鄒琴琴

摘要：隨著通信終端技術(shù)的發(fā)展以及“互聯(lián)網(wǎng)+”的迅速普及，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為金融市場(chǎng)的不可或缺的部分，各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如雨后春筍般崛起。針對(duì)大中學(xué)生消費(fèi)的信用貸款也稱校園貸應(yīng)運(yùn)而生，然而身處高校且少不經(jīng)事的大學(xué)生面對(duì)輕松可獲取的校園貸極其容易迷失自我。因此了解大學(xué)生的校園貸現(xiàn)狀顯得迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；校園貸款；調(diào)查

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）013-0-01

一、引言

2016年3月河南某高校大二學(xué)生鄭某因無(wú)力償還巨額網(wǎng)絡(luò)貸款選擇跳樓結(jié)束生命，網(wǎng)絡(luò)信息的迅速傳播使之發(fā)酵，校園貸款這一話題迅速被社會(huì)個(gè)群體關(guān)注，繼而“裸條”、暴力催款事件時(shí)有發(fā)生，校園貸幾乎是以一個(gè)負(fù)面形象進(jìn)入公眾的視野并引起相關(guān)部門(mén)的重視，在此背景下分析大學(xué)生的校園貸現(xiàn)狀顯得尤為必要。本文綜合問(wèn)卷星網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷以及紙質(zhì)問(wèn)卷的信息統(tǒng)計(jì)分析當(dāng)前大學(xué)生校園貸的現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題，以期提出相對(duì)應(yīng)的改進(jìn)意見(jiàn)。

二、校園貸發(fā)展現(xiàn)狀分析

本文綜合問(wèn)卷星網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷以及紙質(zhì)問(wèn)卷形式統(tǒng)計(jì)分析江西省某高校在校大學(xué)生校園貸的現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題，總共獲取有效問(wèn)卷數(shù)量為277份，其中問(wèn)卷星網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷數(shù)量為191份，紙質(zhì)問(wèn)卷數(shù)量為86份。問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象涵蓋了不同專業(yè)和不同年級(jí)的在校大學(xué)生。以下對(duì)于問(wèn)卷收集的校園消費(fèi)貸款的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。

（一）學(xué)生使用校園消費(fèi)貸款的比重

經(jīng)問(wèn)卷調(diào)查得知有將近86.3%的大學(xué)生使用過(guò)校園消費(fèi)貸款，沒(méi)有使用過(guò)任何一種形式的校園貸的學(xué)生僅占比13.7%。通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)可見(jiàn)校園貸在大學(xué)生群里中的普及程度如此之高，值得引起社會(huì)、學(xué)校、家長(zhǎng)、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)生等的思考。

對(duì)于已取得校園貸款金額總金額的調(diào)查，數(shù)據(jù)顯示貸款金額在1000-1999元區(qū)間的學(xué)生人數(shù)最多，占統(tǒng)計(jì)樣本總比的33.6%，貸款金額在1000元以下的占比13.7%，人數(shù)為38人。貸款總額在2000元以上的人數(shù)超過(guò)總?cè)藬?shù)的一半以上，這些數(shù)據(jù)足以顯示出校園消費(fèi)貸款在大學(xué)生的身邊的普及程度之廣。

（二）校園貸款如期歸還問(wèn)題

對(duì)于調(diào)查問(wèn)卷中的“是否如期歸還貸款”一問(wèn)，有超80%的學(xué)生的選擇是如期歸還，在筆者平常與學(xué)生的訪談交流了解到大部分學(xué)生都愿意積極歸還校園貸款，并且也珍惜自身的信用，有少數(shù)學(xué)生可將自己的信用與將來(lái)的買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)貸款需要直接掛鉤，能夠明白現(xiàn)在的是否誠(chéng)信使用和歸還貸款將會(huì)影響以后步入社會(huì)之后的貸款行為。剩下的兩成學(xué)生由于經(jīng)濟(jì)或其他原因無(wú)法如期歸還貸款，因此需要交付逾期利息，統(tǒng)計(jì)顯示利息金額一般在千元之內(nèi)，是在學(xué)生可控范圍之內(nèi)。在調(diào)查樣本中沒(méi)有發(fā)生過(guò)惡意暴力催債、裸體等現(xiàn)象

（三）大學(xué)生對(duì)校園貸平臺(tái)支持度調(diào)查

大學(xué)生群體作為校園貸的直接用戶，其態(tài)度決定了校園貸的發(fā)展空間。了解大學(xué)生群體對(duì)于校園貸平臺(tái)的支持度顯得尤其重要。據(jù)表2顯示：在調(diào)查樣本277名在校大學(xué)生當(dāng)中194人持支持態(tài)度，占總?cè)藬?shù)比70%；有42人持有中立態(tài)度，占總?cè)藬?shù)比的15.2%；僅有41人對(duì)校園貸款平臺(tái)持反對(duì)態(tài)度，占總比重的14.8% 。數(shù)據(jù)可見(jiàn)有超過(guò)八成的學(xué)生對(duì)于校園貸款持有中立或支持態(tài)度。在大學(xué)生群體中絕大多數(shù)人是認(rèn)同校園消費(fèi)貸款的，校園貸的持續(xù)發(fā)展存在巨大的潛在空間。 因此，有效規(guī)范校園消費(fèi)貸款平臺(tái)顯得極為迫切。

（四）校園貸平臺(tái)使用分布

學(xué)生群體對(duì)各校園貸平臺(tái)喜好以及使用目的分布是確定校園貸發(fā)展方向的重要因素。根據(jù)表2數(shù)據(jù)顯示：調(diào)查樣本中的大學(xué)生使用支付寶平臺(tái)中的螞蟻花唄分期的人數(shù)為94人，占比33.9%，螞蟻花唄是調(diào)查樣本中使用頻率最高的分期平臺(tái)。使用京東白條的人數(shù)為69人，占比24.9%；使用愛(ài)又米人數(shù)為45，占總?cè)藬?shù)比16.2%；使用分期樂(lè)的人數(shù)為30人，分期樂(lè)使用人數(shù)占總比重的10.8%；有20人選擇了趣分期平臺(tái)獲取校園消費(fèi)貸款，約占比7.2%；另有19人選擇了其他貸款平臺(tái)獲取校園消費(fèi)貸款，占總?cè)藬?shù)的7%。學(xué)生所青睞的其他信用貸款平臺(tái)有名校貸，金豆分期，樂(lè)花花，花無(wú)缺大學(xué)貸等。數(shù)據(jù)分析顯示網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺(tái)種類繁多，學(xué)生可接觸的網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺(tái)數(shù)量很多，并且平臺(tái)之間是互相獨(dú)立，也就是說(shuō)學(xué)生可以在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)獲取貸款，平臺(tái)之間互相不受限制。雖然這些貸款平臺(tái)的激增使得學(xué)生可以十分便捷，快速地獲得貸款，但利率、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用會(huì)畸高。