王飛

[摘要]現(xiàn)代社會(huì)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是越來(lái)越普及的，基于此，互聯(lián)網(wǎng)的金融生態(tài)建設(shè)也在不斷的發(fā)展，并且隨著傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)在現(xiàn)代社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的不斷發(fā)展的過(guò)程中，得到了全面的發(fā)展和優(yōu)化。而且在一定的程度上，隨著相關(guān)的理論研究和相關(guān)的實(shí)踐，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)是越來(lái)越受到人們的關(guān)注。所以本文主要是從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的～L'-R進(jìn)行分析和研究，并且還對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析和研究，并且還提出了相關(guān)的解決措施。

[關(guān)鍵詞]系統(tǒng)論；互聯(lián)網(wǎng)金融；生態(tài)建設(shè)

現(xiàn)代社會(huì)，金融生態(tài)系統(tǒng)的出現(xiàn)其實(shí)主要是為了金融組織自身的發(fā)展與進(jìn)步，在生存環(huán)境以及金融組織內(nèi)部的發(fā)展之間建立起來(lái)的一種長(zhǎng)期的緊密的聯(lián)系過(guò)程中，進(jìn)行具體的分工合作而形成的一種特定的結(jié)構(gòu)，是一種可以執(zhí)行部分功能性作用的動(dòng)態(tài)平平衡系統(tǒng)。隨著金融生態(tài)系統(tǒng)這個(gè)概念的提出，這就對(duì)傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)就產(chǎn)生了較大的影響，并且在傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)的基礎(chǔ)之上就逐漸的發(fā)展到了一種全新的金融生態(tài)系統(tǒng)的模式。現(xiàn)代社會(huì)，隨著科學(xué)技術(shù)和信息技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為主要核心的信息技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的影響是越來(lái)越深的，不僅如此，還對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展模式進(jìn)行了深化的改革，顛覆了以往互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展模式，在這個(gè)基礎(chǔ)之上就使得互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)這一全新的概念開(kāi)始出現(xiàn)，所以本文主要是在基于系統(tǒng)論的基礎(chǔ)之上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)進(jìn)行了重點(diǎn)的分析和研究。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)在，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的地方政府主要是結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展的實(shí)際情況，就提出了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策和相關(guān)的措施，在這樣做的主要目的是為了不斷的激發(fā)當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，最先開(kāi)始的地方是北京，在2013年10月的時(shí)候，北京政府就提出了以海淀區(qū)為主要的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展試點(diǎn)，并且結(jié)合海淀區(qū)戶(hù)口發(fā)展的政策對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才進(jìn)行相關(guān)的評(píng)級(jí)和認(rèn)定。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國(guó)社會(huì)的不斷發(fā)展，金融發(fā)展的環(huán)境下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主要是可以分為三種，分別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及跨界經(jīng)營(yíng)的普通企業(yè)這三種。在這三種企業(yè)，由于在產(chǎn)業(yè)鏈的模式下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)隨著我國(guó)近幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展而不斷的增多的，在這其中主要是以第三方支付的方式和互聯(lián)網(wǎng)的基金馬云創(chuàng)立的阿里巴巴以及騰訊網(wǎng)的發(fā)展是十分迅速的，并且也稱(chēng)為了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，百度的移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)基金也稱(chēng)為了互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)的核心產(chǎn)業(yè)，不僅僅如此，在其他的產(chǎn)業(yè)，例如招商銀行等進(jìn)行融資的方式也發(fā)生了變化，主要是以銀行理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)進(jìn)行融資，促進(jìn)了銀行的不斷發(fā)展，以上這些企業(yè)的發(fā)展就為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展做出了極大的貢獻(xiàn)，促進(jìn)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和進(jìn)步。

（三）用戶(hù)的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)代社會(huì)，人們的生活是越來(lái)越離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展的，并且在現(xiàn)代金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域其實(shí)主要是包括理財(cái)、第三方支付、P2P小額信貸、新型電子貨幣等金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，從這就可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)主要是集中在網(wǎng)民這方面。并且根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品在網(wǎng)民的使用中的頻率是比較高的，竟然達(dá)到了61v3%，使用金融服務(wù)產(chǎn)品的人數(shù)達(dá)到了3.7億人以上，在這些相關(guān)的金融服務(wù)產(chǎn)品之中，是第三方的支付方式的認(rèn)知度和認(rèn)可度是最高的，所以經(jīng)過(guò)以上的這些數(shù)據(jù)的分析，我們可以看出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)的規(guī)模是在不斷擴(kuò)大的，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的發(fā)展也不斷的呈現(xiàn)出了穩(wěn)定發(fā)展的趨勢(shì)。

二、存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是處于初級(jí)的發(fā)展階段，還不完善

現(xiàn)代社會(huì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是比較迅速的，所以發(fā)展的模式也是比較多的，但是隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，由于相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展還不完善，所以在相關(guān)的應(yīng)用方面，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然是處于初級(jí)的發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還不能夠?qū)鹘y(tǒng)的金融模式產(chǎn)生較大的影響。在金融領(lǐng)域比較應(yīng)用廣泛的第三方支付模式和P2P網(wǎng)貸模式，2013年的時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模占了整個(gè)支付系統(tǒng)的0.31%，占電子支付的0.83%。但是在P2P網(wǎng)貸模式下，我國(guó)市場(chǎng)的占有率在社會(huì)的融資體系中受到了一定的限制，從這里我們就可以看出，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展其實(shí)還不夠成熟，處于初級(jí)的發(fā)展階段，還存在著一定的問(wèn)題需要解決。

（二）安全性問(wèn)題比較突出

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展還存在著一定的問(wèn)題，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展就存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)來(lái)說(shuō)主要是相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和定價(jià)的管理，所以這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)的，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)安全的發(fā)展不僅僅是關(guān)系到相關(guān)企業(yè)的發(fā)展，而且還影響到了國(guó)家相關(guān)戰(zhàn)略的實(shí)施和發(fā)展。所以這就需要我們要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息的保障體系，保障用戶(hù)的數(shù)據(jù)安全、交易安全和網(wǎng)站的安全，這樣才能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的建設(shè)。

（三）相關(guān)的法律法規(guī)還不完善

我國(guó)自改革開(kāi)放之后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)獲得了較大的發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的不斷發(fā)展，相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)還沒(méi)有跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)的建設(shè)是比較缺乏的，盡管是有相關(guān)的法律法規(guī)，但是僅僅只是一些相關(guān)部門(mén)的政策規(guī)章，相關(guān)的法律效力是比較缺乏的，例如，原來(lái)的一些金融法律法規(guī)和相關(guān)的監(jiān)督體系是不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且由于對(duì)于一些互聯(lián)網(wǎng)金融法律的定位不夠明，所以對(duì)于一些非法行為的制約也是有一定的限制。并且由于我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息安全的管理還不夠完善，所以一旦互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)無(wú)法可依的現(xiàn)象，這就嚴(yán)重的影響和制約了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展，綜上所述，我國(guó)現(xiàn)在建立互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的法律法規(guī)是十分重要的，而且也是現(xiàn)在必須要解決的問(wèn)題。endprint

三、相關(guān)的措施

（一）科學(xué)、合理、理性的對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是比較迅速的，這就對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，所以這就需要我們是要科學(xué)、合理、理性的對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的建設(shè)是我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)行綜合化和市場(chǎng)化的一個(gè)全新的試驗(yàn)和嘗試，是傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中的不斷補(bǔ)充和進(jìn)步，所以我們是需要以一種合理、科學(xué)的心態(tài)去面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的發(fā)展和進(jìn)步，并且從互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的發(fā)展角度出發(fā)，結(jié)合現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際和存在的一些問(wèn)題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)制度進(jìn)行改革，不斷的完善，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。

（二）積極的建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系

互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的發(fā)展速度是越來(lái)越重要的，也越來(lái)越受到人們的重視，但是互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的發(fā)展是需要安全的金融信用體系來(lái)進(jìn)行支持的，只有有效的互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系進(jìn)行支持才能夠使得互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)資源進(jìn)行有效的配置，規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，所以這就需要我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的建設(shè)要重視起來(lái)。經(jīng)過(guò)對(duì)我國(guó)不少的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行分析研究，有一大部分的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還存在著一定的信用問(wèn)題，所以這就需要我們要完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)，并且通過(guò)對(duì)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的使用，建立以互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的社會(huì)信用體系，這樣才能夠加快互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的安全建設(shè)和發(fā)展。

（三）不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)的法律體系

不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)的法律體系對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的建設(shè)是十分重要的，這主要是因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中還存在著欺詐的現(xiàn)象，所以不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的法律體系的建設(shè)對(duì)于相關(guān)問(wèn)題的處理和制約是十分重要的。首先是我們需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)的消費(fèi)權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，要不斷的加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的教育，而且還要不斷的加快互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)建設(shè)，并且針對(duì)出現(xiàn)的一些相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行相關(guān)的立法建設(shè)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)能夠在相關(guān)法律法規(guī)的保障下，穩(wěn)定、安全的發(fā)展。

（四）建立科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)觀(guān)

互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)是需要科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)觀(guān)的，這主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的終極目標(biāo)，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)想要不斷的獲得發(fā)展就需要將互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部的資源、能量有效的與互聯(lián)網(wǎng)金融神態(tài)系統(tǒng)外部保持平衡的輸入和輸出的關(guān)系，不斷的降低相關(guān)金融產(chǎn)品的區(qū)域限制和相關(guān)的準(zhǔn)入門(mén)檻，這樣才能夠形成互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)良好的發(fā)展格局。并且由于互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展是金融商業(yè)發(fā)展的新型發(fā)展模式，我們需要在不改變相關(guān)金融配置資源本質(zhì)的支出之上，對(duì)金融資源的配置方式賦予全新的理念和方法，使得金融資源能夠達(dá)到最大的經(jīng)濟(jì)效益，這樣才能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步。

四、結(jié)束語(yǔ)

本文主要是基于系統(tǒng)論對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)進(jìn)行了分析研究，希望通過(guò)本文的闡述可以提供一些借鑒。endprint