加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)農(nóng)村合作金融健康發(fā)展

近年來(lái)，棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)按照省、市針對(duì)新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)工作提出的有關(guān)要求，大膽創(chuàng)新，先行先試，穩(wěn)妥推進(jìn)新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)工作，取得了階段性成效。截至目前，臺(tái)兒莊區(qū)已在工商部門注冊(cè)登記的農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助社共有6家，其中取得金融辦發(fā)放的信用互助業(yè)務(wù)資格認(rèn)定書(shū)1家。入社農(nóng)戶達(dá)到176戶，認(rèn)股資金達(dá)161.3萬(wàn)元，共向42名社員發(fā)放貸款137.3萬(wàn)元，主要用于發(fā)展特色養(yǎng)殖、種植、蔬菜等產(chǎn)業(yè)，極大地緩解了社員生產(chǎn)資金壓力。

一、主要做法

（一）宣傳引導(dǎo)，嚴(yán)把入社準(zhǔn)入關(guān)。一是民主決策。資金互助社一切業(yè)務(wù)都嚴(yán)格按照互助社章程辦理，重大事項(xiàng)實(shí)行票決制，分別在年中、年終召開(kāi)一次社員代表大會(huì)和社員大會(huì)，充分發(fā)揚(yáng)民主。二是嚴(yán)格準(zhǔn)入。即必須是原合作社內(nèi)部社員，必須承認(rèn)資金互助社章程，必須是農(nóng)民身份，必須認(rèn)購(gòu)不低于章程規(guī)定數(shù)額的股金。三是強(qiáng)化宣傳。通過(guò)在區(qū)電臺(tái)和電視臺(tái)開(kāi)辟專欄、散發(fā)宣傳資料、新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)等不同形式，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織的了解，消除認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

（二）健全制度，嚴(yán)格規(guī)范管理。一是擔(dān)保制度。為保證借出資金及時(shí)回收，根據(jù)借款額度，采取“一貸一?！被颉耙毁J兩?！钡姆椒?。二是財(cái)務(wù)公開(kāi)制度。對(duì)社員借款數(shù)額、期限、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，以及互助資金數(shù)額、領(lǐng)導(dǎo)成員補(bǔ)助等事項(xiàng)，一律公開(kāi)透明、陽(yáng)光操作，并定期張報(bào)公布。三是定期會(huì)審。資金互助社每月底將互助資金試點(diǎn)情況報(bào)到經(jīng)管站，鎮(zhèn)（街）經(jīng)管站匯總后上報(bào)區(qū)金融辦、農(nóng)業(yè)局。區(qū)農(nóng)業(yè)局根據(jù)報(bào)表情況每季度對(duì)各資金互助社的運(yùn)行情況進(jìn)行審計(jì)，并提出整改意見(jiàn)。四是風(fēng)險(xiǎn)管理制度。借款人的借款金額不超過(guò)個(gè)人股金的5倍（最多不超過(guò)10萬(wàn)元），5萬(wàn)元以上的借款，須經(jīng)理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)共同審批，借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，實(shí)行短期、小額、高效的運(yùn)作模式，防止“人情借款”問(wèn)題的發(fā)生。

（三）強(qiáng)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是嚴(yán)格審核。資金投放實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)，集體審核制度。二是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防控?；ブ缭诮鹑诓块T設(shè)立專戶，實(shí)行“專戶存儲(chǔ)，封閉運(yùn)行”。三是實(shí)行“三權(quán)”分離?；ブ缙刚?qǐng)經(jīng)管站人員無(wú)償兼任會(huì)計(jì)和出納，實(shí)行財(cái)務(wù)代理。會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)審核把關(guān)各種表格和合同、財(cái)務(wù)賬目處理，管理互助社公章。出納負(fù)責(zé)保管互助社法人的私章，管理支票，借款發(fā)放及回收核算。投放員負(fù)責(zé)借款人考察、合同簽訂、借款到期的催收。形成了相互監(jiān)督、相互制約的新格局，確保了操作透明和資金安全。

二、存在問(wèn)題

一是社員參與意識(shí)不強(qiáng)。資金互助社還是一個(gè)新鮮事物，還處在發(fā)展階段，部分社員金融專業(yè)知識(shí)欠缺，參與意識(shí)不強(qiáng)。二是互助社資金規(guī)模偏小。資金互助社資金來(lái)源有限，很難滿足社員日益增長(zhǎng)的借款需求。三是整體人員素質(zhì)參差不齊，嚴(yán)重影響了資金互助社的可持續(xù)發(fā)展。

三、幾點(diǎn)建議

（一）注重培訓(xùn)，提高互助社管理水平。農(nóng)業(yè)部門和銀行監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村資金互助社管理層的政策和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高他們的金融基礎(chǔ)知識(shí)水平，擴(kuò)大知識(shí)面，使他們盡快熟悉業(yè)務(wù)操作，避免操作風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上逐漸建立完備的章程、逐步完善內(nèi)控機(jī)制和業(yè)務(wù)操作流程，不斷提高管理水平。

（二）強(qiáng)化扶持，壯大其資金實(shí)力。政府及相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步完善農(nóng)村資金互助社相關(guān)政策，除了給予資金互助社和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同樣的金融政策外，還應(yīng)該給予一些特殊的優(yōu)惠政策予以支持其發(fā)展。

（三）完善監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。嚴(yán)格按照省市文件要求，將資金互助社納入農(nóng)業(yè)部門和金融部門共同監(jiān)管之下，對(duì)資金互助社的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、業(yè)務(wù)范圍、信息披露、民主管理、投訴和舉報(bào)等各個(gè)方面進(jìn)行全環(huán)節(jié)監(jiān)管。

（孟紛 王文剛 棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)農(nóng)業(yè)局）