靳登軍

（中國(guó)建設(shè)銀行昌吉州分行）

【摘要】綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國(guó)的基本國(guó)情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析本地區(qū)綠色信貸在發(fā)展過(guò)程中的現(xiàn)狀和制約因素，最后針對(duì)存在的問(wèn)題從政府和銀行兩個(gè)層面提出相關(guān)建議和對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發(fā)展策略 政策建議

一、綠色信貸的內(nèi)涵及意義

綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國(guó)的基本國(guó)情。綠色信貸本質(zhì)是實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”，處理金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系；推行綠色信貸是是當(dāng)前調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新支點(diǎn)，也是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)以及實(shí)現(xiàn)新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)改革的必然要求。

商業(yè)銀行推行綠色信貸，一是順應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、滿足監(jiān)管要求；二是主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、打造長(zhǎng)期可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展基礎(chǔ)的重要手段；三是商業(yè)銀行有效履行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。

二、昌吉州綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

“十二五”期間，昌吉州為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展和綠色發(fā)展，堅(jiān)決走綠色可持續(xù)發(fā)展道路。特別是自2014年以來(lái)，昌吉州全面實(shí)施“藍(lán)天行動(dòng)”計(jì)劃，將其作為深入推動(dòng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、加快建設(shè)“五個(gè)昌吉”的重大舉措。兩年來(lái)，昌吉州已累計(jì)完成各類治理項(xiàng)目439個(gè)，完成投資140億元。其中淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目61個(gè)，包括淘汰蘭炭焦化項(xiàng)目、小火電機(jī)組、小鑄造項(xiàng)目、活性炭、碳素項(xiàng)目、磚瓦項(xiàng)目、水泥、石灰、小造紙等項(xiàng)目，累計(jì)減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動(dòng)，昌吉州還將對(duì)“藍(lán)天行動(dòng)”計(jì)劃全面升級(jí)，努力開(kāi)展環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)企業(yè)提標(biāo)淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動(dòng)，全力改善昌吉州生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額達(dá)18.6億元。2012年以來(lái)，建行昌吉州分行按照建總行下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)銀監(jiān)會(huì)綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，該行已經(jīng)建立了一套覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風(fēng)力發(fā)電、太陽(yáng)能光伏發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治等領(lǐng)域發(fā)放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時(shí)跟蹤國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策變化，普遍在項(xiàng)目授信審批中推行了“綠色信貸”標(biāo)識(shí)、名單式管理和環(huán)保一票否決制，并制訂了行業(yè)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，將行業(yè)項(xiàng)目細(xì)分為重點(diǎn)支持、適度支持、限制支持和市場(chǎng)退出等不同類別，對(duì)客戶授信實(shí)行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，昌吉州地區(qū)各家金融機(jī)構(gòu)“綠色信貸”余額達(dá)35億元。

幾年來(lái)，通過(guò)發(fā)展綠色信貸，昌吉州生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得一定成效，但生態(tài)環(huán)境脆弱且趨向惡化的趨勢(shì)依然沒(méi)有得到根本上的控制，局部地區(qū)尤其是瑪納斯、阜康、準(zhǔn)東三個(gè)重點(diǎn)區(qū)域的環(huán)境有待進(jìn)行綜合整治，全州生態(tài)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境治理的壓力仍然繁重，主要表現(xiàn)在：

1.高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，節(jié)能減排的壓力巨大

近年來(lái)，昌吉州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，傳統(tǒng)高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，產(chǎn)業(yè)低端化特征明顯，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準(zhǔn)東煤電煤化工大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的陸續(xù)投產(chǎn)，對(duì)能源的剛性需求增大，在州域內(nèi)排放的污染物總量將進(jìn)一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數(shù)小，增幅大”，致使節(jié)能減排工作的難度不斷增加，結(jié)構(gòu)性污染短期內(nèi)根治較為困難，影響綠色信貸政策的執(zhí)行。

2.缺乏推進(jìn)綠色信貸的有效激勵(lì)機(jī)制

當(dāng)前地方政府雖然對(duì)綠色發(fā)展非常重視，積極推行節(jié)能減排工作責(zé)任制、問(wèn)責(zé)制等，但現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標(biāo)主要停留在限制對(duì)“兩高一剩”企業(yè)的信貸投放和促進(jìn)節(jié)能減排短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，對(duì)綠色金融的戰(zhàn)略安排和政策配套，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及“三農(nóng)”、“房地產(chǎn)”等行業(yè)。由于地方政府對(duì)金融支持節(jié)能減排缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息等補(bǔ)償政策，難以充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行加大對(duì)環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目信貸投入的積極性，形成在節(jié)能減排支持上的商業(yè)信貸缺位。加之轄內(nèi)一些縣、市以往對(duì)循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展、綠色發(fā)展不夠重視，“環(huán)境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環(huán)境欠賬在當(dāng)前集中顯現(xiàn)。切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)綠色低碳循環(huán)發(fā)展日益緊迫。

3.金融機(jī)構(gòu)與行政部門協(xié)作機(jī)制不健全。目前，我國(guó)的綠色金融領(lǐng)域協(xié)作意識(shí)較差，中國(guó)人民銀行、地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)各自為政，尚未建立統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。早在2008年3月，國(guó)家環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會(huì)就簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，但該協(xié)議的實(shí)施效果并不理想。目前全州環(huán)保政策和信息的統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制尚不完善，人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報(bào)告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大多數(shù)不屬于國(guó)家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)保違規(guī)情況，只能通過(guò)實(shí)地調(diào)查或媒體報(bào)道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對(duì)稱。商業(yè)銀行難以及時(shí)全面掌握其真實(shí)情況，制約了綠色信貸的發(fā)展。綠色信貸的深入推進(jìn)，尚需環(huán)保部門、金融機(jī)構(gòu)以及政府機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動(dòng)配合。

4.綠色信貸規(guī)模偏小。長(zhǎng)期以來(lái)，受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結(jié)構(gòu)。這一點(diǎn)在大型商業(yè)銀行表現(xiàn)得尤為明顯。商業(yè)銀行短期內(nèi)如大幅度減少這類客戶貸款，勢(shì)必影響營(yíng)業(yè)收入，因而這種客戶結(jié)構(gòu)占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀恐怕還要維持一段時(shí)間，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目大多科技含量較高，投資周期較長(zhǎng)，預(yù)期效益不太理想，加之金融機(jī)構(gòu)對(duì)于因環(huán)境因素而帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)尚處于起步階段，對(duì)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力差，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒(méi)有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要求相比，還有相當(dāng)大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數(shù)量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。商業(yè)銀行現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種少，且存在較強(qiáng)同質(zhì)化傾向，無(wú)法滿足市場(chǎng)和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于時(shí)下綠色信貸對(duì)銀行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)尚小，大多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)展遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊(yùn)含的巨大的產(chǎn)品發(fā)展創(chuàng)新機(jī)會(huì)，沒(méi)有得到充分發(fā)掘。有的金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸管理上，簡(jiǎn)單復(fù)制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒(méi)有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目的特點(diǎn)及差異性，一套完善的包括產(chǎn)品特征、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控管理、考核體系在內(nèi)的綠色信貸管理機(jī)制尚未形成。

三、推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的對(duì)策及建議

本文從政府層面及金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面分別提出以下對(duì)策及建議：

1.政府層面

（1）推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。綠色金融體系的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)的工程，需要集合綠色金融領(lǐng)域的各方力量，制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。為了推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)應(yīng)通力協(xié)作，互相配合，制定可量化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一綠色金融統(tǒng)計(jì)口徑，建立具有可行性的環(huán)境監(jiān)管指標(biāo)。

（2）制定出臺(tái)綠色信貸優(yōu)惠政策。一是綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，提升商業(yè)銀行促進(jìn)綠色發(fā)展的資金保障能力，引導(dǎo)和撬動(dòng)大量社會(huì)資金進(jìn)入綠色投資與綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立綠色信貸擔(dān)保機(jī)制，通過(guò)財(cái)政資金擔(dān)保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。三是對(duì)一些推廣有困難的無(wú)污染、低耗能、利國(guó)利民的項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)實(shí)行低稅或免稅政策，以充分調(diào)動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)“綠色GDP”的積極性。四是對(duì)模范遵守環(huán)保法律法規(guī)、積極開(kāi)展污染治理的企業(yè)，在新建項(xiàng)目準(zhǔn)入、污染減排資金安排上給予優(yōu)先支持，對(duì)違法排污的企業(yè)，否決其上市融資環(huán)保核查、環(huán)保專項(xiàng)資金補(bǔ)助、評(píng)先評(píng)優(yōu)等資格。

（3）建立健全綠色信貸監(jiān)管考核機(jī)制。一是建立信息共享機(jī)制。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的相互協(xié)作，及時(shí)將企業(yè)環(huán)境違法信息記錄、環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)等信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，及時(shí)更新企業(yè)日常環(huán)保執(zhí)法信息和年度環(huán)保審核報(bào)告等，并按照環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度對(duì)客戶分類分級(jí)管理，便于商業(yè)銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機(jī)構(gòu)綠色信用評(píng)級(jí)制度。將金融機(jī)構(gòu)在綠色環(huán)保方面的表現(xiàn)納入金融機(jī)構(gòu)綠色信用評(píng)級(jí)的考核因素之中，對(duì)于表現(xiàn)良好的金融機(jī)構(gòu)給予較高的綠色信用評(píng)級(jí)，并在新設(shè)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會(huì)責(zé)任形象、區(qū)別監(jiān)管政策等方面調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管考核，將評(píng)價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)相掛鉤。通過(guò)嚴(yán)格的考核和問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運(yùn)行。

2.金融機(jī)構(gòu)層面

一是樹立綠色信貸理念。當(dāng)前，綠色發(fā)展已成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要因素，是商業(yè)銀行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、落實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃的現(xiàn)實(shí)選擇，也是商業(yè)銀行主動(dòng)進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立綠色信貸經(jīng)營(yíng)理念，將綠色信貸提升至全行發(fā)展戰(zhàn)略層面，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行綠色信貸政策要求，加快推進(jìn)全行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是強(qiáng)化綠色信貸準(zhǔn)入。商業(yè)銀行要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并細(xì)化金融支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保服務(wù)、資源節(jié)約與循環(huán)利用、生態(tài)保護(hù)、污染防治、節(jié)能低碳園區(qū)等領(lǐng)域列為信貸重點(diǎn)支持對(duì)象，將高能耗、高污染企業(yè)列入信貸“黑名單”，堅(jiān)決予以限制或清退。

三是實(shí)行綠色信貸審批。即在審批過(guò)程中，嚴(yán)格實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。要大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，對(duì)環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能減排服務(wù)公司可以給予優(yōu)惠貸款；對(duì)于納入環(huán)保不達(dá)標(biāo)、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、落后產(chǎn)能及工藝等嚴(yán)控范圍的客戶和項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴(yán)格綠色信貸管理。對(duì)未達(dá)到國(guó)家環(huán)?？偩终囊蟮膾炫贫睫k企業(yè)實(shí)施信貸退出，對(duì)“雙高、產(chǎn)能過(guò)剩、產(chǎn)能潛在過(guò)?！毙袠I(yè)，從嚴(yán)控制貸款投放。同時(shí)，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對(duì)于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行業(yè)確定行業(yè)貸款限額，對(duì)于新增貸款接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)，其新增貸款要予以嚴(yán)格審核和管理。

五是加強(qiáng)綠色信貸考核。商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)綠色信貸的考核力度，從優(yōu)化、完善綠色信貸相關(guān)內(nèi)部政策制度、業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督考核等方面著手，采取納入綜合考評(píng)、給予優(yōu)先信貸計(jì)劃安排、資源分配適度傾斜、評(píng)選綠色信貸示范行等細(xì)化支持措施，建立支持綠色信貸發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)分行加大信貸投放。

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