陳雅麗

(泉州市鯉城區(qū)經濟信息中心，福建 泉州 362000)

“精準扶貧”角度下的縣域經濟金融探究

陳雅麗

(泉州市鯉城區(qū)經濟信息中心，福建 泉州 362000)

消除貧困、實現共同富裕是社會主義的本質，而農村地區(qū)是貧困人口聚集地，需要通過“精準扶貧”政策幫助貧困人口發(fā)展，這就離不開縣域經濟金融機構的支持，同時縣域經濟發(fā)展同樣離不開金融業(yè)的支持。然而近年來縣域金融機構數量、信貸權限和信貸數量增長有程度不同的收縮，金融業(yè)在對縣域經濟發(fā)展方面的幫扶力度有所減弱，這無疑不利于精準扶貧工作的開展。本文從精準扶貧視角分析縣域經濟金融業(yè)面臨的困境及其形成原因，并提出了相應措施，以期為相關工作人員提供參考。

精準扶貧；縣域經濟

從上世紀80年代中后期開始，國家已集中財力、人力與物力對農村貧困地區(qū)實施規(guī)模宏大的扶貧開發(fā)工作，期望經政府組織通過社會資本、人力資本、物資資本等逐漸緩解我國農村地區(qū)貧困，實現區(qū)域均衡發(fā)展?？h域經濟是將行政區(qū)劃作為地理空間，遵循市場導向原則，以縣級政權作為調控的主體，功能完備而有地域特色的區(qū)域經濟?？h域經濟為國民經濟重要的組成部分?，F階段，在全面建設小康社會的發(fā)展浪潮中，縣域經濟作為精準扶貧政策的重要實施機構，在扶貧開發(fā)問題的解決方面的作用達到了前所未有得高度。

一、精準扶貧的內涵

“消除貧困、改善民生、實現共同富?！睘樯鐣髁x本質，也是社會和諧穩(wěn)定發(fā)展的基本條件，是祖國繁榮昌盛的根本。精準扶貧政策基本內涵為國家與政府通過識別貧困家庭與人口，對貧困等級及原因予以確定，并經有針對性、計劃性的幫扶，從根本上將造成貧苦的各種障礙與原因消除，進而順利實現2020年“現有貧困人口全部脫貧”的目標。這一政策的實施包含以下環(huán)節(jié)：精準識別貧困人員-貧困人員差異性幫扶-扶貧人員動態(tài)管理-扶貧成效精準考核和持續(xù)改進。目前精準扶貧工作在不同層級方面的分工十分明確，中央政府的職責是區(qū)域發(fā)展與片區(qū)開發(fā)，而地方政府承擔著精準扶貧的職責。

二、縣域經濟金融與精準扶貧

在我國制定的“2020年全面建成小康社會”的工作中，精準扶貧為重中之重。而縣域經濟金融機構是扶貧的主力軍，應助力于精準扶貧目標的實現?？h域金融是促進縣域經濟發(fā)展的基本保障，同時也是助推縣域經濟發(fā)展的必要條件。近年來，尤其是2016年來“資本寒冬”的影響讓縣域經濟中更多的民營企業(yè)、中小企業(yè)遭遇了“融資難”的難題，而民營企業(yè)與中小企業(yè)乃至小微企業(yè)是我國落實精準扶貧的重要支撐，幫助他們做好融資問題十分重要。央行工作會議指出，要加大對小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境，這就為金融業(yè)支持縣域經濟的發(fā)展及精準扶貧注入了動力。

三、從“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨的挑戰(zhàn)及形成原因

(一)“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨的挑戰(zhàn)

1.對于貧困人口缺少金融知識宣傳，金融機構并無服務于貧困人口的意識

精準扶貧要想發(fā)揮實效，最重要的就是保證受眾準確，而目前在城鄉(xiāng)二元化結構的框架中，大部分貧困人口聚集在農村基層，他們對于最新的金融政策及相關法規(guī)并不了解，對于金融信貸產品更是缺乏了解，平常也接觸不到，因此難以享受到金融信貸服務的便利。另外部分金融機構在思想上還未轉變過來，其服務并不能滿足扶貧工作與經濟發(fā)展的需要，有的工作人員思想認知還存在偏差，認為農村地區(qū)的農民合作社、集體企業(yè)與小微企業(yè)等的投資屬于蠅頭小利，在農村地區(qū)并不能找到商機，甚至有的人認為貧困人口缺少良好的信用等，因此工作積極性較低，這對于金融扶貧工作有重大影響。

2.服務于精準扶貧的金融產品滯后，缺少扶貧金融創(chuàng)新

就面向農業(yè)、農民、農村的三農金融服務方面來說，縣域金融服務難以滿足現代農業(yè)發(fā)展的需要?，F階段，新型農村土地經營承包權、荒坡、荒山、水域、林權等抵押貸款并未得到開展，部分銀行金融網點已經撤離了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村地區(qū)。另外，面向扶貧與三農的金融服務功能與服務手段未及時創(chuàng)新，無法滿足縣域經濟發(fā)展新形勢的要求，困難群眾難以從金融行業(yè)獲得支持。

(二)“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨挑戰(zhàn)的成因

之所以現階段“精準扶貧”工作面臨各種挑戰(zhàn)，主要原因包括以下幾方面：(1)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的金融服務機構較少，國有商業(yè)銀行肌肉的金融網點淡出了縣域服務，如中國農業(yè)銀行等，有的地區(qū)基層的金融網點撤并，甚至部分落后鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為了金融服務的盲區(qū)；(2)我國現行信貸管理體制比較嚴格，導致鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)難以獲得融資，而貧困人口多聚集在農村，這部分人難以享受到縣級金融服務的支持；(3)商業(yè)銀行貸款的審批管理程序對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小微企業(yè)來說并不適用；(4)面向農民合作社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)的信貸產品較少，其金融服務也不佳；(5)貧困人口在償還能力方面有欠缺，因此部分金融機構并不愿意提供金融支持服務。

四、從“精準扶貧”角度分析縣域經濟金融的對策

在“精準扶貧”工作中，金融系統(tǒng)各級黨組首先要深刻認識脫貧攻堅是黨和國家“十三五”時期發(fā)展的重大使命，要對扶貧政策給予支持，對貧困地區(qū)給予信貸支持，進行資源配置及優(yōu)惠政策授權傾斜。同時構建適合扶貧工作的監(jiān)管體系、激勵考核體系，開展脫貧攻堅金融技術創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，于扶貧工作中尋找商機，為小微企業(yè)、農戶提供高效、便捷而優(yōu)質的金融服務，幫助精準扶貧工作順利實施。這既是金融業(yè)必須承擔的責任，同時也是金融機構需要擴大業(yè)務的方向。

(一)加強縣域金融改革，構建與精準扶貧政策相適應的金融組織體系

一個多層次、功能完善的金融組織體系是脫貧攻堅的關鍵，落實精準扶貧政策，要處理好 “扶貧”和“脫貧”、“造血”和“輸血”、“精準”與“粗放”的關系，真正發(fā)揮金融精準扶貧的“造血”功能，提高支農、支小、扶貧再貸款等貨幣政策支持作用，擴大扶貧貼息、小額貸款覆蓋面。要加快聯社轉變?yōu)檗r商行的步伐，并推動農商行盡快上市轉型，要不斷深化金融機構改革，致力于打造優(yōu)良的發(fā)展環(huán)境，要對農村合作金融機構法人治理與轉換經營等相關機制予以完善，消除歷史包袱，盡快回流吸取的農村資金。此外，還應對農村信用合作機構、郵儲銀行等其他金融機構和保險證券機構的支農功能予以完善，對支農領域進一步開拓，加強農村基礎設施的投資力度，加強農產品出口的信貸支持，發(fā)展互助合作金融組織與小額信貸組織，以便更好的服務于精準扶貧工作。

(二)對服務于精準扶貧的縣域金融機構的服務方式加以改進

與城市金融不同的是，農村地區(qū)的金融業(yè)務具有總額大、單比小、品種多且分布廣泛等屬性。商業(yè)性金融機構要向貧困地區(qū)延伸服務網點，下沉金融服務重心，合理配置信貸資源，創(chuàng)新信貸管理機制，要創(chuàng)新農村生產要素擔保方式，拓展抵質押范圍，創(chuàng)建非盈利性小額信貸業(yè)務，要掛鉤政策解決大額金融扶貧貸款的還款資金來源，要整合政府、社會和市場的資源分散和緩釋扶貧信貸風險，有效支持貧困區(qū)域實體經濟的發(fā)展。如江蘇省省級金融機構頒布《扶貧小額貸款實施意見》，指導其轄區(qū)內的小金融機構強化扶貧小額貸款的管理，同時相關銀行也積極響應，根據自身情況制定出響應的實施方法，并單獨研發(fā)適應農村小額貸款的產品，從而滿足貧困地區(qū)的金融服務需要，取得了良好的效果，值得我們借鑒。另外，為進一步加強精準扶貧工作的落實，還可發(fā)展形式多樣的農村合作金融組織，若有條件可在相應村鎮(zhèn)建設“村鎮(zhèn)銀行”，通過“多戶聯保、不用抵押、整貸零還”的經營方式，盡可能迅速、準確的向扶貧村戶中投入資金，幫助貧困群體發(fā)家致富。

(三)對縣域金融生態(tài)環(huán)境予以改善

縣域地區(qū)的生態(tài)環(huán)境建設屬于系統(tǒng)工程，需從下述幾個方面加以改善并加強：推動經濟結構的升級與優(yōu)化，轉變經濟增長方式，創(chuàng)建優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境經濟基礎；加強法制建設，建設與地方具體情況相符合的各項規(guī)章制度，讓各項金融業(yè)務能夠“有法可依”；加強指標體系建設，完善細化扶貧金融統(tǒng)計及扶貧實效指標體系，以便于準確反映金融精準扶貧進展情況；加強執(zhí)法力度，對金融債權真正落實，為金融機構提供有效的安全保障；加強知識宣傳和社會輿論引導，提高困難群眾金融知識水平和信用意識，引導農業(yè)人口通過實干脫貧，正確誠信致富，營造誠實守信、踏實勤勞的社會氛圍；合理開發(fā)利用個人與企業(yè)的信用信息基礎數據，讓金融機構為農村的微小企業(yè)等提供更多的資金支持。強化農村金融生態(tài)環(huán)境的建設，有利于充分發(fā)揮扶貧金融的支持作用，促使社會穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

五、結束語

精準扶貧是發(fā)展社會主義社會的必然工作，也是關鍵工作，而縣域經濟是實現精準扶貧工作的重要載體。目前部分金融機構撤離縣域、金融服務產品缺少創(chuàng)新等問題影響了精準扶貧工作的開展，我們應加強對縣域經濟發(fā)展的關注，制定完善的金融業(yè)務服務制度，并不斷優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)新金融服務方式，致力于為微小企業(yè)及農村合作聯社提供資金支持，并建立誠信機制，促進資金回收，形成良性循環(huán)，從而助力于縣域經濟的發(fā)展，促進人民脫貧致富，真正落實精準扶貧的政策精神。

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