方林

近年來，越來越多的老年人走出家門，或報團或自助出游，去飽覽祖國的大好河山。雖然他們在出游前往往有投保人身險，但并不是就萬事大吉，遭遇意外時，常常會遭遇保險公司或旅行社拒賠。

福建大佳律師事務(wù)所的王律師建議：老人在與旅行社簽訂合同時，約定的越詳盡越好。由于老人出游疾病及意外風險較大，在出游前最好要多購買幾種保險。目前，旅行社有旅社責任險及旅游意外險兩種保險可供游客購買。其中，責任險是旅游行業(yè)強制要求旅行社為游客購買的，不收取任何費用。旅游意外險是游客自行選擇購買的。

在旅游活動中常接觸到的各種保險，對老年人出游風險最大的猝死問題規(guī)定了不同的保險責任：

1.旅行社責任險。在旅行社盡到了安全保障義務(wù)的情況下，保險公司不會對游客的猝死進行賠償。

2.旅游意外險。身體內(nèi)在的疾病，往往排除在旅游意外險理賠范圍之外，但如果在保險條款中明確約定猝死在保險理賠范圍內(nèi)，根據(jù)保險合同也會得到理賠。老年人應(yīng)事先認真了解保險條款，盡量購買包含有對猝死等嚴重意外事故給予理賠的旅游意外險產(chǎn)品。

3.人身（人壽）保險。即以人的健康和生命為保險標的的保險。對于平時已經(jīng)購買了包含有身故責任的養(yǎng)老險、定期壽險、重疾險等人身（人壽）險的老年人，在發(fā)生猝死時，依據(jù)保險合同其受益人能夠得到理賠。

王律師同時建議，老年人在報團出游前，一定要將自己真實的健康狀況書面告知旅行社，同時充分了解旅游中可能出現(xiàn)的各種風險。如果不幸發(fā)生意外，在產(chǎn)生法律糾紛時，出游者或其家屬應(yīng)理性面對和處理這樣的事情。