郭捍東

青少年體育運動保險相關(guān)法律問題研究

郭捍東

采用文獻(xiàn)資料法和專家訪談法，通過資料采集分析、開展研討會等對青少年體育運動保險進行研究，并根據(jù)青少年體育運動保險的分類，構(gòu)建青少年體育保險體系；根據(jù)目前我國青少年體育保險的現(xiàn)狀及與日本、美國相關(guān)保險制度的對比，發(fā)現(xiàn)我國青少年體育運動保險總體來說仍然險種少、限制多，投保意識淡薄，缺乏市場支持及法律法規(guī)依托等問題。文章建議：一方面，應(yīng)查漏補缺，借鑒國外優(yōu)勢經(jīng)驗，建立健全我國的青少年體育保險體系，采用社會險與商業(yè)險相結(jié)合、人身險與責(zé)任險相補充的形式，在政府引導(dǎo)下，通過社會保險保障最基本的青少年體育運動傷害，加之各個種類及領(lǐng)域的商業(yè)保險，全面地保障青少年體育運動；另一方面，進一步完善青少年體育運動保險的相關(guān)立法和相關(guān)法律的修改，對青少年體育運動受害者進行傾斜保護。

青少年體育；保險；法律制度

根據(jù)國家體育總局新公布的 《體育發(fā)展 “十三五”規(guī)劃》，要加快青少年體育發(fā)展，實施青少年體育活動促進計劃，進一步加強青少年體育俱樂部、體育傳統(tǒng)學(xué)校和青少年戶外體育活動營地建設(shè)。廣泛開展豐富多樣的青少年公益體育活動和運動項目技能培訓(xùn)。國家積極鼓勵和推動青少年體育的發(fā)展，當(dāng)今為了改善青少年體質(zhì)，促進體育運動的發(fā)展，不論是學(xué)校組織還是青少年主動參與，青少年體育運動正蓬勃發(fā)展。然而，體育運動存在與生俱來的風(fēng)險性，具有客觀性及損害性，不管是專業(yè)運動員還是校內(nèi)外進行體育活動的青少年，都存在傷殘甚至死亡的體育運動風(fēng)險，對于從小進行專業(yè)運動的青少年還需面對退役后的生活無法得到保障的風(fēng)險。而就青少年這一特殊群體來說，自我控制、風(fēng)險預(yù)估及風(fēng)險防范能力相對薄弱，也大大提高了在運動過程中產(chǎn)生意外傷害的可能性。據(jù)2012年上海市教委統(tǒng)計顯示，當(dāng)年小學(xué)及初中學(xué)生在運動中發(fā)生傷害人數(shù)共計398人，年人次發(fā)生率為13.9%，明顯高于美國與德國同年相關(guān)報告顯示的6%及7.7%。體育運動風(fēng)險產(chǎn)生的因素也有很多，包括運動場地、器材等存在問題，運動參與者生理和心理壓力，運動安全教育的缺乏，運動安全管理制度的不健全，青少年及家長運動安全意識薄弱等等，青少年運動者面臨著各種體育風(fēng)險損害的危險，為降低青少年體育運動的風(fēng)險，保險是一個有效的保障及轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的手段。

目前，體育運動傷害糾紛的解決方式主要有協(xié)商和解，選擇上級部門協(xié)調(diào)解決或通過司法訴訟的途徑。無論在何種糾紛解決方式中，保險制度在維護各方利益方面起著至關(guān)重要的作用。然而，從目前的青少年體育運動保險險種看，我國缺乏全面的專門的青少年體育運動保險，從推廣范圍看，除滬、廣、深幾個大城市外，青少年體育運動保險的推廣受到非常大的阻力。為彌補上述不足，應(yīng)鼓勵保險公司開發(fā)新的青少年體育保險品種，并完善相應(yīng)的法律法規(guī)。

1 青少年體育運動保險分類

根據(jù)不同的分類方式，體育保險可分為社會與商業(yè)，營利性與非營利性，競技、學(xué)校及群眾，人身與財產(chǎn)，單項運動及綜合運動等類別。目前保險行業(yè)并未對青少年體育保險設(shè)置統(tǒng)一的分類標(biāo)準(zhǔn)，本文從兩個角度出發(fā)，對青少年體育保險進行分類。

青少年體育運動保險，根據(jù)青少年體育運動的管理主體及領(lǐng)域的不同，可分為青少年競技體育保險、學(xué)校體育保險以及群眾體育保險。青少年競技體育保險是指對青少年體育運動員在競技訓(xùn)練及參加比賽過程中所遭遇的意外傷害、傷殘、死亡等進行賠償?shù)谋ｋU；學(xué)校體育保險是對學(xué)生在校體育鍛煉或在學(xué)校負(fù)有管理職責(zé)的設(shè)施內(nèi)遭受的傷害的賠償；群眾體育保險則是對青少年在社區(qū)、公共體育場館、俱樂部或進行登山等休閑體育活動時造成的傷害進行賠償?shù)谋ｋU。

青少年體育運動保險，根據(jù)體育保險投保標(biāo)的進行分類，可分為財產(chǎn)險、人身險、責(zé)任險及信用保證險，本文結(jié)合青少年體育運動的特點，為全方面地覆蓋青少年體育活動，根據(jù)投保標(biāo)的，將青少年體育運動保險區(qū)分為青少年體育運動責(zé)任險、人身險及賽事險，將較少涉及的財產(chǎn)損失及體育災(zāi)難等歸入其他險種范圍內(nèi)。青少年體育運動責(zé)任保險，是以被保險人的民事?lián)p失為保險對象，通常的被保險人包括體育賽事主辦方、學(xué)校、俱樂部等，在被保險人應(yīng)對他人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的情況下，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，責(zé)任保險需要對被保險人的過失及過錯做出評價，在某一程度上限制了對青少年運動傷害的保護；青少年人身保險是指參加體育運動的青少年遭受事故或因疾病等導(dǎo)致傷殘、死亡的，保險公司對被保險人給付保險金；體育賽事保險則是對體育賽事順利開展進行保證的綜合保險，包括對全體參賽者安全（意外身故、傷殘、醫(yī)療、住院津貼等）的保障、因天氣原因造成賽事拖延或取消的保障等。以2008年北京奧運會為例，中國人民保險股份有限公司承保的賽事險覆蓋了整個奧運會及殘奧會的所有活動、人員及財產(chǎn)的保險。根據(jù)上述分類，即能明確保險的適用主體、承保范圍等，同時能夠根據(jù)不同的領(lǐng)域及保險種類制定相應(yīng)的法律法規(guī)，避免重復(fù)及沖突。根據(jù)上述分類，就青少年體育保險形成了如下體系，見表1。

表1 青少年體育保險的體系TableI System of Youth Sports Insurance

2 我國青少年體育運動保險現(xiàn)狀及法律制度

2.1 我國青少年競技體育運動保險現(xiàn)狀

為了最大限度地發(fā)揮個人在體格、體能、心理和運動能力等方面的潛力，取得優(yōu)異成績，進行科學(xué)的、系統(tǒng)的訓(xùn)練和競賽正是競技體育的核心。這就意味著競技體育本身在具備娛樂性和觀賞性的同時還具有高對抗性和風(fēng)險性?！吧Ｌm事件”“上官鵬飛事件”“莊朵朵事件”等中，運動員傷害事故頻發(fā)[1]。尤其在我國目前競技體育職業(yè)化、商業(yè)化的情況下，比賽難度與所產(chǎn)生的利益越來越大，無論對于參與者還是管理者，對于訓(xùn)練及競賽過程中所帶有的風(fēng)險的釋緩也越來越重要。體育保險正是一種減少損失、分散風(fēng)險的有效救濟手段，我國對青少年運動員從小進行訓(xùn)練并讓其參加各種體育賽事，在競技體育中對青少年的保護尤為重要，然而我國青少年競技體育保險在發(fā)展過程中仍存在問題。

2.1.1 青少年體育競技保險制度不完善，缺乏針對性的青少年競技體育的保險險種

青少年競技體育保險包括青少年在訓(xùn)練及競賽過程中的運動傷殘險、人身意外險、醫(yī)療險、主辦方責(zé)任險等。然而，我國目前已有的專門針對青少年專業(yè)運動員的競技體育保險只包括：國家隊運動員傷殘保險（1998年）、優(yōu)秀運動員傷殘互助保險（2002年）、運動員團體意外傷害保險。而相應(yīng)的已出臺的具體法律法規(guī)僅有：《國家隊運動員傷殘事故程度分級標(biāo)準(zhǔn)》《國家隊運動員傷殘事故程度分級標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》《國家隊運動員傷殘保險試行辦法》《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險試行辦法》。從上述險種和規(guī)范來看，目前我國仍無運動員職業(yè)險、退役養(yǎng)老險等，所投保的對象一般僅限于現(xiàn)役的國家級或省級運動員。除此之外，如少體校運動員等均無獲保也無相關(guān)法律法規(guī)進行保護，出現(xiàn)傷害事故時，單單依靠社會醫(yī)療保險或工傷保險等。政府、協(xié)會、少體校或俱樂部在管理日常訓(xùn)練或舉辦賽事時，為緩解風(fēng)險，在商業(yè)險方面，往往選擇購買普通的意外傷害險，為每一個參賽運動員投保并根據(jù)保險條款要求提供所有青少年參賽者的身份信息資料，既復(fù)雜又缺乏效率。相較于發(fā)達(dá)國家，我國青少年競技體育保險投保對象單一，仍未覆蓋整個競技體育全過程且缺乏相應(yīng)法律法規(guī)的依托。

2.1.2 行政意識主導(dǎo)，保險意識淡薄

鑒于我國長期以來的舉國體育制度，競技體育管理模式基本屬于行政集約式，雖然目前正逐步向協(xié)會或俱樂部式等多元化模式轉(zhuǎn)換，但從實踐來看，行政支配仍處于主導(dǎo)地位。青少年運動員在日常訓(xùn)練及競賽過程中受到傷害時，往往只有國家救濟這種單一的行政手段。除一些知名運動員會另行購買專門的體育保險外，大多數(shù)青少年運動員家長或教練員主動購買體育保險的意識淡薄，抱有僥幸心理，往往依靠社保制度代替保險救濟。加之由于競技的高風(fēng)險性，保險費率偏高，國家宣傳力度弱，這些也是造成投保意識淡薄的原因。

2.1.3 青少年體育競技保險經(jīng)營主體少，開發(fā)和推廣力度低

這個問題不只是青少年體育競技保險所面臨的問題，也是整個體育保險產(chǎn)業(yè)急需解決的問題。我國的保險業(yè)與發(fā)達(dá)國家相比，仍有較大的差距，我國第一家專業(yè)體育保險公司——中體保險經(jīng)紀(jì)有限公司于2004年才成立。同時，保險公司的目的在于盈利，而體育運動往往具有不確定性及高風(fēng)險性，賠付率高，加之國家并無關(guān)于體育保險的特殊扶持政策，保險公司對于體育保險險種的開發(fā)抱有謹(jǐn)慎態(tài)度，從而也導(dǎo)致相關(guān)青少年體育保險產(chǎn)品的使用具有較高局限性。

2.2 我國學(xué)校體育保險現(xiàn)狀

學(xué)校體育保險是針對學(xué)校體育傷害事故設(shè)立的保險，教育部頒布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》中指出學(xué)校體育傷害事故是指“學(xué)校組織實施的校內(nèi)外體育活動（包括體育課、課外體育活動、體育競賽、課余體育訓(xùn)練）以及在學(xué)校負(fù)有管理職責(zé)的體育場館和其他體育設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學(xué)生人身損害后果的事故”。這一定義基本涵蓋了青少年大部分的體育運動范圍?！笆舜笕腥珪碧岢龅摹吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中明確學(xué)校要強化體育課和課外體育鍛煉。社會各界對學(xué)生運動安全的關(guān)注度也越來越高，2012年教育部出臺的《關(guān)于進一步加強學(xué)校體育工作若干意見》第八條也提出要“健全學(xué)校體育風(fēng)險管理體制，建立健全政府主導(dǎo)、社會參與學(xué)校體育風(fēng)險管理制度等”。

學(xué)校既要積極推進青少年體育工作又要對青少年的運動安全負(fù)責(zé)，而學(xué)生在參加體育運動及活動的各階段及環(huán)節(jié)中均有可能發(fā)生傷害事故，存在突發(fā)性及不確定性，因此體育運動存在的風(fēng)險大大限制了學(xué)校體育工作的展開，許多學(xué)校管理者不求有功但求無過，學(xué)校為了降低風(fēng)險的發(fā)生，減少甚至排除了例如跨欄、單雙杠、跳箱、耐力跑等具有較高風(fēng)險的體育鍛煉活動，因噎廢食，嚴(yán)重影響了學(xué)校體育工作的質(zhì)量，不利于青少年體質(zhì)的健康發(fā)展[2]。因此，開發(fā)學(xué)校體育保險并制定相關(guān)程序和實施細(xì)則以預(yù)防和處理傷害事故，降低學(xué)校及學(xué)生運動風(fēng)險顯得尤為重要?？梢哉f，不管是從政府支持的角度還是社會重視的程度，青少年學(xué)校體育保險相比競技保險及群眾體育運動保險來說，已相對普及及規(guī)范，但仍存在不足[3]。

2013年9月，北京教育財政撥款700萬元投保校方無過失責(zé)任保險，即學(xué)生在校參加活動的，不論學(xué)校是否存在過失或過錯（如學(xué)生突發(fā)疾病、自然災(zāi)害、自殺等），保險公司均承擔(dān)賠償責(zé)任，這是我國首次觸及無過失責(zé)任。

2.2.1 已有的青少年學(xué)校體育保險種類少，覆蓋面窄、限制多

上海于2001年首次引入校方責(zé)任險，《上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理條例》規(guī)定，若學(xué)生發(fā)生傷害事故，學(xué)校有侵權(quán)行為的，需承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，同時規(guī)定以各市區(qū)縣為單位組織學(xué)校投保，保費由上海市教委承擔(dān)。

2008年教育部、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推行校方責(zé)任保險，完善校園傷害事故風(fēng)險管理機制的通知》，從投保范圍、賠償范圍、責(zé)任限額等方面進行了指導(dǎo)。一方面，校方責(zé)任險適用范圍較廣且不收取學(xué)生費用，由政府或?qū)W校買單，很大程度上減輕了學(xué)校的負(fù)擔(dān)。但另一方面，首先，校方責(zé)任險仍缺乏法律強制性，可變通實施，造成部分地區(qū)學(xué)生無法得到保障。其次，校方責(zé)任險是以學(xué)校為被保險人，在保險期間內(nèi)，在被保險人的在?；顒又谢蛴杀槐ｋU人統(tǒng)一組織或安排的活動過程中，因被保險人存在過錯或過失，如教職員工擅離職守、教學(xué)設(shè)施設(shè)備不符合標(biāo)準(zhǔn)、所安排運動超出正常學(xué)生生理承受能力等原因，導(dǎo)致注冊學(xué)生的人身傷亡的，由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。也就是說校方責(zé)任險并不適用于學(xué)生脫離學(xué)校管理范圍以及學(xué)校不存在過錯或過失的情況，如學(xué)生自殺自傷、體質(zhì)特殊、學(xué)生打架斗毆等，學(xué)校承擔(dān)過錯責(zé)任，而往往如今的學(xué)生極有可能在放學(xué)后自發(fā)組織某些體育活動，也有可能在體育運動過程中產(chǎn)生肢體沖突從而造成傷害或在運動中突發(fā)疾病等，校方責(zé)任險對上述情況都無法進行理賠，承包范圍過窄，免責(zé)條款卻過寬。

因在學(xué)校發(fā)生傷害事故，學(xué)生家長往往尋求學(xué)校的賠償和救濟，但因歸責(zé)體系的不完善，保險理賠的不確定性，常常產(chǎn)生互相推諉、對簿公堂的情況，對學(xué)校和學(xué)生來說都存在不利影響。再次，政策不統(tǒng)一，保費的繳納主體較混亂，地方差異巨大。根據(jù)各省市的規(guī)定，保費的繳納主體有政府財政支出、教育主管部門支付、學(xué)校或?qū)W校舉辦者自行支付，因缺乏統(tǒng)一的規(guī)范，導(dǎo)致個地方各自為政，對于落后邊遠(yuǎn)地區(qū)，可能因為經(jīng)費不足而根本無法落實這一政策。

學(xué)生平安險一般在學(xué)生入學(xué)時既由學(xué)校代收幾十元的保險費用，承保內(nèi)容包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療及住院醫(yī)療等，除外條款多、處理程序繁雜。在學(xué)平險規(guī)定中，被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害的情況屬除外責(zé)任，若需保險，則要投入特別約定的意外傷害險，且理賠速度相當(dāng)緩慢，鑒定難度大，耗時長，在體育運動中受到意外傷害并拿過保險賠償金的學(xué)生家庭普遍反應(yīng)：對保險賠償金額不滿意、理賠過程繁瑣、資金到位困難等。

另外，學(xué)生只可享受一次保險的權(quán)利，也就是說受過傷的學(xué)生不能再參加保險，就算舊傷復(fù)發(fā)，其醫(yī)療費都不在賠償范圍。另外，根據(jù)《保險法》及《中國保監(jiān)會關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，父母為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險給付金額對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。也就是說，不管為孩子買了一份保險，還是買了10份保險，不管是在同一家公司購買的，還是分成了不同公司的好幾份產(chǎn)品，賠付的金額都是有最高限制的。因此，目前我國現(xiàn)有的關(guān)于青少年學(xué)校體育運動的保險還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，“校鬧”現(xiàn)象也時有發(fā)生。

2.2.2 管理制度及歸責(zé)體系不完善

如前文所述，保險的賠償往往涉及歸責(zé)問題。尤其是學(xué)校責(zé)任險，保險公司兌現(xiàn)賠付的前提就是學(xué)校有責(zé)任。根據(jù)郭秀晶在《從203例司法判例看學(xué)校體育傷害事故訴訟中的歸責(zé)問題》對學(xué)校體育的歸責(zé)總結(jié)特點如下：（1）以適用過錯責(zé)任原則為主、公平責(zé)任原則為輔；（2）共同承擔(dān)責(zé)任的比例最高；（3）未成年人是最主要的受害主體，學(xué)校是最主要的責(zé)任承擔(dān)主體。處理的法律依據(jù)包括《民法通則》《學(xué)生傷害處理辦法》《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的若干問題的解除》等，在一定程度上是公正且值得信賴的，但耗時費力[4]。然而，大多數(shù)學(xué)校已有的各項管理制度對于具體解決體育意外傷害事故責(zé)任的歸屬及承擔(dān)、免責(zé)事由、賠償范圍等具體細(xì)化的規(guī)章制度及體系幾乎是空白的，也無相關(guān)的法律規(guī)范可以參考。

學(xué)校作為校園運動傷害事故的主角，多年來缺乏一套有效的關(guān)于校園傷害賠償糾紛的管理救濟制度和相關(guān)程序，學(xué)校體育風(fēng)險涉及多個方面，包括學(xué)校體育教師、運動代表學(xué)生、在校普通學(xué)生和體育場館設(shè)備4個方面。在目前校園體育保險多方位缺失的情況下，學(xué)校也應(yīng)盡可能地主動建立相應(yīng)的管理及救濟制度，如制定并公示體育傷害事故賠償范圍、校園體育場館及設(shè)備使用規(guī)范、購買財產(chǎn)險或其他人身意外險等等，多途徑多方面來彌補現(xiàn)有不足，盡可能地保障體育運動的有序安全的開展，雖在一定程度上缺乏針對性，但聊勝于無，建立完善的學(xué)校體育保險體系和救濟制度，整體上更需要的是各界的協(xié)調(diào)配合。

2.3 我國青少年群眾體育保險現(xiàn)狀

與參加賽事及校園內(nèi)的體育活動相比，群眾體育更具廣泛性及分散性，項目眾多，參與者分屬各年齡段，本文中以青少年主要參與的群眾體育運動為研究對象。目前，隨著全民健身的熱潮，社會上各種體育俱樂部一一建立，其中包含了大量的青少年體育俱樂部，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年，上海登記為青少年體育俱樂部的組織共計205家，涉及包括游泳、足球、籃球、乒乓球、跆拳道、田徑、賽艇、皮劃艇、舉重、射箭、自行車等在內(nèi)的各種體育活動和體育夏令營等，種類繁多，分布廣泛。鑒于群眾體育運動在空間上及時間上的不可預(yù)測及不可控制性，青少年群眾體育保險可以說是青少年體育保險中最薄弱的一環(huán)，目前存在的主要問題包括。

2.3.1 險種稀缺

目前為公眾所熟知且比較均有代表意義的群眾體育保險恐怕只有游泳場所公眾責(zé)任保險及其附加猝死意外險，這一保險由中國人保財險、中國游泳協(xié)會及中體經(jīng)紀(jì)公司共同開發(fā)，是我國第一個行業(yè)體育保險，標(biāo)志著我國群眾體育保險的開端，北京中體保險經(jīng)紀(jì)公司曾推出過體育專項運動保險，如網(wǎng)球運動專項保險、登山及戶外運動專項保險等，但大眾知之甚少，我國的群眾體育保險，不管是針對成年人還是未成年人的群眾體育運動都停滯不前。

2.3.2 青少年運動參與者及其家長保險意識淡薄

可以說，在競賽及校園體育運動中，賽事主辦方或?qū)W校為保障自身及運動者的權(quán)益，與過往相比，已有較好的購買商業(yè)險的意識；參加俱樂部運動的，俱樂部為防范商業(yè)上的風(fēng)險，往往也會為參加俱樂部活動的青少年購買意外傷害險等，雖然這些保險缺乏一定的針對性且有諸多除外條款，但也起到了一定的保護作用。然而，排除上述情況，自主參與群眾體育運動的青少年家長很少會想到為孩子購買體育保險，這一方面是體育消費意識的不足，另一方面也體現(xiàn)了我國對群眾體育保險的宣傳力度弱、產(chǎn)品稀缺。

2.3.3 保險機構(gòu)積極性低

由于群眾體育運動涉及面廣，保額少、利潤低造成保險機構(gòu)對開發(fā)這一市場缺乏積極性且困難重重。

2.4 我國青少年體育保險相關(guān)立法及存在的問題

上文對我國青少年競技體育保險、學(xué)校體育保險及群眾體育保險的現(xiàn)狀進行了論述，而不管是從那個分類進行探討，關(guān)于我國青少年體育保險目前總體存在一個明顯的問題，即險種少，且缺乏法律法規(guī)依托。立法及相關(guān)政策的建立是青少年體育運動保險發(fā)展的基礎(chǔ)。

我國的青少年體育運動保險，無論是社會保險還是商業(yè)保險都處于初步發(fā)展階段，且不存在專門的直接規(guī)范青少年體育運動保險的法律法規(guī)，只是間接地適用某些具有一定關(guān)聯(lián)的法律法規(guī)，如《體育法》《教育法》《未成年人保護法》《民法通則》《保險法》《侵權(quán)責(zé)任法》《學(xué)生傷害事故處理辦法》等。

自2002年始，國家體育總局陸續(xù)頒布了《國家隊運動員傷殘事故程度分級標(biāo)準(zhǔn)》《國家隊運動員傷殘事故程度分級標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》《國家隊運動員傷殘保險試行辦法》《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險試行辦法》《優(yōu)秀運動員運動傷殘等級標(biāo)準(zhǔn)》等部門規(guī)章，是我國目前僅有的與體育保險高度聯(lián)系的法律法規(guī)，而國家隊運動員傷殘保險及優(yōu)秀運動員傷殘互助保險的保險資金大多來自于社會或贊助，其本質(zhì)更偏向于國家撫恤金，且青少年運動員很難達(dá)到上述運動員的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，從而無從得到保護。

《中華人民共和國體育法》于1995年頒布，并于2009年對部分條款進行了修改，《體育法》總則中指出“國家對青年、少年、兒童的體育活動給予特別保障，增進青年、少年、兒童的身心健康”，然而，并無對具體保障方式及方法的詳細(xì)規(guī)定，《體育法》的滯后直接影響保險業(yè)在我國青少年體育領(lǐng)域的發(fā)展速度。

《中華人民共和國保險法》于1995年頒布，并分別于2002年及2009年進行了修訂，對保險合同、保險公司、經(jīng)營規(guī)則、保險代理人及經(jīng)紀(jì)人、保險監(jiān)管等作出了規(guī)定。因青少年體育保險的專業(yè)性及針對性較強，除對保險本身共通部分的規(guī)定，《保險法》對于青少年體育保險的參考借鑒作用有限。

關(guān)于青少年體育傷害事故的賠償相關(guān)的法律法規(guī)也不夠完善。青少年體育責(zé)任保險的賠付以被保險人存在過錯或過失為前提，這就涉及青少年體育傷害責(zé)任歸責(zé)問題。教育部頒布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》可以說是目前與青少年學(xué)校體育保險歸責(zé)最具關(guān)聯(lián)性的法律法規(guī)?！秾W(xué)生傷害事故處理辦法》主要規(guī)范侵權(quán)損害賠償，也就是說賠償范圍限于在學(xué)校組織實施的校內(nèi)外體育活動以及在學(xué)校負(fù)有管理職責(zé)的場館設(shè)施內(nèi)進行的體育活動，由于學(xué)校侵權(quán)，造成學(xué)生的損害后果的。侵權(quán)行為人即學(xué)校存在違法或過失是損害賠償?shù)臉?gòu)成要件之一，而這種侵權(quán)又存在過失及過錯兩種情況，學(xué)校體育傷害大多數(shù)為過失侵權(quán)。

對比國內(nèi)外的體育傷害事故的歸責(zé)制度，有關(guān)專家學(xué)者在《學(xué)校體育傷害賠償制度研究》中總結(jié)，“美國和英國主要以教育委員會承擔(dān)賠償責(zé)任；德國的學(xué)校體育傷害事故賠償采用國家賠償和無過失補償制度；法國采用國家民事責(zé)任和無過失行政責(zé)任賠償制度；日本和韓國采用賠償社會化、分散化的賠償制度?！?/p>

這些國家的學(xué)校體育傷害賠償制度已大多從侵權(quán)法救濟過渡到以國家或政府為賠償主體，國家經(jīng)費為主，社會保險為補充的形式，也就是說由學(xué)校的舉辦者而非學(xué)校承擔(dān)無過失賠償責(zé)任。

而我國首先缺乏專門的針對青少年體育傷害事故賠償及歸責(zé)的法律法規(guī)，實踐中法院在審理這類案件時，往往結(jié)合《學(xué)生傷害事故處理辦法》《民法通則》《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》《未成年人保護法》及《侵權(quán)責(zé)任法》等進行責(zé)任認(rèn)定，由法官進行自由裁量，模糊了責(zé)任的劃分，導(dǎo)致了繁瑣的程序及冗長的處理時間。其次，低估體育運動的風(fēng)險性，體育傷害事故在無場地設(shè)施問題或他人侵權(quán)的情況下都有可能發(fā)生；再次，賠付標(biāo)準(zhǔn)不明確。種種原因造成了后續(xù)保險理賠的困難甚至遭遇拒賠的情況。因此，需要構(gòu)建適合于青少年體育運動傷害的歸責(zé)制度，明確賠償主體、過失責(zé)任和無過失責(zé)任的劃分，以此為依托開發(fā)相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

總體來說，我國尚無專門的青少年體育運動保險法，體育保險相關(guān)法律法規(guī)也不完善，對于責(zé)任界定缺乏統(tǒng)一的認(rèn)定依據(jù)，一定程度上限制了青少年體育運動保險的發(fā)展[5]。

3 國外青少年體育運動保險概況

3.1 日本青少年體育保險概況

日本具有完善的青少年體育保險相關(guān)法律制度，以全民保障為宗旨，重視體育保險體系的建立，通過體育保險來解決青少年體育事故的賠償問題，相關(guān)法律法規(guī)形成了一個全面的體系，以一般法律為基礎(chǔ)，如 《憲法》（賦予了國民體育基本權(quán)）《國家賠償法》《民法》（處理體育事故經(jīng)濟賠償?shù)囊罁?jù)之一），加之專門針對體育及保險的法律法規(guī)，如《體育振興法》（明確國家或社會公共團體在實施體育政策過程中應(yīng)根據(jù)國民的健康狀態(tài)創(chuàng)造各種條件）《健康保險法》、《國民健康保險法》《日本體育學(xué)校健康中心法》（指出“日本學(xué)校體育委員會、學(xué)校健康中心為了振興體育事業(yè)，增強兒童體制及身體健康，對已有的體育設(shè)施有效的運行負(fù)有妥善管理和修復(fù)的責(zé)任，對體育教育提供必要支持，對義務(wù)教育的各類學(xué)生災(zāi)害及傷害事故進行全面性和補償性的賠償支付”）《日本體育學(xué)校健康中心法實施規(guī)則》（具體規(guī)定了14個等級的傷害事故及賠償標(biāo)準(zhǔn)），健全的法律體系為體育保險的發(fā)展墊定了基礎(chǔ)[6]。

體育保險是日本保險業(yè)重要的一環(huán)，而關(guān)于青少年尤其是學(xué)生的體育保險尤為受到關(guān)注。青少年體育運動安全既受到全國普及的社會保險的保障，也有針對性的體育保險產(chǎn)品；既包括非營利性的強制險，也包括營利性的商業(yè)險。如：（1）國民健康保險，具有強制性，涵蓋了包括青少年在內(nèi)的所有參加運動的群眾，運動中的傷害事故完全適用于該保險；（2）體育安全保險，由日本體育安全協(xié)會設(shè)立，保險范圍廣、項目多，包含了賠償責(zé)任險、意外傷害險以及突然死亡喪葬費用險等，日本足球協(xié)會、棒球協(xié)會等體育單項協(xié)會均是該安全協(xié)會會員，被保險人在所屬團體內(nèi)進行體育活動及在途時發(fā)生的事故，如中小學(xué)生在參加課外體育訓(xùn)練、俱樂部活動過程中或有組織的體育比賽時出現(xiàn)傷害事故的都屬保險范圍；（3）日本學(xué)校體育保險，范圍覆蓋中小學(xué)生、大學(xué)生、體育指導(dǎo)員及官員，類型涉及賽事保險、校際重大醫(yī)療保險及天氣保險等。如日本財團法人內(nèi)外學(xué)生中心設(shè)立的學(xué)生研究災(zāi)害傷害保險對文部省管轄的學(xué)生以及留學(xué)生進行保障，由國家政府出資。對“有學(xué)籍的被保險人在學(xué)生進行教育研究活動中，由于發(fā)生激烈并且偶然的意外事故造成的身體傷害支付保險金，保險范圍包含上學(xué)及放學(xué)途中；日本體育振興中心的日本學(xué)校災(zāi)害共濟給付制度，專門為幼兒的意外傷害提供保障，在保育所、幼兒園或?qū)W校的管理下，幼兒、學(xué)齡前兒童、中小學(xué)生發(fā)生意外傷害的，支付意外傷害共濟給付保險金，其中包括醫(yī)療費、殘疾或死亡慰問金等，該制度繳費低、給付金額高。目前日本幾乎所有中小學(xué)生都加入了該中心。該中心日常運營費用主要由國家承擔(dān)，支付基金則由國家、學(xué)校及學(xué)生按比例籌集，政府大量投入，利用行政力量分擔(dān)學(xué)校的賠償責(zé)任，但該共濟給付需以在學(xué)校管理下發(fā)生的傷害事故為前提條件，以管理人或雇員在履行安全注意義務(wù)中是否存在故意或過失為評價標(biāo)準(zhǔn)，這一點與我國校方責(zé)任險存在一致。全國市長會設(shè)立的學(xué)校災(zāi)害賠償及補償險中，賠償險規(guī)定因?qū)W校管理上的問題或設(shè)施存在缺陷造成學(xué)生、兒童或任何第三人身體傷害或財物損失的，由所在市財政給予賠償；補償險指在發(fā)生學(xué)校管理下的體育傷害事故的情況下，無論管理者是否存在過失，所在市財政給予一定補償，無論過失，學(xué)校及國家同時作為經(jīng)濟賠償?shù)闹黧w，學(xué)校作為直接責(zé)任主體，國家作為最終責(zé)任主體[7]。

綜合上述法律法規(guī)及現(xiàn)有青少年體育運動保險現(xiàn)狀可以看出日本的體育保險具有完整的體系，是一種政府支持下形成的民間體育保險制度，具有實用性，險種選擇多、價格低，同時對于義務(wù)教育階段的學(xué)生，主要由國家或公共團體承擔(dān)保費，具有公益性，做到了商業(yè)保險和社會保險、意外險與責(zé)任險、賠償與補償?shù)挠行ЫY(jié)合。

3.2 美國青少年體育保險概況

美國是全世界保險業(yè)最發(fā)達(dá)的國家之一，1935年即頒布了第一部《社會保障法》，至今已形成了全方位的社會保障體系，美國的體育保險以社會保險為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為主，全面地保障各年齡段、各領(lǐng)域的體育運動，美國的體育運動員被視為一種職業(yè)，享受包括傷殘津貼、死亡撫恤金、醫(yī)療統(tǒng)籌保險在內(nèi)的社會保險。除此之外，涉及體育保險的法律法規(guī)還包括《國家保險法》《體育保險合同法》《體育涉外保險法》《國際體育保險法律沖突法》等。美國體育運動保險投?；緦僮栽冈瓌t，但也存在特例，《國家保險法》規(guī)定，國家隊職業(yè)運動員由政府購買保險；AUU（美國業(yè)余體育聯(lián)合會）應(yīng)為協(xié)會會員、俱樂部、團隊或個人會員參加其許可的活動時提供保險[8]。

美國體育保險覆蓋了各個領(lǐng)域，包括競賽、群眾體育運動、學(xué)校體育運動等，商業(yè)保險種類包括一般體育商業(yè)保險（健康保險、體育責(zé)任保險、賽事天氣保險）、職業(yè)體育保險（職業(yè)體育聯(lián)盟養(yǎng)老保險、職業(yè)及半職業(yè)運動隊責(zé)任保險、運動傷殘保險、國家隊體育保險）、業(yè)余體育商業(yè)保險（AAU自保計劃、美國體育發(fā)展協(xié)會業(yè)余體育保險）、學(xué)校體育保險（學(xué)校重大醫(yī)療保險、中小學(xué)生意外保險、中學(xué)體育保險、大學(xué)體育保險、大學(xué)橄欖球比賽、中學(xué)全明星比賽保險、學(xué)生集訓(xùn)營保險及校際比賽保險）等。以美國學(xué)校責(zé)任保險為例，加利福尼亞州在1923年就將學(xué)校責(zé)任保險納入了法律規(guī)范內(nèi)，學(xué)校被強制購買體育責(zé)任險且對因其過錯導(dǎo)致的傷害承擔(dān)賠償責(zé)任。美國學(xué)校責(zé)任險的投保方式與我國 （各級教育主管部門統(tǒng)一組織學(xué)校進行投保）相似，即由學(xué)區(qū)統(tǒng)一投保并繳納保費，學(xué)校責(zé)任險的承保范圍廣泛，包括因?qū)W校建筑物、設(shè)施設(shè)備管理不善造成的傷害事故、管理者或雇員責(zé)任造成的傷害事故、各學(xué)區(qū)管理委員會所轄組織管理工作及舉辦活動導(dǎo)致的傷害及在校園行駛的車輛造成的傷害事故等。學(xué)校責(zé)任保險相關(guān)法律法規(guī)的頒布，明確了學(xué)校的責(zé)任范圍、事故處理辦法等，大大減少了學(xué)校與家長、學(xué)校與保險公司之間的摩擦，并且根據(jù)學(xué)校及學(xué)生的需求，保險品種不斷地詳細(xì)化、豐富化。當(dāng)然，對于一些高風(fēng)險的運動，如蹦極、戶外攀巖、潛水等一般屬于除外責(zé)任，在這種情況下，通過學(xué)生意外險進行補充[9]。

美國學(xué)校體育保險包含校際重大醫(yī)療保險、大學(xué)橄欖球比賽保險、中學(xué)體育保險、中小學(xué)學(xué)生意外保險、大學(xué)生體育保險等，種類繁多，基本從社會和商業(yè)角度覆蓋了整個學(xué)校體育保險。而我國目前已有的校園體育保險險種主要包括兩種，即校方責(zé)任險及學(xué)生平安險。對于這兩個已有險種，也有一定程度的使用限制。

美國體育保險覆蓋極其廣泛，保險機構(gòu)眾多且涉及不同類型及性質(zhì)，包括營利性與非營利性、商業(yè)保險與社會保險、專門及兼營等，意外險與責(zé)任險相互補充。整個行業(yè)縱橫交錯，競爭激烈，促進了體育保險的發(fā)展。另外，值得一提的是國民體育保險意識強，要形成如此的體育保險意識需要強有力的宣傳、長時間的影響即整個社會風(fēng)氣的改變。總體來說，美國體育保險具有豐富的險種，且民眾具有很強的保險意識，自覺自愿購買體育保險，促進了保險行業(yè)的良性發(fā)展。

4 結(jié)論與建議

本文對中國現(xiàn)有青少年保險體系及相應(yīng)法律法規(guī)的分析，及對比日本及美國青少年體育運動保險，進一步反映了我國體育保險存在的不足，包括險種少，沒有專門的體育尤其是青少年體育運動相關(guān)保險，已有的險種主要集中于意外傷害險及責(zé)任險，意外傷害險免責(zé)條款眾多且不具有靈活性，責(zé)任險以被保險人存在過錯或過失為前提，且歸責(zé)制度不完善，不能進行全面的保障；并且缺乏相應(yīng)法律法規(guī)的支撐；同時在意識上，公眾為青少年購買體育保險的意識淡薄，保險公司及相關(guān)機構(gòu)等對于體育保險的宣傳力度薄弱，政府的支持力度低，種種原因又導(dǎo)致了保險公司缺乏開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品的積極性等[10]。

鑒于上述存在的問題，我國首先需要建立完善的青少年體育保險體系并制定相關(guān)法律法規(guī)，為青少年體育保險行業(yè)的發(fā)展墊定基礎(chǔ)，使整個行業(yè)能夠自主有序地運行起來，從而帶動青少年體育保險產(chǎn)品的開發(fā)、宣傳以及國民體育保險意識的建立。

4.1 建立完整的體育保險體系

根據(jù)上文中對青少年體育保險分類建立的體系，豐富體育保險險種，開發(fā)符合我國國情的青少年體育保險產(chǎn)品。

4.1.1 社會險與商業(yè)險相結(jié)合、人身險與責(zé)任險相補充

社會保險是確保民眾最低生活水平的社會保障制度之一，不需要投保人與保險人簽訂合同而是由單位繳納保費，保障較低，社會保險的資金主要來自財政撥款及企業(yè)和個人繳納的保費。而商業(yè)保險則是由保險人及投保人自主決定，簽訂保險合同，由投保人自行繳納保費。本文認(rèn)為要建立完整的青少年體育保險體系，在推行全面健身的今天，應(yīng)通過社會保險確立最基本的青少年體育運動傷害保險，加之各個種類及領(lǐng)域的商業(yè)保險，全面保障青少年體育運動。

人身險以被保險人的身體及生命為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人受傷或死亡時，由保險人理賠，賠償金額根據(jù)被保險人傷殘程度和死亡給付。根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，除父母外的投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，為防止道德上的危險，父母為子女投保也有金額的限制。而責(zé)任險屬于財產(chǎn)保險一種，以被保險人對第三人的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，責(zé)任險的賠償限額以被保險人對第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為限，可以說人身險直接保護青少年的利益，而責(zé)任險通過保護被保險人（學(xué)?；蚱渌麢C構(gòu)等）間接的保障了青少年的權(quán)益。兩者互相補充，進行全面保護。

4.1.2 開發(fā)青少年體育運動無過失責(zé)任險

責(zé)任險承保的是被保險人的賠償責(zé)任，目前的責(zé)任險如校方責(zé)任險都以被保險人存在過失或過錯為前提，單單依靠目前的責(zé)任險，仍有無法覆蓋的部分。在現(xiàn)實的青少年體育運動中，許多傷害事故的發(fā)生可能完全是因為意外或青少年自身原因，依據(jù)現(xiàn)有保險產(chǎn)品，被保險人及保險人雖然理論上在這種情況下不承擔(dān)賠償責(zé)任，然而事故一旦發(fā)生，被保險人作為管理者或組織方不可避免地牽涉其中，于是就產(chǎn)生了“校鬧”等現(xiàn)象，訴至法院后，法院也會從公平角度出發(fā)，判決管理者或組織方承擔(dān)一定的責(zé)任，即使未涉訴，這種現(xiàn)象也往往以政府或被保險人支付一定數(shù)額的撫恤金為結(jié)局，不利于社會影響及青少年體育運動的展開，青少年體育無過失責(zé)任保險正可以解決這一問題，在很大程度上緩解了學(xué)校的壓力，并且有效解決了受害人可能存在的舉證不能的窘境，合理的保護了弱勢群體。

4.2 完善青少年體育運動保險相關(guān)立法

我國目前缺乏明確統(tǒng)一的青少年體育保險法律制度，國家重視體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，群眾體育運動意識也在不斷增強，尤其針對未成年人，發(fā)生運動傷害的可能性相對成年人更高。完善青少年體育保險相關(guān)法律制度已是一個亟待解決的問題。因青少年體育保險的特殊性，要完善相應(yīng)的法律法規(guī)需要結(jié)合體育、教育、保險等領(lǐng)域及行業(yè)，本文認(rèn)為可從以下幾方面來進行完善。

4.2.1 提高法律效力及層級

如上文所述，目前我國與青少年體育保險較有關(guān)聯(lián)性且適用性較強的規(guī)定有教育部頒布的 《學(xué)生傷害事故處理辦法》、國務(wù)院頒布的《關(guān)于加強青少年體育增強青少年體質(zhì)的意見》，加之一些地方政府陸續(xù)出臺的關(guān)于中小學(xué)生傷害事故處理的規(guī)定等，僅限于部門、地方政府規(guī)章及國務(wù)院文件，而沒有專門的全國性的青少年體育保險法律法規(guī)，《保險法》《體育法》中也未直接涉及，而地方規(guī)定也不一致之處，適用容易出現(xiàn)偏差。因此，要規(guī)范目前青少年體育保險中的投保主體混亂、承保范圍狹窄、責(zé)任歸屬不清、保費繳納不明確等情況，應(yīng)提請全國人民代表大會對現(xiàn)有《保險法》或《體育法》進行修訂，或由國務(wù)院制定統(tǒng)一的行政法規(guī)等，就投保主體資格、條件、責(zé)任范圍、理賠程序、爭議解決、保險合同、監(jiān)管機制等進行規(guī)范，提高青少年體育保險的效力及層級，使之具有權(quán)威性、統(tǒng)一性及強制力，為地方體育保險工作的展開提供法律依據(jù)。同時，對相關(guān)法律的制定應(yīng)遵循保險法及體育法領(lǐng)域的基本原則，平衡市場效益及社會效益。

4.2.2對青少年受害者給予傾斜保護

保險涉及保險人、被保險人、投保人、受益人等多方利益。為避免因一方當(dāng)事人違背合同約定給任何一方造成損害，應(yīng)將所有保險當(dāng)事人的行為和活動規(guī)范化、法制化。保險法的立法目的在于為保險當(dāng)事人從事保險活動以及執(zhí)法監(jiān)督機關(guān)履行職責(zé)提供法律依據(jù)。青少年體育保險的立法同樣涉及投保人、保險人、被保險人以及受害第三人，從事體育運動的青少年既有可能成為被保險人也有可能作為受害第三人，相對其他角色，青少年受害者處于弱勢地位。應(yīng)在立法時采取傾斜保護青少年的價值取向，通過各種有效合法手段進行協(xié)調(diào)，比如在責(zé)任保險合同中，賦予受害第三人能夠突破合同相對性，直接向保險人主張權(quán)利；又比如以較低的保費獲得較高的賠償，完善及簡化青少年體育保險的理賠程序及方式，使青少年得到更有效的保障。

4.2.3 建立學(xué)校或相關(guān)管理機構(gòu)保險及理賠制度，減少體育運動傷害帶來的影響

青少年體育運動傷害造成的影響波及整個家庭、學(xué)校、管理機構(gòu)、政府機關(guān)等，帶來的不只是高額的醫(yī)療費的支出，還對青少年的心理健康造成巨大且深遠(yuǎn)的影響，而作為體育運動的組織者或管理者，如學(xué)校、俱樂部等，一旦發(fā)生事故，也需要面對賠償，以及來自家長和社會的壓力，而政府及主管部門，有時為平息事態(tài)，穩(wěn)定社會，往往需要出面進行協(xié)調(diào)并制定賠償方案。學(xué)校與體育運動其他組織及管理機構(gòu)應(yīng)建立有效的保險制度，這有利于青少年體育傷害事故的解決，緩解社會矛盾，明確各方權(quán)利義務(wù)及責(zé)任，分擔(dān)風(fēng)險，促進青少年體育健康的有序發(fā)展。

在建立健全我國青少年體育運動保險的過程中，本文認(rèn)為構(gòu)建青少年體育運動保險體系及完善相關(guān)法律法規(guī)是重中之重、基石所在，在打好基礎(chǔ)的前提下，再通過保險公司及社會各界的商業(yè)運作，解決資金問題，明確實施細(xì)則，培養(yǎng)相關(guān)人才。如加強政府機關(guān)在青少年體育保險體系中的作用及職能，給予行政支持，協(xié)調(diào)各方關(guān)系；進行體育保險意識宣傳教育；采取多樣化的保險資金籌集方式（政府財政補助、設(shè)立青少年體育保險基金等）；完善保險經(jīng)紀(jì)人制度（進行有效的青少年體育保險市場調(diào)查、保險推銷、風(fēng)險評估、提供咨詢服務(wù)及跟蹤服務(wù)、協(xié)助進行理賠及保險險種的設(shè)計及修改）等。雖然我國目前在青少年體育運動保險領(lǐng)域仍存在很多缺失，但基于國家對青少年體育的重視，以及體育產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，青少年體育運動保險相應(yīng)法律法規(guī)的設(shè)立和完善將指日可待。

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On the Relative Legal Issues of the Junior Sports Insurance

GUO Handong
(Corporate Governance&Financial Lawyers,Shanghai 200030,China)

By the methods of literature study and expert interview and through seminars and data collection and analysis,the author has studied junior sports insurance and tries to establish a junior sports insurance system according to the classification of junior sports insurance.Comparing the status quo of the junior sports insurance in China to the related insurance systems in Japan and USA,it is discovered that in total,the Chinese junior sports insurance has the problems of less types of insurance,too much limitation,weak insurance consciousness,insufficient market support and imperfect legal support.The paper suggests that on one side,we should make up the deficiencies and perfect our junior sports insurance system according to the foreign experience,adopt the type of combining social insurance with commercial insurance and the mutual complement of life insurance and liability insurance.And under the guidance of the government,we should use social insurance to provide guarantee for the most basic youngsters'injuries.Together with different kinds of commercial insurance,we can fully secure junior sports.On the other side,the relative legislation and law should be modified and perfected so as to provide inclined protection for the victims of junior sports.

junior sports;insurance;legal system

G80-05

A

1006-1207（2017）05-0022-09

2017-06-15

2016年上海市體育社會科學(xué)研究課題（TYSKYJ2016070）。

郭捍東，男，法學(xué)學(xué)士，公共管理碩士。主要研究方向：體育相關(guān)法律研究等。E-mail：handong.guo@sh-honorlawfirm.com。

上海漢聯(lián)律師事務(wù)所，上海200023。

10.12064/ssr.20170504

（責(zé)任編輯：楊圣韜）