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        支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融理論與改革措施研究分析

        2017-06-07 20:08:38毛麗萍
        商場現(xiàn)代化 2017年9期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)發(fā)展存在問題

        毛麗萍

        摘 要:農(nóng)村金融是推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高農(nóng)民整體收入的一個關(guān)鍵要素,在社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制不斷深入發(fā)展的基礎(chǔ)上,我國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化,但是農(nóng)村發(fā)展滯后于城市的現(xiàn)象沒有得到根本性改變,導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展出現(xiàn)很多的問題。本文主要通過分析金融抑制在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問題,探討農(nóng)業(yè)發(fā)展金融深化理論下的金融改革措施,旨在為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供參考。

        關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)發(fā)展;金融理論;金融抑制;存在問題;金融改革措施

        傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型,涉及到農(nóng)業(yè)投融資體制、資源配置、成果轉(zhuǎn)化機(jī)制和風(fēng)險投資在內(nèi)的金融系統(tǒng)創(chuàng)新等基礎(chǔ)制度建設(shè)問題。這些要素也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心要素,也是金融理論研究的焦點。我國在大力提倡和建設(shè)社會主義新農(nóng)村,其中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為農(nóng)村深化發(fā)展的第一要素,需要運(yùn)用銀行、保險、信貸等金融機(jī)制,推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,推進(jìn)我國農(nóng)村的改革,最大程度的縮小城鄉(xiāng)之間的差距,推動我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)。文章就金融基本理論和金融抑制在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問題展開分析,探究如何農(nóng)業(yè)發(fā)展金融深化理論下推進(jìn)農(nóng)村金融的改革。

        一、金融基本理論及其分析

        金融基本理論研究的主要內(nèi)容是金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系,在金融專家的實踐總結(jié)中主要闡明了金融抑制理論、金融深化理論和金融約束理論。這些理論的研究主要是針對發(fā)展中國家展開的,對我國的金融的發(fā)展發(fā)揮著積極的作用。第一,金融抑制問題的核心是利率的管制,簡單的講就是將存款儲蓄在銀行所得的實際收益很低,且銀行不會根據(jù)實際風(fēng)險程度對利率進(jìn)行調(diào)整,一些高風(fēng)險的金融項目將無法獲得信貸配給,導(dǎo)致社會市場中出現(xiàn)較多的非正式信貸現(xiàn)象。第二,金融深化理論主張發(fā)展中國家以金融自由化的方式實現(xiàn)金融深化,主要是理論方法是放松對銀行利率的掌控,降低金融審批難度,促進(jìn)金融行業(yè)之間的激烈競爭,實現(xiàn)資金的良性流動。第三,金融約束理論主張政府通過制定金融政策,促使利率維持在低于競爭性均衡水平的實際利率,推動發(fā)展中國家金融機(jī)制的深化,以及經(jīng)濟(jì)的快速增長。

        二、金融抑制在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問題

        我國金融抑制主要體現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,因為政府對利率的管制,會造成嚴(yán)重的金融缺口,所以很多農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑只能通過信貸配給獲取資金,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展所需的融資主體不能列入正規(guī)金融體系,對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

        1.農(nóng)村信用社支農(nóng)的動力不足

        社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制在不斷深化為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了機(jī)遇,但是農(nóng)村金融商業(yè)化的特征也越來越明顯,例如,農(nóng)村信用社經(jīng)營的利潤導(dǎo)向性突出。在這種情況下,不能準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融活動的風(fēng)險。另外,信用社貸款支農(nóng)的動力不足,信用社資金真正用于支持農(nóng)村金融活動的數(shù)量有限,甚至農(nóng)村信用社經(jīng)常表現(xiàn)出“非農(nóng)化”的經(jīng)營特征,對農(nóng)村金融的發(fā)展,農(nóng)民收入水平的提高生產(chǎn)不良影響。

        2.農(nóng)村資金外流嚴(yán)重

        雖然我國在政策上高度支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,四大國有銀行也針對農(nóng)村地區(qū)開設(shè)了大量的金融業(yè)務(wù)和金融項目,但是下設(shè)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點往往只具備吸收存款權(quán),沒有貸款權(quán),導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展中資金籌集的難度增大。另外,農(nóng)村金融發(fā)展的下設(shè)資金一直是金融機(jī)構(gòu)爭搶的對象,導(dǎo)致這部分資金根本沒有投入在農(nóng)村金融的發(fā)展上面,大量的農(nóng)村資金外流,限制了農(nóng)村金融的發(fā)展。

        3.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏金融技術(shù)和產(chǎn)品

        經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中,必定要承擔(dān)一定的金融風(fēng)險,只有強(qiáng)大抵御風(fēng)險的能力才能支撐經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。但是目前我國農(nóng)村基層的金融機(jī)構(gòu)不具備抵御自然風(fēng)險和金融市場風(fēng)險的能力,并且現(xiàn)在農(nóng)村信貸受到行政干預(yù)的行為較為嚴(yán)重,導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以形成具有抵抗風(fēng)險的金融技術(shù)和金融產(chǎn)品,難以真正滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。

        4.農(nóng)業(yè)保險缺位

        市場經(jīng)濟(jì)體制下,保險公司主要是實現(xiàn)了商業(yè)化的經(jīng)營,立志于追求經(jīng)濟(jì)效益,并且現(xiàn)在我國農(nóng)業(yè)保險賠付率高,缺乏必要的政策支持,大部分保險公司沒有參與農(nóng)業(yè)金融的意愿,導(dǎo)致農(nóng)村金融供給緊張,限制了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程產(chǎn)生了不利的影響。

        三、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展金融深化理論下的金融改革措施分析

        現(xiàn)在我國在農(nóng)業(yè)金融發(fā)展中首要解決就是金融抑制的問題,激發(fā)農(nóng)村金融潛力,發(fā)揮農(nóng)村金融的核心作用,推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。在“三農(nóng)”發(fā)展的實際需求基礎(chǔ)上,將金融深化理論深入農(nóng)村金融發(fā)展中,切實促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高農(nóng)民收入。

        1.改革農(nóng)村金融體系建設(shè)

        我國政府要正視農(nóng)村金融中存在的問題,改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式,不斷的完善農(nóng)村金融體系建設(shè)。例如,農(nóng)村信用社支農(nóng)的動力不足,對農(nóng)民服務(wù)不夠深入,國家應(yīng)該深入改進(jìn)農(nóng)村信用社的金融服務(wù)方式,積極拓展農(nóng)村金融市場,重新改組農(nóng)村信用社,讓信用社以具有獨立性的金融組織角色進(jìn)入農(nóng)村金融市場,盡量減少行政化的干預(yù)。其次,制定必要的金融法律框架,鼓勵農(nóng)村信用社充分吸收民間資本,拓寬發(fā)展空間,為農(nóng)村金融發(fā)展提供動力。

        2.建立農(nóng)業(yè)金融服務(wù)中心,推動金融深化

        農(nóng)村金融的發(fā)展推進(jìn)模式在一定程度上可以借鑒城鎮(zhèn)中小企業(yè)的貸款方式,在政府主導(dǎo)支持的基礎(chǔ)上,構(gòu)建農(nóng)業(yè)金融服務(wù)中心,作為科技發(fā)展貸款和科技成長貸款的專營機(jī)構(gòu),結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技,實現(xiàn)農(nóng)村專屬金融服務(wù)和金融支持的提供,最大程度的推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?;鲗?dǎo)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展。

        3.深化商業(yè)銀行的改革,提高抵御風(fēng)險的能力

        對主要針對農(nóng)村金融的金融機(jī)構(gòu),以及商業(yè)銀行可以實施股份制的改造,建立完善的風(fēng)險控制機(jī)制,增強(qiáng)風(fēng)險收益,為農(nóng)村信貸市場提供有力的信貸業(yè)務(wù)支持,增強(qiáng)利潤的激勵和約束力。政府組織要積極組織改制,為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立微信貸業(yè)務(wù),將這種信貸業(yè)務(wù)模式,有力的貫徹到民營銀行等金融機(jī)構(gòu)中,擴(kuò)大微信貸業(yè)務(wù)規(guī)模,積極吸引外部資源,為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供支持。

        4.建立農(nóng)村資金回流機(jī)制,解決資金流失問題

        農(nóng)村金融發(fā)展資金是金融機(jī)構(gòu)爭搶的對象,導(dǎo)致這部分資金沒有投入在農(nóng)村金融的發(fā)展上,大量的農(nóng)村資金外流。針對這種情況,政府可以收縮商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的資金投放,推進(jìn)農(nóng)村資源向郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)集中。同時,政府沒有完全限制商業(yè)銀行的農(nóng)村金融投入,所以可以開放部分資金到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,結(jié)合建立農(nóng)村資金回流機(jī)制,防止用于農(nóng)村金融建設(shè)的資金外流。

        5.建立農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保機(jī)制

        國家政策要向農(nóng)村個體戶,以及農(nóng)村中小型企業(yè)傾斜,建立農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保機(jī)制,鼓勵金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村展開,配套支農(nóng)惠農(nóng)政策,發(fā)放政策性優(yōu)惠貸款,同時可以建立農(nóng)村保險,實現(xiàn)潛在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險額轉(zhuǎn)移,提高農(nóng)村信貸的積極性;其次,政府可以放寬信貸規(guī)模控制,對小額農(nóng)戶貸款實行獎勵政策,調(diào)動村居民進(jìn)行貨幣積累的積極性,擴(kuò)大資金供應(yīng);最后,可以建立靈活多樣的監(jiān)管機(jī)制,結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的金融特點,推進(jìn)吸引非農(nóng)資金流入,最大程度的推動農(nóng)村金融的發(fā)展。

        四、結(jié)語

        綜上所述,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為農(nóng)村深化發(fā)展的第一要素,需要運(yùn)用銀行、保險、信貸等金融機(jī)制,推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速的發(fā)展,推進(jìn)我國農(nóng)村的改革。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要正視金融抑制在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問題,改革農(nóng)村金融體系建設(shè);建立農(nóng)業(yè)金融服務(wù)中心,推動金融深化;深化商業(yè)銀行的改革,提高抵御風(fēng)險的能力;建立農(nóng)村資金回流機(jī)制,解決資金流失問題;建立農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保機(jī)制,為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供支持。

        參考文獻(xiàn):

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        [3]徐明凡,劉海寧.我國農(nóng)村信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實證分析--基于與美國農(nóng)村金融體制的比較[J].蘭州學(xué)刊,2013(08).

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