重要作用，積極監(jiān)督企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的不環(huán)保行為，共同建設(shè)環(huán)境友好型社會(huì)。此外，相關(guān)企業(yè)由于缺乏環(huán)境管理系統(tǒng)的支持，不了解相關(guān)綠色金融資訊使得融資行為受到損害[4]。對(duì)此行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過舉辦綠色發(fā)展的金融論壇等形式，幫助企業(yè)學(xué)習(xí)各種利用綠色產(chǎn)能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率提高和成本節(jié)約的手段，推動(dòng)企業(yè)承擔(dān)起自身的環(huán)保責(zé)任。此外，通過實(shí)行綠色信息披露的方式，借助市場(chǎng)力量加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。要求企業(yè)定期發(fā)布環(huán)境指標(biāo)和社會(huì)指標(biāo)，只有通過嚴(yán)格約束相關(guān)市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使得不環(huán)保資源無法獲得額外的利潤(rùn)，才能使得兩型社會(huì)的建設(shè)更好地發(fā)展。

3.綠色金融服務(wù)兩型產(chǎn)業(yè)建設(shè)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制

3.1 強(qiáng)化環(huán)境意識(shí)與金融核心業(yè)務(wù)的整合

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該立足于當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境的出發(fā)點(diǎn)，關(guān)注于貸款對(duì)象的企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)能力，在金融業(yè)務(wù)中充分考慮到相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)情況，進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以做出更好的業(yè)務(wù)決策。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)建立涉及識(shí)別、評(píng)測(cè) 、控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及監(jiān)督等方面為一體的評(píng)估資質(zhì)體系。

(1)識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)在做出一項(xiàng)貸款決策之前應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境因素，充分識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)于貸款對(duì)象的資金流向和抵押品價(jià)值進(jìn)行估量，判斷其還貸能力的強(qiáng)弱。

(2)評(píng)測(cè)。在確定相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)后，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合企業(yè)的情況和資質(zhì)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)測(cè)和分析，制定合理的計(jì)劃。

(3)控制。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)可以通過法律、商業(yè)等手段要求貸款機(jī)構(gòu)結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境和自身?xiàng)l件，采取合理的方式降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制以把相關(guān)損失降低到最小。

(4)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。對(duì)于潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，必須在貸款之前或者貸款的過程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)可以通過自我保險(xiǎn)或者環(huán)境保險(xiǎn)的形式減緩風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，利用環(huán)境賠付、信用抵押等容易手段對(duì)銀行資產(chǎn)和收益情況進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

(5)監(jiān)督。監(jiān)督和金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中較為關(guān)鍵的一環(huán)。只有進(jìn)行良好的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，才能有效控制貸款和資金組合周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)進(jìn)行預(yù)防和處理，規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 建設(shè)綠色金融文化

企業(yè)文化是一種內(nèi)部公認(rèn)的制度準(zhǔn)則。而當(dāng)前建設(shè)綠色金融文化，以支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成為金融機(jī)構(gòu)普遍的價(jià)值追求。綠色金融的目的就是通過金融融資的手段建設(shè)美好的綠色家園，實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展。這一文化使得企業(yè)可以避免僅僅關(guān)注眼前利益，通過制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，形成自身的使命感和綠色家園文化。這種金融文化的重要意義在于商業(yè)銀行把貸款行為當(dāng)做愛護(hù)自己家園一樣去進(jìn)行節(jié)能減排，限制不符合環(huán)保規(guī)定企業(yè)的金融貸款，從思想上樹立綠色金融的意識(shí)[5]。

此外，相關(guān)企業(yè)也應(yīng)該從綠色文化、綠色成本等方面進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。企業(yè)必須充分意識(shí)到環(huán)保減排的重要性，使得環(huán)保的目標(biāo)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相融合。通過對(duì)企業(yè)的員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高員工綠色企業(yè)文化重要性的意識(shí)，成為為顧客提供“綠色服務(wù)”的企業(yè)，樹立良好的企業(yè)形象。

3.3 加強(qiáng)制度建設(shè)

國(guó)家的政治制度建設(shè)是促進(jìn)綠色金融發(fā)展，建設(shè)綠色金融環(huán)境的重要基石。政府在制定年度發(fā)展計(jì)劃時(shí)，應(yīng)該充分考慮到環(huán)境的機(jī)會(huì)成本與潛在效益，重視環(huán)境保護(hù)的重要性，建設(shè)綠色金融發(fā)展體系。金融行業(yè)在制定環(huán)境政策時(shí)，應(yīng)該與公眾進(jìn)行良好的溝通和交流，充分重視公眾的意見，定期發(fā)布有關(guān)環(huán)境評(píng)估報(bào)告。在具體的商業(yè)行為中，應(yīng)該加快“綠色”信貸決策制度的建設(shè)，促進(jìn)商業(yè)金融的可持續(xù)發(fā)展。“綠色”信貸決策機(jī)制要求貸款機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資前，必須進(jìn)行環(huán)境評(píng)估并提供相關(guān)的數(shù)據(jù)報(bào)告，對(duì)于其中符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)以及可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)支持，鼓勵(lì)其發(fā)展。而對(duì)于不利于環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)的項(xiàng)目不予發(fā)展。通過金融機(jī)構(gòu)的調(diào)節(jié)作用，從根源控制環(huán)境污染，有利于我國(guó)產(chǎn)業(yè)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

3.4 建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信

社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程。加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè)必須充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信缺失的緣由，從而對(duì)癥下藥地進(jìn)行建設(shè)。通過建設(shè)誠(chéng)信聯(lián)合平臺(tái)和失信懲罰制度，輔之以輿論和法律的手段形成一個(gè)全方位的誠(chéng)信信用體系，促進(jìn)金融行業(yè)的綠色發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定。經(jīng)驗(yàn)表明，在建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信的過程中，各級(jí)政府必須充分發(fā)揮自身的經(jīng)驗(yàn)和作用。政府機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)大的影響力和權(quán)力，其主導(dǎo)作用的發(fā)揮可以帶動(dòng)全社會(huì)良好社會(huì)風(fēng)氣的建立。通協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)以及發(fā)揮行政管理的職能，把推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的計(jì)劃內(nèi)，進(jìn)行相關(guān)的政策支持和扶助，逐步建設(shè)完善的誠(chéng)信信用體系[6]。此外，市場(chǎng)也必須形成良好的誠(chéng)信環(huán)境，讓誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)獲得快速發(fā)展，淘汰失信的企業(yè)，規(guī)整市場(chǎng)上各金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

4.總結(jié)

建設(shè)兩型產(chǎn)業(yè)以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，切實(shí)減少資源的浪費(fèi)，提高能源的使用效率以獲得更高的社會(huì)效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色發(fā)展。金融作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其與兩型產(chǎn)業(yè)的建設(shè)有著互補(bǔ)的優(yōu)勢(shì)。綠色金融的理念隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)滲透到人們的生活當(dāng)中，可以有效促進(jìn)兩型產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，而兩型產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新又可以反過來推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

[1] 孫志紅，李娟.絲路帶西北段區(qū)域金融供給與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展匹配問題研究[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2017，(01)：102-107.

[2] 楊曦，趙彤.金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的探索[J].大慶社會(huì)科學(xué)，2016，(06)：125-126.