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        181.7萬億!中國銀行業(yè)盈利回升

        2017-10-27 22:13:55
        經(jīng)理人 2017年10期
        關(guān)鍵詞:總資產(chǎn)不良貸款盈利

        中國銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負債規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長,增幅呈擴大趨勢。與此同時,盈利持續(xù)增長,宏觀經(jīng)濟形勢趨于穩(wěn)定,盈利增速開始回升。

        總資產(chǎn)和負債持續(xù)增長

        2016年,銀行業(yè)總體運行保持穩(wěn)健態(tài)勢。根據(jù)銀監(jiān)會披露的信息,商業(yè)銀行2016年末總資產(chǎn)為人民幣181.7萬億元,較2015年末增長人民幣25.9萬億元,同比增長16.6%,增幅較2015年提高1.0個百分點;總負債為人民幣168.6萬億元,較2015年末增長人民幣24.3萬億元,同比增長16.9%,增幅較2015年提高1.6個百分點。

        盈利增長,上漲幅度回升

        目前,整體經(jīng)濟下行壓力仍然存在,互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)向銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)滲透、利率市場化進程持續(xù)推進、銀行利潤空間進一步壓縮,使得商業(yè)銀行利潤增速繼續(xù)呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢,但商業(yè)銀行開始戰(zhàn)略調(diào)整,非利息收入占比有所增加,同時2016年收入成本比控制良好,綜合影響使盈利增長上漲幅度有所回升。2016年度,商業(yè)銀行全年累計實現(xiàn)凈利潤約人民幣1.6萬億元,比2015年增加人民幣564億元,同比增長3.5%,增速上升1.1個百分點。

        凈利息收益率繼續(xù)下降

        隨著我國利率市場化進程持續(xù)推進,以及受2016年5月1日的“營改增”政策等多因素影響,銀行業(yè)生息資產(chǎn)收益率水平亦大幅下降。在流動性穩(wěn)定以及市場競爭加劇的環(huán)境下,商業(yè)銀行的利差空間被逐步壓縮,銀行凈利息收益率平均水平持續(xù)下降。

        不良資產(chǎn)規(guī)模和不良貸款率增速減慢

        2016年,信貸風(fēng)險持續(xù)暴露,整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑,但風(fēng)險暴露放緩。2016年末,商業(yè)銀行不良貸款余額為人民幣1.51萬億元,比上年末增加人民幣2377億元,上漲18.7%,增速減少32.7個百分點;不良貸款率為1.74%,比2015年末上升0.07個百分點。

        根據(jù)圖表所示,商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率均進一步上漲,但較2015年信貸風(fēng)險顯著爆發(fā)的趨勢已經(jīng)得到緩解,各類型商業(yè)銀行不良貸款率趨于平穩(wěn),但股份制商業(yè)銀行的不良貸款余額上升仍較為明顯,不良貸款率進一步上升,相反,外資不良貸款余額開始下降,不良貸款率降至1%以下。

        銀行間流動性充裕,利率相對穩(wěn)定

        2015年度央行多次下調(diào)存款準備金率,以及不再設(shè)置存款利率浮動上限政策的相關(guān)影響在2016年進一步體現(xiàn),銀行間市場流動性和利率保持在合理水平。如圖5和圖6所示。2016年末,商業(yè)銀行流動性比例為47.6%,同比下降0.4個百分點。同時,2016年銀行間同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率則較為平穩(wěn)。endprint

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