李杰

【摘 要】精準(zhǔn)扶貧是當(dāng)前的熱點話題，也是推動農(nóng)民脫貧致富的重要推力。農(nóng)業(yè)是農(nóng)民的主要產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險如何發(fā)展創(chuàng)新來服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧是值得研究的課題。本文通過對精準(zhǔn)扶貧相關(guān)內(nèi)容解讀，分析了當(dāng)前阻礙農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素：農(nóng)業(yè)整體結(jié)構(gòu)不合理、農(nóng)業(yè)保險法律不到位、農(nóng)民風(fēng)險意識不強(qiáng)烈、農(nóng)業(yè)保險人才隊伍不強(qiáng)大等問題，并從種植業(yè)農(nóng)地資源整合，開發(fā)特色扶貧農(nóng)業(yè)保險；加快實施專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險法律助力精準(zhǔn)扶貧；扶貧干部、農(nóng)險宣傳員與農(nóng)戶進(jìn)行三方會談；在部分農(nóng)業(yè)大學(xué)開設(shè)農(nóng)業(yè)保險方向試點四個方面給出對策。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)業(yè)保險；創(chuàng)新策略

一、精準(zhǔn)扶貧的背景及原因分析

（一）精準(zhǔn)扶貧的概念與背景介紹

1.精準(zhǔn)扶貧的概念。精準(zhǔn)扶貧一般是指地方政府和基層組織優(yōu)化整合各種扶貧資源，突出增強(qiáng)貧困群眾的自身致富能力，實行分類、因地、因人精確幫扶貧困群眾的一切惠農(nóng)行為或脫貧指導(dǎo)思想。即對不同貧困地區(qū)的社會、自然環(huán)境，結(jié)合特定貧困戶情況，綜合分析評估，給出具體的精確識別、精確幫扶、精確管理的脫貧辦法，確保扶貧工作落實到村到戶。

2.精準(zhǔn)扶貧的背景。在2013年赴湘西考察時，習(xí)近平總書記最先提出了“實事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的重要指示。特別是在2015年減貧與發(fā)展高層論壇會議上，習(xí)主席系統(tǒng)、明確指出在扶貧工作中要堅持精準(zhǔn)扶貧的思想方針，注重發(fā)揮我國社會主義制度優(yōu)勢，加大扶貧資金、人力投入，不斷推進(jìn)助農(nóng)惠農(nóng)措施落實生根，貫徹扶貧對象、項目安排、資金使用、措施到戶、因村用人、治貧效果六大精準(zhǔn)思想要求，堅持分類施策，根據(jù)具體貧困原因、貧困類型不同，給出個性化、差異化措施，通過扶持生產(chǎn)和就業(yè)，易地搬遷安置，生態(tài)保護(hù)脫貧，教育扶貧脫貧，低保政策兜底等措施解決主要的貧困問題。在中央政府的指引下，許多貧困地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧工作順利開展起來，脫貧效果顯著。

（二）推行精準(zhǔn)扶貧的主要原因

1.傳統(tǒng)粗放扶貧模式的失效。與精準(zhǔn)扶貧相對應(yīng)的是粗放扶貧。傳統(tǒng)扶貧工作沒有建立完善的扶貧信息系統(tǒng)，對貧困原因沒有摸根摸底、扶貧資金管理工作存在漏洞，扶貧成效監(jiān)督檢查不嚴(yán)，使得扶貧工作流于形式，嚴(yán)重浪費了扶貧資源，甚至滋生腐敗。扶貧實踐中的低效問題十分突出，如：扶貧資金大水漫灌；人情扶貧、關(guān)系扶貧。舊的扶貧模式已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前艱巨的脫貧攻堅工作。扶貧必須貫徹“精準(zhǔn)度”的主導(dǎo)思想，扶貧資金、人員配置、工作監(jiān)察等要公開透明。

2.全面建成小康社會的必然選擇。我國是以工農(nóng)階級為基礎(chǔ)的社會主義國家，進(jìn)行社會主義建設(shè)的根本目的是解放生產(chǎn)力與發(fā)展生產(chǎn)力，最終實現(xiàn)共同富裕，這決定了實現(xiàn)全面建成小康社會必須重視扶貧工作。當(dāng)前部分底層工農(nóng)群眾由于受自然地理條件、交通基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、教育資源不足、自身保障與抗風(fēng)險意識能力差等多方面條件限制依然處于貧困線之下，距2020年實現(xiàn)全面建成小康社會僅有幾年時間，如期解決七八千萬的人口的脫貧致富，任務(wù)非常艱巨。并且現(xiàn)階段待脫貧群眾多生活在中西部偏遠(yuǎn)山區(qū)，面對現(xiàn)實的脫貧條件很差，是塊硬骨頭。因此在較短時間內(nèi)完成如此龐大脫貧任務(wù)必須選擇高效的精準(zhǔn)扶貧思路。

二、我國農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧下的正確定位

（一）精準(zhǔn)扶貧與農(nóng)業(yè)保險的聯(lián)系

正確把握農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧下的定位，關(guān)鍵在于理清各自本質(zhì)以及二者的內(nèi)在聯(lián)系。精準(zhǔn)扶貧的本質(zhì)是通過高質(zhì)的精準(zhǔn)度的扶貧指導(dǎo)思想解決脫貧，它既是一種思想也是一種目標(biāo)。而農(nóng)業(yè)保險聚焦的是有關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險，通過保險機(jī)制轉(zhuǎn)移風(fēng)險，減少災(zāi)害損失，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)戶財產(chǎn)安全。二者共同關(guān)注的對象都是底層農(nóng)民。精準(zhǔn)扶貧側(cè)重于思想方法來解決農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活問題，而農(nóng)業(yè)保險則是為農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的具體措施。所以要在開展農(nóng)業(yè)保險時充分貫徹精準(zhǔn)扶貧的指導(dǎo)思想，把精準(zhǔn)思維運用到農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)中來，或者可以理解為設(shè)計出合適的農(nóng)業(yè)保險來更好實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

（二）農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展機(jī)遇探究

1.國家高度重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。近年來我國在新年伊始便把三農(nóng)問題作為中央政府一號紅頭文件，視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為重中之重。2017年政府在《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見》的農(nóng)業(yè)一號文件里指出，緊緊圍繞市場需求變化，優(yōu)化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過體制改革創(chuàng)新，來促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展向追求綠色生態(tài)可持續(xù)、更加注重滿足質(zhì)的需求轉(zhuǎn)變。中央政府對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和扶貧工作的重視程度不言而喻。當(dāng)前大量的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)配套措施和涉農(nóng)扶貧資金的投入，為農(nóng)業(yè)保險的開展提供了強(qiáng)勁的動力。

2.政府加快農(nóng)業(yè)保險進(jìn)程。農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)的重要的有效措施。2015年，保監(jiān)會聯(lián)合財政部和農(nóng)業(yè)部公布了《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財政保費補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品條款擬定工作的通知》。該通知要求：一是擴(kuò)大保險范圍；二是提高保障水平；三是降低理賠門檻；四是降低保費費率。財政部提供農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼涉及到種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林三類，涵蓋水稻、小麥、玉米等主要糧食作物以及棉花、糖料等經(jīng)濟(jì)作物。現(xiàn)已構(gòu)建了“中央保障基本產(chǎn)量和收入，地方支持保護(hù)特色產(chǎn)業(yè)”的分層全面農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼制度。農(nóng)險產(chǎn)品得到不斷豐富，保障內(nèi)容也更加全面。為順應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司、國元農(nóng)業(yè)保險公司等一批農(nóng)業(yè)保險公司相繼成立。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體增加，特別是一些農(nóng)險公司如國元在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設(shè)有分支網(wǎng)點，這為深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展注入了活力，對農(nóng)業(yè)因災(zāi)致貧起到較好的保障作用。

（三）農(nóng)業(yè)保險遭遇的困境

1.農(nóng)業(yè)整體結(jié)構(gòu)不合理。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)在整體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中占有較大比例，它廣泛存在我國廣大丘陵山地地區(qū)。由于其自身經(jīng)營分散，組織化程度低，抵御自然災(zāi)害的能力十分有限，所以很大程度上依賴靠天收。如當(dāng)農(nóng)險公司推進(jìn)種植業(yè)保險展業(yè)時，需要實地挨家挨戶分散查勘土地面積，工作細(xì)碎、效率低、成本高，抑制了農(nóng)險公司的經(jīng)營積極性。同時理賠環(huán)節(jié)，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的分散性，對于部分地塊損失界定，保險公司與投保農(nóng)戶意見分歧可能較大，阻礙了精準(zhǔn)扶貧進(jìn)程。endprint

2.農(nóng)業(yè)保險法律不到位。盡管我國農(nóng)業(yè)保險實務(wù)開展已初見成效，但與之配套的農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范法律條文嚴(yán)重滯后。多年的農(nóng)險法律缺位導(dǎo)致了我國農(nóng)險發(fā)展出現(xiàn)一些畸形現(xiàn)象。我國的《農(nóng)業(yè)保險條例》2013年3月1日起才開始實施，也僅是在2016年2月6日國務(wù)院令第666號《國務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》修正。而這部條例是按照《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》制定的，短短33條規(guī)定實在過于籠統(tǒng)，許多責(zé)任認(rèn)定難以明確，農(nóng)險的法律特色不明顯，對精準(zhǔn)扶貧作用不明顯。

3.農(nóng)民風(fēng)險意識不強(qiáng)烈。許多傳統(tǒng)農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)識有限，抱有僥幸心理，或者在大災(zāi)大難面前過度依靠政府。他們一般對于風(fēng)險大多采取風(fēng)險自留的方式，對通過農(nóng)業(yè)保險來轉(zhuǎn)移自身養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)風(fēng)險認(rèn)可度不夠高。尤其是在風(fēng)調(diào)雨順的年份里，農(nóng)民會把農(nóng)險保費支出視為一種額外的支出和不必要的浪費，對風(fēng)險的隨機(jī)性和普遍性認(rèn)識不充分，難以感知農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全的隱性作用。

所以農(nóng)民的風(fēng)險認(rèn)識單薄，特別是通過保險的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險的意向度不高。

4.農(nóng)業(yè)保險人才隊伍不強(qiáng)大。保險作為一個重要的經(jīng)濟(jì)分支領(lǐng)域，發(fā)達(dá)國家的整體保險從業(yè)比例高于我國。保險發(fā)展好壞深關(guān)民生福祉。但我國高等院校開設(shè)保險專業(yè)的學(xué)?？偭坎欢?，招生規(guī)模不大，并受多方面原因造成保險人才中途流失。而專門設(shè)置農(nóng)業(yè)保險方向?qū)I(yè)課程的學(xué)校相當(dāng)匱乏。農(nóng)業(yè)保險人才隊伍發(fā)展一直受到壓制，一方面農(nóng)險人才源頭補(bǔ)給困難，另一方面農(nóng)險公司自身人才培養(yǎng)管理不當(dāng)。特別是既能通曉保險原理又能熟知農(nóng)業(yè)相關(guān)種植養(yǎng)殖的復(fù)合型人才極度匱乏。

三、推動精準(zhǔn)扶貧的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新策略

（一）種植業(yè)農(nóng)地資源整合，開發(fā)特色扶貧農(nóng)業(yè)保險

加快我國丘陵山地土地資源流轉(zhuǎn)，對實施規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶，保險公司應(yīng)給予適當(dāng)保費優(yōu)惠，例如我國廣西地區(qū)應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)完善甘蔗價格指數(shù)保險，堅持保地方特色產(chǎn)業(yè)，穩(wěn)定蔗糖市場價格。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過數(shù)據(jù)擬合匹配，合理化解農(nóng)戶種植保險風(fēng)險。此外，應(yīng)因地制宜，利用山地，養(yǎng)殖山羊和土雞，，積極探索山羊保險和土雞養(yǎng)殖保險。在河湖眾多地區(qū)進(jìn)行漁業(yè)養(yǎng)殖，發(fā)展專項漁業(yè)保險。開發(fā)利用好這些特色農(nóng)業(yè)保險，將會使政府的特色農(nóng)業(yè)扶貧得到有力保障，使產(chǎn)業(yè)扶貧真正起到預(yù)期實效，有效減輕因災(zāi)返貧的壓力。這也符合本屆政府“花錢買機(jī)制”的思想，運用保險公司的專業(yè)力量，轉(zhuǎn)移和分散扶貧中的返貧風(fēng)險。

（二）加快修訂專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險法助力精準(zhǔn)扶貧

《農(nóng)業(yè)保險條例》的地位和內(nèi)容規(guī)定對農(nóng)業(yè)保險實務(wù)的適用性不強(qiáng)，我國農(nóng)業(yè)保險法還在醞釀。推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，特別是更好落實農(nóng)業(yè)保險對精準(zhǔn)扶貧的返貧阻滯作用，出臺專業(yè)細(xì)致的農(nóng)業(yè)保險法迫在眉睫。筆者認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)保險立法應(yīng)該融入以下幾種思想。第一，健全農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)保險機(jī)制，特別是完善農(nóng)業(yè)保險的再保險制度。比如將南方易出現(xiàn)的洪災(zāi)風(fēng)險分散到北方保險公司，將北方易發(fā)生的旱災(zāi)風(fēng)險分散到南方保險公司，進(jìn)行風(fēng)險區(qū)域化平衡，減輕保險公司經(jīng)營風(fēng)險。第二，深入推動行政審批體制改革，為新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品推廣開通綠色通道。第三，鼓勵農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)點經(jīng)營，并對其進(jìn)行稅收優(yōu)惠，增強(qiáng)其下基層扶貧的動力，為農(nóng)戶防災(zāi)防損以及理賠服務(wù)提供便捷高效的服務(wù)。第四，應(yīng)加大利用農(nóng)業(yè)保險謀利的處罰力度，提升法律嚴(yán)肅性，落實好保監(jiān)會的監(jiān)察責(zé)任。

（三）扶貧干部、農(nóng)險宣傳員與農(nóng)戶進(jìn)行三方會談

中央嚴(yán)格落實扶貧干部責(zé)任，習(xí)近平總書記在各貧困地區(qū)考察強(qiáng)調(diào)不能大水漫灌，突出精準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)保險公司或財險公司應(yīng)抓住中央推行扶貧干部政策的機(jī)遇。農(nóng)險宣傳員應(yīng)和駐村扶貧干部加強(qiáng)溝通聯(lián)系，通過扶貧干部的力量進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險知識宣傳。農(nóng)險宣傳員應(yīng)經(jīng)常參加農(nóng)村召開的村民干部扶貧會議，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險講解問答，通過圖片展示，宣傳片等通俗形式向農(nóng)民傳達(dá)風(fēng)險意識。并在會談中，了解農(nóng)民真實需求，發(fā)揮群眾智慧，讓他們給優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險進(jìn)言獻(xiàn)策，從供給側(cè)打通農(nóng)業(yè)保險通往精準(zhǔn)扶貧的道路。目的是讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者深刻理解自身面臨的農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，進(jìn)而主動購買農(nóng)業(yè)保險分散風(fēng)險。

（四）在部分農(nóng)業(yè)大學(xué)開設(shè)農(nóng)業(yè)保險方向試點

由于脫貧任務(wù)重時間緊迫，現(xiàn)在著手招收農(nóng)業(yè)保險學(xué)生顯然不切實際。我們可以在主要貧困省區(qū)的農(nóng)業(yè)院校大三學(xué)生開展保險基礎(chǔ)課程以及農(nóng)業(yè)保險專業(yè)課程，在之前學(xué)習(xí)的農(nóng)業(yè)知識基礎(chǔ)上強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)保險的理解。財險公司應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)農(nóng)業(yè)院校的校企合作，積極為農(nóng)險方向的學(xué)生創(chuàng)造實習(xí)就業(yè)機(jī)會，并積極吸收農(nóng)業(yè)專業(yè)應(yīng)用型人才，為農(nóng)險產(chǎn)品設(shè)計與理賠提供更堅實的科學(xué)人才基礎(chǔ)。要優(yōu)化薪酬制度和人員考核管理，使財險公司能夠留得住人才，充實農(nóng)險人才隊伍。

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