唐世堯 東北師范大學(xué)附屬中學(xué)

國(guó)有銀行商業(yè)化的障礙和改革措施

唐世堯 東北師范大學(xué)附屬中學(xué)

我們對(duì)國(guó)有銀行商業(yè)化存在的障礙進(jìn)行分析和在金融全球化形勢(shì)下世界其他金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有銀行商業(yè)化的比較及分析，總結(jié)了國(guó)有銀行抓住機(jī)遇和迎接挑戰(zhàn)的策略，并進(jìn)一步對(duì)國(guó)有銀行各種弊病進(jìn)行分析，通過(guò)分析這些障礙，討論國(guó)有銀行改革的措施。國(guó)有銀行商業(yè)化體制改革需要破除障礙，通過(guò)開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)，改革創(chuàng)新，與國(guó)際市場(chǎng)接軌，才會(huì)把國(guó)有銀行商業(yè)化打造成為在全球具有影響力的現(xiàn)代化金融企業(yè)，為中國(guó)金融業(yè)做出貢獻(xiàn)。

障礙 改革措施

在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天。金融的全球化形勢(shì)非常明顯，國(guó)家間資本流動(dòng)速度加快，企業(yè)重組與國(guó)際性的金融企業(yè)日漸成熟，金融市場(chǎng)上國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力加劇，這都是世界金融業(yè)給我國(guó)國(guó)有銀行商業(yè)化提出的考驗(yàn)，國(guó)有銀行商業(yè)化需要睿智的解答。

一、國(guó)有銀行商業(yè)化存在的障礙

在2006年后，中國(guó)金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)徹底參與到世界金融的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有銀行商業(yè)化將面臨更猛烈的競(jìng)爭(zhēng)和沖擊，所以加快國(guó)有銀行商業(yè)化改革是我國(guó)金融工作者的責(zé)任。世界上主要的信貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)國(guó)有銀行商業(yè)化的評(píng)價(jià)為：資產(chǎn)質(zhì)量差，創(chuàng)新意識(shí)缺乏，盈利能力不足，人事制度不合理，機(jī)構(gòu)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，未完善的信息管理系統(tǒng)和運(yùn)行程序不合理等。我們雖然不能過(guò)于相信國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的言論，但也從側(cè)面反映出國(guó)有銀行的諸多問(wèn)題。

（一）國(guó)有銀行處于壟斷地位的應(yīng)變能力差

自從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提出后，國(guó)有五大銀行一直都受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代體制的制約。由于國(guó)有銀行一直處于壟斷地位，并具有較強(qiáng)的壟斷心理，雖然在適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)方面做出改變，但改變一直不夠徹底。受傳統(tǒng)意識(shí)影響較大，并且沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)做到與國(guó)際接軌，從而導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)理念一直很窄。[1]

（二）受行政干預(yù)與職能的制約

基層銀行在經(jīng)營(yíng)管理中，特別是貸款投向中很難做到自主經(jīng)營(yíng)，受到地方政府的干預(yù)較大，同時(shí)我國(guó)銀行還承擔(dān)著民政救濟(jì)和財(cái)政的職能。如果用貸款來(lái)給企業(yè)交稅，或用貸款來(lái)解決特困企業(yè)員工的工資，尤其是近年來(lái)的失業(yè)及社會(huì)保障問(wèn)題。很多的企業(yè)員工下崗，而員工的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)又無(wú)力支付，使得這類問(wèn)題尤為突出。雖然國(guó)家正在搞社會(huì)保障試點(diǎn)，但這并不是短時(shí)間內(nèi)能見(jiàn)效的。在現(xiàn)實(shí)中這樣的社會(huì)問(wèn)題在當(dāng)?shù)卣恼{(diào)控下，主要由國(guó)有銀行來(lái)解決，并承擔(dān)這一社會(huì)責(zé)任.

（三）對(duì)銀行發(fā)展與經(jīng)營(yíng)主觀認(rèn)識(shí)上的偏差

專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，銀行內(nèi)部與外部對(duì)商業(yè)銀行的唯一目標(biāo)即是否為追求利潤(rùn)最大化上存在偏差。但仍有人認(rèn)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益與銀行的利潤(rùn)目標(biāo)之間具有一定的矛盾，并與監(jiān)督管理職能相沖突，擔(dān)心銀行只追求自身效益。

二、銀行商業(yè)化的改革措施

（一）減少政府干預(yù)

國(guó)有銀行的商業(yè)化，是要求其職能的單一化.就是以獲得利潤(rùn)最大化為唯一的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。比如失業(yè)員工的再就業(yè)問(wèn)題，需要政府來(lái)建立有效的社會(huì)保障系統(tǒng)，從而真正地改變“政府銀行”的觀念。但由于目前專業(yè)銀行是我國(guó)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不可或缺的部分，如果突然取消，定會(huì)給社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成不穩(wěn)定因素，所以應(yīng)在穩(wěn)妥的前提下逐漸進(jìn)行，比如貧困地區(qū)發(fā)展民族貸款或貿(mào)易貸款等，可以通過(guò)建設(shè)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)，來(lái)專門(mén)負(fù)責(zé)落后地區(qū)的開(kāi)發(fā)問(wèn)題。同時(shí)政府機(jī)構(gòu)也需要改革，轉(zhuǎn)變政府職能，使政府無(wú)法直接干預(yù)銀行和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，讓企業(yè)擁有真正的自主權(quán)。政府的職責(zé)主要是制定產(chǎn)業(yè)政策，建立有效的社會(huì)保障體系，進(jìn)而建設(shè)統(tǒng)一的市場(chǎng)和規(guī)范的市場(chǎng)秩序，使銀行和各金融機(jī)構(gòu)真正實(shí)行企業(yè)化的經(jīng)營(yíng)。[2]

（二）深化金融體制改革，促進(jìn)組織機(jī)構(gòu)調(diào)整

內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是經(jīng)營(yíng)管理中的重要內(nèi)容，銀行應(yīng)以開(kāi)展有效的經(jīng)營(yíng)和充分發(fā)揮其功能為原則，按照不同的經(jīng)營(yíng)模式，采用不同的機(jī)構(gòu)設(shè)置方法，建立一個(gè)管理嚴(yán)細(xì)、高效、職責(zé)分明、靈活，并能充分調(diào)動(dòng)全體員工積極性，更容易實(shí)現(xiàn)銀行目標(biāo)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，是以行長(zhǎng)為核心，擬定銀行的發(fā)展規(guī)劃和年度財(cái)務(wù)結(jié)算方案，負(fù)責(zé)銀行具體業(yè)務(wù)的組織管理，代表銀行處理重要的對(duì)外事務(wù)。

（三）多渠道解決企業(yè)負(fù)債，綜合整治不良債權(quán)

國(guó)有銀行存在的不良債權(quán)問(wèn)題既是銀行的包袱，同時(shí)也是企業(yè)的負(fù)擔(dān)。為了盡快使企業(yè)增資減債。一是發(fā)行特殊債券，可以向銀行發(fā)行，也向市場(chǎng)發(fā)行，所籌集資金專門(mén)用于企業(yè)歸還貸款，把已損的資金援助或企業(yè)需要的經(jīng)常占用彌補(bǔ)起來(lái)。二是參照上市公司的做法，打造自我積累資本的金融體系。三是將虧損較大的小型國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)化為民營(yíng)化企業(yè)，可采取拍賣或有償轉(zhuǎn)讓等方法回收部分或全部銀行貸款。

（四）中央銀行間接調(diào)控方式

銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣，具有很高的流動(dòng)性，一年以內(nèi)的流動(dòng)外匯買賣、票據(jù)貼現(xiàn)、資金貸款等都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以銀行應(yīng)淡出資本市場(chǎng)，增強(qiáng)在貨幣市場(chǎng)中的地位，利率的市場(chǎng)化已成為銀行商業(yè)化發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求。所以改革利率應(yīng)勢(shì)在必行，我們應(yīng)增加各級(jí)銀行的利率權(quán)限，增加存貸款的利率差，等待時(shí)機(jī)成熟后實(shí)行利率市場(chǎng)化。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)企業(yè)制度的日漸規(guī)范和金融法律的逐步完善，國(guó)有銀行商業(yè)化經(jīng)過(guò)不斷地改革，效仿其他國(guó)際先進(jìn)銀行的管理方式，我們相信在金融全球化的形勢(shì)下，國(guó)有銀行依然能在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中取得更好的成績(jī)。

[1]劉鵬.金融全球化趨勢(shì)下國(guó)有商業(yè)銀行改革問(wèn)題淺析[J].廣西金融研究.2005

[2]孔偉艷.國(guó)有控股商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革問(wèn)題研究[D].中共中央黨校.2010