段瑩+傅丹+郭琳娜

【摘要】依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，提升合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)避案件發(fā)生，是當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期商業(yè)銀行深化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然選擇。筆者認(rèn)為，要在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展需準(zhǔn)確把握適度原則，靈活處理好合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中既遵守規(guī)矩，又不能墨守成規(guī)。

【關(guān)鍵詞】合規(guī)經(jīng)營(yíng) 穩(wěn)健發(fā)展 靈活適度 對(duì)策建議

眾所周知，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行法對(duì)銀行業(yè)提出的基本要求，是銀行穩(wěn)健發(fā)展的生命線，銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合法律、規(guī)則、準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章的要求，否則就會(huì)受到法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失。但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們也需清醒地認(rèn)識(shí)到，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)辯證對(duì)待，把握好尺度，做到“可塑可調(diào)”，不能一味因追求合規(guī)而失去活力。

一、準(zhǔn)確理解“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的深刻內(nèi)涵

“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”兩者相輔相成。一方面，“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”是“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的前提與基礎(chǔ)。通過規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)；另一方面，“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”又將進(jìn)一步促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。實(shí)現(xiàn)“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”必須緊緊圍繞自身核心競(jìng)爭(zhēng)力制定發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜、實(shí)事求是的市場(chǎng)定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)必然需要通過科學(xué)的目標(biāo)管理體系對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行正確指導(dǎo)，從而促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的合理運(yùn)行。

二、正確認(rèn)識(shí)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的現(xiàn)狀

目前，農(nóng)業(yè)銀行已形成覆蓋全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，隨著內(nèi)控體系建設(shè)的推進(jìn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制正趨于完善。一是建立與組織架構(gòu)相匹配的獨(dú)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為機(jī)制建設(shè)提供組織保障。二是開展專項(xiàng)檢查整改，確保監(jiān)督檢查落實(shí)到位。按照全行整體聯(lián)動(dòng)、各級(jí)行分層實(shí)施、各職能部門分工負(fù)責(zé)的方式，開展“兩加強(qiáng)、兩遏制”回頭看工作，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查治理，并對(duì)內(nèi)部控制水平進(jìn)行了全面評(píng)估。三是開展員工合規(guī)教育活動(dòng)，推動(dòng)合規(guī)理念的全面深植。支行領(lǐng)導(dǎo)與一線網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行面對(duì)面進(jìn)行合規(guī)教育交流，用身邊的人和事，教育身邊的人，通過行長(zhǎng)掛點(diǎn)宣講，班子成員分片包干，將合規(guī)文化建設(shè)逐步融入基層行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。四是開展“三線一網(wǎng)格”工作，提升全行內(nèi)控管理能力。在全行范圍內(nèi)構(gòu)建網(wǎng)格化管理體系，通過抓實(shí)黨建線，抓嚴(yán)紀(jì)檢線、抓細(xì)運(yùn)營(yíng)線，推進(jìn)員工網(wǎng)格化管理，明確各級(jí)網(wǎng)格管理責(zé)任，有效促進(jìn)精細(xì)化管理水平提升，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

雖然，商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作上取得了較好的成績(jī)，但同時(shí)也需清醒地意識(shí)到，當(dāng)前合規(guī)管理工作仍需不斷提升和加強(qiáng)。主要有以下幾個(gè)方面：一是合規(guī)建設(shè)有待進(jìn)一步靈活，二是員工思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高，三是合規(guī)管理制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)，四是合規(guī)機(jī)制需進(jìn)一步完善，五是合規(guī)文化環(huán)境需進(jìn)一步培養(yǎng)。

三、明確提出“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的主要對(duì)策

（一）創(chuàng)新工作思路，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與靈活有機(jī)融合

在現(xiàn)實(shí)工作中，我們還需辯證看待“合規(guī)”二字，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過程中過分吹毛求疵、墨守成規(guī)、設(shè)置層層障礙?！皩訉蛹哟a”看似思想重視、管理嚴(yán)格、追求高標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際上則是形式主義和教條主義的具體表現(xiàn)。因此，我們?cè)谌粘＝?jīng)營(yíng)活動(dòng)中，還要在合規(guī)允許的范圍內(nèi)合理經(jīng)營(yíng)，不斷尋求突破、尋求創(chuàng)新，在“不越紅線”、“不闖紅燈”的基礎(chǔ)上，提供適當(dāng)可調(diào)節(jié)空間，保持適度的靈活性與彈性，做到既嚴(yán)密又可行。總之，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)在適度原則的基礎(chǔ)上保持生命力，伴隨業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展共同生長(zhǎng)，只有這樣，才能更好地促進(jìn)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展”在我行落地生根。

（二）解決觀念與導(dǎo)向問題，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)不走過場(chǎng)

一是解決“觀念”問題，加強(qiáng)法紀(jì)教育，開展多層次、多渠道、多方位的合規(guī)培訓(xùn)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《銀行員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度經(jīng)濟(jì)處理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，定期開展座談研討，引導(dǎo)員工將合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)滲透到日常工作中，與本職工作有機(jī)結(jié)合，有效提升員工在業(yè)務(wù)受理過程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。同時(shí)，通過考試與學(xué)習(xí)教育相結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法自覺性，增進(jìn)員工自律意識(shí)，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。二是解決“導(dǎo)向”問題，實(shí)現(xiàn)合規(guī)理念自上而下踐行。從領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部抓起，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的教育、考察、管理和監(jiān)督，認(rèn)真做好班子內(nèi)控建設(shè)。在領(lǐng)導(dǎo)班子層面設(shè)立良好的合規(guī)基調(diào)，引導(dǎo)班子率先垂范，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，建立由行長(zhǎng)掛帥、副行長(zhǎng)主抓、有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)的內(nèi)部管理監(jiān)督委員會(huì)，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部協(xié)調(diào)配合，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在依法合規(guī)的前提下有序開展。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)落到實(shí)處

一是完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)測(cè)機(jī)制。重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和事中評(píng)估，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)全流程控制。二是完善規(guī)章制度落實(shí)機(jī)制。認(rèn)真組織從業(yè)人員和有關(guān)業(yè)務(wù)部門開展自查自糾工作，督促員工按崗位職責(zé)和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改到位。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)檢查管理責(zé)任制，落實(shí)主體責(zé)任，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)走上制度化、規(guī)范化、法制化軌道。三是完善合規(guī)問責(zé)機(jī)制。清晰界定和落實(shí)各部門的合規(guī)責(zé)任和職責(zé)，形成全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免出現(xiàn)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難等問題。四是完善從嚴(yán)執(zhí)法機(jī)制。加大金融行政執(zhí)法力度，從嚴(yán)查處理各種違規(guī)違法行為，通過嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，發(fā)揮法律法規(guī)的強(qiáng)大警醒與震懾作用，保持“三化三鐵”信譽(yù)。五是保持合規(guī)管理的獨(dú)立性。合規(guī)工作應(yīng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的考核績(jī)效以及應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間可能產(chǎn)生的利益沖突。六是完善合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制。樹立合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的經(jīng)營(yíng)理念，建立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與內(nèi)控管理雙向績(jī)效考核制度，對(duì)合規(guī)管理中的先進(jìn)典型進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

（四）營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與穩(wěn)健同向發(fā)展

一是以“三線一網(wǎng)格”為抓手，構(gòu)建涵蓋績(jī)效、信貸、安全、行為等方面的管理網(wǎng)格，形成橫向到邊、縱向到底的縱橫交錯(cuò)單元網(wǎng)格體系。通過深入實(shí)施“三線一網(wǎng)格”管理，增進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)、安全意識(shí)、案防意識(shí)，構(gòu)筑主動(dòng)控風(fēng)險(xiǎn)防案件的思想防線。二是多方合力，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。開展合規(guī)宣講、合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、合規(guī)演講及征文比賽等活動(dòng)，營(yíng)造“人人合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)、處處合規(guī)、我要合規(guī)”的良好氛圍。三是多方聯(lián)動(dòng)，合力營(yíng)造合規(guī)環(huán)境。堅(jiān)持部門聯(lián)動(dòng)、分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，搭建各部門緊密配合，分支機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)的良性互動(dòng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一級(jí)管一級(jí)、一級(jí)落實(shí)一級(jí)的常態(tài)化合規(guī)運(yùn)營(yíng)環(huán)境。