劉博文

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程加快，國(guó)內(nèi)外都倡導(dǎo)人民幣國(guó)際化，人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)銀行有著重要的影響，商業(yè)銀行面臨著重要的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文對(duì)人民幣國(guó)際化背景和商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程的現(xiàn)狀進(jìn)行介紹，提出商業(yè)銀行的國(guó)際化戰(zhàn)略選擇，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考。

【關(guān)鍵詞】人民幣國(guó)際化 商業(yè)銀行 戰(zhàn)略選擇

0引言

商業(yè)銀行國(guó)際化是指銀行從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)。在金融危機(jī)爆發(fā)以后，國(guó)際上對(duì)貨幣改革開始重點(diǎn)關(guān)注，中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，人民幣受到越來(lái)越多的關(guān)注，并且人民幣已經(jīng)開始國(guó)際化進(jìn)程，商業(yè)銀行也要進(jìn)行國(guó)際化，進(jìn)而在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。

1人民幣國(guó)際化背景

1.1人民幣國(guó)際化

人民幣國(guó)際化是指人民幣能夠在其他的國(guó)家、在國(guó)際上流通，成為被認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算、儲(chǔ)備貨幣的過(guò)程。人民幣國(guó)際化是一個(gè)發(fā)展過(guò)程，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，人民幣國(guó)際化有著重要的戰(zhàn)略意義，為銀行在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行投資等一系列金融活動(dòng)提供一定的便利。人民幣國(guó)際化離不開商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的改革和人民幣國(guó)際化有著重要的關(guān)系。

1.2商業(yè)銀行海外人民幣業(yè)務(wù)的提升

在人民幣國(guó)際化過(guò)程中，人民幣在國(guó)外將會(huì)被大量的使用，為商業(yè)銀行海外人民幣業(yè)務(wù)提供一定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)源，促進(jìn)商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)的發(fā)展，為境外的持有人民幣的投資者或者金融機(jī)構(gòu)提供更多的投資服務(wù)，為商業(yè)銀行帶來(lái)更大的發(fā)展利益，占有更多的海外市場(chǎng)，提升人民幣在國(guó)際中的影響力。在2011年跨境人民幣結(jié)算全面開放，人民幣的結(jié)算量保持著增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，內(nèi)地機(jī)構(gòu)辦理的跨境人民幣結(jié)算量約為7800億元，超市場(chǎng)份額的30%。2016年跨境貿(mào)易人民幣的結(jié)算量保持快速的增長(zhǎng)，銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量為5.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%，海外人民幣業(yè)務(wù)正在不斷的增長(zhǎng)。

1.3金融市場(chǎng)的影響

人民幣國(guó)際化在金融市場(chǎng)上有著重要的影響，并且在金融領(lǐng)域取得重要的進(jìn)展，主要是在國(guó)際債券市場(chǎng)方面，國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等在香港地區(qū)進(jìn)行人民幣國(guó)債和銀行債，合資銀行在內(nèi)地銀行間債券市場(chǎng)和香港地區(qū)發(fā)行人民幣債券。在2017年非洲國(guó)家央行在香港認(rèn)購(gòu)5億元國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行額人民幣債券，是人民幣國(guó)際化推進(jìn)的重要標(biāo)志和契機(jī)。2010年中國(guó)銀行推出對(duì)馬來(lái)西亞林吉特的人民幣交易，林吉特成為中國(guó)銀行外匯市場(chǎng)交易的新興市場(chǎng)貨幣。2013年澳元對(duì)人民幣的直接兌換交易正式啟動(dòng)，推動(dòng)人民幣的國(guó)際化進(jìn)程，使人民幣在國(guó)際結(jié)算中的使用范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，提升人民幣的影響。

1.4人民幣國(guó)際化帶來(lái)的機(jī)遇

人民幣國(guó)際化的進(jìn)一步推進(jìn)，為商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的機(jī)遇，我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，結(jié)構(gòu)性供給過(guò)剩，資金的運(yùn)營(yíng)效率明顯的下降。人民幣國(guó)際化能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)提供更多的發(fā)展空間，對(duì)外貿(mào)易和投資為商業(yè)銀行提供更多的海外業(yè)務(wù)，同時(shí)將國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，使資金的使用效率得到有效的提升，通過(guò)投資等金融行為獲得更高的利潤(rùn)，人民幣在逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的過(guò)程中，會(huì)滲透到貿(mào)易金融投資等多個(gè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行走出去能夠有更多的發(fā)展機(jī)遇。

2商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展過(guò)程中受到很多因素的影響，大規(guī)模的發(fā)展主要是在改革開放之后，經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放程度的提升，使對(duì)外貿(mào)易不斷的增加，為商業(yè)銀行的國(guó)際化打下良好的基礎(chǔ)，在2001年加入世界貿(mào)易組織之后，對(duì)外投資不斷的增長(zhǎng)，推動(dòng)了商業(yè)銀行國(guó)際化的發(fā)展。在2010年我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外程度已經(jīng)超過(guò)60%。商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)中占有的比例為5%，海外業(yè)務(wù)的凈利潤(rùn)占總利潤(rùn)的3%左右，相比于國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)，海外業(yè)務(wù)的種類少，產(chǎn)品少，管理也不夠完善，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理有待提升，使得商業(yè)銀行國(guó)際化的進(jìn)步受到限制。

3商業(yè)銀行國(guó)際化的戰(zhàn)略選擇

3.1自身評(píng)估和市場(chǎng)的選擇

在商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略選擇之前，先對(duì)自身的情況進(jìn)行全面的評(píng)估。對(duì)商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)狀況和自身實(shí)力進(jìn)行全面的評(píng)估。資本實(shí)力、盈利能力、銀行管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶基礎(chǔ)是商業(yè)銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行對(duì)于自身的評(píng)估要有明確的定位，風(fēng)險(xiǎn)管理能力低，資金實(shí)力弱的中小商業(yè)銀行要謹(jǐn)慎的進(jìn)行國(guó)際化，避免自身評(píng)估錯(cuò)誤造成嚴(yán)重的損失。

例如建設(shè)銀行、交通銀行等國(guó)際化剛剛起步的銀行，應(yīng)該在考慮國(guó)際影響因素的前提下，先進(jìn)行周邊國(guó)家和亞洲地區(qū)的市場(chǎng)的完善，然后再進(jìn)行進(jìn)一步的擴(kuò)張，以人民幣的國(guó)際化發(fā)展路線進(jìn)行發(fā)展，先是進(jìn)行周邊化然后進(jìn)行區(qū)域化，最后進(jìn)行國(guó)際化，通過(guò)周邊國(guó)家的貿(mào)易等業(yè)務(wù)，如老撾、越南、緬甸等相鄰國(guó)家，先進(jìn)行區(qū)域化的發(fā)展，然后通過(guò)“一帶一路”等進(jìn)行區(qū)域性合作，使亞太地區(qū)貿(mào)易形成自由貿(mào)易區(qū)的布局，最后通過(guò)人民幣清算等非傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向全球推廣，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的國(guó)際化。

3.2海外業(yè)務(wù)的發(fā)展選擇

跨境貿(mào)易是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中的重要組成，商業(yè)銀行在國(guó)際化發(fā)展中應(yīng)該以跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不斷的對(duì)人民幣的清算渠道進(jìn)行構(gòu)建，對(duì)商業(yè)銀行海外產(chǎn)品的種類進(jìn)行豐富，使海外人民幣業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展。對(duì)跨境人民幣結(jié)算和相關(guān)的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，跨境人民幣的結(jié)算業(yè)務(wù)涉及的范圍非常廣，既有面向企業(yè)客戶的計(jì)算貿(mào)易等一系列業(yè)務(wù)，也有面向金融機(jī)構(gòu)客戶的多種產(chǎn)品，在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，針對(duì)企業(yè)的客戶，進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算配套的融資產(chǎn)品等創(chuàng)新，加快機(jī)遇人民幣離岸賬戶的存款和融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，完善人民幣的賬戶產(chǎn)品和服務(wù)選擇，使商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展具有更多的選擇性，推進(jìn)人民幣的國(guó)際化進(jìn)程。

3.3風(fēng)險(xiǎn)管理的選擇

商業(yè)銀行在國(guó)際化過(guò)程中有著多種機(jī)遇，也有著一系列的風(fēng)險(xiǎn)，例如國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、文化差異風(fēng)險(xiǎn)等，為商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行運(yùn)行的關(guān)鍵，所以要選擇正確的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，推動(dòng)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是某一國(guó)家因?yàn)檎?、?jīng)濟(jì)、社會(huì)等某一方面的影響因素，導(dǎo)致該國(guó)或者地區(qū)的借款人沒(méi)有能力或拒絕支付銀行的債務(wù)，在貨幣貶值、經(jīng)濟(jì)惡化、社會(huì)動(dòng)蕩等條件下，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特別容易發(fā)生。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指匯率的不利變動(dòng)使銀行內(nèi)部和外部的業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。文化差異的風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，國(guó)家之間的文化、社會(huì)制度有著較大的差異，使銀行管理存在一定的問(wèn)題，產(chǎn)生文化差異風(fēng)險(xiǎn)。

要建立科學(xué)合理的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從制度上建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力有所提升，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)和落實(shí)，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的執(zhí)行情況進(jìn)行檢測(cè)和報(bào)告，健全整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，各類風(fēng)險(xiǎn)采用正確的評(píng)估方法和評(píng)估的內(nèi)容，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的資本評(píng)估、治理框架和流程管理進(jìn)行規(guī)范，使商業(yè)銀行運(yùn)轉(zhuǎn)有序。

在商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展中對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理要特別的重視，用一系列的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，對(duì)別國(guó)的經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)多別國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行長(zhǎng)期持續(xù)的分析和檢測(cè)，對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，然后商業(yè)銀行進(jìn)行貸款評(píng)級(jí)，減少國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。匯率風(fēng)險(xiǎn)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行長(zhǎng)期逐日的計(jì)量并報(bào)告。商業(yè)銀行在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，既要遵守銀行的管理制度，又應(yīng)該尊重別國(guó)的本土文化，使商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)能夠順利的開展。

3.4人才培養(yǎng)的選擇

在商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展過(guò)程中，需要大量的具有專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型金融人才，在進(jìn)行人才選擇過(guò)程中，人才的選拔要面向全球，在全球范圍內(nèi)選擇，以國(guó)際化經(jīng)營(yíng)視野，熟悉銀行管理為條件進(jìn)行選拔；然后從商業(yè)銀行內(nèi)部，通過(guò)考試等方式進(jìn)行內(nèi)部人員的選拔，定期的對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行境外培訓(xùn)，增強(qiáng)銀行內(nèi)部人員的國(guó)際視野，提升國(guó)際化管理能力；最后推行國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)的薪酬制度或?qū)π匠曛贫冗M(jìn)行改革，提升商業(yè)銀行對(duì)人才的吸引力，使更多的國(guó)際化人才能夠投入到商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展中。

4結(jié)論

商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展需要與人民幣的國(guó)際化路線相適應(yīng)，然后通過(guò)自身的評(píng)估定位、市場(chǎng)選擇、業(yè)務(wù)選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理和人才選擇，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，將海外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，逐漸的積累客戶，提升商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)商業(yè)銀行的國(guó)際化和人民幣國(guó)際化進(jìn)程進(jìn)一步發(fā)展。endprint