翟允瑞+馬曉君+靳博

[提要] 本文首先對(duì)新時(shí)期全國(guó)在推進(jìn)金融支持精準(zhǔn)扶貧工作中普遍存在的問(wèn)題進(jìn)行研究，以河北省為例分析金融精準(zhǔn)扶貧工作現(xiàn)狀，并提出在貧困地區(qū)大力發(fā)展普惠金融、金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)緊密協(xié)作提高扶貧效力、建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制推動(dòng)金融扶貧可持續(xù)發(fā)展等三條建議，從而有效推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)“到2020年全面建成小康社會(huì)”的目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：金融支持；精準(zhǔn)扶貧；工作建議

中圖分類號(hào)：C913.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年5月31日

所謂精準(zhǔn)扶貧，實(shí)為粗放扶貧的對(duì)稱，是指針對(duì)不同貧困區(qū)域環(huán)境、不同貧困農(nóng)戶狀況，運(yùn)用科學(xué)有效的程序?qū)Ψ鲐殞?duì)象實(shí)施精確識(shí)別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。金融則是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。其實(shí)就是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后，實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)的等效流通，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。新時(shí)期下，政府應(yīng)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，并積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧，為其提供更多的金融支持，以此推動(dòng)“十三五”規(guī)劃的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“到2020年全面建成小康社會(huì)”的目標(biāo)。因此，對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的研究顯得尤為重要。

一、新時(shí)期金融支持精準(zhǔn)扶貧工作存在的問(wèn)題

（一）貧困地區(qū)自身弱點(diǎn)加大金融機(jī)構(gòu)的扶貧工作難度。一是貧困地區(qū)自然條件惡劣，使得金融扶貧工作的風(fēng)險(xiǎn)加大。貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，自然災(zāi)害頻發(fā)，加之不合理的耕種方式，導(dǎo)致水土流失日益加重，甚至有的地方耕地不復(fù)存在，失去了最基本的生存保障；二是貧困地區(qū)水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施不健全，使得金融扶貧工作成本增加。由于特殊的地理環(huán)境，加上財(cái)政資金長(zhǎng)期投入有限，貧困地區(qū)水利灌溉程度低，電力設(shè)備少，公路覆蓋面窄、路況差。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)有3，917個(gè)村不通電，380萬(wàn)人無(wú)電可用，連片特困區(qū)有3，862萬(wàn)農(nóng)村居民和601萬(wàn)學(xué)校師生沒(méi)有解決飲水安全的問(wèn)題，近10萬(wàn)個(gè)行政村不通水泥瀝青路；三是貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，使得金融扶貧工作難度加大。貧困地區(qū)以自然經(jīng)濟(jì)為主體，注重自給自足，缺乏市場(chǎng)交換與競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)。農(nóng)業(yè)作物生產(chǎn)以糧食作物為主，經(jīng)濟(jì)作物極少。且貧困地區(qū)耕作生產(chǎn)技術(shù)落后，付出的生產(chǎn)成本高，而收入少。一旦遇到自然災(zāi)害、市場(chǎng)糧食價(jià)格變動(dòng)等不確定性因素，貧困地區(qū)人民生活就難以維系，難以實(shí)現(xiàn)資本的有效積累。

（二）扶貧信息共享不充分，降低金融扶貧的準(zhǔn)確識(shí)別。一是政府扶貧部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門(mén)之間沒(méi)有建立起完善、統(tǒng)一的扶貧對(duì)象信息的共享系統(tǒng)，從而使得金融機(jī)構(gòu)不能有效及時(shí)地了解貧戶情況，不能真正做到精準(zhǔn)扶貧；二是由于貧困地區(qū)與貧困個(gè)體之間貧困程度、貧困類型存在很大差異，金融扶貧的側(cè)重點(diǎn)不同，金融機(jī)構(gòu)在未充分了解信息的情況下，很難做到具體問(wèn)題具體分析。

（三）金融機(jī)構(gòu)工作積極性低阻礙金融精準(zhǔn)扶貧的有效推進(jìn)。一是貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后，金融基礎(chǔ)設(shè)施不健全、金融服務(wù)不完備。如農(nóng)村的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，存貸款服務(wù)業(yè)務(wù)不便捷。金融機(jī)構(gòu)難以有效地推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)措施與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不健全影響其參與積極性。由于貧困地區(qū)的財(cái)政困難，難以大范圍推動(dòng)設(shè)立擔(dān)保金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等，缺少一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保條件下，金融機(jī)構(gòu)參與扶貧開(kāi)發(fā)的動(dòng)力不足。

（四）政府相關(guān)部門(mén)之間協(xié)調(diào)機(jī)制不健全影響金融精準(zhǔn)扶貧的整體效果。一是政府未充分有效地發(fā)揮財(cái)政政策輔助金融精準(zhǔn)扶貧的作用，財(cái)政資金對(duì)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策較少；二是金融精準(zhǔn)扶貧涉及地方政府、農(nóng)業(yè)、財(cái)政、統(tǒng)計(jì)等多個(gè)部門(mén)，涉及范圍廣，部門(mén)之間未形成良好的溝通協(xié)調(diào)，存在一定的難度。

新時(shí)期下金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題具有共性，以上四個(gè)方面的問(wèn)題都是全國(guó)金融支持精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中所普遍存在的。但由于地域差異，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不同，各地所存在的問(wèn)題又具有個(gè)性。下面以當(dāng)前河北省金融支持精準(zhǔn)扶貧為藍(lán)本，具體來(lái)研究河北省金融精準(zhǔn)扶貧出現(xiàn)的問(wèn)題。

二、新時(shí)期河北省金融支持下精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

據(jù)河北省扶貧辦統(tǒng)計(jì)，2016年河北省共有扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣62個(gè)，其中，列入國(guó)家燕山—太行山集中連片特困地區(qū)的縣22個(gè)、片區(qū)外國(guó)定重點(diǎn)縣23個(gè)、省定重點(diǎn)縣17個(gè)。全省共有建檔立卡貧困村7，366個(gè)，占全省行政村總數(shù)的15%，共有貧困人口485.5萬(wàn)人，占鄉(xiāng)村人口總數(shù)的8.5%，貧困現(xiàn)象仍較為嚴(yán)重。作為京畿之地的河北省，向“精準(zhǔn)扶貧”發(fā)力，積極采取多種措施，如以產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)展貧困縣龍頭企業(yè)、貧困鄉(xiāng)特色產(chǎn)業(yè)、貧困村合作組織。此外，為創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧新模式，加快推進(jìn)全省貧困地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧工作，由省金融辦牽頭，省金融辦、人行石家莊中心支行、省扶貧辦、河北銀監(jiān)局、河北證監(jiān)局、河北保監(jiān)局、省工信廳及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)成立了全省金融扶貧組。截至2016年年末，全省62個(gè)貧困縣各項(xiàng)貸款余額3，832.6億元，增長(zhǎng)19.2%，高于全省貸款增速3.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加618.2億元，同比多增124.5億元，發(fā)放扶貧再貸款25.4億元。但金融扶貧工作仍存在許多問(wèn)題，需要在不斷總結(jié)金融扶貧示范縣的成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，由點(diǎn)到面，層層推進(jìn)，充分發(fā)揮出金融帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大作用。

三、新時(shí)期河北省金融精準(zhǔn)扶貧路徑探索

（一）在貧困地區(qū)大力發(fā)展普惠金融。普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層提供有效的金融服務(wù)，其立足于機(jī)會(huì)平等的原則。重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為貧困地區(qū)的農(nóng)民，提高金融服務(wù)在貧困地區(qū)的覆蓋率，實(shí)行金融精準(zhǔn)扶貧，改變貧困地區(qū)的落后面貌，實(shí)現(xiàn)脫貧，讓農(nóng)民過(guò)上幸福生活。一是加強(qiáng)貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有金融機(jī)構(gòu)，村村有金融服務(wù)，增加縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)、布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類機(jī)具等。讓農(nóng)民足不出戶就能享受到便捷的基礎(chǔ)性金融服務(wù)；二是創(chuàng)新運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)聚集。如中央銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款，多次降低PSL利率，以引導(dǎo)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行降低棚戶區(qū)改造貸款利率，加大對(duì)棚戶區(qū)改造的力度，降低社會(huì)融資成本，促進(jìn)貧困地區(qū)的發(fā)展；三是推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，拓寬貧困地區(qū)的融資渠道。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與金融的有機(jī)融合，如電子銀行融資平臺(tái)，在一定程度上降低了金融扶貧的成本。以及“信貸+新型城鎮(zhèn)化”扶貧模式，創(chuàng)新金融服務(wù)，利用金融支持于貧困地區(qū)新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)。

（二）金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)緊密協(xié)作提高扶貧效力。金融支持精準(zhǔn)扶貧是一個(gè)系統(tǒng)巨大的工程，政府相關(guān)部門(mén)能否與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的、緊密的協(xié)作與溝通對(duì)扶貧效果起著至關(guān)重要的作用。金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)該通力合作、適當(dāng)讓利，形成攻堅(jiān)的強(qiáng)大合力。一是政府大力發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)扶貧作用的同時(shí)必須充分利用金融的融資功能。因?yàn)樨?cái)政資金難以滿足扶貧工作的需要，金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)讓利，積極承擔(dān)一定扶貧的社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金與金融資金的有效結(jié)合；二是政府建立完善的貧困戶建檔立卡體系，向金融機(jī)構(gòu)明確貧困地區(qū)的基本信息，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的扶貧信息，提高扶貧的精準(zhǔn)度。同時(shí)，政府及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，實(shí)現(xiàn)扶貧信息的實(shí)時(shí)共享。

（三）建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)金融扶貧可持續(xù)發(fā)展。由于貧困地區(qū)自身的弱點(diǎn)，還款能力較差，存在較大的還款風(fēng)險(xiǎn)加之受到地方財(cái)政的限制難以為金融機(jī)構(gòu)設(shè)立擔(dān)保金、風(fēng)險(xiǎn)保證金等使得金融機(jī)構(gòu)參與精準(zhǔn)扶貧的動(dòng)力下降，難以推動(dòng)長(zhǎng)效的可持續(xù)性發(fā)展。一是加強(qiáng)地方的社會(huì)信用體系建設(shè)，嚴(yán)厲打擊逃廢債的行為；二是政府部門(mén)進(jìn)行相關(guān)財(cái)政政策的完善。健全扶貧貼息貸款機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性；三是大力發(fā)展貧困地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，為貧困地區(qū)提供保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)保障，保障貧困地區(qū)的小額信貸，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性。

四、總結(jié)

從本文研究來(lái)看，要想實(shí)現(xiàn)“到2020年全面建成小康社會(huì)”的目標(biāo)，就要全面地開(kāi)展金融支持精準(zhǔn)扶貧工作，然而新時(shí)期下金融支持精準(zhǔn)扶貧工作仍存在很多問(wèn)題，需要不斷改進(jìn)扶貧的工作方式方法，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)脫貧致富，國(guó)家經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]李婧.習(xí)近平提“精準(zhǔn)扶貧”的內(nèi)涵和意義是什么[N].中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)，2015.8.4.

[2]鄢紅兵.金融精準(zhǔn)扶貧的思考[EB/OL].中國(guó)金融新聞網(wǎng)，2016.2.1.

[3]董敬茹.金融支持精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題及建議[J].吉林金融研究，2016.8.

[4]中國(guó)貨幣政策工具的創(chuàng)新有哪些亮點(diǎn).2017.2.

[5]我省金融扶貧工作向縱深推進(jìn)[EB/OL].河北新聞網(wǎng)，2017.4.12.